Vous avez décroché un nouvel emploi avec un salaire annuel de 100 000 $, et vous partez à la chasse aux appartements. Quel moment excitant ! Bien que votre première question puisse être : » Quel loyer puis-je me permettre de payer ? « . Cette question a deux réponses : une qui pourrait être considérée comme plus » technique « , et une qui pourrait être considérée comme plus » pratique « .
Key Takeaways
- Si vous gagnez 100 000 $ par an avant impôts, vous pourriez techniquement vous permettre un loyer de 3 000 $ à 3 250 $ par mois.
- Une approche plus pratique qui évalue le style de vie, le potentiel d’accrocs financiers et les dépenses uniques peut faire baisser ce montant.
- Dépendre de la ville ou de la région dans laquelle vous vivez affectera également le type de résidence que vous pouvez vous permettre de vivre.
La réponse technique
La réponse technique à la question de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer en loyer repose sur des estimations basées sur l’une de plusieurs règles empiriques. Ces estimations sont techniques parce que les propriétaires les utilisent pour vous préqualifier pour le loyer qu’ils pensent que vous pouvez vous permettre.
Une règle empirique consiste à diviser vos revenus avant impôt par 40. Cela signifie que si vous gagnez 100 000 dollars par an, vous devriez pouvoir vous permettre un loyer de 2 500 dollars par mois.
Une autre règle empirique est celle des 30 %. Si vous prenez 30 % de 100 000 $, vous obtiendrez 30 000 $. Divisez ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) et la réponse est également de 2 500 $ par mois.
Il existe également une approche de règle du pouce appelée 50/30/20. Cette ligne directrice suggère de consacrer 50 % de votre revenu après impôt aux coûts fixes tels que le loyer, les services publics et le transport, 30 % aux dépenses quotidiennes et 20 % à l’endettement, à la retraite et à l’épargne d’urgence.
Selon cette approche, si votre salaire net est, disons, de 75 000 $ (en tenant compte des impôts et des cotisations au régime de retraite sur votre salaire brut de 100 000 $), consacrer la moitié au loyer, aux services publics et au transport s’élèverait à 37 500 $. Cela représente 3 125 $ par mois, mais l’allocation de loyer sera probablement inférieure pour tenir compte des coûts de transport et des services publics.
La réponse pratique
Le problème avec toutes les règles techniques de pouce est qu’elles ne tiennent pas compte de votre situation financière spécifique. Ce n’est pas parce qu’un propriétaire est prêt à vous louer un appartement de 2 500 $ que vous devez signer ce contrat.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Si vous pensez avoir été victime d’une discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L’une de ces démarches consiste à déposer un rapport auprès du Consumer Financial Protection Bureau ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
La réponse pratique nécessite un certain calcul en fonction de vos finances. Le processus commence par la compilation d’une liste des frais de subsistance du ménage, à l’exclusion du loyer.
Compiler une liste des frais de subsistance du ménage
Les services publics
Si vous déménagez dans une région où vous vivez déjà, vous pouvez probablement estimer facilement les services publics en utilisant les factures antérieures comme point de référence.
Si vous êtes dans un nouveau local, demandez à vos collègues, aux habitants de la région ou même aux propriétaires potentiels. La plupart seront prêts à partager avec vous des informations sur le coût moyen attendu des services publics dans votre région. Assurez-vous de savoir ce qui est inclus dans le paiement d’un loyer, aussi – comme l’eau, le gaz, le mazout ou l’électricité.
La nourriture et les frais accessoires
Cela comprend l’épicerie, les produits de nettoyage et les dépenses accessoires comme le dentifrice. Si vous n’êtes pas familier avec les prix dans la région, visitez quelques grandes épiceries, faites le prix des articles et comparez cela avec ce que vous avez dépensé dans le passé pour arriver à un total prévu.
Transport
Cette dépense prend en compte le paiement et l’assurance de votre voiture, l’essence, l’entretien, le stationnement et les péages. Elle peut également inclure le coût des transports en commun et toute autre dépense associée aux déplacements liés ou non au travail.
Communication
Cette catégorie comprend les frais de ligne fixe, de téléphone cellulaire et/ou d’utilisation d’Internet. Tout moyen que vous utilisez pour communiquer avec d’autres personnes doit être comptabilisé ici.
Vêtements
Les frais d’habillement peuvent être estimés, sur la base de l’expérience passée. Sinon, si vous commencez un nouvel emploi qui nécessite une mise à niveau vestimentaire – des combinaisons au lieu de vêtements décontractés, par exemple – tenez-en compte dans le cadre de votre planification.
Dette
La plupart des gens ont des dettes. Il peut s’agir de prêts étudiants, de cartes de crédit ou de paiements sur un jet ski. Ces paiements doivent être effectués et vous devez planifier en conséquence.
Veuillez prévoir plus que le paiement minimum lorsqu’il s’agit de types de dettes renouvelables, comme les cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte en entier, vous devriez le rembourser dans le moins de mois possible pour éviter de payer trop d’intérêts.
Retraite et épargne
Ne vous privez pas dans ce département. Si vous avez un 401(k) parrainé par l’entreprise, indiquez le montant de votre contribution. De plus, assurez-vous de conserver des fonds pour un jour de pluie ou un compte d’épargne d’urgence.
Assurance du locataire
La location d’un appartement n’élimine pas la nécessité de protéger vos biens en cas de sinistre. Cela ne supprime pas non plus votre responsabilité de vous protéger de la responsabilité au cas où quelqu’un serait blessé dans votre nouvel appartement.
Extractions
La dernière partie de votre liste de frais de subsistance concerne les extras, comme la télévision par câble, Netflix, les films, les sorties au restaurant, l’abonnement à une salle de sport ou les dépenses liées à vos passe-temps. Ces choses sont la partie la plus flexible de vos frais de subsistance, mais vous devez les répertorier.
Pendant que vous y êtes, hiérarchisez ces extras. De cette façon, si vous trouvez que vous devez réduire les dépenses, vous aurez déjà décidé quelles sont les choses les moins importantes.
Faites le calcul
En commençant par votre salaire mensuel net réel, soustrayez le total de vos frais de subsistance mensuels. Le montant restant est ce qui est disponible pour le loyer.
Cela ne signifie pas que vous devez réellement vous obliger à ce montant. Il est logique de se laisser un peu de marge pour tenir compte des dépenses que vous avez omis de prendre en compte ou des dépenses imprévues sur la route.
La ligne du bas
Si le montant réel que vous pouvez vous permettre est bien inférieur à celui que vous obtenez en utilisant des mesures « empiriques », ce pourrait être le bon moment pour réévaluer les frais de subsistance et les réduire ou les éliminer lorsque cela est possible.
Dans certaines grandes villes, comme New York et San Francisco, le prix d’un appartement locatif peut exiger une plus grande proportion de votre budget. Si c’est le cas, vous devrez peut-être trouver un ou plusieurs colocataires ou envisager de vivre dans un quartier moins cher.
Connaître vos limites avant votre recherche vous fera gagner du temps et vous mettra dans un nouvel appartement qui correspond à vos finances avec beaucoup moins de tracas.
.