Quelles cartes de crédit offrent la meilleure assurance voyage ?

Des couvertures comme l’assurance annulation de voyage et l’assurance voiture de location peuvent vous faire gagner du temps et vous épargner des maux de tête lorsque les choses tournent mal sur la route.

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Alors que les vacances approchent et que le nombre quotidien de passagers dans les aéroports américains tourne régulièrement autour de la barre du million, vous envisagez peut-être un voyage dans les semaines ou les mois à venir. De nombreuses compagnies aériennes ont assoupli leurs politiques de modification et d’annulation, et les hôtels offrent plus de souplesse de réservation que jamais en raison de la pandémie de coronavirus.

Cependant, des circonstances inattendues peuvent toujours survenir et vous obliger soit à annuler votre voyage, soit à le retarder, soit à faire face à d’autres problèmes pendant votre voyage. Heureusement, beaucoup des meilleures cartes de crédit à récompenses offrent des protections de voyage dans le cadre de leurs avantages réguliers. Voici les cartes de crédit qui offrent la meilleure couverture d’assurance voyage.

Types de protections voyage des cartes de crédit

Une ardoise de polices d’assurance liées au voyage pourrait potentiellement être l’avantage le plus précieux de votre carte. N’oubliez pas : vous devez généralement payer tout ou partie de votre voyage avec la carte pour pouvoir invoquer sa couverture. Les polices des cartes de crédit sont comme des filets de sécurité invisibles, mais leur couverture a tendance à être secondaire.

Pour les voyages coûteux, vous pourriez vouloir étudier les polices d’assurance voyage sans carte de crédit, également, et opter pour une qui couvre à peu près toutes les urgences plausibles, bien que celles-ci puissent coûter entre 20 $ pour la couverture la plus basique et des milliers de dollars en fonction de votre voyage.

Voici les différents types de couverture de voyage que les cartes de crédit ont tendance à offrir :

Annulation et interruption de voyage

La couverture de l’interruption et de l’annulation de voyage varie beaucoup d’une carte à l’autre, mais peut aller jusqu’à 20 000 $ par voyage. C’est probablement l’assurance la plus importante à connaître car elle peut vous faire économiser des milliers de dollars dans certaines situations. Si vous devez annuler ou écourter votre voyage en raison de circonstances imprévues, comme un ouragan ou un feu de forêt, vous pouvez contacter l’administrateur des avantages de votre carte de crédit pour déposer une demande de remboursement des dépenses non remboursables comme les vols ou une croisière.

Limitations : Comme vous pouvez vous y attendre pour tout type de police d’assurance, il existe de nombreuses exclusions importantes à connaître, donc avant de faire une demande de remboursement, assurez-vous de lire les petits caractères. Parmi les exclusions typiques, citons les voyages contre l’avis d’un médecin, en cas de grèves affectant les transports publics, les voyages de plus de 30 à 60 jours et (aïe !) s’il y a une guerre déclarée ou non déclarée là où vous voyagez.

Délai de voyage

Vous connaissez ce sentiment d’affaissement lorsque le panneau au-dessus de votre porte d’embarquement à l’aéroport passe de » Retardé » à » Annulé » ? C’est à ce moment-là que l’assurance retard de voyage vous sauve la vie. En général, si ce que l’on appelle votre » transporteur public « , comme une compagnie aérienne, un train ou un bus, est retardé de plus de 6 à 12 heures (selon la carte) ou d’une nuit, vous pourriez faire appel à votre carte de crédit pour vous rembourser des dépenses comme les repas et l’hébergement.

Limitations : Chaque carte a une marque d’heure spécifique à laquelle sa couverture de retard de voyage entre en jeu, et il y a des indemnités journalières qui vont généralement de 300 à 500 $. Donc, avant de facturer un somptueux dîner à neuf plats ou une suite au Ritz-Carlton le plus proche, connaissez vos limites.

Bagages perdus et retardés

Y a-t-il quelque chose de plus décourageant dans vos voyages que d’être la dernière personne debout à la récupération des bagages ? Le tapis tourne encore, mais aucun sac n’arrive. Puis elle s’éteint. Puis l’écran affiche un autre vol. Ne vous découragez pas trop, cependant. Si vous avez une carte avec remboursement des bagages perdus, vous pourrez peut-être demander une indemnisation pour vos affaires manquantes. Dans le cas d’un simple retard, votre carte de crédit pourrait vous rembourser jusqu’à 100 dollars par jour pendant trois à cinq jours pour des articles de remplacement temporaire comme des vêtements et des articles de toilette.

Limitations : Avant de pouvoir vous plaindre à l’administrateur des prestations de votre carte de crédit, vous devez généralement épuiser toutes les autres voies de recours – à savoir la compagnie aérienne qui a perdu vos bagages et peut-être même votre assurance de propriétaire ou de locataire. Si vous faites une demande d’indemnisation, préparez-vous à soumettre une multitude de documents, y compris les reçus originaux des articles que vous avez perdus. Il existe également de nombreuses exclusions, comme les appareils électroniques et les bijoux.

Assurance voiture de location

Si vous louez une voiture pour des vacances loin de chez vous, ou si vous en utilisez simplement une pour un voyage en voiture, cela peut vous apporter une tranquillité d’esprit supplémentaire de savoir que si vous rencontrez quelques difficultés en cours de route – qu’il s’agisse d’un accrochage ou même si votre voiture est cambriolée – votre carte vous couvre.

Limitations : À quelques exceptions près, la plupart des cartes de crédit qui offrent une sorte d’assurance sur les locations de voitures ne fournissent qu’une couverture secondaire. Cela signifie qu’avant de pouvoir faire une réclamation, vous devez passer par votre assurance personnelle ou obtenir une police coûteuse auprès de l’agence de location. Certains véhicules et pays sont exclus, et la couverture a tendance à plafonner entre 50 000 et 75 000 dollars par location.

Évacuation d’urgence

Si vous tombez malade pendant votre voyage et que vous avez besoin d’une évacuation médicale et d’un traitement, votre carte pourrait couvrir certaines de ces dépenses.

Limitations : Comme avec beaucoup d’autres polices d’assurance énumérées ici, cela tend à être secondaire, donc vous pourriez vouloir obtenir une police d’assurance voyage avec une couverture plus ferrée si vous pensez que c’est une possibilité. Elle exclut également les voyages effectués spécifiquement pour des traitements médicaux, des services non urgents et des soins expérimentaux.

Assurance accident de voyage

Espérons que vous n’aurez jamais besoin de celle-ci car cela signifie que vous avez été blessé, mutilé ou même décédé pendant votre voyage. Ce type de couverture se situe généralement entre 100 000 et 1 million de dollars, selon la carte spécifique ; il fonctionne un peu comme une assurance médicale d’urgence ou une police d’assurance-vie en fonction de ce qui s’est passé.

Limitations : C’est vraiment si quelque chose de terrible se produit spécifiquement en raison des conditions de votre voyage. Il y a beaucoup d’exclusions, par exemple si l’incident est survenu en raison d’une maladie mentale ou physique, d’une grossesse, de la commission d’actes illégaux, lors de la participation à diverses activités d’aventure, et plus encore.

Protection des achats

Vous avez ramassé un magnifique souvenir… pour ensuite le casser ou vous le faire voler ? La protection des achats est fantastique pour vous aider à récupérer votre argent bien que les termes et conditions soient spécifiques à chaque carte.

Limitations : Les articles ne sont couverts que pendant 90 à 120 jours après l’achat, et pour un montant compris entre 500 et 10 000 dollars par réclamation et jusqu’à 50 000 dollars par compte.

Les meilleures cartes de crédit avec protections de voyage

Avant de réserver un voyage avec l’une de vos cartes de crédit, il peut être payant au final (si quelque chose tourne mal) de vous assurer que vous en utilisez une avec des protections de voyage complètes. Voici un tour d’horizon de huit excellentes cartes qui vous aideront à couvrir vos dépenses si votre voyage est perturbé. (Remarque : si un type de couverture spécifique ne figure pas dans la liste d’une carte, cela signifie qu’elle ne la fournit pas.)

Chase Sapphire Reserve®

La carte Chase Sapphire Reserve étend ce qui est probablement la couverture de voyage la plus complète de toutes les cartes de crédit existantes. Elle offre actuellement aux nouveaux demandeurs 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois, et elle a des frais annuels de 550 $.

L’assurance voyage avec la Chase Sapphire Reserve comprend :

Interruption et annulation de voyage : Jusqu’à 10 000 $ par personne, 20 000 $ par voyage (par exemple, si des membres de votre famille vous accompagnent) et 40 000 $ par période de 12 mois.
Retard de voyage : Jusqu’à 500 $ pour couvrir des choses comme les repas et l’hébergement si votre transporteur public est retardé de plus de six heures ou d’une nuit.
Bagages perdus ou retardés : Si vos bagages ont plus de six heures de retard, vous pourriez être en mesure de réclamer jusqu’à 100 $ par jour pendant un maximum de cinq jours. Les bagages perdus sont couverts jusqu’à 3 000 $ par personne.
Assurance location de voiture : C’est l’une des rares cartes à offrir une assurance primaire contre le vol et les dommages, et elle va jusqu’à 75 000 $.
Assurance accidents de voyage : Jusqu’à 1 million de dollars.
Protection des achats : Paiera pour réparer, remplacer ou vous rembourser les articles admissibles qui sont volés ou endommagés pour des raisons couvertes dans les 120 jours suivant l’achat, jusqu’à 10 000 $ par demande et 50 000 $ par année.

Chase Sapphire Preferred® Card

Bien que cette carte n’ait qu’une cotisation annuelle de 95 $, ses protections sont presque identiques à celles de la Chase Sapphire Reserve. Elle offre actuellement aux nouveaux demandeurs 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les trois premiers mois d’ouverture du compte.

L’assurance voyage avec la Chase Sapphire Preferred comprend :

Interruption et annulation de voyage : Jusqu’à 10 000 $ par personne, 20 000 $ par voyage (disons, si des membres de votre famille vous accompagnent) et 40 000 $ par période de 12 mois.
Retard de voyage : Jusqu’à 500 $ pour couvrir des choses comme les repas et l’hébergement si votre transporteur public est retardé de plus de six heures ou d’une nuit.
Bagages perdus ou retardés : Si vos bagages ont plus de six heures de retard, vous pourriez être en mesure de réclamer jusqu’à 100 $ par jour pendant un maximum de cinq jours. Les bagages perdus sont couverts jusqu’à 3 000 $ par personne.
Assurance location de voiture : Également une assurance primaire contre le vol et les dommages, jusqu’à concurrence de la valeur réelle de la voiture de location.
Assurance accident de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Paiera pour réparer, remplacer ou vous rembourser les articles admissibles qui sont volés ou endommagés pour des raisons couvertes dans les 120 jours suivant l’achat, jusqu’à 500 $ par demande et 50 000 $ par compte.

Carte United Explorer℠

La United Explorer est meilleure que presque toutes les autres cartes de crédit de compagnies aériennes en matière de protection des voyages. Elle offre actuellement jusqu’à 40 000 miles bonus après avoir dépensé 2 000 $ au cours des trois premiers mois. Sa cotisation annuelle initiale est de 0 $ la première année, puis de 95 $.

L’assurance voyage avec la United Explorer comprend :

Interruption et annulation de voyage : Pas tout à fait aussi bonne que l’une ou l’autre des cartes Sapphire, celle-ci vous remboursera tout de même jusqu’à 1 500 $ par personne et 6 000 $ par voyage pour les tarifs passagers prépayés et non remboursables dans des situations couvertes.
Retard de voyage : Entre en jeu si votre transporteur public est retardé de plus de 12 heures ou d’une nuit, et vous rembourse jusqu’à 500 $ par billet pour des choses comme les repas et l’hébergement.
Bagages perdus ou retardés : Les bagages perdus sont couverts jusqu’à 3 000 $ par passager, tandis que l’assurance retard entre en jeu après six heures et est bonne jusqu’à 100 $ par personne, par jour pendant trois jours.
Assurance location de voiture : De façon surprenante, cette carte offre également une assurance primaire contre les dommages par collision lors de la location d’un véhicule, jusqu’à concurrence du coût de la location.
Assurance accidents de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Couvre vos achats jusqu’à 120 jours et plafonne à 10 000 $ par sinistre et 50 000 $ par année.

Carte de crédit World of Hyatt

Du côté hôtelier, cette carte vous couvre lorsque vous êtes loin de chez vous. Elle offre actuellement jusqu’à 60 000 points bonus : 30 000 après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois d’ouverture du compte, et jusqu’à 30 000 points bonus supplémentaires avec deux points bonus par dollar dépensé pour les achats qui rapportent un point bonus jusqu’à 15 000 $ au cours des six premiers mois d’ouverture du compte. Les frais annuels sont de 95 $.

L’assurance voyage avec la carte de crédit World of Hyatt comprend :

Interruption et annulation de voyage : Jusqu’à 5 000 $ par voyage pour les dépenses non remboursables telles que les tarifs des passagers, les excursions et les hôtels.
Retard de voyage : Se déclenche à partir de 12 heures et est plafonné à 500 $ par billet.
Bagages perdus ou retardés : Les réclamations pour retard peuvent commencer dès six heures et sont plafonnées à 100 $ par passager et par jour, jusqu’à cinq jours. Les réclamations pour perte de bagages peuvent aller jusqu’à 3 000 $.
Assurance de location de voiture : Secondaire à votre assurance personnelle.
Assurance accident de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Dure 120 jours à partir de l’achat jusqu’à 500 $ par demande et 50 000 $ par compte.

Carte de crédit IHG® Rewards Club Premier

Encore une carte de crédit hôtelière de Chase avec des protections presque incroyables enveloppées. Elle offre actuellement un bonus record pouvant atteindre 140 000 points après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois. Ses frais annuels sont de 89 $, mais ils sont supprimés la première année.

L’assurance voyage avec l’IHG Rewards Club Premier comprend :

Interruption et annulation de voyage : Jusqu’à 5 000 $ par personne et 10 000 $ par voyage.
Bagages perdus et retardés : La couverture des retards commence à six heures et vous remboursera jusqu’à 100 $ par passager et par jour pour un maximum de trois jours. La couverture des bagages perdus se termine à 3 000 $.
Assurance de location de voiture : Secondaire à votre assurance personnelle.
Assurance accident de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Jusqu’à 500 $ par demande et 50 000 $ par compte dans les 120 jours suivant l’achat.

La carte Platinum® d’American Express

Entres autres avantages phénoménaux, ce produit haut de gamme comprend d’excellentes protections d’achat et de voyage. Elle offre actuellement aux nouveaux demandeurs jusqu’à 75 000 points Membership Rewards après qu’ils aient utilisé leur carte pour effectuer 5 000 $ d’achats au cours des six premiers mois, et permet de gagner 10 points par dollar sur les achats admissibles dans les supermarchés américains et les stations-service américaines, sur un maximum de 15 000 $ de dépenses combinées au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte. Ses frais annuels sont de 550 $.

L’assurance voyage avec l’Amex Platinum comprend :

Interruption et annulation de voyage : Jusqu’à 10 000 $ par voyage et 20 000 $ par carte admissible par période de 12 mois consécutifs.
Retard de voyage : Commence à six heures et rembourse jusqu’à 500 $ par voyage et deux demandes de remboursement par période de 12 mois.
Bagages perdus ou retardés : Jusqu’à 3 000 $ pour les bagages perdus, aucune couverture pour les retards.
Assurance location de voiture : Secondaire, sauf si vous payez pour la protection de location de voiture Premium d’Amex, qui est primaire et coûte de 12 à 25 $ par location et couvre jusqu’à 100 000 $.
Assurance accidents de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Vous êtes couvert jusqu’à 90 jours après l’achat et jusqu’à 10 000 $ par demande et 50 000 $ par compte.

Carte de crédit Premium Rewards® de Bank of America®

Les nouveaux demandeurs peuvent gagner jusqu’à 50 000 points bonus (d’une valeur de 500 $) après avoir dépensé au moins 3 000 $ dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte. Ses frais annuels sont de 95 $.

L’assurance voyage avec la carte Bank of America Premium Rewards comprend :

Interruption et annulation de voyage : Bon jusqu’à 5 000 $ par personne, par voyage.
Retard de voyage : Jusqu’à 500 $ par billet à partir de 12 heures.
Bagages perdus et retardés : La couverture des retards commence à six heures et vous remboursera jusqu’à 100 $ par personne, par jour, jusqu’à cinq jours.
Assurance location de voiture : Secondaire.
Assurance accident de voyage : Jusqu’à 500 000 $.
Protection des achats : Jusqu’à 10 000 $ par réclamation dans les 90 jours suivant l’achat et 50 000 $ par compte.

Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards

Bien que les protections de la Capital One® Venture® ne soient pas aussi étendues, elle vous couvrira quand même en cas de pépin. Ses frais annuels sont de 95 $, et elle offre actuellement aux nouveaux demandeurs jusqu’à 100 000 miles : 50 000 après avoir dépensé 3 000 dollars au cours des trois premiers mois, puis 50 000 de plus après avoir dépensé un total de 20 000 dollars au cours des 12 premiers mois. Avant d’essayer de faire des réclamations, notez que les conditions et les montants de couverture varient selon qu’il s’agit d’une carte Visa ou Mastercard.

L’assurance voyage avec la Capital One Venture comprend généralement :

Interruption et annulation de voyage : Cela dépend de la version, mais vous pourriez avoir droit à un maximum de 1 500 $ par voyage.
Retard de voyage : Aucun.
Bagages perdus ou retardés : Cette carte vous remboursera jusqu’à 3 000 $ pour les bagages perdus et, selon la version, jusqu’à 100 $ par jour pendant trois jours pour les retards.
Assurance location de voiture : Secondaire.
Assurance accident de voyage : Jusqu’à 250 000 $ à 1 million de dollars (varie selon la version).
Protection des achats : Jusqu’à 500 $ par sinistre et 50 000 $ par compte, ou éventuellement 1 000 $ par sinistre et 25 000 $ par compte par période de 12 mois, le tout dans les 90 jours suivant l’achat.

Quel est notre choix de cartes de crédit avec assurance voyage ?

Si vous voyagez beaucoup et que vous voulez une couche supplémentaire de sécurité au cas où vos plans tournent mal, la Chase Sapphire Reserve ou la Chase Sapphire Preferred sont des choix de premier ordre en raison de leurs politiques d’assurance complètes. Certains émetteurs, dont Citi et Discover, ont largement abandonné leur couverture voyage, de sorte que les cartes Chase font généralement partie des meilleures options.

Sauf cela, si vous avez un produit American Express haut de gamme comme la carte Amex Platinum, vous pouvez compter sur d’excellentes protections, en fonction de celle dont vous avez besoin. Ces différentes assurances comportent de nombreuses conditions et exclusions, mais elles peuvent tout de même vous faire gagner du temps et de l’argent au final et méritent d’être prises en compte lorsque vous utilisez une carte pour payer votre voyage. Et le fait de savoir que vous êtes couvert en cas d’imprévu peut vous aider à profiter d’autant plus de votre voyage.

Bien que les offres mentionnées ci-dessus soient exactes au moment de la publication, elles sont susceptibles d’être modifiées à tout moment, et peuvent avoir changé ou ne plus être disponibles.

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