Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous pouvons nous retrouver avec des cartes de crédit inutilisées. Il peut s’agir d’une carte d’achat à 0 % que nous n’utilisons plus parce que la période promotionnelle a pris fin, d’une carte de transfert de solde qui a été remboursée ou d’une carte de récompense dont nous n’avons plus l’utilité.
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Combien de cartes de crédit sont de trop ?
Le nombre de cartes que vous devriez avoir dépend de vos besoins, de votre situation financière et de la façon dont vous les utilisez. N’oubliez pas que différentes cartes conviennent à différents objectifs, comme le remboursement des dettes, l’étalement des achats, les programmes de récompense ou les dépenses à l’étranger.
Cependant, plus vous avez de cartes de crédit :
- plus la tentation de dépenser au-dessus de vos moyens est forte
- plus il est difficile de suivre les remboursements et la gestion du compte
- plus le risque d’une utilisation frauduleuse
- plus le risque de les perdre ou d’oublier les détails du mot de passe ou du code PIN
Que dois-je faire si j’ai une carte de crédit inutilisée ?
Doit-on annuler les cartes de crédit inutilisées ou les conserver ? Il n’y a pas une seule bonne réponse, et plusieurs facteurs à prendre en compte. Par exemple, l’annulation d’une carte peut :
- Réduire le risque de fraude – un compte ouvert dont vous ne vérifiez presque jamais l’état peut être plus vulnérable aux fraudeurs, qui peuvent se faire passer pour vous afin de dépenser de l’argent en votre nom.
- Diminuer vos chances d’obtenir un crédit. Il peut être bon de montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer avec succès plusieurs comptes de crédit, car ils peuvent y voir la preuve que vous êtes un emprunteur fiable. Ainsi, l’annulation d’une carte détenue depuis longtemps pourrait vous désavantager, selon ce que le prêteur recherche. De plus, l’annulation d’une carte peut augmenter votre utilisation du crédit, c’est-à-dire la proportion que vous utilisez de votre crédit disponible, ce qui peut également faire baisser votre score. Par exemple, si vous avez une limite globale de 1 000 £ et que vous en utilisez 250 £, votre utilisation du crédit est de 25 %. Mais disons que vous annulez une carte et que votre limite globale de crédit se réduit à 500 £ – si vous utilisez toujours 250 £ de crédit, votre utilisation du crédit sera maintenant de 50 %.
La fermeture d’une carte de crédit affecte-t-elle mon score de crédit ?
D’abord, il est important de comprendre que vous n’avez pas un seul score universel. Chaque prêteur vous donnera un score lorsque vous demandez un crédit, et ils ont tous leur propre façon de le calculer. En général, ils prennent en compte les informations figurant sur votre formulaire de demande et votre dossier de crédit, ainsi que toutes les données qu’ils détiennent sur vous si vous avez déjà été leur client. Ainsi, l’annulation d’une carte de crédit peut avoir un impact sur votre score, mais cela dépend vraiment du prêteur.
Une des raisons pour lesquelles votre score peut être affecté négativement est que votre utilisation globale du crédit peut augmenter. L’utilisation du crédit est le pourcentage que vous utilisez de votre limite de crédit. Par exemple, si vous avez une limite de crédit globale de 2 000 £, et que vous en utilisez 1 000 £, votre utilisation du crédit est de 50 %. Mais si vous annulez une carte et que votre limite est réduite à 1 500 £, vous en utiliserez 75 %.
Lorsqu’ils décident de vous approuver ou non pour un crédit, les prêteurs prennent en compte les limites disponibles pour vous – et pas seulement ce que vous devez – pour juger si vous pouvez faire face à un nouveau crédit. En règle générale, ils aiment vous voir maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 25 %.
Toutefois, le fait de conserver des comptes de crédit depuis longtemps et bien gérés peut améliorer votre score auprès de certains prêteurs. Cela montre que vous avez été un emprunteur fiable dans le passé, ce qui peut suggérer que vous êtes susceptible de rembourser d’autres prêteurs également.
Vous pouvez avoir une bonne idée de la façon dont les prêteurs peuvent vous voir en vérifiant votre score de crédit Experian gratuit.
Comment annuler une carte de crédit inutilisée ?
Les choses les plus importantes à retenir sont de le dire à la société de carte, en les appelant ou en le mettant par écrit, et de s’assurer que vous avez payé votre relevé le plus récent ou que vous l’avez transféré sur une autre carte d’abord. Vous ne pouvez pas annuler une carte simplement en la découpant en plusieurs morceaux, en annulant les prélèvements automatiques ou en ne l’utilisant tout simplement plus – cela pourrait entraîner des paiements manqués, ce qui peut vous faire courir le risque d’obtenir un défaut de paiement ou même un CCJ (County Court Judgment).
Presque souvent, si vous n’utilisez pas votre carte pendant une longue période, votre fournisseur pourrait vous envoyer une lettre disant qu’il va la fermer, à moins que vous ne disiez le contraire.
Une fois que vous avez confirmé que vous voulez annuler votre carte, le fournisseur peut essayer de vous garder comme client en vous offrant des incitations à rester, comme des avantages ou une carte différente. Certaines personnes peuvent même téléphoner pour essayer délibérément d’obtenir une meilleure offre ! Il faut absolument tenir compte des incitations – mais si vous êtes certain de vouloir annuler votre carte, allez-y et faites-le.
Peut-on fermer un compte de carte de crédit avec un solde ?
Si vous devez toujours de l’argent au fournisseur de la carte, vous ne pourrez pas annuler officiellement une carte de crédit. Vous pouvez faire savoir au fournisseur que vous voulez l’annuler, mais il la gardera ouverte (visible sur votre rapport de crédit) jusqu’à ce qu’elle soit remboursée.
Vous pouvez cependant déplacer votre solde de crédit vers une carte de crédit à transfert de solde auprès d’un autre fournisseur. Dans certains cas, vous pouvez obtenir une offre de transfert de solde sur une carte existante non utilisée. Pour demander une nouvelle carte, vous devrez faire l’objet d’une vérification de crédit, qui apparaîtra comme une recherche difficile sur votre dossier de crédit. Nous sommes un courtier en crédit, pas un prêteur†
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