Handige oplichters maken misbruik van het gevoel van veiligheid dat bankklanten hebben bij cheques en postwissels, en gebruiken valse postwissels of postwissels om geld van slachtoffers te stelen. In de meeste gevallen, tegen de tijd dat uw financiële instelling zich realiseert dat de cheque of postwissel frauduleus is, heeft uw klant het geld waarschijnlijk uitgegeven, waardoor hun rekening in het rood komt te staan.
Uw klant kan uiteindelijk het verlies lijden, of hij kan gewoon weglopen, waardoor uw financiële instelling met een verlies achterblijft. Zelfs als u een deel van het geld kunt terugwinnen door incasso-activiteiten te ontplooien, verliest u nog steeds geld dat uw bedrijf nodig heeft om te overleven en te bloeien.
Om uw financiële instelling en uw klanten te beschermen, moet u zich bewust zijn van de belangrijkste vormen van fraude met cheques en postwissels. Hier is wat u moet weten.
Anatomie van een zwendel
Cashiercheque- en postwisselzwendel hebben altijd de neiging om een paar kernelementen te bevatten:
- De persoon die de betaling uitvoert, weigert een ander type betaalmethode te gebruiken. Ze dringen aan op een postwissel of een kascheque.
- De betaling is meer dan de ontvanger nodig heeft of recht op heeft.
- De verstrekker vraagt de ontvanger om een deel van het geld terug te geven in contanten, via een bankoverschrijving, of met een andere veilige betaalmethode.
Hoewel deze oplichting zowel met kascheques als postwissels kan worden gedaan, hebben ze de neiging om kascheques te gebruiken, simpelweg omdat kascheques hogere limieten hebben. Postwissels worden uitgegeven door postkantoren, kruidenierswinkels, en andere entiteiten, terwijl cheques alleen worden uitgegeven door financiële instellingen. Postwissels zijn meestal beperkt tot ongeveer $700 tot $1.000, terwijl cheques vaak tot $5.000 of meer waard zijn, waardoor de oplichter potentieel een grotere som geld kan ontvangen.
Types of Cashier’s Check Scams
Om slachtoffers te lokken, gebruiken oplichters een verscheidenheid aan verschillende leugens. Enkele van de populairste oplichtingspraktijken van de afgelopen jaren zijn:
- Betaling over cheque: Bij deze zwendel neemt de dief contact op met iemand die iets verkoopt via Craigslist, in een rubrieksadvertentie, of zelfs op een rommelmarkt. Ze vertellen de verkoper dat ze kunnen betalen met een cheque of een postwissel, maar de cheque is meer dan de verkoopprijs. Om de koper te verleiden de valse postwissel te aanvaarden, kan de oplichter zelfs aanbieden een beetje extra te betalen. Het slachtoffer geeft de “koper” het wisselgeld in contanten of maakt mogelijk zelfs wisselgeld over. Tegen de tijd dat de valse postwissel of cheque wordt ontdekt, is de dief al lang weg met het wisselgeld en het te koop aangeboden artikel.
- Secret Shopper: Deze zwendel kan een paar verschillende vormen aannemen, maar meestal gaat het om het aanbieden van een slachtoffer een baan als een geheime shopper die een overboekingsdienst moet beoordelen. Om de “geheime shopper” op weg te helpen, stuurt de oplichter een frauduleuze cheque, en ze sturen de shopper om de cheque te storten, een deel van het geld te houden voor hun betaling, en de rest van het geld over te maken naar een ontvanger. Nadat het geld is overgemaakt, moet de geheime shopper de service beoordelen. Maar natuurlijk is de oplichter niet echt geïnteresseerd in een beoordeling. Zodra ze het overgemaakte geld ontvangen, verdwijnen ze, en uiteindelijk realiseert het slachtoffer zich dat ze bedrogen zijn als de cheque niet uitbetaald wordt.
- Buitenlandse loterij: De oplichters vertellen het slachtoffer dat ze een loterij hebben gewonnen. Ze kunnen een gigantische cheque ontvangen, maar ze moeten wel een paar belastingen of verwerkingskosten betalen. Als het slachtoffer de leugens gelooft, storten ze de valse cheque, nemen ze geld op voor de “belastingen” of “kosten” en sturen ze die bedragen vervolgens op. Ze kunnen zelfs beginnen met het uitgeven van hun winsten. Dan blijkt de cheque frauduleus te zijn en zit het slachtoffer met een roodstand op zijn bankrekening.
- Foreign Wealth Scam: Soms de “Nigeriaanse prins scam” genoemd, deze overval begint met een e-mail of een social media-bericht van een prins die is afgewezen door hun familie, een bange diplomaat, of een andere persoon die beweert in gevaar te zijn in hun huidige positie. Ze moeten ontsnappen, en ze leggen hun slachtoffer uit waarom. Maar eerst moeten ze geld uit hun land zien te krijgen, en het slachtoffer is de enige die hen daarbij kan helpen. De oplichter, die zich voordoet als een sympathiek persoon, vertelt het slachtoffer dat hij een postwissel zal sturen, en dat het slachtoffer de postwissel moet verzilveren en wat geld in contanten terug moet sturen (meestal via een bankoverschrijving). In ruil voor de gunst mag het slachtoffer een deel van het geld houden. Ook hier verliest het slachtoffer natuurlijk het geld dat hij heeft bijgedragen wanneer de bank zich realiseert dat de cheque vals is.
- Money Mule: Vaak gegoten als een cheque verwerking work-at-home baan, deze cashier’s cheque oplichting kan vaak deel uitmaken van een grotere witwasoperatie. In principe, het slachtoffer krijgt een nep-werk-bij-huis baan verwerking van cheques. Ze storten de cheques op hun bankrekening, ze sturen het geld naar een ontvanger volgens de instructies van hun “baas”, en ze houden wat geld achter als betaling. Soms begint de oplichter bij deze zwendel met echte cheques, en dan, nadat ze vertrouwen hebben opgebouwd bij het slachtoffer, geven ze een grote valse cheque uit.
Reverse Money Order Scams
In sommige gevallen werken deze zwendelpraktijken omgekeerd. Ze vertrouwen niet op valse postwissels of cheques. In plaats daarvan proberen ze het slachtoffer ervan te overtuigen een postwissel of een cheque naar de oplichter te sturen. Deze oplichters vragen om postwissels of kascheques omdat de fondsen worden geverifieerd en ze zich geen zorgen hoeven te maken dat het slachtoffer een stopbetaling uitschrijft, zoals ze met persoonlijke cheques kunnen doen
Deze oplichting met postwissels neemt de volgende vormen aan:
- Gestrande vrienden of geliefden: De oplichter doet zich voor als een vriend of familielid van het slachtoffer. Hij kan de e-mail of sociale media-accounts van de vriend of het familielid hacken en van daaruit berichten sturen; hij kan een nep-e-mailaccount of nep-profiel op sociale media verzinnen dat van het familielid lijkt te zijn; of hij kan het slachtoffer zelfs gewoon bellen en doen alsof hij hun geliefde is. Ze zeggen dat ze gestrand zijn in een ander land en dat ze geld nodig hebben om thuis te komen. Soms doen ze zelfs alsof ze ontvoerd zijn en vragen ze losgeld.
- Romance Scams: Vaak gepleegd op weduwen of andere slachtoffers die als emotioneel kwetsbaar worden beschouwd, vereist deze zwendel dat de oplichter een emotionele band met het slachtoffer creëert. Vaak beginnen ze met het aanmaken van een vals profiel op sociale media of online dating, en besteden ze veel tijd aan het versturen van berichten naar het slachtoffer. Zodra het slachtoffer emotioneel gehecht is, vraagt de oplichter om een postwissel of een cheque. In sommige varianten van deze zwendel kan de dief expliciete foto’s van het slachtoffer verkrijgen, en vervolgens kunnen ze hen chanteren in ruil voor het niet vrijgeven van de foto’s.
- Incasso: De oplichter die zich voordoet als een incassant of de Internal Revenue Service (IRS), neemt contact op met het slachtoffer, bedreigt hen over een nepschuld en eist dat ze een cheque of postwissel naar hen sturen.
Dit zijn de meest voorkomende oplichtingspraktijken waarbij cheques of postwissels worden gebruikt. Om uw financiële instelling te beschermen, moet u op de hoogte zijn van deze oplichtingspraktijken en moet u uw klanten voorlichten, zodat zij niet het slachtoffer worden en u met het verlies blijven zitten. Tegelijkertijd hebt u ook hoogwaardige fraudebeschermingstools nodig die rode vlaggen identificeren en het fraudedetectieproces automatiseren, zodat u fraude kunt terugdringen zonder de arbeidskosten te verhogen.
Bij SQN Banking Systems maken we fraudebescherming eenvoudig voor onze klanten. Neem vandaag nog contact met ons op voor meer informatie en om in contact te komen met de juiste tools voor uw financiële instelling.