Il n’y a pas qu’une seule réponse pour savoir qui paie après un accident dans un État sans responsabilité. Nous vous présentons ici trois options pour vous permettre de reprendre la route.
Si vous avez la malchance d’avoir subi un accident de voiture, vous avez beaucoup de choses à vous soucier. Avec un peu de chance, vous n’avez pas été blessé, mais si c’est le cas, votre santé passe avant tout.
Après votre santé, votre esprit se tourne vers votre véhicule. A-t-il été endommagé ? Pire encore, l’accident l’a-t-il rendu inutilisable ? Qui paie pour les dommages à la voiture si vous vivez dans un État sans responsabilité ?
Il n’y a jamais une seule réponse. Souvent, vous vous tournerez vers l’assurance du conducteur responsable, votre propre couverture ou un procès.
Dans les 50 États, les lois sur l’assurance et la circulation varient. Dans 12 États (dont la Floride et New York, densément peuplés), il existe des lois sans responsabilité. Les lois sur l’assurance sans faute exigent que les automobilistes se tournent vers leur propre compagnie d’assurance pour la plupart des demandes d’indemnisation pour blessures.
Cet article parlera de ces lois sur l’assurance, de la façon dont elles affectent qui paie pour les dommages à votre voiture, et de ce que vous pouvez faire pour vous protéger.
Les polices d’assurance automobile sans responsabilité couvrent-elles les dommages au véhicule ?
Votre police sans égard à la responsabilité couvrira vos demandes d’indemnisation pour blessures, peu importe qui a causé l’accident de voiture. Votre police sans égard à la responsabilité ne couvrira pas les dommages à votre véhicule, à moins que vous n’ayez acheté une couverture supplémentaire.
Votre police sans égard à la responsabilité doit inclure une couverture de responsabilité pour les dommages matériels afin de payer les dommages à la voiture de l’autre conducteur si l’accident est de votre faute. Votre couverture de responsabilité civile ne paiera pas pour les dommages causés à votre voiture.
Les polices d’assurance automobile sans égard à la responsabilité tentent d’éviter les poursuites pour dommages corporels devant les tribunaux. Pour ce faire, elles obligent les deux parties à un accident à soumettre des demandes d’indemnisation pour dommages corporels à leur propre compagnie d’assurance.
Les États sans faute exigent que les automobilistes souscrivent une couverture de protection contre les dommages corporels (PIP). La PIP ne couvre que les demandes d’indemnisation pour blessures.
La procédure dans le cadre d’une politique sans faute est différente d’une demande d’indemnisation typique dans le cadre d’une assurance accident. Sans une police sans responsabilité, la compagnie d’assurance du conducteur responsable paie toutes les demandes d’indemnisation pour blessures.
Les dommages au véhicule à moteur ne font pas partie de la couverture PIP. Ainsi, si vous êtes dans un État sans responsabilité, votre compagnie d’assurance paiera les factures médicales et les salaires perdus liés à vos blessures corporelles, mais ne paiera que les réparations de la voiture si vous avez choisi de souscrire une couverture à cet effet.
Même si votre police PIP n’assure pas les dommages causés par un accident automobile, vous pouvez toujours être indemnisé. Il y a trois endroits où chercher de l’aide en cas de dommages automobiles graves : votre assurance, l’assurance du conducteur responsable ou une poursuite contre le conducteur responsable.
Option 1 : Votre assurance collision et votre assurance tous risques
La première option pour réparer votre véhicule dans un État sans responsabilité est de faire une réclamation auprès de la garantie collision de votre propre police d’assurance.
La couverture collision paie les dommages causés par un accident avec une autre voiture ou un objet, comme un cerf ou une clôture.
Une autre option est d’utiliser votre couverture complète. La couverture automobile complète couvre plus de types de dommages à votre véhicule, comme le vandalisme ou les dommages non causés par une collision.
La distinction entre la couverture collision et la couverture complète n’est pas toujours claire.
Imaginez que vous conduisez derrière un camion de gravier. Une pierre en tombe et endommage l’avant de votre voiture. Il s’agirait probablement d’une demande d’indemnisation globale, et non d’une demande d’indemnisation pour collision.
De même, si votre voisin renverse un arbre qui tombe sur votre voiture, il s’agirait également d’une demande d’indemnisation au titre de la couverture globale.
Cette route vous obligera à appeler votre compagnie d’assurance pour faire une demande d’indemnisation au titre de votre couverture collision ou globale du véhicule. Vous devrez aussi très probablement payer votre franchise avant que la couverture n’entre en jeu.
Bien que la couverture collision et complète puisse être utile, elle n’est pas bon marché. Les primes d’assurance sont plus élevées lorsque la couverture est plus importante. Vous devrez décider si la protection supplémentaire de votre propre compagnie d’assurance en vaut la peine.
Les couvertures collision et tous risques sont généralement facultatives. Toutefois, si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile, vous serez probablement tenu de souscrire une couverture collision et une couverture complète pour protéger la garantie du prêteur.
Si votre compagnie d’assurance paie pour des dommages automobiles causés par un autre conducteur, votre assureur essaiera de recouvrer ce qu’il a payé auprès de la compagnie d’assurance du conducteur responsable, un processus appelé subrogation.
Le processus de subrogation ne nécessite pas beaucoup d’efforts de votre part, si ce n’est une coopération avec votre compagnie d’assurance qui tente de récupérer ses coûts et votre franchise.
Option 2 : La police d’assurance automobile du conducteur responsable
La deuxième option pour faire prendre en charge les dommages à votre voiture est de faire une réclamation pour dommages matériels auprès de l’assurance du conducteur responsable.
Alors qu’un système d’assurance sans responsabilité vous oblige à vous adresser à votre propre police d’assurance automobile pour les demandes d’indemnisation pour blessures moins graves, il n’existe pas de telles restrictions pour les dommages matériels.
Bien sûr, lorsque vous faites une demande d’indemnisation contre la police d’assurance de l’autre conducteur, vous devrez établir que l’autre conducteur était en faute. L’assureur voudra probablement enquêter ou, à tout le moins, il exigera une preuve de la responsabilité de son assuré.
Vous pouvez rendre ce processus plus rapide si vous arrivez préparé. Assurez-vous de prendre les mesures appropriées immédiatement après l’accident. Il s’agit notamment de vérifier s’il y a des blessures, de prendre des photos de l’accident, d’obtenir des informations sur l’assurance, de parler aux témoins, et plus encore.
Obtenez une copie du rapport de police montrant que l’autre conducteur était responsable. Vous pouvez également vérifier si les entreprises ou les propriétaires voisins ont des images vidéo de sécurité de l’accident.
Option 3 : Intenter un procès
La dernière option pour traiter les dommages causés à votre véhicule est aussi la plus coûteuse et la plus longue : un procès. Elle peut toutefois s’avérer nécessaire, notamment si vous avez affaire à un automobiliste non assuré (UM) et que vous n’avez pas de couverture UM auprès de votre propre compagnie d’assurance.
Un système d’assurance sans égard à la responsabilité exige que vous atteigniez certains seuils pour intenter une action en dommages corporels contre le conducteur responsable. En revanche, il n’existe pas de telles limites pour une réclamation pour dommages matériels.
Réfléchissez bien avant d’intenter une action en justice. Si vous poursuivez pour des dommages matériels et qu’il y a même une possibilité que vous poursuiviez pour des dommages corporels, vous devriez regrouper ces demandes.
Selon votre cas et les lois de votre État, le conducteur responsable peut faire valoir au tribunal que vous avez renoncé au droit de porter les demandes que vous n’avez pas fait valoir dès le début. Ne vous mettez pas dans cette situation.
Gardez également à l’esprit que, si vous intentez une action en justice pour des dommages matériels, vous ne serez probablement pas payé pendant longtemps, surtout si vous portez votre affaire en justice. Vous pourriez attendre un an ou plus pour obtenir votre argent, et de nombreuses victimes d’accidents ne peuvent pas attendre aussi longtemps. Vous devez également tenir compte du coût émotionnel et du temps que prend un procès, qui sera substantiel.
Avant d’intenter un procès, il serait sage de consulter un avocat spécialisé dans les blessures personnelles. Si vous êtes dans un État sans responsabilité, l’avocat sera familier avec les questions d’assurance PIP et les réclamations liées aux accidents de voiture. Le but d’une telle consultation est de vous protéger et d’éviter les erreurs.
Retournez votre voiture sur la route
Les accidents de voiture sont suffisamment stressants et perturbants sans qu’il faille y ajouter les dommages matériels. Lorsqu’un accident endommage votre voiture, ou vous laisse sans voiture, cela affecte tout.
Un accident peut faire boule de neige et devenir un problème monstre qui peut menacer votre bien-être, votre emploi et votre sécurité. Il est important de s’assurer que vous remettez votre voiture, et votre vie, sur les rails le plus rapidement possible.
Que vous viviez dans un état responsable ou non, vous avez les mêmes options lorsqu’il s’agit d’obtenir l’argent pour réparer votre voiture. Travailler avec les compagnies d’assurance ou intenter un procès pour accident de voiture n’est pas l’idée que tout le monde se fait d’un bon moment. Mais ces étapes sont importantes pour vous rendre entier et effacer l’impact négatif d’un accident de voiture sur votre vie.
Pour obtenir des conseils juridiques sur cette situation, veuillez contacter un avocat qualifié en matière d’accidents dans votre État.
Matthew Carter, Esq. est un avocat agréé depuis 2004. Il est autorisé à pratiquer le droit en Californie et au Nevada, où il a reçu la note AV – Preeminent de Martindale.com. Matthew a traité avec succès une variété de cas de dommages corporels et de décès injustifiés, ainsi que des procès, des appels et des audiences de preuve dans tout l’État et au niveau fédéral…. Lire la suite >>
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