Que se passe-t-il si une personne commet une fraude par carte de débit ou de crédit ? Quelles sont les peines encourues en cas de fraude par carte ? Les personnes qui commettent une fraude par carte de crédit ou de débit peuvent être condamnées à une peine de prison et à une amende, mais les sanctions exactes varient en fonction de l’ampleur de la fraude, du montant volé et des biens obtenus. Dans la plupart des cas, plus le montant augmente, plus la peine est élevée.
Les lois sur la fraude par carte de crédit
La fraude par carte de crédit et de débit prend plusieurs formes. Les voleurs peuvent voler les numéros de carte de crédit, prendre la carte elle-même, ouvrir de nouvelles cartes au nom de la victime ou commettre une fraude d’une autre manière. Rester au courant des différents types de fraude d’un point de vue législatif est impossible, et pour faire face à ce fait, les lois sont rédigées de manière assez large afin de couvrir tous les types de fraude par carte de crédit.
En d’autres termes, la plupart des lois relatives à la fraude par carte de crédit ou de débit indiquent simplement que l’utilisation frauduleuse d’une carte est illégale. Ensuite, les lois décrivent les sanctions en fonction des montants impliqués.
Fraude de carte de crédit par délit mineur
Si le montant volé est relativement faible, par exemple moins de 500 ou 1000 $, la fraude est probablement un délit mineur. S’il est pris, le voleur peut être condamné à une amende allant jusqu’à 1 000 dollars et à un an de prison dans le comté. Souvent, les voleurs sont condamnés à payer une restitution pour couvrir les pertes subies par leurs victimes.
Dans certains cas, les voleurs sont accusés de plusieurs crimes, y compris de délits mineurs et de crimes. Par exemple, à New York, un homme a été accusé d’un crime pour possession de biens volés, d’un délit pour vol d’identité et de vol simple. Il a volé une carte et a acheté moins de 1 000 dollars de biens.
Felony Card Fraud
Dans la plupart des États, si le voleur utilise une carte de crédit volée pour acheter des biens ou pour obtenir de l’argent liquide au-delà du montant défini comme un misdemeanor, le crime devient un felony. Selon la situation, les voleurs risquent jusqu’à 15 ans de prison et jusqu’à 25 000 dollars d’amende. Là encore, les voleurs peuvent également avoir à payer une restitution. La plupart des États ont différents niveaux de félonie en fonction des lois sur le vol d’identité de l’État.
Par exemple, dans le Colorado, la possession illégale de deux cartes de crédit ou plus est un délit, mais la classe de délit varie en fonction du nombre de cartes illégalement en possession des voleurs. Dans cet État, la possession de deux dispositifs financiers ou plus (cartes de crédit, cartes de débit, carnets de chèques, etc.) est un délit de classe six, et les peines encourues sont de 12 à 18 mois de prison, des amendes pouvant atteindre 100 000 dollars et un an de liberté conditionnelle. Si le voleur dispose de quatre instruments financiers ou plus, il s’agit d’un délit de classe cinq, passible d’un à trois ans de prison, d’amendes pouvant atteindre 100 000 dollars et d’une libération conditionnelle obligatoire de deux ans. D’autres États ont des lois différentes, mais elles sont souvent structurées de manière similaire.
Délits fédéraux
Généralement, la fraude par carte de crédit est un délit d’État, mais dans certains cas, la fraude par carte relève de la juridiction fédérale. Il existe des lois fédérales liées à l’utilisation de dispositifs tels que des skimmers ou des équipements d’accès contrefaits pour commettre la fraude.
Dans ces cas, le Federal Bureau of Investigation (FBI) et les services secrets américains peuvent être impliqués. Par exemple, en 2015, deux hommes de Californie ont escroqué 119 000 détenteurs de cartes de crédit. Ils ont créé de fausses entreprises et facturé aux gens des biens qu’ils n’ont jamais reçus. Ensuite, ils ont transféré de l’argent des comptes des entreprises vers des comptes individuels, et ils ont retiré de l’argent de ces comptes.
Le FBI et les services secrets se sont tous deux impliqués dans cette affaire, et une fois le voleur retrouvé, ils l’ont inculpé de 24 chefs d’accusation de fraude électronique et de deux chefs d’accusation de fraude postale. Parfois, la fraude par carte de crédit entre dans d’autres catégories, et en fait, cela s’applique à de nombreux cas de fraude par carte de crédit et de débit poursuivis par le gouvernement fédéral.
Malheureusement, trouver les personnes qui commettent une fraude par carte de crédit ou de débit peut être difficile. Souvent, même si les voleurs se font prendre, l’argent a disparu, et les escrocs n’ont pas les ressources nécessaires pour payer la restitution. Par conséquent, l’institution financière finit par supporter la perte.