Les grands magasins JCPenney existent depuis plus de 100 ans (sérieusement !). Pour beaucoup de gens, leurs vitrines sont considérées comme une pierre angulaire du centre commercial américain, et presque tout le monde reconnaît la marque ou a feuilleté un catalogue JCPenney à un moment donné.
Alors, qu’en est-il de leur carte de crédit – est-elle à la hauteur des cartes de marque de magasin proposées par d’autres détaillants ?
Dans cet examen, nous couvrirons tout, des avantages, des frais et des inconvénients, au processus de demande, à la gestion du compte en ligne, et plus encore.
Plus, nous énumérons quelques cartes de crédit alternatives qui méritent d’être sérieusement considérées si vous envisagez d’ajouter la carte JCPenney à votre portefeuille.
Les cartes de crédit JCPenney en un coup d’œil
| JCPenney. Carte de crédit | JCPenney Mastercard® | Main Benefits | 🛍 Doublement Points de récompense des membres (1 point par 1 $ dépensé chez JCPenney) 💰 Recevoir un certificat de 10 $ par 200 points accumulés 📆 Offres de financement spéciales 🎉 Coupons exclusifs & journées d’économies spéciales 👏 Remise sur le premier achat 🎂 Offre d’anniversaire |
💳 A utiliser partout où la carte Mastercard est acceptée. 🤔 Sinon, non divulgué officiellement ; on peut supposer que c’est la même chose que la carte de base (voir détails ci-dessous). |
| Frais annuels | $0 | $0 |
| APR | 27.99% (fixe) | 27.99 % (fixe) | Frais de retard | Jusqu’à 38 $ | Jusqu’à 38 $ |
JCPenney dispose de 2 cartes de marque de magasinsémises par la banque Synchrony : une carte de crédit de base et une Mastercard.
Les titulaires de carte potentiels n’ont pas la possibilité de choisir la carte qu’ils demandent ; la demande initiale est soumise pour une carte de crédit JCPenney de base. Lorsque/si un titulaire de carte actuel répond à certains critères, il peut alors être mis à niveau vers la JCPenney Mastercard (à la discrétion de l’émetteur de la carte).
Carte de crédit JCPenney
Où puis-je utiliser ma carte JCPenney?
En ce moment, la carte de crédit JCPenney peut être utilisée pour des achats chez JCPenney, JCPenney.com, les magasins Sephora à l’intérieur des magasins JCPenney, Sephora.com, Rite Aid et Riteaid.com.
À l’heure actuelle, la carte ne peut pas être utilisée pour des achats dans les magasins Sephora autonomes.
Quels sont les avantages ?
🛍 Doublement des points de récompense des membres (1 point pour 1 $ dépensé chez JCPenney)
- Les membres de base de JCPenney Rewards qui ne détiennent pas de carte de crédit JCPenney reçoivent 1 point pour chaque 2 $ dépensés, de sorte que les titulaires de la carte gagnent essentiellement des récompenses doubles au ratio 1:1.
- Nous discutons en détail du gain de points dans la section des récompenses approfondies ci-dessous.
💰 Recevez un certificat de 10 $ pour chaque 200 points gagnés
- Celui-ci est assez explicite, mais nous allons plus en détail sur le gain/la remise de récompenses dans la section des récompenses approfondies ci-dessous.
📆 Offres de financement spécial
- Certains achats (gros appareils électroménagers, meubles, matelas, bijoux fins, etc.) peuvent être admissibles à des offres de financement spécial.
- Les offres peuvent inclure un financement spécial de 6, 12, 24, 36, 48 ou 60 mois.
- Les titulaires de carte doivent absolument faire la différence entre « Aucun intérêt » et « Aucun intérêt si payé en entier dans les délais » dans les conditions générales. (Plus d’informations à ce sujet dans la section Frais & Inconvénients ci-dessous.)
🎉 Coupons exclusifs & journées d’économies spéciales
- Les titulaires de cartes bénéficieront de remises encore plus importantes que les membres réguliers du programme de récompenses lors des journées d’économies spéciales.
👏 Rabais premier achat
- En ce moment, l’offre de demande en ligne permet aux détenteurs de carte approuvés d’économiser 15 % sur certains vêtements, chaussures, accessoires, bijoux fins, produits de salon, meubles et matelas, et achats pour la maison.
- Plus, économisez 5 % sur les appareils électroniques (y compris les téléviseurs), la bague Modern Bride® Design Your Dream Ring et les montres intelligentes.
- Dans les magasins américains uniquement, économisez 15 % sur les stores et abat-jour personnalisés, et 5 % sur les gros appareils électroménagers.
- Les conditions actuelles stipulent que les demandeurs qui ne reçoivent pas une décision de crédit dès leur demande (mais qui sont approuvés plus tard) recevront un coupon de 10 $ dans leur paquet de carte de crédit.
🎂 Offre d’anniversaire
- Les titulaires de carte recevront une offre spéciale d’anniversaire s’ils remplissent certaines conditions : leur date de naissance figure dans le dossier, ils ont utilisé leur carte pour au moins 1 achat au cours des 12 derniers mois et leur compte est en règle.
JCPenney Mastercard®
Les informations relatives à la JCPenney Mastercard® sont très difficiles à trouver en ligne.
Nous pouvons supposer que les principaux avantages de base sont les mêmes que ceux de la carte de crédit JCPenney, notamment :
🛍 Le doublement des points de récompense des membres
(1 point par 1 $ dépensé chez JCPenney)
💰 La réception d’un certificat de 10 $ par 200 points gagnés
📆 Des offres de financement spéciales
🎉 Des coupons exclusifs & journées d’économies spéciales
👏 Remise sur le premier achat
🎂 Offre d’anniversaire
En ce qui concerne les avantages supplémentaires autres que la possibilité d’utiliser la carte partout où Mastercard est acceptée ? Il est assez difficile de dire s’il y en a…
Principalement, nous nous demandons si les titulaires de la carte gagnent 1 point/$1 dépensé partout, ou seulement chez JCPenney (et les magasins associés) ? Si ce n’est pas le cas, gagnent-ils au moins 1 point par 2 $ dépensés n’importe où, ou est-ce simplement une carte à utiliser en dehors de JCPenney sans gagner de points ?
Conseil : Si vous êtes un utilisateur de la Mastercard JCPenney et que vous pouvez peser sur la confusion ci-dessus – laissez-nous un message dans les commentaires ci-dessous. Nous vous serions reconnaissants de nous apporter des éclaircissements !
Lors de la recherche pour cet examen, il y avait un tel manque d’informations sur cette carte que nous n’étions même pas complètement sûrs que la mise à niveau de la Mastercard était toujours disponible.
Cependant, en appelant le service client des services de crédit JCPenney le 14 août 2018, ils ont confirmé verbalement que la société/Synchrony Bank fournit toujours des mises à niveau de la Mastercard JCPenney si un titulaire de carte répond à des critères/qualifications spécifiques… qu’ils n’étaient pas autorisés à divulguer.
Le représentant du service clientèle n’a pas non plus été en mesure de fournir des informations supplémentaires sur les conditions de la JCPenney Mastercard au téléphone, notamment les avantages supplémentaires ou les frais supplémentaires (tels que le TAEG/les frais d’avance de fonds et les frais de transaction à l’étranger).
Le représentant a également répondu qu’il n’y a actuellement aucun fichier PDF ou en ligne qui relate ces informations ; les titulaires de cartes sont simplement envoyés par courrier une fois qu’ils sont mis à niveau vers la Mastercard.
Les services de chat de la carte de crédit de Synchrony Bank ont également confirmé le 14 août 2018 que si un compte est admissible, il peut toujours être mis à niveau vers une Mastercard JCPenney.
Ce représentant a déclaré qu’il était en mesure d’accéder aux conditions générales au sein du portail des employés, mais qu’il ne pouvait pas nous envoyer le fichier complet par chat pour le moment. Il a également signalé que les conditions complètes sont incluses lorsque la Mastercard est envoyée par courrier aux nouveaux détenteurs de cartes.
Il a cependant été en mesure de relater certains frais et pénalités par chat, qui ont été inclus dans le tableau « En un coup d’œil » ci-dessus et dans la section « Frais & Inconvénients » ci-dessous.
Anciennes options de carte
Auparavant, JCPenney donnait aux titulaires de carte une avenue pour atteindre le statut de carte or/platine (avec des avantages supplémentaires) en atteignant certains niveaux de dépenses.
Toutefois, à partir de 2014, les programmes or et platine ont été abandonnés.
JCPenney Rewards (In-Depth)
Gagner vos points
Les titulaires de la carte de crédit JCPenney sont automatiquement inscrits au programme de récompenses JCPenney dès leur approbation.
Comme nous l’avons mentionné plus haut, les titulaires de la carte de crédit JCPenney gagnent techniquement des récompenses deux fois plus vite que les membres réguliers du programme de récompenses.
Lorsque vous utilisez votre carte JCPenney pour des achats chez JCPenney ou jcp.com, vous gagnez automatiquement 1 point pour chaque dollar dépensé (tandis que les non-clients gagnent 1 point pour chaque 2 dollars dépensés) jusqu’au « maximum de points » de 2 000 points en une seule transaction.
À noter : si vous effectuez un achat en ligne, les points sont attribués une fois l’article expédié.
Les points sont attribués sur le montant en dollars après application de tous les rabais et coupons. Bien sûr, si vous retournez un achat, les points sont révoqués.
Les conditions générales de JCPenney indiquent que les éléments suivants ne sont pas des achats admissibles :
« Les produits Sephora qui ne sont pas achetés chez Sephora dans les magasins JCPenney ou sur jcp.com, les cartes-cadeaux, les cartes-cadeaux Sephora, les achats internationaux, et les dollars dépensés en taxes de vente, frais d’État et frais et redevances (par exemple, les frais d’expédition, de livraison ou d’installation, et les frais de restockage ou de recyclage). Les achats admissibles effectués avec une carte de crédit de services à domicile JCPenney comprennent les achats de services à domicile, par exemple les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation, la rénovation des salles de bain, les chauffe-eau et les services connexes achetés chez JCPenney. »
Les points de récompense n’expirent pas tant que le compte du membre reste actif – ce qui signifie que le titulaire de la carte doit effectuer un achat/gagner des points au moins une fois au cours d’une période de 12 mois.
Conseil pratique : Ne confondez pas les points non expirés avec les certificats de récompenses – votre certificat de récompenses aura une date d’expiration clairement imprimée.
Comment les récompenses sont émises
Lorsqu’un membre récompensé atteint 200 points, un certificat de récompenses de 10 $ est émis. Il n’y a pas de limite au nombre de certificats de récompenses de 10 $ qu’une personne peut gagner.
En magasin : Un certificat de récompense est disponible presque immédiatement après l’avoir gagné, et il peut être utilisé pour la prochaine transaction à tout moment par la suite.
En ligne : Si vous avez une adresse électronique valide liée à votre compte du programme de récompenses, vous recevrez votre certificat par courrier électronique. Vous pouvez également accéder à votre certificat dans votre portail de compte de récompenses en ligne ou via l’application mobile. Ils mettent généralement environ 24 heures à apparaître.
Par courrier : S’il n’y a pas d’adresse électronique valide dans le dossier de votre compte de récompenses, le certificat sera envoyé par courrier américain, ce qui prend généralement environ 3 à 4 semaines après l’obtention de la récompense.
En outre, pour les titulaires de cartes JCPenney, les récompenses sont incluses dans leur relevé de facturation respectif.
Utilisation de vos récompenses
Les acheteurs ne peuvent utiliser les certificats de récompenses JCPenney que sur des achats JCPenney admissibles.
En magasin, les membres de récompenses peuvent présenter un certificat de récompenses imprimé ou montrer le certificat sur leur application mobile pour l’échanger. Si un membre ne dispose d’aucune de ces deux options, il peut donner son numéro de téléphone ou son adresse électronique liés lors du passage à la caisse.
Lors de la transaction, le certificat de récompenses sera appliqué en premier avant toute autre remise ou tout autre coupon.
En ligne, les acheteurs voudront s’assurer qu’ils sont connectés à leur compte avant de faire un achat ; cela permettra de s’assurer que le certificat de récompenses figure parmi les options de paiement disponibles lors du passage à la caisse.
Gérer vos récompenses
Vous pouvez consulter et gérer vos récompenses via votre compte JCPenney Rewards en ligne ou via l’application mobile.
Nous y reviendrons plus en détail dans la section Connexion & Gestion du compte ci-dessous.
Frais & Inconvénients de la carte JCPenney
Chaque carte de crédit sur le marché comporte des avantages et des inconvénients. En termes de frais et d’inconvénients, les cartes de crédit JCPenney en ont de gros.
Les frais en un coup d’œil
**Comme mentionné précédemment, il n’y a pas de fichier accessible/disponible en ligne pour les termes et conditions de cette carte. Les informations incluses ci-dessus sont celles qui ont été rapportées par un représentant du service client via les services de chat de la carte de crédit de Synchrony Bank au moment de la recherche de cet article. Les clients reçoivent les termes et conditions les plus à jour par courrier lorsqu’ils reçoivent leur carte améliorée et leur paquet de bienvenue.
Le plus gros monstre contre lequel vous vous battez ici est le TAEG ridiculement élevé. À 27,99 %, maintenir un solde sur cette carte peut vous attirer des ennuis RAPIDEMENT.
La meilleure façon d’éviter les frais et les pénalités ? Toujours agir en tant que titulaire de carte responsable.
Cela signifie surveiller de près vos finances, dépenser judicieusement et payer votre solde à temps, en totalité, chaque mois. Si vous ne pouvez pas payer le solde en totalité, vous devez payer autant que possible à temps et rembourser le reste dès que possible.
Note : Si vous recherchez des cartes de récompenses avec un taux annuel initial de 0%, nous en avons passé plusieurs en revue.
Autres inconvénients
Si vous avez une carte JCPenney de base, vous ne pouvez pas l’utiliser ailleurs que chez JCPenney, jcp.com, Rite Aid, les magasins Sephora à l’intérieur de JCPenney et (plus récemment) en ligne chez Sephora.
Donc, à moins d’être un client assidu de JCPenney, il est peu probable que vous accumuliez des points rapidement. D’autant plus que 1:1 n’est pas le meilleur ratio de gains, lorsque vous considérez que de nombreuses autres cartes de crédit basées sur les récompenses offrent des points bonus dans les catégories de dépenses quotidiennes comme l’essence, les repas, les voyages, etc. (Nous aurons plus d’informations sur les cartes alternatives dans la section suivante.)
Enfin, il a été largement noté que JCPenney place une majoration assez élevée (jusqu’à 30% selon certains rapports) sur leur inventaire afin de rendre les ventes plus attrayantes pour le consommateur. Ces prix » SOLDES » sont probablement ce que vous trouverez comme prix de base pour le même article ailleurs.
Alors, si vous n’achetez pas un article en solde, faites-vous vraiment des économies en gagnant des récompenses sur cet ensemble de literie trop cher ?
Une note sur le « financement spécial »
Chaque fois que vous profitez d’une offre de financement spécial, vous devez être explicitement conscient des termes et conditions.
Il y a une ÉNORME différence entre la phrase « pas d’intérêt pendant 6 mois » et « pas d’intérêt si payé en totalité dans les 6 mois. » Cette dernière indique que vous serez soumis à des intérêts différés.
Alors, qu’est-ce que les intérêts différés, et comment cela pourrait-il me causer des ennuis ?
Avec les intérêts différés, si vous payez votre achat en totalité dans la période promotionnelle, aucun intérêt ne sera appliqué – hourra, vous avez réussi à profiter de l’avantage !
En revanche, si vous ne payez pas l’intégralité de votre solde dans la période promotionnelle, des frais d’intérêt seront imposés sur le solde de départ au TAEG des achats ordinaires, rétroactivement à partir de la date d’achat.
Cartes de crédit de récompenses alternatives (nos recommandations)
Il existe un certain nombre d’autres excellentes cartes de crédit de remise en argent basées sur les récompenses qui vous rapporteraient probablement plus en valeur que les cartes offertes par JCPenney, et certainement avec des TAP plus bas au départ.
| Carte de crédit | Bénéfices & Info |
|---|---|
| Chase Freedom Unlimited® En savoir plus (sur le site sécurisé de Chase)
|
Il faut lire : Pour plus d’informations sur la Chase Freedom Unlimited, consultez nos réflexions sur ses avantages et notre revue complète. |
Pour ceux d’entre vous qui aiment voyager (ou qui veulent simplement voyager plus que vous ne le faites actuellement), envisagez l’une des cartes de voyage les plus populaires qui existent – la carte Chase Sapphire Preferred®.
| Carte de crédit | Avantages & Info |
|---|---|
| Carte Chase Sapphire Preferred® Appliquer maintenant (sur le site sécurisé de Chase)
|
Il faut lire : Pour plus d’informations sur le Chase Sapphire Preferred, consultez nos réflexions sur ses avantages, sa couverture d’assurance voyage et ses exigences en matière de score de crédit. Jetez un œil à notre revue complète pour voir pourquoi c’est l’une de nos cartes de crédit Chase préférées. |
Avec cette carte, gagnez 1pt/$1 dépensé dans les magasins JCPenney et en dehors de JCPenney, vous gagnerez 2pts/$1 dépensé sur TOUS les achats de restauration et de voyage (et jusqu’à 1 000 $ d’achats mensuels en épicerie du 1er novembre 2020 au 30 avril 2021).
Enfin, n’oubliez pas que les points Chase que vous accumulerez sont très précieux lorsqu’ils sont utilisés au maximum !
Demande de la carte JCPenney
Les personnes qui souhaitent demander une carte de crédit JCPenney peuvent le faire de 2 façons :
- En ligne
- En magasin
Rappelez-vous que vous ne pouvez pas demander d’emblée la JCPenney Mastercard. Les acheteurs demandent initialement la carte de base et peuvent être mis à niveau vers la Mastercard s’ils sont qualifiés. Ni JCPenney ni la banque Synchrony ne listent actuellement les exigences pour obtenir ce surclassement.
La carte JCPenney peut être approuvée instantanément, mais dans certains cas, la demande peut nécessiter un examen supplémentaire. À ce stade, les demandeurs sont généralement informés de l’approbation ou du refus dans un délai de 7 à 10 jours.
Alors que JCPenney et Synchrony ne listent pas les exigences de crédit pour cette carte, la plupart des sites d’examen rapportent que les demandeurs devraient être approuvés s’ils ont un score de crédit « moyen » ou mieux.
Connexion en ligne (ou via l’appli) & Gestion du compte
JCPenney met à disposition des titulaires de carte 2 plateformes différentes pour gérer leur compte : en ligne et via leur appli mobile.
Gestion en ligne
Si c’est la première fois que vous vous connectez pour gérer votre compte en ligne, vous devrez vous inscrire et lier votre carte de crédit. Une fois que vous l’avez fait, vous pouvez simplement vous connecter avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
La plateforme permet aux utilisateurs de
- Voir l’activité du compte
- Voir les relevés de facturation
- Affectuer des paiements
- Paramétrer une facturation dématérialisée
- Paramétrer des alertes
- Suivre vos points
- Accéder à vos certificats de récompenses
- …et plus encore
Gestion des applications
L’application mobile gratuite JCPenney (pour Apple et Android) offre aux titulaires de carte un moyen rapide et facile de gérer leur compte, et elle est en fait très bien notée dans l’iTunes app store : 4,7 étoiles sur plus de 224 000 évaluations.
Les utilisateurs peuvent effectuer toutes les mêmes tâches au sein de l’appli que sur la plateforme de bureau/web :
- Voir l’activité du compte
- Voir les relevés de facturation
- Faire des paiements
- Créer une facturation dématérialisée
- Créer des alertes
- Suivre vos gains de points
- Accéder à vos certificats de récompenses
- …et plus encore
Pensées finales
Si vous êtes un client assidu de JCPenney, vous pourriez bénéficier d’avoir cette carte dans votre portefeuille. C’est particulièrement vrai si vous utilisez les jours d’achats bonus pour vous assurer que vous dépensez sur les bons produits (attention aux prix gonflés pour que les ventes semblent plus lucratives !).
Mais il y a quelques inconvénients sérieux à considérer.
N’oubliez pas que vous ne pouvez utiliser cette carte que chez JCPenney (jcp.com, Sephora inside JCPenney, Sephora.com et Rite Aid), sauf si vous avez la version Mastercard – pour laquelle vous ne pouvez pas réellement faire de demande, mais seulement être surclassé. En outre, lorsque vous recevez vos certificats de récompenses, ils ne peuvent être utilisés que chez JCPenney.
Il est également important de noter qu’il y a un TAEG massif sur cette carte, alors assurez-vous de payer le solde de votre relevé en totalité, à temps, chaque mois. Et si vous choisissez d’utiliser une option de financement spéciale, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez.
Donc, si vous ne vous en tenez pas strictement à JCPenney pour faire vos achats et/ou si vous voulez une certaine flexibilité avec les récompenses que vous gagnez, ce n’est pas la bonne carte pour vous.
Il existe un certain nombre d’autres cartes de récompenses cash-back de qualité. Beaucoup d’entre elles ont d’excellentes critiques et peuvent vous faire gagner des retours importants dans les catégories de dépenses quotidiennes comme l’épicerie, l’essence, les repas, les voyages et même certains grands magasins. De plus, avec une véritable carte de cash-back, vous pouvez utiliser vos gains comme bon vous semble !
Crédit image vedette : .com