Des escrocs avisés profitent du sentiment de sécurité que les clients bancaires éprouvent à l’égard des chèques de banque et des mandats, et ils utilisent de faux mandats ou chèques de banque pour voler de l’argent aux victimes. Dans la plupart des cas, au moment où votre institution financière se rend compte que le chèque de banque ou le mandat est frauduleux, votre client a probablement dépensé les fonds, mettant son compte dans le rouge.
Votre client peut finir par subir la perte, ou il peut simplement s’en aller, laissant votre institution financière avec une perte. Même si vous pouvez récupérer une partie des fonds en poursuivant les activités de recouvrement, vous finissez toujours par perdre l’argent dont votre entreprise a besoin pour survivre et prospérer.
Pour protéger votre institution financière et vos clients, vous devez connaître les principaux types de fraude par chèque de banque et par mandat. Voici ce que vous devez savoir.
Anatomie d’une escroquerie
Les escroqueries par chèque de banque et par mandat ont toujours tendance à présenter quelques éléments fondamentaux :
- La personne qui émet le paiement refuse d’utiliser un autre type de méthode de paiement. Elle insiste sur un mandat ou un chèque de banque.
- Le paiement est supérieur à ce dont le destinataire a besoin ou à ce qu’il est en droit de recevoir.
- L’émetteur demande au destinataire de retourner une partie des fonds en espèces, par virement bancaire ou avec un autre mode de paiement sécurisé.
Bien que ces escroqueries puissent être réalisées avec des chèques de banque ou des mandats, elles ont tendance à impliquer des chèques de banque simplement parce que ces derniers ont des limites plus élevées. Les mandats sont émis par les bureaux de poste, les épiceries et d’autres entités, alors que les chèques de banque ne sont émis que par les institutions financières. Les mandats ont tendance à être plafonnés à environ 700 à 1 000 dollars, mais les chèques de banque sont souvent d’un montant allant jusqu’à 5 000 dollars ou plus, ce qui permet à l’escroc de recevoir potentiellement une plus grosse somme d’argent.
Types d’arnaques aux chèques de banque
Pour attirer les victimes, les escrocs utilisent une variété de mensonges différents. Voici quelques-unes des escroqueries les plus populaires qui ont vu le jour ces dernières années :
- Trafic de chèque : Avec cette escroquerie, le voleur contacte une personne qui vend quelque chose sur Craigslist, dans une petite annonce, ou même lors d’une vente de charité. Ils disent au vendeur qu’ils peuvent payer avec un chèque de banque ou un mandat, mais le chèque est supérieur au prix de vente. Pour inciter l’acheteur à accepter le faux mandat, l’escroc peut même proposer de payer un peu plus. La victime remet la monnaie à l' »acheteur » en espèces ou lui fait même un virement. Au moment où le faux mandat ou le faux chèque de banque est détecté, le voleur est parti depuis longtemps avec la monnaie et l’article à vendre.
- Secret Shopper : Cette escroquerie peut prendre différentes formes, mais généralement, elle consiste à proposer à la victime un travail de » secret shopper » qui doit examiner un service de virement bancaire. Pour aider le « client secret » à démarrer, l’escroc envoie un faux chèque de banque et demande au client de déposer le chèque, de garder une partie de l’argent pour son paiement et de transférer le reste des fonds à un destinataire. Après avoir envoyé les fonds, le client secret doit évaluer le service. Mais bien sûr, l’escroc n’est pas vraiment intéressé par une évaluation. Une fois qu’il a reçu les fonds virés, il disparaît, et finalement, la victime se rend compte qu’elle a été dupée lorsque le chèque n’est pas encaissé.
- Loterie étrangère : Les escrocs disent à la victime qu’elle a gagné une loterie. Elle peut recevoir un chèque de banque géant, mais elle doit payer quelques taxes ou frais de traitement. Si la victime croit aux mensonges, elle dépose le faux chèque, retire des fonds pour les « taxes » ou les « frais », puis expédie ces montants. Elle peut même commencer à dépenser ses gains. Puis, le chèque de banque s’avère être frauduleux, la victime se retrouve avec un compte bancaire à découvert.
- Arnaque à la richesse étrangère : Parfois appelée « arnaque au prince nigérian », ce hold-up commence par un e-mail ou un message sur les médias sociaux d’un prince qui a été rejeté par sa famille, d’un diplomate effrayé ou d’une autre personne qui prétend être en danger dans sa position actuelle. Ils ont besoin de s’échapper, et ils expliquent les raisons à leur victime. Cependant, il doit d’abord sortir des fonds de son pays, et la victime est la seule personne qui puisse l’aider. Se faisant passer pour un personnage sympathique, l’escroc dit à sa victime qu’il va lui envoyer un mandat, que celle-ci devra l’encaisser et lui renvoyer des fonds en espèces (généralement par virement bancaire). En échange de cette faveur, la victime peut garder une partie de l’argent. Là encore, bien sûr, la victime perd les fonds qu’elle apporte lorsque la banque se rend compte que le chèque de banque est un faux.
- Mule : Souvent présentée comme un travail à domicile de traitement de chèques, cette arnaque aux chèques de banque peut souvent faire partie d’une opération de blanchiment d’argent plus importante. En gros, la victime obtient un faux emploi de traitement de chèques à domicile. Elle dépose les chèques sur son compte bancaire, envoie l’argent à un destinataire selon les instructions de son « patron », et garde une partie de l’argent en guise de paiement. Parfois, avec cette escroquerie, l’escroc commence avec de vrais chèques de banque, puis, après avoir établi la confiance avec la victime, il émet un faux chèque de banque important.
Escroqueries par mandat inversé
Dans certains cas, ces escroqueries fonctionnent en sens inverse. Elles ne reposent pas sur de faux mandats ou chèques de banque. Elles visent plutôt à convaincre la victime d’envoyer un mandat ou un chèque de banque à l’escroc. Ces escrocs demandent des mandats ou des chèques de banque parce que les fonds sont vérifiés et qu’ils n’ont pas à s’inquiéter que la victime fasse opposition au paiement comme ils peuvent le faire avec des chèques personnels
Ces escroqueries aux mandats prennent les formes suivantes :
- Des amis ou des êtres chers en détresse : L’escroc se fait passer pour un ami ou un parent de la victime. Il peut pirater les comptes de messagerie ou de médias sociaux de l’ami ou du parent et envoyer des messages à partir de là ; il peut créer un faux compte de messagerie ou un faux profil de médias sociaux qui semble provenir du parent ; ou il peut même simplement appeler la victime et prétendre être son proche. Ils disent qu’ils sont bloqués dans un autre pays et qu’ils ont besoin d’argent pour rentrer chez eux. Parfois, ils peuvent même prétendre avoir été kidnappés et demander une rançon.
- Des escroqueries à la romance : Souvent perpétrée sur des personnes veuves ou d’autres victimes perçues comme émotionnellement vulnérables, cette escroquerie nécessite que l’escroc crée un lien émotionnel avec la victime. Souvent, ils commencent par créer un faux profil sur les médias sociaux ou les sites de rencontre en ligne, et ils passent beaucoup de temps à envoyer des messages à la victime. Une fois que la victime s’est attachée à lui, l’escroc lui demande un mandat ou un chèque de banque. Dans certaines variantes de cette escroquerie, le voleur peut obtenir des photos explicites de la victime, et ensuite, il peut la faire chanter en échange de ne pas divulguer les photos.
- Collecte de dettes : Se faisant passer pour un agent de recouvrement ou l’Internal Revenue Service (IRS), l’escroc contacte la victime, la menace d’une fausse dette et exige qu’elle lui envoie un chèque de banque ou un mandat.
Ce sont les escroqueries les plus courantes impliquant des chèques de banque ou des mandats. Pour protéger votre institution financière, vous devez être conscient de ces escroqueries, et vous devez travailler sur l’éducation de vos clients, afin qu’ils ne deviennent pas des victimes et vous laissent la perte. Dans le même temps, vous avez également besoin d’outils de protection contre la fraude de qualité qui identifient les signaux d’alarme et automatisent le processus de détection des fraudes afin que vous puissiez réduire la fraude sans augmenter les coûts de main-d’œuvre.
Au sein de SQN Banking Systems, nous rendons la protection contre la fraude facile pour nos clients. Pour en savoir plus et pour être mis en relation avec les bons outils pour votre institution financière, contactez-nous dès aujourd’hui.
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