Comment atteindre la liberté financière ?

Nous connaissons tous ce sentiment – la panique qui s’installe dans votre estomac lorsque vous voyez la facture d’une réparation de voiture inattendue. Comment allons-nous payer pour cela ? Mais que se passerait-il si une réparation de voiture n’était qu’un désagrément ? Au lieu de vous inquiéter, vous payez la facture sans y réfléchir à deux fois. Une semaine plus tard, vous avez oublié ce qui s’est passé ! C’est dire à quel point cela affecte peu votre situation financière. Ce n’est pas une urgence. C’est à peine un hoquet !

La prochaine fois qu’une pandémie ou une récession frappe et que vous manquez un salaire mensuel, au lieu de paniquer et de compter sur le gouvernement, vous avez un filet de sécurité. Vous pouvez vous concentrer sur les autres inconvénients de la crise, et non sur la provenance du prochain repas de votre famille.

Vous ressentez ce sentiment de soulagement ? C’est ce que ressent la liberté financière.

Payer une réparation de voiture sans stress n’est qu’une petite partie du tableau. C’est plus que d’être capable de faire face aux urgences. C’est savoir que vous n’avez pas à vous soucier de la retraite parce que vous avez travaillé avec votre conseiller financier pour investir de façon constante pendant des décennies. C’est la liberté de quitter votre J-O-B pour faire quelque chose que vous aimez, même si cela signifie être moins bien payé.

La liberté financière signifie que vous pouvez prendre des décisions de vie sans être trop stressé par l’impact financier parce que vous êtes préparé. Vous contrôlez vos finances au lieu d’être contrôlé par elles.

Le chemin de la liberté financière n’est pas une stratégie de l’enrichissement rapide. Et la liberté financière ne signifie pas que vous êtes  » libéré  » de la responsabilité de bien gérer votre argent. C’est plutôt le contraire. Avoir le contrôle total de vos finances est le fruit d’un travail acharné, de sacrifices et de temps. Et tous ces efforts en valent la peine !

Prêt à apprendre comment construire une vie d’indépendance financière pour vous et votre famille ? Commencez par définir à quoi ressemble la liberté financière pour vous.

Que signifie la liberté financière pour vous ?

La liberté financière doit être personnelle. Rêvez grand et soyez précis quant à votre objectif.

Que signifie la liberté financière pour vous ? Peut-être que cela ressemble à quelque chose comme ceci :

• La liberté de choisir une carrière que vous aimez sans vous soucier de l’argent
• La liberté de faire un voyage international chaque année sans que cela ne grève votre budget
• La liberté de payer cash pour un nouveau bateau de ski
• Liberté de répondre aux besoins des autres avec une générosité scandaleuse
• Liberté de prendre votre retraite une décennie entière plus tôt

Quand vous avez la liberté financière, vous avez des options. Vous n’avez pas à vous demander si votre compte bancaire peut supporter le remplacement de votre chauffe-eau ou l’achat de provisions pour une mère célibataire qui vient de perdre son emploi.

Cela peut sembler trop beau pour être vrai, mais vous pouvez le faire ! Voici comment commencer votre propre voyage vers la liberté financière !

Étape n°1 : Apprendre à gérer l’argent

Vous n’avancerez pas si vous n’avez pas de plan pour votre argent. Au lieu de cela, vous vous retrouverez à vous demander où est passé votre argent à la fin de chaque mois ! Ce n’est pas de l’indépendance financière – c’est une recette pour un désastre financier. Si vous êtes marié, mettez-vous d’accord avec votre conjoint sur votre budget. Si vous êtes célibataire, trouvez un partenaire de responsabilité.

Constituer une richesse est impossible si vous vivez de chèque en chèque. Donnez un nom à chaque dollar avant le début du mois et suivez vos dépenses tout au long du mois. Si vous dépassez ou sous-dépensez constamment dans certains domaines, vous pouvez toujours ajuster le montant dans chaque catégorie.

La budgétisation est importante pour mettre vos finances sur la bonne voie, mais cela ne s’arrête pas là. Même une fois que vous aurez atteint la liberté financière, vous devrez toujours remplir un budget unique chaque mois. Peu importe combien d’argent vous avez, vous avez besoin d’un plan.

Vous n’atteindrez pas la liberté financière par hasard. L’établissement d’un budget est la première étape pour construire la richesse à dessein.

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Étape #2 : Nettoyer vos finances

Une fois que vous commencez à apprendre à gérer l’argent, vous pouvez réaliser que vous avez fait des erreurs avec vos finances dans le passé. Ce n’est pas grave ! Mais si vous voulez faire l’expérience de la liberté financière, vous devez nettoyer le gâchis avant de pouvoir commencer à construire de la richesse.

Cela signifie que si vous avez des dettes comme des cartes de crédit, des prêts étudiants ou des prêts automobiles, il est temps d’être sérieux pour les botter en touche.

Pourquoi ? Parce que pendant que vous devez de l’argent, vos chèques de paie portent le nom de quelqu’un d’autre. Si vous voulez atteindre votre objectif, vous devez disposer de l’intégralité de votre revenu, et non des morceaux qui restent après avoir payé les factures de cartes de crédit et les paiements de prêts étudiants.

Remboursez vos dettes vous aide à jeter les bases pour construire une richesse qui durera. Assurez-vous d’avoir 1 000 $ d’économies avant de commencer à vous attaquer à vos dettes. Vous ne voulez pas qu’une dépense imprévue fasse dérailler vos progrès !

La plupart des gens ont l’impression d’avoir obtenu une augmentation lorsqu’ils commencent à établir un budget, c’est donc une bonne nouvelle pour vous. Jetez tout cet argent supplémentaire sur votre plus petite dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse. Ensuite, continuez à faire rouler la boule de neige ! Le remboursement des dettes est un travail difficile, mais il n’y a rien de tel que le sentiment de garder réellement l’argent que vous rapportez chaque mois !

Une fois que vous êtes libre de toute dette, restez-y. Pour de bon. Avoir des dettes sape votre capacité à construire de la richesse et met votre plan financier en danger. C’est simple. Évitez les dettes !

Étape n°3 : Soyez intelligent dans votre choix de carrière

Votre plus grand outil de construction de richesse est votre revenu. Donc, quand il s’agit de choisir une carrière, il y a beaucoup de choses en jeu. Il n’y a aucune raison de rester coincé dans un emploi sans avenir, surtout s’il vous rend malheureux. Trouver un emploi qui vous plaît et qui soutient également vos objectifs de sécurité financière vous aidera à profiter du voyage.

Alors, que devez-vous rechercher ? Voici quelques éléments à garder en tête :

• Où voulez-vous être dans 10 ans ? Commencez par avoir la finalité en tête. Cet emploi a-t-il un sens par rapport à vos objectifs globaux ?

• Y a-t-il un potentiel de revenu ? Même si vous ne gagnez pas le salaire de vos rêves dès le départ, assurez-vous qu’il existe des possibilités d’augmenter vos revenus à mesure que votre valeur augmente.

• Pouvez-vous évoluer ? Avez-vous la possibilité d’évoluer et de vous épanouir sur le plan personnel et professionnel ?

• Avez-vous du plaisir à travailler ? Ne passez pas une carrière à un travail que vous détestez. Trouvez quelque chose qui vous passionne et qui vous permet d’utiliser vos dons et vos compétences.

• Les avantages sociaux soutiennent-ils vos objectifs de liberté financière ? Vos options en matière d’épargne-retraite et d’assurance-maladie peuvent affecter considérablement votre capacité à constituer un patrimoine.

Votre choix de carrière peut avoir un impact important sur votre plan financier à long terme, alors prenez-le au sérieux !

Étape n° 4 : Créez une stratégie d’épargne à court terme

Imaginez si vous deviez retirer de l’argent de votre 401(k) lorsque le climatiseur de votre maison doit être remplacé. Et si vous deviez ouvrir une carte de crédit pour payer l’épicerie après avoir perdu votre emploi ? Comment pourriez-vous jamais avancer si vous continuez à emprunter de l’argent à votre avenir ? Vous ne le feriez pas.

Si votre objectif est la liberté financière, vous avez besoin d’un tampon pour les événements imprévus de la vie qui nous arrivent à tous, comme les réparations de voiture, les appareils cassés et les franchises médicales. C’est pourquoi vous devriez augmenter votre fonds d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses une fois que vous êtes libéré de vos dettes.

Avoir l’argent en main pour couvrir un événement inattendu de la vie vous donne la tranquillité d’esprit et constitue un élément essentiel de votre plan financier global. Une fois que vous aurez ce compte d’épargne entièrement approvisionné, vous commencerez à ressentir une plus grande flexibilité dans votre budget. Vous serez en mesure de dire oui aux éclaboussures de shopping et aux lattes spécialisés sans aucune culpabilité !

Puisque vous ne vous endettez pas, vous aurez également besoin d’un plan d’épargne pour les gros achats qui ne sont pas des urgences. Prenons l’exemple des vacances d’été. C’est simple ! Créez un poste dans votre budget mensuel et divisez le montant total par les mois où vous devez épargner. Vous ne vivez plus dans l’endettement, et cela signifie que vous pouvez profiter de vos vacances au lieu d’avoir une facture de carte de crédit qui vous suit à la maison.

Avec un fonds d’urgence complet et un plan pour couvrir les gros achats en place, vous aurez la base financière pour commencer à investir.

Étape #5 : Apprenez à connaître vos options d’investissement

Maintenant que vous avez un plan pour l’épargne à court terme, vous êtes prêt à vous associer à un conseiller financier qui peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos options d’investissement à long terme. La bonne nouvelle est que plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent a le temps de fructifier. C’est la puissance de l’intérêt composé qui entre en jeu. Voici comment commencer :

Épargne-retraite

Commencez par travailler avec votre conseiller financier pour profiter des comptes de retraite fiscalement avantageux qui sont à votre disposition au travail, comme votre 401(k) ou 403(b). Combien devez-vous investir pour votre retraite ? Visez 15 % de vos revenus. Et si votre employeur offre une contrepartie pour les contributions à votre compte 401(k), prenez-la ! Ne dites pas non à l’argent gratuit.

Si vous avez accès à un 401(k) Roth au travail avec de bonnes options de fonds communs de placement, génial ! Vous pouvez y investir vos 15% complets. Mais si vous avez un 401(k) traditionnel, investissez jusqu’à la correspondance puis investissez ce qui reste de vos 15% dans un Roth IRA. Si vous avez encore une partie de vos 15 % après avoir maximisé un Roth IRA, retournez à votre 401(k).

Pourquoi un Roth est-il une bonne idée ? Lorsque vous investissez dans un 401(k) ou un Roth IRA, l’argent que vous investissez croît en franchise d’impôt. Cela signifie que vous n’avez pas à payer d’impôts sur celui-ci lorsque vous retirez de l’argent à la retraite. C’est un avantage important dont vous ne voulez pas vous priver.

Épargne pour les études

Si vous consacrez déjà 15 % de votre revenu à la retraite et que vous voulez commencer à épargner pour le fonds d’études de vos enfants, vous pouvez commencer par investir dans un compte d’épargne-études (ESA). À l’instar d’un Roth IRA, l’argent que vous versez dans un ESA croît en franchise d’impôt, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur cet argent lorsqu’il sera utilisé pour couvrir les frais d’études. Actuellement, vous pouvez verser jusqu’à 2 000 dollars par an et par enfant dans un ESA. Des limites de revenu s’appliquent, et votre professionnel de l’investissement peut vous aider à déterminer si elles vous concernent.1

Si vous voulez épargner au-delà d’un ESA, parlez à votre conseiller financier d’un plan 529. Ces plans se développent également en franchise d’impôt ! Sachez simplement qu’il y a certains plans 529 que vous devriez éviter. Tenez-vous à l’écart des plans de scolarité prépayés et des options d’investissement fixes.2

La grande chose à propos de l’épargne pour le collège de vos enfants est qu’en les aidant à éviter les dettes d’études, vous les mettez en place pour la liberté financière aussi!

Investissements immobiliers

Votre maison devrait faire partie de votre plan pour la liberté financière, et non pas quelque chose qui vous empêche de l’atteindre. C’est pourquoi il est si important de prendre des décisions judicieuses sur le type de maison que vous achetez et sur la façon dont vous choisissez de la financer. Si vous achetez une maison qui est un bon investissement, elle continuera à prendre de la valeur au fil des années.

Une fois que vous investissez 15 % de votre revenu dans des comptes de retraite, vous devriez utiliser tout l’argent supplémentaire qui vous parvient pour rembourser votre maison. Attaquez-la avec acharnement ! Se débarrasser de votre hypothèque est une étape importante dans votre voyage vers l’indépendance financière.

Ne pensez même pas à posséder des propriétés locatives avant que votre maison ne soit payée. Et même alors, vous ne devriez investir dans des propriétés locatives que si vous pouvez vous permettre de payer comptant pour la propriété et si vous êtes prêt à faire face à tous les tracas liés au processus de location.

Investissements imposables

Lorsque votre maison est payée, vous pouvez consacrer plus de 15 % de votre revenu à des investissements. Mais avant de sauter à l’investissement imposable, assurez-vous de profiter de tous les comptes fiscalement avantageux que vous pouvez, comme votre 401(k) sur le lieu de travail et les IRA.

Si vous êtes prêt à passer à des comptes imposables, tenez-vous-en à une approche d’investissement simple et travaillez avec votre conseiller financier pour choisir de bons fonds communs de placement en actions de croissance avec un long historique de performance supérieure à la moyenne.

Lorsque vous investissez en dehors des comptes de retraite fiscalement avantageux, vous paierez des impôts sur l’argent que vous investissez. Vous devez également être prêt à payer des impôts sur les gains en capital et les dividendes qualifiés. Mais choisir des fonds communs de placement avec un faible taux de rotation peut vous aider à minimiser l’impact fiscal.

Étape n° 6 : Soyez actif dans votre cheminement vers la liberté financière

Prendre les bonnes décisions de placement est la première étape, mais rester à l’écoute du rendement de vos fonds est crucial pour tirer le maximum de vos placements. Mettre vos investissements en pilote automatique n’est pas une stratégie d’investissement.

Mais l’idée de prendre activement des décisions concernant vos investissements peut vous sembler écrasante. Si c’est ce que vous ressentez, vous n’êtes pas seul.

Écoutez, vous avez travaillé dur pour poser les bonnes bases, alors ne laissez pas cette étape cruciale au hasard ! Vous avez besoin de l’expertise d’un conseiller financier pour vous aider à naviguer dans vos options d’investissement et à braver les hauts et les bas du marché boursier.

Un conseiller financier peut vous aider :

• Prendre des décisions sur votre stratégie d’investissement
• Rééquilibrer régulièrement vos fonds afin de minimiser votre risque
• Créer un plan réaliste pour savoir à quoi ressemble l’indépendance financière pour vous
• Connaître les options d’investissement dont vous disposez au-delà des comptes de retraite
• Mettre en place un plan de retrait pour votre situation spécifique

Avec notre programme SmartVestor, vous pouvez trouver des professionnels de l’investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. N’oubliez pas que le voyage vers la liberté financière est un marathon, pas un sprint. Un conseiller financier expert est le partenaire idéal pour ce voyage.

La liberté financière, c’est bien plus que d’être capable de faire face à des urgences inattendues – comme une réparation de voiture – sans transpirer. Le plaisir commence vraiment lorsque vous réalisez que vous pouvez répondre aux besoins des autres. Imaginez que vous puissiez bénir une famille en difficulté en payant la réparation de sa voiture ! Il ne s’agit plus seulement de vous – il s’agit de laisser un héritage !

Si vous vivez comme personne d’autre, plus tard vous pourrez vivre et donner comme personne d’autre. Cela vaut la peine de travailler dur pour y arriver. Vous y arriverez !

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