Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme pour de petites sommes d’argent. Ils sont disponibles dans les magasins de la rue principale et sur les sites Internet. Les prêts sur salaire peuvent être faciles à obtenir mais les taux d’intérêt sont très élevés. Il existe peut-être d’autres moyens pour vous de régler votre problème d’argent à court terme, alors réfléchissez aux alternatives avant d’emprunter à un prêteur sur salaire.
Si vous décidez d’obtenir un prêt sur salaire, magasinez et comparez les intérêts et les frais avant d’emprunter. Assurez-vous d’être au clair sur ce qui se passera si vous ne pouvez pas le rembourser.
Cette page vous indique ce que le prêteur doit faire avant de vous proposer un prêt sur salaire, comment vous remboursez le prêt et ce qui se passe si vous ne pouvez pas payer.
Avant de contracter un prêt sur salaire
Assurez-vous de magasiner pour obtenir la meilleure offre. Les prêteurs sur salaire en ligne doivent publier leurs offres sur au moins 1 site de comparaison de prix afin que vous puissiez comparer leur offre avec d’autres. Le site de comparaison de prix doit être réglementé par la Financial Conduct Authority.
Vous pouvez vérifier dans le Financial Services Register si un site de comparaison de prix est réglementé. Veillez à utiliser le nom de la société plutôt que celui du site web lorsque vous vérifiez – ce sera généralement sur leur page d’accueil.
Lorsque vous demandez un prêt, avant de vous prêter de l’argent, un prêteur doit vérifier si vous serez en mesure de le rembourser. Cela signifie que, par exemple, le prêteur devrait vérifier que vous avez suffisamment d’argent qui rentre chaque mois pour pouvoir rembourser le prêt.
Le prêteur devrait également expliquer les principales caractéristiques du prêt, y compris le montant que vous devrez rembourser, ce qui se passe si vous ne remboursez pas le prêt, que vous pouvez être facturé en plus si vous ne remboursez pas le prêt à temps et que le prêt n’est pas adapté à un emprunt à long terme. Le prêteur doit également expliquer comment fonctionnent les autorisations de paiement continu (APC) et comment elles peuvent être annulées.
Toutes les publicités pour les prêts sur salaire, y compris les publicités envoyées par e-mail ou par SMS, doivent inclure l’avertissement suivant ‘Un remboursement tardif peut vous causer de graves problèmes d’argent. Pour obtenir de l’aide, rendez-vous sur www.moneyadviceservice.org.uk.’
Depuis le 2 janvier 2015, il existe un plafond d’intérêt sur les prêts sur salaire de 0,8 % par jour et aucun emprunteur ne devrait avoir à rembourser plus du double de ce qu’il a emprunté.
Remboursement d’un prêt sur salaire
En général, vous aurez jusqu’à un mois pour rembourser l’argent que vous avez emprunté, plus les intérêts.
La façon la plus courante de rembourser un prêt sur salaire est par le biais de votre carte de débit bancaire. Lorsque vous obtenez le prêt, vous acceptez que le prêteur prélève l’argent sur votre compte bancaire. Cela s’appelle une autorisation de paiement continu (APC).
S’il n’y a pas assez d’argent sur votre compte pour rembourser le prêt à la date convenue, le prêteur peut continuer à demander à votre banque tout ou partie de l’argent. Des frais seront ajoutés en cas de retard de paiement.
Toutefois, votre prêteur ne devrait pas utiliser le CPA plus de deux fois s’il n’a pas pu obtenir l’argent de votre compte, et il ne devrait pas essayer de prendre un paiement partiel.
Depuis le 2 janvier 2015, si vous souscrivez un prêt de 30 jours et que vous remboursez à temps, vous ne devriez pas avoir à payer plus de 24 £ de frais et de charges pour chaque 100 £ empruntée. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur ne peut facturer que des frais de défaut de 15 £.
Si vous avez du mal à rembourser votre prêt sur salaire à cause du coronavirus
Votre prêteur pourrait accepter de réduire ou de suspendre temporairement vos paiements. Vous pouvez vérifier ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas rembourser un prêt sur salaire.
Suspendre le paiement
Si vous n’avez pas les moyens de rembourser le prêt, vous pouvez demander à votre banque ou à votre fournisseur de carte de faire cesser le paiement. Vous devez le faire au moins un jour avant l’échéance du paiement.
- Plus d’informations sur l’opposition aux paiements par carte de débit et de crédit
Prolongation d’un prêt sur salaire
Si vous avez des problèmes pour rembourser le prêt, le prêteur peut vous proposer un délai de paiement plus long. Le prêteur peut le faire en vous donnant plus de temps pour payer le prêt ou en reconduisant le prêt. La reconduction consiste à conclure un nouvel accord pour le remboursement du prêt initial. Méfiez-vous de prolonger votre prêt ou d’accepter qu’il soit reconduit, car vous devrez rembourser plus d’argent au prêteur, car vous devrez payer des intérêts supplémentaires, des frais supplémentaires ou d’autres frais supplémentaires.
Votre prêteur ne devrait pas reconduire votre prêt plus de deux fois. En outre, lorsqu’un prêteur reconduit un prêt, il devra également vous remettre une fiche d’information qui indique où vous pouvez obtenir des conseils gratuits sur l’endettement.
Si vous avez du mal à rembourser ce que vous devez ou à gérer votre argent, demandez conseil.
- Plus d’informations sur l’aide à l’endettement
Top tips
Autres moyens d’emprunter à court terme
Les prêts sur salaire sont un moyen coûteux d’aider les gens à surmonter des problèmes temporaires. Ils ne sont pas adaptés aux difficultés à plus long terme.
Un prêt auprès d’une coopérative de crédit est plus abordable – vérifiez s’il y a une coopérative de crédit dans votre région
Si vous avez un compte bancaire, vous pouvez peut-être convenir d’un découvert. Mais faites attention à ne pas vous mettre à découvert sans autorisation car cela peut être très coûteux.
Si vous avez un faible revenu et que vous avez besoin d’argent en cas d’urgence, vous pouvez peut-être obtenir de l’aide de votre autorité locale.
- Plus d’informations sur l’emprunt auprès d’une coopérative de crédit
- Plus d’informations sur les découverts bancaires
- Plus d’informations sur l’aide de votre autorité locale
Porter plainte
Tous les prêteurs sur salaire sont censés suivre certaines règles – vous pouvez vérifier si votre prêteur a enfreint les règles et comment porter plainte.
Défauts d’argent
Si vous avez des dettes ou si vous avez du mal à gérer votre argent, vous pouvez obtenir de l’aide pour établir un budget ou faire face à vos dettes.
- Obtenir de l’aide pour établir un budget ou faire face à des dettes
- Porter plainte contre un prêteur sur salaire
- Obtenir de l’aide pour établir un budget
- Différentes façons d’emprunter de l’argent
Autres informations utiles
Le Money Advice Service
Le Money Advice Service est un service gratuit, indépendant. Son site Web contient des informations sur l’emprunt et la gestion de votre argent.
Service de médiation financière (FOS)
Le site Web du médiateur financier contient des informations sur la manière de déposer une plainte contre les prêteurs sur salaire.
Associations commerciales des prêteurs sur salaire
- La British Cheque & Credit Association (BCCA) à l’adresse : www.bcca.co.uk
- the Consumer Credit Trade Association (CCTA) à : www.ccta.co.uk
- the Consumer Finance Association (CFA) à : www.cfa-uk.co.uk
- the Finance & Leasing Association (FLA) à : www.fla.org.uk
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