La pression positive des pairs place Prosper devant la plupart des prêteurs de la vieille école.
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- Processus de demande facile
- Prêts à faible taux d’intérêt
- Co…options de demandeur
- Délai de financement plus long
Par exemple, un prêt personnel de 10 000 $ sur trois ans avec une cote Prosper de AA aurait un taux d’intérêt de 5.31 % et des frais d’origination de 2,41 % pour un taux annuel en pourcentage (TAEG) de 6,95 %. Vous recevrez 9 759 $ et effectuerez 36 paiements mensuels réguliers de 301,10 $. Un prêt personnel de 10 000 $ sur cinq ans avec une note Prosper de A aurait un taux d’intérêt de 8,39 % et des frais d’ouverture de dossier de 5 % pour un TAEG de 10,59 %. Vous recevrez 9 500 $ et effectuerez 60 paiements mensuels réguliers de 204,64 $. Les frais d’ouverture de dossier varient entre 2,41 % et 5 %. Les TAEG des prêts personnels via Prosper vont de 7,95 % (AA) à 35,99 % (HR) pour les primo-emprunteurs, les taux les plus bas étant réservés aux emprunteurs les plus solvables. L’éligibilité pour les prêts personnels jusqu’à 40 000 $ dépend des informations fournies par le demandeur dans le formulaire de demande. L’admissibilité aux prêts personnels n’est pas garantie et exige qu’un nombre suffisant d’investisseurs engagent des fonds sur votre compte et que vous remplissiez des conditions de crédit et autres. Reportez-vous à la convention d’enregistrement de l’emprunteur pour plus de détails et pour connaître toutes les conditions. Tous les prêts personnels sont accordés par WebBank, membre de la FDIC. Prosper et WebBank prennent votre vie privée au sérieux. Veuillez consulter la Politique de confidentialité de Prosper et la Politique de confidentialité de WebBank pour plus de détails. Billets offerts par le Prospectus. Les billets que les investisseurs reçoivent dépendent du paiement de prêts non garantis accordés à des emprunteurs individuels. Non assurés par la FDIC ; les investissements peuvent perdre de la valeur ; aucune garantie de Prosper ou de la banque. Prosper ne vérifie pas toutes les informations fournies par les emprunteurs dans les listes. Les investisseurs doivent examiner le prospectus avant d’investir.
Prosper utilise une approche de financement de pair à pair pour les prêts personnels. En pratique, cela signifie qu’après la demande et l’approbation, vous publiez une liste de prêts qui décrit combien d’argent vous avez besoin et pourquoi. Les investisseurs financent alors une partie ou la totalité de votre prêt et une fois qu’il est entièrement financé, l’argent est déposé sur votre compte.
Ce modèle de pair à pair signifie moins de risques pour les investisseurs, ce qui permet à Prosper de proposer des prêts personnels pour les emprunteurs qui ont une cote de crédit moyenne – plutôt que bonne ou excellente.
Mais comment les prêts Prosper se positionnent-ils par rapport à la concurrence ? En utilisant notre méthodologie exclusive SimpleScore, notre examen des prêts Prosper évalue le fournisseur à travers cinq catégories clés – les taux d’intérêt, la satisfaction des clients, les frais, le soutien et les conditions de prêt – pour vous aider à trouver votre meilleur financement personnel.
Vérifiez vos taux de prêt personnel
Répondez à quelques questions pour voir pour quels prêts personnels vous êtes pré-qualifié. C’est rapide et facile, et cela n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit.
avec nos partenaires de confiance à Bankrate.com
Nous suivons une politique éditoriale rigoureuse conçue pour garder nos rédacteurs et éditeurs indépendants. Les articles peuvent faire référence à des produits de nos partenaires, voici donc plus d’informations sur la façon dont nous gagnons de l’argent.
Comment nous gagnons de l’argent
Prosper personal loans at a glance
| APR | 7,95%-35.99% | Montant du prêt | 2 000$-40,000 | Termes | 36 ou 60 mois | Meilleur pour | Les personnes qui ont un bon crédit et qui ont besoin d’un financement fiable fiable | Non pour | les personnes ayant un mauvais crédit ou un crédit parfait | Marque distinctive | Financement à partir de sources multiples avec des taux plus bas que ceux des prêts sur salaire.source de financement avec des taux plus bas que les prêts sur salaire |
Ce que nous aimons à propos des prêts personnels Prosper
Potentiel de pair à pair
Le plus grand avantage de Prosper est son cadre de prêt de pair à pair, qui permet aux investisseurs de réduire leur risque en ne finançant qu’une petite partie de tout prêt personnel. Ce risque réduit se traduit par un plus grand nombre d’approbations pour les emprunteurs au crédit équitable, ce qui leur permet d’obtenir plus facilement l’argent dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin, sans les taux d’intérêt massivement gonflés pratiqués par les fournisseurs de prêts sur salaire.
Approbation par le codemandeur
Prosper permet également aux emprunteurs au crédit équitable de demander des prêts personnels conjoints, ce qui augmente encore leurs chances d’approbation s’ils ont tous deux un emploi stable et des revenus fiables. Par conséquent, les prêts Prosper sont un excellent choix pour ceux qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels à un seul demandeur.
Les choses à considérer
Le financement retardé
Les critiques de Prosper sont généralement favorables – la société est franche sur ses frais de montage (2,41%-5%) et son processus de demande – mais le prêteur peut prendre plus de temps que la moyenne pour financer entièrement les prêts. C’est parce que l’argent n’est pas déplacé sur votre compte jusqu’à ce qu’il y ait suffisamment d’investisseurs pour couvrir complètement le montant du prêt, et puisque les investisseurs ne sont pas obligés de financer un prêt particulier, il n’y a aucune garantie de la durée du processus.
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Prosper vs. la concurrence
Payoff
Les prêts Payoff offrent des montants de prêt similaires à ceux de Prosper – 5 000 $ à 35 000 $ – et sont également conçus pour les emprunteurs ayant un crédit moins que parfait. Là où les prêteurs diffèrent, c’est dans la durée des prêts et le taux d’intérêt annuel. Payoff permet aux emprunteurs de choisir des durées allant de deux à cinq ans et offre des taux d’intérêt annuels compris entre 5,99 % et 24,99 %. Il convient toutefois de noter que les prêts Payoff sont spécifiquement conçus pour la consolidation des dettes de cartes de crédit ; ils ne sont pas proposés pour aider à payer de gros achats ou à achever des rénovations domiciliaires.
Lisez notre revue complète de Payoff pour en savoir plus sur la consolidation des dettes de cartes de crédit avec Payoff.
Upstart
Upstart est un fournisseur de prêts personnels lancé par d’anciens employés de Google. Son titre de gloire ? Un traitement et une approbation automatisés des prêts qui font appel à l’intelligence artificielle et qui prennent en compte plus que votre simple score de crédit. Par conséquent, les demandes présentées à Upstart sont rapides, simples et souvent approuvées, même si vous n’avez pas un excellent score de crédit. Mais Upstart présente aussi des inconvénients potentiels. Contrairement à Prosper, la société facture des frais d’origination fixes de 8,1%, et ses TAEG varient de 8,94% à 35,99%, tous deux plus élevés que la moyenne du secteur.
Pour en savoir plus sur ce prêteur de crédit équitable, lisez notre revue complète d’Upstart.
Avant
Avant est un fournisseur de prêts personnels bien connu qui offre des prêts de 2 000 $ à 35 000 $ avec des termes allant de deux à cinq ans, ainsi que des frais de montage de 4,75 %. Avant se démarque de Prosper par son délai de financement – de nombreux emprunteurs reçoivent leur argent le jour ouvrable suivant. Prosper, quant à lui, offre de meilleurs taux d’intérêt aux emprunteurs bien qualifiés de 7,95 % à 35,99 %, tandis que les taux d’Avant vont de 9,95 % à 35,99 %.
Lisez notre revue complète d’Avant pour en savoir plus.
Combien coûtera un prêt personnel Prosper ?
Le coût d’un prêt personnel Prosper dépend de plusieurs facteurs, notamment votre cote de crédit actuelle, le montant que vous empruntez, votre TAP et vos frais de montage. Selon le site Web de la société, toutes les demandes de prêt Prosper se voient attribuer une cote Prosper, qui va du risque le plus faible (AA) au risque le plus élevé (HR). Plus votre cote de risque est élevée, moins vos conditions sont favorables, et plus vous paierez pour votre prêt personnel Prosper.
Les alternatives moins chères aux prêts personnels Prosper
Selon votre score de crédit, vos antécédents de crédit et votre situation financière actuelle, vous pouvez trouver des alternatives moins chères ou plus rapides aux prêts personnels Prosper. Par exemple, Payoff offre des taux d’intérêt annuels allant de 5,99 % à 24,99 %, tandis que les prêts Avant sont assortis de frais de montage de seulement 4,75 %. Cela vaut également la peine de vérifier auprès de votre fournisseur financier actuel, car certains sont prêts à financer des prêts personnels si votre crédit n’est pas idéal, mais que vous avez plusieurs produits avec la banque – tels que des comptes d’épargne et de chèques et des investissements ou des hypothèques – et que vous n’avez jamais manqué à vos engagements sur des prêts précédents.
Prosper dans l’actualité
- Prosper continue de livrer le potentiel des prêts personnels, finançant plus de 17 milliards de dollars depuis 2009. Cependant, le prêteur a vu une baisse de 25 % de la création de prêts au cours du premier trimestre de 2020 – probablement en raison d’une plus grande concurrence pour les emprunteurs pendant l’épidémie de COVID-19.
- L’entreprise se lance également dans d’autres options de crédit, y compris les LDCVD numériques sans frais de création. Le programme HELOC a démarré en Alabama, en Arizona, en Floride et au Texas et devrait se déployer dans d’autres États.
Prosper se classe désormais parmi les principaux leaders du marché du prêt de pair à pair, les prévisions des experts évaluant le marché à 44 milliards de dollars d’ici 2024.
Trop long, n’a pas lu?
Prosper propose des produits de prêts personnels peer-to-peer qui contribuent à améliorer les taux d’approbation pour les emprunteurs au crédit équitable et facilitent l’accès à un financement jusqu’à 40 000 $. La mise en garde ? Les TAEG vont de 7,95 % à 35,99 %, et l’argent ne sera pas déposé sur votre compte avant qu’il y ait suffisamment d’investisseurs pour financer entièrement votre demande de prêt.
Dernière mise à jour le 16 septembre 2020 – Mise à jour de la revue éditoriale de la marque.