La carte Business Platinum d’American Express ne fait pas partie de nos cartes de crédit professionnelles les mieux notées. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures cartes de crédit pour entreprises pour ce que nous pensons être de meilleures options.
Revue complète de la carte Business Platinum d’American Express
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Pros expliqués
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Cons. Expliqués
- Div>Offre de prime
. Récompenses
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Excellente valeur des récompenses avec certains partenaires de voyage
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Impressionnants avantages en matière de voyages de luxe
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Généreux, si difficile à gagner, offre unique
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595$ de frais annuels
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La possibilité de porter un solde n’est pas assurée
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Pour les meilleures récompenses, vous devez réserver vos voyages avec Amex
Les pour expliqués
- Excellente valeur de récompenses avec certains partenaires de voyage : À 5 points par dollar dépensé sur les réservations par l’intermédiaire d’Amex Travel, cette carte présente une valeur très convaincante du côté de l’accumulation de points. Mais, avec les points valant 1 cent chacun lorsqu’ils sont utilisés pour réserver des achats de voyage par l’intermédiaire d’Amex, selon l’évaluation d’Investopedia, cette option n’offre pas la plus grande valeur lors de l’échange. Certains partenaires de transfert de Points-privilèges offrent de meilleures options de valeur d’échange, comme les hôtels Hilton (2 cents par point) et British Airways (2,1 cents par point). Cependant, cette évaluation de 1 cent par point ne reflète pas un atout précieux de cette carte : l’attribution de 35 % de vos points en retour lorsque vous utilisez vos points pour réserver des tarifs admissibles via le portail de voyage Amex, jusqu’à 500 000 points Membership Rewards par an.
- Des avantages impressionnants en matière de voyages de luxe : Cette carte possède une longue liste, voire sans précédent, d’avantages de luxe et de crédits de relevé. Les titulaires de la carte obtiennent un crédit annuel pouvant atteindre 200 $ pour les frais accessoires des compagnies aériennes, comme les frais de bagages, sur une compagnie aérienne admissible que vous devez choisir chaque année, jusqu’à deux crédits de relevé Dell de 100 $ et un crédit de frais pour les programmes Global Entry ou TSAPrecheck. Pour voyager avec style, vous aurez accès à la collection American Express Global Lounge, au statut Gold Elite et Honors Gold, respectivement, dans le cadre des programmes Marriott Bonvoy et Hilton Honors, et à des avantages gratuits dans les complexes hôteliers Fine Hotels &. Il existe également un service de voyage qui fournit des itinéraires personnalisés et des recommandations sur mesure.
- Généreux, bien que difficile à gagner, l’offre unique : L’offre unique – un total de 85 000 points – est l’une des plus élevées disponibles parmi les cartes pour petites entreprises. Nous évaluons ces points à 850 $ lorsque les récompenses sont utilisées pour réserver des vols par le biais d’American Express Travel, ce qui est plus que suffisant pour justifier les frais annuels de la première année. Mais les dépenses requises pour obtenir la prime peuvent être décourageantes. Pour obtenir 85 000 points-privilèges, vous devez dépenser 15 000 $ au cours des trois premiers mois. Dépenser autant en si peu de temps – sans parler de le rembourser – serait en effet un défi pour de nombreuses entreprises.
Les inconvénients expliqués
- Frais annuels de 595 $ : Comme l’un des frais annuels les plus élevés de toutes les cartes d’affaires, l’onglet de 595 $ de cette carte représente un inconvénient majeur pour de nombreuses petites entreprises. À moins que votre entreprise ne dépense beaucoup en voyages, sa catégorie la plus gratifiante, justifier la cotisation pourrait nécessiter des dépenses massives sur d’autres achats, qui ne rapportent qu’un point par dollar dépensé.
- Porter un solde n’est pas assuré : Comme pour les cartes Amex originales, la Business Platinum d’American Express était ostensiblement une carte de paiement, avec son solde dû en totalité à la fin de chaque cycle de facturation. Il existe désormais une option de paiement à terme, mais elle s’accompagne de réserves. Seules les dépenses de 100 $ ou plus peuvent être reportées au cycle suivant ou au-delà. Vous devez demander l’ajout de Pay Over Time après avoir obtenu la carte, à quel moment une limite pour le solde que vous pouvez porter est déterminée – et elle pourrait être inférieure à la limite de dépenses de la carte, avertit Amex.
- Pour les meilleures récompenses, vous devez réserver vos voyages avec Amex : Gagner des récompenses de 5 points par dollar sur les vols et les séjours hôteliers prépayés s’accompagne d’une mise en garde : pour obtenir ces récompenses, vous devrez utiliser amextravel.com pour la réservation. Vous ne pouvez pas réserver, par exemple, sur un site tiers ou directement auprès de la compagnie aérienne ou de l’hôtel et continuer à gagner des récompenses de 5 points par dollar.
Cette carte est la meilleure pour
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Seeks pour maximiser les gains de points ou de miles à travers les catégories de dépenses. Rewards Strategist
Vole souvent pour les affaires ou les loisirsFrequent Flyer
. PersonaDîne régulièrement au restaurant en voyage ou dans sa ville d’origineDîneur fréquent
Gagne un revenu principal ou secondaireRevenu principal ou secondaire d’une petite entreprisePropriétaire d’entreprise
La carte Business Platinum d’American Express convient bien aux voyageurs d’affaires réguliers dont le budget est important et correspond à sa cotisation annuelle élevée. Certes, si vous pouvez vous permettre de dépenser les 15 000 $ requis dans les trois mois pour bénéficier de son offre unique élevée et de rembourser le solde immédiatement, ce qui est très probablement nécessaire – la cotisation annuelle de 595 $ n’est probablement pas très dissuasive pour obtenir cette carte.
Elle convient également aux propriétaires d’entreprise qui préfèrent éviter les frais d’intérêt en payant leur facture en entier chaque mois. Il existe une option pour s’inscrire à la fonction Pay Over Time et pour reporter certains achats, mais le programme peut ne pas être disponible immédiatement et ne pas couvrir la totalité de votre limite de dépenses.
En outre, il est utile d’être à l’aise pour naviguer dans le programme Amex Membership Rewards et ses options d’échange. Ce qui se rapproche le plus de l’obtention d’une remise en argent est l’échange contre des cartes-cadeaux, ce qui donne une valeur par point inférieure aux autres options.
La carte Business Platinum d’American Express est également mieux utilisée par un seul employé de l’entreprise. En effet, les cartes pour les employés supplémentaires coûtent 300 $ chacune, une somme que l’entreprise pourrait avoir du mal à justifier en fonction des récompenses liées aux dépenses supplémentaires de ces titulaires de carte.
Offre bonus de la carte Business Platinum d’American Express
Les nouveaux titulaires qui dépensent 15 000 $ dans les trois premiers mois d’adhésion à la carte reçoivent 85 000 points Membership Rewards.
Nous évaluons cette offre à 850 $, selon notre évaluation la plus récente des points-privilèges lorsqu’ils sont échangés contre des voyages par l’intermédiaire d’Amex. C’est l’une des offres ponctuelles les plus élevées disponibles, mais gagner tout cela vient avec une exigence de dépenses très élevée. Charger 15 000 $ – ou 5 000 $ par mois – sur la carte en trois mois peut être hors de portée pour de nombreux titulaires de carte.
Détails sur le gain de récompenses
Les titulaires de carte gagnent 5 points par dollar dépensé en réservant des vols et des séjours à l’hôtel par le biais d’American Express Travel.
Les achats admissibles hors vols et hôtels de 5 000 $ ou plus rapportent 1,5 miles par dollar dépensé jusqu’à 1 million de dollars par an, tandis que tous les autres achats rapportent chacun 1 point par dollar.
Détails sur l’échange de récompenses
Pour échanger des points, vous devez être inscrit au programme Amex Membership Rewards. Après votre inscription, American Express vous propose plusieurs moyens d’encaisser vos récompenses. Vous pouvez réserver un voyage par l’intermédiaire d’American Express, obtenir des cartes-cadeaux, faire des achats sur le portail Ames, payer avec des points chez certains commerçants et transférer des points vers un programme de fidélité partenaire.
Vous obtiendrez généralement la meilleure valeur en réservant un voyage en transférant des points vers le programme de fidélité de certains partenaires de transfert de Membership Rewards, comme Hilton ou British Airways. Cependant, selon nos évaluations, chaque point Membership Reward ne vaut que 1 cent lorsqu’il est échangé contre un voyage sur amextravel.com.
Cette évaluation ne tient pas compte du fait qu’avec cette carte, vous pouvez récupérer 35 % de vos points (jusqu’à 500 000 points par an) lorsqu’ils sont utilisés pour réserver un vol éligible sur American Express Travel.
Toutes les autres options peuvent rapporter moins de valeur. Vous pouvez utiliser les points, dont la valeur est généralement de 0,7 centime pièce, aux caisses d’Amazon, BestBuy et autres, ou vous pouvez les utiliser, à 0,6 centime pièce, pour effacer des frais de votre relevé de compte.
Transfert de points
Les points de la carte Membership Rewards peuvent être transférés vers les programmes de fidélité de n’importe quelle compagnie aérienne ou hôtel partenaire d’Amex. La liste comprend des programmes populaires comme Delta SkyMiles, Virgin Atlantic Flyingclub, Hilton Honors, Marriott Bonvoy, et plus encore.
Les transferts peuvent s’accompagner de frais de 0,0006 $ par point, avec des frais maximums de 99 $. C’est un prélèvement inhabituel parmi les émetteurs de cartes. Cependant, American Express peut vous offrir la possibilité d’échanger des points pour couvrir ce coût. Et même malgré cette dépense, le transfert de points peut être une option intéressante qui vous fait gagner plus de valeur.
Comment maximiser vos récompenses
Pour tirer le meilleur parti de cette carte, il faut commencer par l’utiliser pour toutes vos dépenses en vols et séjours à l’hôtel ; il est peu probable que vous obteniez un meilleur rendement de récompense que les 5 points par dollar que vous obtiendrez sur ces achats. Et si vous devez un jour porter 5 000 $ ou plus à une carte professionnelle, envisagez de le faire avec cette carte, où vous gagnerez 1,5 point par dollar. Bien que ce ne soit pas le meilleur taux de récompense qui existe pour les dépenses générales, il est meilleur de moitié que le taux par défaut de la carte, qui est de 1 point par dollar.
Même si vous ne pouvez pas maintenir des dépenses élevées sur la carte, essayez de la charger d’au moins 15 000 $ au cours des trois premiers mois d’adhésion, si les finances de votre entreprise le permettent. De cette façon, vous obtiendrez les bonus de lancement de la carte de 85 000 points, qui, selon nos estimations, justifieront facilement les frais annuels de la carte pour la première année si les points sont utilisés pour acheter des voyages auprès d’Amex.
Profitez pleinement des nombreux avantages de cette carte en matière de voyage. Faites une demande pour le programme Global Entry ou TSAPrecheck avec le crédit fourni. Enregistrez vos bagages sans vous soucier du coût, du moins jusqu’à concurrence du crédit annuel de 200 $ sur le relevé pour les frais accessoires des compagnies aériennes. Si vous achetez un PC, envisagez d’acheter un Dell et d’utiliser l’un des deux crédits de relevé de 100 $ pour cette marque.
Cas moyen
Puisque la Business Platinum d’American Express est principalement une carte pour les grands voyageurs d’affaires qui voyagent beaucoup, notre propriétaire type est un guerrier de la route. Chaque mois, dans notre scénario, il prend deux vols intérieurs aller-retour, qui coûtent ensemble environ 8 400 $ par an, sur la base du coût moyen de ces vols.
Supposons en outre que ces voyages nécessitent de passer quatre nuits par mois à l’hôtel, avec des factures qui totalisent environ 7 200 $ par an. Selon nos calculs, vous gagneriez 78 000 points au cours d’une année civile. Ces points, selon nos estimations, valent 780 $, à condition qu’ils soient utilisés pour échanger contre d’autres vols, hôtels et autres dépenses de voyage auprès d’Amex. C’est également plus que suffisant pour justifier les frais annuels élevés.
Cas aspirationnel
En plus de vos dépenses dans le scénario ci-dessus, disons que notre guerrier de la route utilise également cette carte pour payer le marketing, les dépenses liées au véhicule, les fournitures de bureau, les honoraires professionnels et d’autres dépenses diverses qui totalisent 2 000 $ par mois. Ajoutons ensuite un achat important de 20 000 $ par an.
Collectivement, cette utilisation supplémentaire permettrait de gagner 44 000 points supplémentaires à votre total annuel, d’une valeur de 440 $. Au total, en plus des 78 000 points d’une valeur de 780 $ dans le premier scénario, vous auriez 120 000 points d’une valeur de 1 220 $ pour des voyages réservés par l’intermédiaire d’Amex.
L’ajout de cartes de membres employés à votre compte, dans certains cas, peut également vous aider à augmenter vos récompenses. Mais cette carte entraîne des frais de 300 $ pour chaque carte supplémentaire. Avant d’ajouter des cartes d’employés, assurez-vous que leurs utilisateurs dépenseraient suffisamment pour rentabiliser le coût annuel supplémentaire.
Les avantages exceptionnels de la carte Platinum Business American Express
- Crédit de 200 $ sur les frais aériens
- Jusqu’à 200 $ en deux crédits annuels de 100 $ sur le relevé Dell
- Crédit de 100 $ pour Global Entry ou de 85 $ pour TSAPrecheck
- Accès à la collection American Express Global Lounge
- Statut Marriott Bonvoy Gold Elite
- Statut Hilton Honors Gold Elite
- Concierge de la carte Business Platinum
- 35% des points qui vous sont rendus lorsque vous utilisez Membership Rewards Pay with Points pour des achats aériens
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Avantages standard
- Service d’assistance téléphonique mondial
- Assurance collision pour les véhicules de location (secondaire à votre propre assurance).location (secondaire à votre propre police)
- Plan d’assurance bagages
Expérience du titulaire de carte
American Express s’est classée deuxième sur huit émetteurs dans le classement de J.D. Power’s 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study, se classant seulement derrière Discover.
Le service clientèle d’Amex est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone au 800-528-4800. Les clients ont également la possibilité de se connecter à leur compte et de discuter en direct avec un représentant. Amex est également active sur les médias sociaux. Les questions et les commentaires peuvent être envoyés à @AskAmex sur Twitter.
Fonctions de sécurité
American Express offre une foule de fonctions de sécurité qui sont la norme dans le secteur. Celles-ci comprennent un système de surveillance qui détecte les activités frauduleuses et vous alerte dans le cas où une activité inhabituelle est détectée.
Amex fournit également des services de sécurité tels que la vérification avant achat et des clés de sécurité personnelles pour sauvegarder vos informations et protéger votre compte. Pour les membres de la carte et les non-membres de la carte, American Express fournit le service MyCredit Guide, qui offre un score et un rapport de crédit gratuits.
Frais à surveiller
Cette carte facture des frais annuels de 300 $ pour chaque membre supplémentaire de la carte, et il y a un TAEG de pénalité pour sa fonction Pay Over Time de 25,99 %. Tous les autres frais sont conformes aux normes du secteur.
Notre verdict
La carte Business Platinum d’American Express est construite pour les propriétaires d’entreprises qui dépensent beaucoup et qui voyagent presque constamment. À 595 $, les frais annuels de la carte sont élevés, mais ils peuvent encore être rentables pour les entreprises qui dépensent suffisamment dans ses catégories de bonus. Si votre objectif est de gagner des points tout en bénéficiant d’avantages luxueux en matière de voyages, cette carte pourrait être un bon choix.
En dehors de ses catégories de bonus, cette carte paie un faible taux de 1 point par dollar sur tous les autres achats. Il pourrait donc être intelligent de jumeler cette carte avec une carte de récompenses à taux fixe à utiliser pour toutes les autres dépenses. La carte American Express Blue Business Plus pourrait être un bon choix. Elle permet d’obtenir 2 points-privilèges par dollar dépensé jusqu’à 50 000 $ par an et ne comporte pas de frais annuels.
Si votre budget annuel de voyage n’est pas tout à fait là où il doit être pour justifier les frais annuels de la carte Business Platinum, envisagez une carte comme la carte Business Green Rewards. Elle facture des frais annuels de 95 $ qui sont annulés la première année et offre 2 points-privilèges par dollar dépensé pour les voyages réservés par l’entremise d’Amex.
Il est possible d’obtenir des points-privilèges pour chaque dollar dépensé.