Suivre les dépenses avec Simple

Vous essayez de faire un meilleur travail de budgétisation et de suivi des dépenses ? Vous n’êtes pas seul ! Les comptes-chèques de base n’offrent généralement pas grand-chose en termes d’outils de budgétisation – alors chaque fois que vous étiez payé, vous deviez déterminer le montant à mettre de côté pour les factures et tout ce pour quoi vous dépensez régulièrement de l’argent.

Nous avons pensé qu’il devait y avoir un moyen de rendre la gestion de vos finances moins… laborieuse. (Qui a le temps pour tout cela ?) C’est pourquoi nous avons créé Simple Expenses, pour faciliter l’épargne pour (et réellement respecter) un budget.

Nous facilitons le suivi de vos progrès dans l’épargne pour les factures actuelles et à venir, de sorte que vous saurez toujours si vous êtes sur la bonne voie. Si jamais vous vous égarez, vous pouvez transférer de l’argent pour vous remettre sur la bonne voie d’un simple toucher du doigt. Voici comment configurer Simple Expenses pour rendre la gestion de vos finances facile (et osons le dire – amusante ?).

PS – Comme de nombreuses factures sont payées sur une base mensuelle, nous utiliserons un calendrier mensuel tout au long de ce post – mais vous pouvez configurer Expenses selon le calendrier qui vous convient le mieux.

D’abord : Analysez vos habitudes de dépenses.

La première étape pour garder une trace de vos dépenses, est de déterminer ce qu’elles sont. Notez une liste de tous les éléments de votre budget personnel, qui pourrait inclure :

Hypothèque ou loyer
Paiements de voiture
Gaz
Services publics
Épicerie
Facture de téléphone
Internet
Services de câble/streaming

Paiement des prêts étudiants
Paiement des cartes de crédit

Ne manquez pas de penser au-delà de ces catégories de dépenses typiques pour inclure toute autre dépense fréquente ou récurrente, comme :

Les abonnements à une salle de sport
Les frais d’ordonnance
Les frais de possession d’un animal de compagnie (nourriture, jouets, friandises, garderie, médicaments, rendez-vous chez le vétérinaire, etc.)
Dîner au restaurant
Services d’abonnement
Fournitures ménagères
Réparation et entretien de la voiture
Assurance automobile, habitation ou locative
Dons à votre organisme sans but lucratif préféré

Décidez d’un budget pour chaque dépense.

Regardez votre compte bancaire récent et l’activité de votre carte de crédit et de débit pour voir si vous avez d’autres catégories de dépenses que vous aimeriez suivre. Ensuite, passez en revue chaque catégorie et additionnez les transactions de chaque mois. (Cela vous aidera à déterminer le montant à mettre de côté pour cette dépense.)

Il peut être utile de regarder les transactions de plusieurs mois pour voir quel est votre coût moyen – en particulier pour les catégories qui peuvent vraiment varier d’un mois à l’autre, comme l’épicerie ou les factures de chauffage.

Configurer vos dépenses.

Créer des dépenses dans Simple pour chacune de vos catégories de dépenses est super facile. Il suffit de naviguer vers les Dépenses sur votre téléphone ou votre bureau, et de nous en dire un peu plus sur votre Dépense – comme la quantité dont vous aurez besoin, et quand vous en aurez besoin par. Une fois votre dépense configurée, nous nous chargeons de la réaliser ! (En savoir plus sur la création de dépenses ici.)

Financer vos dépenses.

Vous serez invité à configurer un calendrier de financement lors de la configuration de vos dépenses. Si vous êtes payé selon un calendrier régulier (une ou deux fois par mois), vous pouvez aligner votre calendrier de financement sur votre ou vos jours de paie afin que vos dépenses soient automatiquement financées dès que vous êtes payé.

Si vous préférez transférer de l’argent dans une dépense selon votre propre calendrier, pas de problème. (C’est fréquent chez les personnes qui ne sont pas payées selon un calendrier régulier – comme si vous êtes freelance et recevez des chèques de paie de façon aléatoire au cours du mois). Suivez simplement les étapes ci-dessus pour ajouter un calendrier de financement, et sélectionnez « Pas de financement automatique ». Ensuite, utilisez le bouton « Transfert » chaque fois que vous voulez mettre de l’argent de côté dans cette dépense.

Dépensez à partir de vos dépenses.

Maintenant que vos dépenses sont configurées et financées, vous êtes prêt à commencer à les utiliser !

Vous remarquerez que pour chaque dépense, il y a deux « godets » de fonds – un godet « Prêt », et un godet « A venir ». De cette façon, vous pouvez avoir des fonds « Prêts » pour votre prochain paiement à venir, tout en mettant de côté des fonds pour le prochain paiement « A venir ».

Si vous avez de l’argent restant dans votre seau « Prêt » après qu’une date d’échéance définie soit passée, ces fonds restent dans votre Dépense pour le prochain paiement. L’une des principales différences entre les deux godets est que le godet « Prêt » est réservé et ne peut pas être dépensé à partir de celui-ci, mais les fonds peuvent être transférés vers et depuis ce godet.

Si vous avez activé les notifications push pour votre application mobile Simple, chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte de débit Simple, nous vous le ferons savoir.

Si vous avez configuré vos catégories de sortie d’argent, vous verrez que beaucoup de vos achats seront automatiquement dépensés à partir de la bonne dépense.

Dans certains cas, vous devrez peut-être attribuer manuellement une catégorie à un achat, soit parce qu’il n’a pas été dépensé automatiquement à partir de votre Dépense, soit parce qu’il n’a pas été dépensé à partir de la Dépense que vous vouliez (comme si vous achetez de la nourriture pour chien dans une épicerie et que vous voulez qu’elle sorte de votre Dépense de chien, et non de votre Dépense d’épicerie).

Vous pouvez dépenser manuellement à partir d’une Dépense en tapant sur une transaction dans votre Activité, en sélectionnant « Dépenser à partir de », et en choisissant la Dépense qui doit être liée à cette transaction.

Restez sur la bonne voie.

Avec des seaux séparés pour « Prêt » et « A venir », le suivi de vos Dépenses est facile. Si une dépense n’a pas le montant total enregistré, et que vous n’avez pas un autre transfert programmé dans la dépense avant son échéance, vous verrez que la dépense est » Hors piste « . Si une dépense est » Hors piste « , vous pouvez transférer manuellement de l’argent dans cette dépense pour vous assurer que vous aurez suffisamment d’argent au moment où la dépense est due.

Revoir et ajuster vos dépenses.

À la fin du mois, prenez un moment pour revoir vos dépenses. Assurez-vous :

Il n’y a pas d’incohérence dans vos factures récurrentes. Si vous vous attendez à payer 100 $ pour votre facture de téléphone, mais qu’on vous facture 152 $ un mois – vous pouvez examiner la facture pour voir ce qui a provoqué cette augmentation.
Vous établissez votre budget avec précision. S’il vous reste constamment 250 $ dans vos dépenses d’épicerie, vous pourriez diminuer votre budget d’épicerie et mettre cet argent directement dans votre fonds d’urgence à la place.
Vous respectez votre budget. Si vous n’avez plus de fonds dans une catégorie particulière et que vous avez dû transférer de l’argent supplémentaire, jetez un coup d’œil aux achats dans cette catégorie et voyez si vous voyez des points à améliorer.

Décidez quoi faire avec les restes.

Il vous reste des fonds supplémentaires dans une ou plusieurs de vos dépenses ? Youpi ! Si c’est le cas, vous avez quelques options :

Les appliquer au mois suivant. Votre facture d’eau a été moins élevée que prévu ? Cool ! Gardez les fonds supplémentaires dans votre dépense de facture d’eau au cas où vous prendriez quelques douches extra-longues le mois prochain.
Les utiliser pour rembourser des dettes. Avez-vous des prêts étudiants, un prêt automobile ou une dette de carte de crédit ? Utilisez vos fonds supplémentaires pour rembourser ces dettes plus rapidement.
Les déverser dans votre fonds d’urgence/objectif d’épargne. Dans Simple, les soldes des objectifs d’épargne rapportent un taux d’intérêt compétitif – donc si vous travaillez à constituer votre fonds d’urgence ou votre épargne, transférez vos fonds supplémentaires dans l’objectif approprié et regardez cet argent fructifier !
Pay it forward. Utilisez ces fonds supplémentaires pour gagner un peu de bon karma. Que ce soit 5 $ ou 50 $, donner de l’argent à une cause qui vous tient à cœur est toujours une bonne utilisation de l’argent supplémentaire!

Nous avons construit Simple Expenses pour aider à suivre vos dépenses facilement. Avec la tranquillité d’esprit de savoir que toutes vos dépenses récurrentes et courantes sont couvertes, vous pouvez utiliser cette puissance cérébrale vers des choses plus intéressantes – comme décider où faire votre prochain voyage !