Reconcilier votre compte bancaire chaque mois est l’étape n°1 pour vous si vous voulez vraiment réussir financièrement. C’est parce que votre relevé bancaire vous indique combien vous dépensez. Si vous ne savez pas combien vous dépensez chaque mois, peu importe combien vous épargnez ou investissez, car si vos dépenses sont hors de contrôle, elles finiront par dévorer tout votre argent. C’est un goût amer. Vos dépenses sont donc la clé, et votre rapprochement bancaire est la clé de vos dépenses. Assez simple. Pas vrai ?
Maintenant, ne vous inquiétez pas si vous ne savez pas comment réconcilier votre relevé bancaire. Vous n’êtes pas le seul. De nombreuses personnes, à tous les niveaux de sophistication et de capacité financières, sont désemparées lorsqu’il s’agit de réconcilier leur compte bancaire.
Même si je savais comment faire, j’avais l’habitude d’ignorer le rapprochement de mes comptes parce que j’étais « trop occupé ». Il y a des années, ma femme et moi avons décidé d’avoir un seul compte chèque commun. Nous avons donc gardé suffisamment d’argent sur le compte chèque pour nous assurer que nous n’étions pas à découvert et c’était tout. C’était il y a de nombreuses années et c’était une décision à courte vue. Nous ne savions pas où allait notre argent et, par conséquent, nous ne pouvions pas concentrer notre énergie financière là où se trouvaient nos priorités.
Si vous prenez maintenant quelques minutes pour apprendre à le faire et que vous devenez prêt à pratiquer – et même à faire des erreurs – vous découvrirez bientôt :
- Il n’est pas difficile de réconcilier vos comptes bancaires
- Lorsque vous le faites mensuellement, vous obtenez des aperçus de vos comportements financiers qui ne sont tout simplement pas disponibles d’une autre manière
- C’est une expérience habilitante qui se traduit par un meilleur contrôle des autres facettes de votre vie financière.
Avec autant à gagner d’une tâche aussi simple, laissez-moi vous faire une promesse. Si vous êtes prêt à vous engager dans ce processus (et à apprendre au fur et à mesure), je suis prêt à vous accompagner pour le trajet. Si vous avez des questions sur le rapprochement de vos comptes, envoyez-moi un e-mail et je vous répondrai directement ou j’écrirai un autre article pour répondre à vos préoccupations. D’accord ?
Premières choses d’abord.
Comprendre ce que nous faisons et pourquoi. Lorsque vous rapprochez votre relevé bancaire, vous prenez les chiffres que la banque fournit chaque mois et vous les comparez aux totaux que vous avez dans votre registre de chèques. (Votre registre de chèques est ce que vous avez à la fin de votre carnet de chèques où vous notez tous les chèques que vous avez émis et les dépôts que vous avez effectués au cours du mois). Simplisimo.
Pourquoi réconcilier votre relevé bancaire ?
Réunissons-nous sur ce que signifie votre solde réconcilié. Ensuite, vous verrez clairement pourquoi il est important de réconcilier votre relevé bancaire avec votre registre. Votre solde bancaire de fin de mois est un dérivé de :
- Votre solde précédent à la fin du mois dernier.
- Plus tous les dépôts que vous avez effectués sur le compte au cours du mois et les intérêts que votre banque vous a versés.
- Moins tous les retraits par prélèvement automatique, les chèques que vous avez émis ou les espèces que vous avez retirées.
Lorsque vous rapprochez votre relevé avec le registre, vous vous assurez que vous avez enregistré tous les dépôts et les retraits. Vous vous assurez également que la banque n’a pas fait d’erreur et que vous n’avez pas payé à quelqu’un le mauvais montant ou que vous l’avez payé deux fois. Vous saurez également si quelqu’un n’a pas encaissé un chèque que vous avez envoyé. Sans parler du fait que vous saurez exactement combien vous dépensez. C’est beaucoup d’informations importantes. N’êtes-vous pas d’accord ?
Pendant que nous sommes sur le sujet des banques, allez voir Everbank. C’est une grande banque en ligne qui est extrêmement peu coûteuse et facile à utiliser. Ils ont également d’excellentes ressources pour vous aider à réconcilier votre compte et à prendre le dessus sur toutes vos finances.
Lorsque vous réconciliez votre compte, vous découvrirez toute erreur et cela pourrait être crucial pour vous aider à gérer un navire financier plus serré. Croyez-le ou non, j’ai vu plus d’un Pèlerin sortir de la dette et commencer à construire la richesse parce qu’elle a commencé à réconcilier ses comptes. Sans mentir.
Regardez un exemple simple.
Disons que vous commencez le mois avec un solde de 100 $. Votre relevé bancaire indique que vous avez déposé un total de 500 $ sur le compte au cours du mois, que vous avez retiré et ou émis des chèques pour un total de 350 $ et que vous avez un solde de 250 $ à la fin du mois.
Mais lorsque vous faites votre rapprochement, vous constatez que votre registre indique un solde de 350 $. Pourquoi cet écart de 100 $ ?
Supposons que vous êtes sûr d’avoir équilibré votre compte le mois dernier et que votre solde de départ dans le registre correspond au relevé bancaire. Par conséquent, vous savez que soit :
- Vous avez dépensé plus que ce que vous avez enregistré.
- Vous avez déposé moins que ce que vous avez enregistré.
- Quelqu’un trempe sa main dans la boîte à biscuits.
- La banque a retiré trop par erreur.
- La banque n’a pas enregistré un dépôt que vous avez fait.
Qu’importe la raison pour laquelle vos chiffres ne correspondent pas, vous pouvez voir qu’il est important de découvrir tous ces problèmes qui peuvent exister. C’est pourquoi il est absolument essentiel de rapprocher votre relevé bancaire chaque mois.
Avec des informations aussi cruciales à obtenir, personne n’a d’excuse pour négliger le rapprochement de ses comptes bancaires chaque mois. Mettons-nous au travail.
De quoi avez-vous besoin pour réconcilier votre compte bancaire ?
1. Votre relevé bancaire
2. Les registres que vous tenez indiquant tous les dépôts et retraits sur le compte. Il s’agit de votre registre. Vous pouvez tenir un registre écrit comme celui qui figure au dos de votre livre de banque comme je l’ai dit plus haut ou un registre électronique en utilisant un logiciel. Cela n’a pas d’importance. Tout ce qui compte, c’est que vous enregistrez les dépôts et les retraits au fur et à mesure que vous les faites sur votre compte. Sans créer et maintenir un registre, il sera impossible de réconcilier vos comptes. C’est triste…
Assez parlé.Maintenant que vous êtes entièrement convaincu de l’importance de ce processus, passons en revue mon processus simple en 5 étapes pour réconcilier votre relevé bancaire avec votre registre.
Le solde d’ouverture de votre registre et le relevé bancaire (à la date du relevé) correspondent-ils ?
Si les soldes d’ouverture ne correspondent pas, revenez à la dernière fois où ils ont correspondu et exécutez le reste de ce processus. Vous devez réconcilier chaque période mois par mois.
Tous les dépôts figurant sur le relevé bancaire sont-ils enregistrés dans votre registre ?
Passez en revue et cochez tous les dépôts que vous voyez figurer sur le relevé bancaire et assurez-vous qu’ils figurent dans votre registre. Avez-vous oublié d’enregistrer un dépôt ? Si c’est le cas, entrez-le dans votre registre et ajoutez-le à votre solde.
Tous les dépôts de votre registre figurent-ils sur le relevé bancaire ?
Passez en revue et vérifiez chaque dépôt figurant dans votre registre pour vous assurer que l’argent a été déposé et qu’il figure sur votre relevé bancaire. Si vous avez un dépôt qui n’est pas reflété sur le relevé, cela signifie qu’un dépôt n’est jamais arrivé à la banque. Enquêtez immédiatement sur ce point en appelant la banque ou en vérifiant si éventuellement le dépôt a été reçu par la banque après la date limite du relevé bancaire de réconciliation.
Tous les retraits sur le relevé bancaire sont-ils reflétés dans le registre ?
Vérifiez chaque contrôle sur le relevé bancaire. Sont-ils tous enregistrés dans votre registre ? Si non, enregistrez-les maintenant et déduisez le montant de votre solde. S’il y a des frais bancaires, enregistrez-les aussi maintenant.
Tous les retraits de votre registre sont-ils reflétés dans le relevé bancaire?
Si ce n’est pas le cas, cela signifie qu’un chèque n’a pas été encaissé pour une raison quelconque (ou qu’il a été encaissé après la date du relevé). Dans les deux cas, renseignez-vous.
C’est tout ce qu’il y a à faire. Ce processus vous prendra environ 20 minutes par mois au maximum et, avec le temps, il sera plus rapide. C’est parce que vous garderez une bonne maîtrise de votre registre et que le processus naviguera au fil de l’eau. Si vous avez moins de comptes courants, vous aurez moins de travail à faire. C’est pourquoi je vous recommande de consolider et d’éliminer les comptes inutiles si possible.
En faisant cela, vous aurez une bien meilleure maîtrise de vos finances et comme je l’ai dit, il n’y a vraiment aucun autre moyen de vraiment avoir ce genre de compréhension sans faire la réconciliation. C’est pourquoi je suis un si grand fan.
Faites-vous le rapprochement de votre relevé bancaire ? Si oui, quels autres avantages voyez-vous ? Si non, allez-vous commencer maintenant ? Si non, pourquoi ?