Hoe bereik ik financiële vrijheid?

We kennen allemaal het gevoel – de paniek die in je maag opkomt als je de rekening ziet voor een onverwachte autoreparatie. Hoe gaan we dat betalen? Maar wat als een autoreparatie slechts een ongemak zou zijn? In plaats van u zorgen te maken, betaalt u de rekening zonder er twee keer over na te denken. Een week later bent u vergeten dat het gebeurd is! Zo weinig beïnvloedt het uw financiële situatie. Het is geen noodgeval. Het is nauwelijks een probleem!

De volgende keer dat er een pandemie of recessie uitbreekt en u een maandelijks salaris misloopt, hoeft u niet in paniek te raken en op de overheid te vertrouwen, maar hebt u een vangnet. U kunt zich concentreren op de andere ongemakken van de crisis, niet waar de volgende maaltijd van uw gezin vandaan moet komen.

Voelt u dat gevoel van opluchting? Dat is hoe financiële vrijheid voelt.

Het betalen van een autoreparatie zonder stress is maar een klein deel van het plaatje. Het is meer dan alleen in staat zijn om noodgevallen te betalen. Het is de wetenschap dat je je geen zorgen hoeft te maken over je pensioen omdat je samen met je financieel adviseur al tientallen jaren consequent belegt. Het is de vrijheid om uw baan op te zeggen en iets te doen waar u van houdt, zelfs als dat betekent dat u minder betaald krijgt.

Financiële vrijheid betekent dat u beslissingen in uw leven kunt nemen zonder al te veel stress over de financiële gevolgen, omdat u bent voorbereid. U controleert uw financiën in plaats van erdoor te worden gecontroleerd.

De weg naar financiële vrijheid is geen snel-snel-rijk-strategie. En financiële vrijheid betekent niet dat je “vrij” bent van de verantwoordelijkheid om goed met je geld om te gaan. Integendeel. Volledige controle hebben over je financiën is het resultaat van hard werken, opoffering en tijd. En al die moeite is het waard!

Klaar om te leren hoe u een leven van financiële onafhankelijkheid kunt opbouwen voor u en uw gezin? Begin met te definiëren hoe financiële vrijheid er voor u uitziet.

Wat betekent financiële vrijheid voor u?

Financiële vrijheid moet persoonlijk zijn. Droom groot en maak je doel specifiek.

Hoe ziet financiële vrijheid er voor jou uit? Misschien ziet het er ongeveer zo uit:

• Vrijheid om een carrière te kiezen waar je van houdt zonder je zorgen te maken over geld
• Vrijheid om elk jaar een internationale reis te maken zonder dat het je budget onder druk zet
• Vrijheid om een nieuwe skiboot contant te betalen
• Vrijheid om in de behoeften van anderen te voorzien met buitensporige vrijgevigheid
• Vrijheid om een heel decennium eerder met pensioen te gaan

Wanneer je financiële vrijheid hebt, heb je opties. Je hoeft je niet af te vragen of je bankrekening het aankan om je boiler te vervangen of boodschappen te doen voor een alleenstaande moeder die net haar baan kwijt is.

Dat klinkt misschien te mooi om waar te zijn, maar je kunt het! Zo begint uw eigen reis naar financiële vrijheid!

Stap #1: Leer omgaan met geld

U komt niet vooruit als u geen plan hebt voor uw geld. In plaats daarvan zult u zich aan het eind van elke maand afvragen waar uw geld is gebleven! Dat is geen financiële onafhankelijkheid, dat is een recept voor een financiële ramp. Als u getrouwd bent, ga dan met uw echtgenoot of echtgenote op één lijn zitten wat betreft uw budget. Als u alleenstaand bent, zoek dan een verantwoordingspersoon.

Rijkdom opbouwen is onmogelijk als u van loonstrookje tot loonstrookje leeft. Geef elke dollar een naam voordat de maand begint en volg uw uitgaven gedurende de maand. Als je consequent te veel of te weinig uitgeeft op bepaalde gebieden, kun je altijd het bedrag in elke categorie aanpassen.

Budgetteren is belangrijk om je financiën op het juiste spoor te krijgen, maar daar houdt het niet op. Zelfs als je eenmaal financiële vrijheid hebt bereikt, zul je nog steeds elke maand een uniek budget invullen. Het maakt niet uit hoeveel geld je hebt, je hebt een plan nodig.

Je komt niet per ongeluk tot financiële vrijheid. Budgetteren is de eerste stap om bewust rijkdom op te bouwen.

Voor meer over het leren beheren van je geld, schrijf je in voor een gratis proefversie van Ramsey+!

Stap #2: Ruim je financiën op

Als je eenmaal begint te leren hoe je geld moet beheren, realiseer je je misschien dat je in het verleden wat fouten hebt gemaakt met je financiën. Dat is niet erg! Maar als je financiële vrijheid wilt ervaren, moet je eerst de rommel opruimen voordat je kunt beginnen met het opbouwen van rijkdom.

Dat betekent dat als je schulden hebt, zoals creditcards, studieleningen of autoleningen, het tijd is om serieus te worden over het schoppen van het naar de stoeprand.

Waarom? Omdat, terwijl u geld schuldig bent, de naam van iemand anders op uw loonstrookje staat. Als u uw doel wilt bereiken, moet u uw volledige inkomen tot uw beschikking hebben, niet stukjes en beetjes die overblijven na het betalen van creditcardrekeningen en studentenleningen.

Het aflossen van uw schuld helpt u een basis te leggen om rijkdom op te bouwen die blijvend is. Zorg ervoor dat je $1.000 hebt gespaard voordat je begint met het aanpakken van je schuld. U wilt niet dat een onverwachte uitgave uw vooruitgang doet ontsporen!

De meeste mensen hebben het gevoel dat ze opslag hebben gekregen als ze beginnen met budgetteren, dus dat is goed nieuws voor u. Gooi al dat extra geld op je kleinste schuld totdat die weg is. En laat dan de sneeuwbal rollen! Schulden aflossen is hard werken, maar er gaat niets boven het gevoel dat je het geld dat je elke maand binnenbrengt ook daadwerkelijk houdt!

Als je eenmaal schuldenvrij bent, blijf dat dan ook. Voorgoed. Het hebben van schulden ondermijnt uw vermogen om rijkdom op te bouwen en brengt uw financiële plan in gevaar. Het is heel eenvoudig. Blijf uit de buurt van schulden!

Stap #3: Kies een slimme carrière

Uw grootste instrument om vermogen op te bouwen is uw inkomen. Bij het kiezen van een carrière staat er dus heel wat op het spel. Er is geen reden om vast te zitten aan een baan die niets oplevert, zeker niet als u zich er ellendig bij voelt. Als je een baan vindt die je leuk vindt en die ook je doelen van financiële zekerheid ondersteunt, kun je van de reis genieten.

Dus, waar moet je op letten? Hier zijn een paar dingen die u in gedachten moet houden:

• Waar wilt u over 10 jaar staan? Begin met het einde voor ogen. Past deze baan bij uw algemene doelstellingen?
  • • Is er een mogelijkheid om inkomen te genereren? Zelfs als u niet meteen uw droomsalaris verdient, zorg er dan voor dat uw inkomen kan stijgen naarmate uw waarde toeneemt.
    • Kunt u doorgroeien? Zijn er mogelijkheden om hogerop te komen en persoonlijk en professioneel te groeien?
    • Heb je plezier in het werk? Ga geen carrière maken in een baan die je haat. Zoek iets waar je een passie voor hebt en waar je je gaven en vaardigheden kunt gebruiken.
    • Ondersteunen de voordelen uw doelstellingen op het gebied van financiële vrijheid? Uw opties voor pensioensparen en ziektekostenverzekering kunnen van grote invloed zijn op uw vermogen om vermogen op te bouwen.

    Uw beroepskeuze kan van grote invloed zijn op uw financiële langetermijnplan, dus neem het serieus!

    Stap #4: Maak een strategie voor kortetermijnsparen

    Stelt u zich eens voor dat u geld uit uw 401(k) moet halen als de airco van uw huis aan vervanging toe is. Wat als u een creditcard zou moeten openen om boodschappen te betalen nadat u uw baan bent kwijtgeraakt? Hoe zou u ooit vooruitkomen als u geld bleef lenen van uw toekomst?

    Als je doel financiële vrijheid is, heb je een buffer nodig voor de onverwachte levensgebeurtenissen die ons allemaal overkomen, zoals autoreparaties, kapotte apparaten en medische aftrekposten. Daarom moet u uw noodfonds verhogen tot drie tot zes maanden uitgaven zodra u uit de schulden bent.

    Het geld bij de hand hebben om een onverwachte levensgebeurtenis te dekken, geeft u gemoedsrust en is een cruciaal onderdeel van uw algehele financiële plan. Zodra u die volledig gefinancierde spaarrekening hebt, zult u meer flexibiliteit in uw budget beginnen te voelen. U kunt dan zonder schuldgevoel ja zeggen tegen shoppen en speciale latte’s!

    Omdat je geen schulden maakt, heb je ook een spaarplan nodig voor grote aankopen die geen noodgeval zijn. Laten we de zomervakantie als voorbeeld nemen. Het is heel eenvoudig! Maak een post in je maandelijkse budget en deel het totaalbedrag door de maanden dat je moet sparen. U leeft niet meer in de schulden, en dat betekent dat u van uw vakantie kunt genieten in plaats van dat een creditcardrekening u naar huis volgt.

    Met een volledig noodfonds en een plan om grote aankopen te dekken, hebt u de financiële basis om te beginnen met beleggen.

    Stap 5: Leer meer over uw beleggingsopties

    Nu u een plan hebt voor besparingen op korte termijn, bent u klaar om samen te werken met een financieel adviseur die u kan helpen het meeste te halen uit uw beleggingsopties op lange termijn. Het goede nieuws is dat hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien. Dat is de kracht van samengestelde interest aan het werk. Hier leest u hoe u kunt beginnen:

    Pensioensparen

    Start met uw financieel adviseur om te profiteren van de fiscaal gunstige pensioenrekeningen die u op uw werk ter beschikking staan, zoals uw 401(k) of 403(b). Hoeveel moet u investeren voor uw pensioen? Ga voor 15% van uw inkomen. En als uw werkgever een bijdrage aan uw 401(k) verdubbelt, neem die dan! Zeg geen nee tegen gratis geld.

    Als u op uw werk toegang hebt tot een Roth 401(k) met goede beleggingsfondsopties, geweldig! U kunt uw volledige 15% daar investeren. Maar als je een traditionele 401(k) hebt, investeer dan tot de match en investeer wat er over is van je 15% in een Roth IRA. Als u nog steeds een deel van uw 15% over hebt na het maximaliseren van een Roth IRA, ga dan terug naar uw 401 (k).

    Waarom is een Roth een goed idee? Als u belegt in een Roth 401(k) of Roth IRA, groeit het geld dat u belegt belastingvrij. Dat betekent dat u er geen belasting over hoeft te betalen wanneer u geld opneemt bij pensionering. Dat is een groot voordeel dat u niet wilt missen.

    Sparen voor de universiteit

    Als u al 15% van uw inkomen aan pensioen spendeert en u wilt beginnen met sparen voor het studiefonds van uw kinderen, kunt u beginnen met beleggen in een Education Savings Account (ESA). Net als een Roth IRA groeit het geld dat u op een ESA stort belastingvrij, wat betekent dat u er geen belasting over betaalt wanneer het wordt gebruikt om college-uitgaven te dekken. Op dit moment kunt u voor elk kind tot $2.000 per jaar in een ESA storten. Er gelden wel inkomensgrenzen, en uw investeringsprofessional kan u helpen uitzoeken of die op u van toepassing zijn.1

    Als u verder wilt sparen dan een ESA, praat dan met uw financieel adviseur over een 529-plan. Deze plannen groeien ook belastingvrij! Wees u er alleen van bewust dat er bepaalde 529-plannen zijn die u moet vermijden. Blijf uit de buurt van vooruitbetaalde studieregelingen en vaste beleggingsopties.2

    Het mooie van sparen voor de universiteit van uw kinderen is dat u hen helpt een studieschuld te voorkomen en hen zo ook op weg helpt naar financiële vrijheid!

    Beleggingen in onroerend goed

    Uw huis moet deel uitmaken van uw plan voor financiële vrijheid, niet iets dat u ervan weerhoudt dit te bereiken. Daarom is het zo belangrijk om verstandige beslissingen te nemen over het soort huis dat u koopt en hoe u het wilt financieren. Als u een huis koopt dat een goede investering is, zal het in waarde blijven groeien naarmate de jaren verstrijken.

    Als u eenmaal 15% van uw inkomen in pensioenrekeningen investeert, moet u al het extra geld dat binnenkomt gebruiken om uw huis af te betalen. Val het aan met een wraakactie! Het aflossen van uw hypotheek is een enorme mijlpaal op uw weg naar financiële onafhankelijkheid.

    Denk niet eens aan het bezitten van huurwoningen totdat uw huis is afbetaald. En zelfs dan, moet u alleen investeren in huurwoningen als u het zich kunt veroorloven om contant te betalen voor de woning en u bereid bent om te gaan met eventuele rompslomp die gepaard gaat met het verhuurproces.

    Belastbare beleggingen

    Wanneer uw huis is betaald, kunt u meer dan 15% van uw inkomen bijdragen aan investeringen. Maar voordat u overgaat op belastbaar beleggen, moet u ervoor zorgen dat u profiteert van alle belastingvoordelen die u hebt, zoals uw 401(k) en IRA’s op het werk.

    Als u klaar bent om over te stappen naar belastbare rekeningen, houd u dan aan een eenvoudige beleggingsaanpak en werk samen met uw financieel adviseur om goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen te kiezen met een lange geschiedenis van bovengemiddelde prestaties.

    Als u belegt buiten de belastingvoordelen van pensioenrekeningen, betaalt u belasting over het geld dat u belegt. U moet ook bereid zijn om belasting te betalen over vermogenswinst en gekwalificeerde dividenden.

    Stap #6: Wees actief op uw reis naar financiële vrijheid

    De juiste investeringsbeslissingen nemen is de eerste stap, maar de prestaties van uw fondsen op de voet volgen is cruciaal om het maximum uit uw investeringen te halen. Uw beleggingen op de automatische piloot zetten is geen beleggingsstrategie.

    Maar het idee om actief beslissingen te nemen over uw beleggingen kan overweldigend aanvoelen. Als het voor u zo voelt, bent u niet de enige.

    Luister, u hebt hard gewerkt om de juiste basis te leggen, dus laat deze cruciale stap niet aan het toeval over! U hebt de expertise van een financieel adviseur nodig om u te helpen uw beleggingsopties te navigeren en de ups en downs van de aandelenmarkt te trotseren.

    Een financieel adviseur kan u helpen:

    • Beslissingen nemen over uw beleggingsstrategie
    • Uw fondsen regelmatig herbalanceren zodat u uw risico minimaliseert
    • Een realistisch plan maken voor hoe financiële onafhankelijkheid er voor u uitziet
    • Weten welke beleggingsopties u hebt buiten pensioenrekeningen
    • Een opnameplan opstellen voor uw specifieke situatie

    Met ons SmartVestor-programma, kunt u beleggingsprofessionals vinden om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Vergeet niet dat de weg naar financiële vrijheid een marathon is, geen sprint. Een deskundig financieel adviseur is de perfecte partner voor deze reis.

    Financiële vrijheid is meer dan alleen in staat zijn om onverwachte noodgevallen te dekken, zoals een autoreparatie, zonder dat u zich hoeft in te spannen. Het plezier begint pas echt als u beseft dat u in de behoeften van anderen kunt voorzien. Stel je voor dat je een gezin in moeilijkheden kunt zegenen door hun autoreparatie te betalen! Het gaat niet meer alleen om jou – het gaat om het nalaten van een erfenis!

    Als je leeft zoals niemand anders, kun je later leven en geven zoals niemand anders. Het is al het harde werk waard dat nodig is om daar te komen. Je hebt het!

    Klaar om te beginnen? U kunt vandaag nog contact opnemen met een professional!