Il existe une variété de raisons pour lesquelles ils vous ont refusé.
Un score de crédit n’est pas une raison pour être refusé. C’est ce qui est utilisé par un prêteur pour même envisager un niveau de considération pour le crédit. C’est simplement la 1ère chose qui est regardée, puis ils décident de vous considérer ou non.
Un score de crédit n’a rien à voir avec votre revenu réel.
Etre considéré est comme un CV ou une demande d’emploi, si votre CV (score) semble bon et répond à leur prérequis (gamme), alors ils veulent en savoir plus sur vous. Ou dans le monde du crédit, ils voudront obtenir plus d’informations sur vous, comme le revenu, l’emploi & le statut de résidence.
Vous pouvez avoir un score de 800 toute la journée, cependant les raisons pour lesquelles vous êtes toujours refusé peuvent être :
1. Votre ratio dette/revenu est élevé (plus étendu). En gros, il y a plus d’argent qui sort que d’argent qui entre.
2. Trop de crédit, ce qui peut aussi être lié au #1 également. Cependant, même si votre D-T-I-R est faible, et/ou votre utilisation est faible comme en dessous de 15%, un revenu annuel de seulement 16k$ et avoir un total de 80k$ de crédit disponible pourrait être considéré comme un risque élevé.
3. Trop de demandes de renseignements dans une courte période de temps. Bien que les demandes de renseignements aient un impact sur environ 10 à 15 % de votre score, un trop grand nombre d’entre elles est un énorme drapeau rouge. Et est définitivement une raison pour refuser quelqu’un. Cela pourrait indiquer que vous êtes désespéré et que vous avez des problèmes d’argent. Mais le fait que les demandes de renseignements n’influent que sur un faible pourcentage de votre score global est trompeur et peut conduire un emprunteur idéal à se voir régulièrement refuser un prêt. Et il n’y a rien que vous puissiez faire à ce sujet, à part attendre.
4. le statut d’emploi
Si vous avez un emploi, tant mieux ! Pour beaucoup de prêteurs, cela, est assez bon, jusqu’à ce que vous obteniez certaines des cartes d’échelon supérieur comme amex, chase et quelques autres qui vous demanderont en fait l’industrie dans laquelle vous êtes employé, car certaines industries ont tendance à être plus « saisonnières » comme la vente ou l’agriculture.
Si vous êtes au chômage, un prêteur VA plus que probablement vous refuser, à moins que vous ayez une autre forme de revenu stable pour justifier le risque, comme la retraite de la sécurité sociale, les gains de loterie qui ont une garantie surtout de paiement jusqu’à votre mort.
Ce sont des exemples primaires.
Parce que votre score et votre cbr peuvent vous faire « apparaître » comme un bon emprunteur (risque), cela ne veut pas dire que c’est vous qui payez la facture.
Donc le score ne veut pas dire S@%T, à moins que vous n’ayez quelque chose pour l’étayer.
En fin de compte, vous pourriez tout aussi bien mentir sur la demande et être approuvé aussi.
J’espère que cela vous aidera.