Trusts vs testaments : de quoi ai-je besoin ?

• Un testament est un document de planification successorale essentiel, que vous ayez ou non beaucoup de choses à transmettre

• Une fiducie peut garantir que les actifs vont aux personnes prévues après votre décès, de plus, vous pouvez préciser comment et quand les actifs sont transférés

• Les fiducies et les testaments fonctionnent bien ensemble parce qu’une fiducie donne directement des instructions sur la façon de transmettre les actifs, mais un testament peut prévoir tout ce qui n’est pas dans la fiducie

• Les fiducies coûtent généralement beaucoup plus cher qu’un testament, mais certains services en ligne rendent les fiducies aussi abordables que les testaments

Un testament comprend vos instructions pour savoir qui obtiendra vos biens, votre argent et vos autres actifs après votre décès. Un testament est un document de planification successorale essentiel et la plupart des gens auraient intérêt à en avoir un.

Puisque les testaments doivent être prouvés pendant l’homologation, il est possible que vos biens aillent à quelqu’un d’autre que vos héritiers prévus si votre testament est mal construit et jugé invalide. L’ensemble du processus peut également être coûteux et prendre du temps. Les actifs dans une fiducie ne passent pas par l’homologation, vous avez donc plus de contrôle sur qui obtient les actifs de la fiducie.

Une fiducie est une entité juridique à laquelle vous transférez la propriété de vos actifs, de sorte qu’après votre décès, les personnes que vous avez choisies comme bénéficiaires de la fiducie obtiennent la propriété des actifs. Tout le monde n’a pas besoin d’un trust, mais ils vous aident à dicter les règles selon lesquelles vos bénéficiaires peuvent accéder aux actifs.

En définitive, les testaments et les fiducies fonctionnent main dans la main. Le fait d’avoir une fiducie garantit que vos actifs sont traités selon vos souhaits, mais seuls les actifs de la fiducie sont couverts. Un testament traite tout ce qui n’est pas dans votre fiducie, et votre testament peut même inclure des instructions pour transférer des choses dans une fiducie.

Ai-je besoin d’un testament ?

La plupart des gens auraient intérêt à avoir un testament. Vous n’avez pas besoin d’un testament si vous n’avez rien à transmettre, mais même si vous avez très peu à transmettre, un testament simple peut être utile et peu coûteux. Les petits patrimoines peuvent ne pas avoir besoin de beaucoup de plan successoral au-delà d’un testament.

Si vous voulez que certaines personnes reçoivent certains biens, il faut absolument envisager de créer un testament. Sans testament, les désaccords sur qui devrait recevoir vos biens peuvent retarder l’homologation et le temps nécessaire pour que vos bénéficiaires reçoivent leur héritage. L’homologation – le processus par lequel un tribunal aide à distribuer vos biens – peut prendre du temps et coûter très cher à vos bénéficiaires s’ils demandent des conseils juridiques ou un avocat pour régler la succession.

Découvrez ce qui se passe si vous décédez sans testament.

Voici cinq raisons d’obtenir un testament :

• Les testaments sont un moyen peu coûteux de transmettre des biens à vos bénéficiaires prévus. (Apprenez-en plus sur la façon de faire votre propre testament avec nos outils approuvés par les avocats.)

• Avoir un testament solide pourrait rendre l’homologation plus rapide et moins coûteuse pour vos proches. Ne pas avoir de testament pourrait potentiellement coûter beaucoup de temps à vos héritiers et diminuer leur héritage en raison des frais juridiques.

• Un bon testament couvre tout dans votre succession. D’autres options, comme les fiducies, couvrent une bande plus étroite de biens.

• Le testament peut également aider à distribuer le produit d’une police d’assurance-vie si ses bénéficiaires décèdent avant vous.

• Si vous avez des enfants mineurs, vous pouvez désigner un tuteur pour eux dans votre testament.

Article connexe : Combien coûte un testament ?

Dois-je créer un trust ?

Tout d’abord, les trusts ne sont pas réservés aux millionnaires. Il est vrai que les grandes successions et les successions riches peuvent bénéficier de la création d’un trust, mais les successions plus petites aussi. En fin de compte, un trust n’est qu’un moyen de mieux contrôler la façon dont vos biens seront transmis après votre décès. Vous pouvez également inclure dans le contrat de fiducie des instructions sur le moment et la manière dont les bénéficiaires recevront les actifs. Cela peut être particulièrement utile pour subvenir aux besoins des bénéficiaires mineurs après votre décès. Étant donné qu’une fiducie est sa propre entité juridique, les règles de distribution de ses actifs sont essentiellement gravées dans le marbre et l’homologation n’affectera pas les actifs de la fiducie.

Une fiducie peut également très bien fonctionner en conjonction avec un testament. Vous pourriez créer une fiducie sans testament, mais vous auriez presque certainement plus d’avantages à avoir les deux. Une option courante consiste à combiner un testament pour-over avec une fiducie.

Un testament pour-over comprend un texte qui ordonne que les actifs soient transférés dans une fiducie à votre décès. Ensuite, les actifs peuvent être distribués à partir de la fiducie, selon vos souhaits. Certaines personnes choisissent de créer une fiducie vivante avant leur décès, puis leur testament ordonne le transfert des actifs dans la fiducie. D’autres personnes choisissent d’inclure dans leur testament des instructions sur la façon de créer une fiducie et sur les biens à y transférer. (Une fiducie créée par votre testament est une fiducie testamentaire.)

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Avantages de la création d’une fiducie

Envisagez une fiducie si vous voulez éviter l’homologation, car les actifs de la fiducie ne passent pas par l’homologation dans la plupart des cas. Éviter l’homologation peut présenter de multiples avantages. L’homologation est un processus public et les testaments homologués finissent par faire partie du dossier public, ce qui permet à quelqu’un de voir quels biens vous possédiez, combien ils valaient et qui étaient les bénéficiaires de votre testament. Les fiducies vous donnent plus d’intimité car leur contenu reste privé.

La procédure d’homologation pourrait entraîner une contestation ou une opposition de votre testament, ce qui pourrait rendre le processus long et coûteux pour vos bénéficiaires. Distribuer des actifs par le biais de votre fiducie au lieu d’un testament pourrait permettre à vos héritiers d’économiser du temps et de l’argent dans l’homologation, car les actifs de la fiducie peuvent passer directement à leurs bénéficiaires. (Une exception : les biens légués par le biais d’une fiducie testamentaire créée par un testament doivent quand même être homologués). Gardez cela à l’esprit si vous avez beaucoup d’actifs ou si vous avez de nombreux bénéficiaires.

Même si personne ne conteste votre testament, le tribunal d’homologation pourrait éventuellement attribuer des actifs à quelqu’un d’autre que votre bénéficiaire prévu si les termes de votre testament sont ambigus. Encore une fois, les fiducies évitent que les actifs aillent au mauvais bénéficiaire . Si votre bénéficiaire n’est pas en mesure de recevoir les actifs pour une raison quelconque, les actifs de la fiducie appartiennent à la fiducie jusqu’à ce que le bénéficiaire soit éligible pour les recevoir.

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Avantages de la création d’une fiducie irrévocable

Une fiducie irrévocable est un type de fiducie où le concédant (la personne qui l’ouvre et la finance) ne peut pas apporter de modifications après la création. Le concédant perd complètement la propriété des actifs de la fiducie, ce qui lui permet de bénéficier d’avantages supplémentaires. Les fiducies irrévocables vous permettent également de diminuer la valeur de votre patrimoine lorsque vous y transférez des actifs. Cela peut être utile si vous essayez d’être admissible à Medicaid ou à un programme similaire soumis à des restrictions de revenus. De l’autre côté du spectre, une fiducie irrévocable peut vous aider à éviter les droits de succession.

Une fiducie irrévocable correctement structurée et gérée peut également offrir une protection des actifs contre les créanciers ou toute autre personne qui vous poursuit. Ils ne peuvent pas prendre les actifs de la fiducie en paiement d’une poursuite judiciaire contre vous.

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Les inconvénients d’avoir une fiducie

Le principal inconvénient d’une fiducie est son prix. Les trusts sont généralement coûteux à établir et à maintenir .

(Article connexe : Combien coûte un trust ?)

Vous pouvez généralement vous attendre à ce qu’un trust vous coûte au moins 1 000 $ à établir si vous travaillez avec un avocat spécialisé en planification successorale. Avec une fiducie vivante – une fiducie révocable créée de votre vivant – vous ou un fiduciaire devez également maintenir la fiducie. Cela pourrait coûter de l’argent et nécessiter un travail supplémentaire, comme si la fiducie gagne des revenus, auquel cas elle devra payer des impôts.

Cependant, vous pouvez désormais créer un trust avec Policygenius (et vous obtiendrez également un testament). Policygenius propose utilise des outils approuvés par les avocats pour vous guider tout au long du processus.

Bien que les trusts puissent faire respecter vos désirs mieux qu’un testament, ils ne sont pas à l’abri de contestations juridiques . À savoir, si vous indiquez par erreur un bénéficiaire pour un actif en fiducie, mais que vous nommez aussi séparément un bénéficiaire différent pour le même actif ailleurs, la distribution de l’actif devra être déterminée par un tribunal. Cela peut se produire avec les comptes payables au décès, comme un IRA, ainsi qu’avec les prestations de décès d’une assurance-vie.

N’oubliez pas non plus que seuls les actifs que vous transférez spécifiquement à votre trust sont soumis à ses conditions. Si vous laissez quelque chose de côté, espérons que votre testament le couvre.