Qu’est-ce qu’un chèque sans provision ?
Un chèque sans provision désigne un chèque qui ne peut être négocié parce qu’il est tiré sur un compte inexistant ou que les fonds sont insuffisants. L’émission d’un chèque sans provision, également appelé chèque chaud, est illégale.
Les banques facturent normalement des frais à toute personne qui émet un chèque sans provision de manière involontaire. La sanction pour avoir tenté de passer un chèque sans provision intentionnellement va d’un délit mineur à un crime. La peine exacte dépend du montant du chèque et de l’État dans lequel il a été émis. Les chèques de banque et les chèques certifiés sont moins exposés à cette possibilité.
Comprendre les chèques sans provision
Les chèques sont essentiellement une reconnaissance de dette pour de l’argent. En rédigeant un chèque, vous promettez au bénéficiaire que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir le chèque. Lorsque vous en rédigez un mauvais, la banque le rebondit parce qu’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte.
Les mauvais chèques sont souvent rédigés par inadvertance par des personnes qui ne savent tout simplement pas que leur solde bancaire était trop bas. Les banques et les vendeurs facturent fréquemment des frais pour les chèques sans provision, qui dépassent parfois le montant pour lequel le chèque a été émis. La banque ajoute normalement à votre compte des frais pour insuffisance de fonds (NSF), qui peuvent atteindre 35 $ pour chaque chèque sans provision émis. Vous pouvez également être à la charge de tous les frais que le bénéficiaire encourt en raison de votre chèque sans provision.
Mais il y a des gens qui essaient d’écrire et de passer des chèques même s’ils savent qu’il n’y a pas assez d’argent sur leurs comptes. Comme mentionné ci-dessus, cela constitue une fraude et est, par conséquent, un crime. Les personnes qui commettent ces crimes sont passibles de sanctions allant au-delà des frais de chèque sans provision. Un crime n’est généralement pas commis si un chèque postdaté est présenté. C’est parce que le chèque est une promesse de paiement dans le futur – que les fonds soient insuffisants à ce moment-là n’a aucune importance.
Key Takeaways
- Un chèque sans provision fait référence à un chèque qui ne peut pas être négocié parce qu’il est tiré sur un compte inexistant ou sur un compte dont les fonds sont insuffisants.
- La rédaction d’un chèque sans provision, également appelé chèque chaud, est illégale.
- Les personnes qui émettent des chèques sans provision se voient normalement facturer des frais par leur banque et pourraient être aux prises avec les frais encourus par le bénéficiaire.
- Savoir qu’on émet un chèque sans provision peut constituer un délit ou un crime, selon le montant du chèque et l’État dans lequel il a été émis.
Les chèques sans provision et la loi
Il peut arriver que vous fassiez un chèque sans provision sans même vous en rendre compte. Peut-être pensiez-vous avoir suffisamment d’argent sur votre compte. Ou peut-être avez-vous pensé que le chèque avait déjà été encaissé et que vous aviez dépensé l’argent. La vie est faite d’erreurs, donc vous ne serez probablement pas trop pénalisé – vous pouvez probablement vous attendre à payer des frais bancaires ou deux. Mais cela peut ne pas être le cas pour les personnes qui émettent sciemment des chèques sans provision.
Écrire sciemment un chèque sans provision est un acte de fraude, et est puni par la loi.
Écrire des chèques sans provision est un crime. Les sanctions pour les personnes qui remettent des chèques en sachant qu’il y a des fonds insuffisants sur leurs comptes varient selon les États. Certains États exigent une intention de fraude. Mais dans la majorité des États, le crime est considéré comme un délit. Si le montant du chèque dépasse certains seuils, le délit peut être traité comme un crime. Des pénalités civiles s’appliquent dans tous les cas, avec un montant de pénalité commun équivalent à la valeur nominale du chèque, à un multiple du montant du chèque avec un plafond, ou au montant du chèque plus les frais de justice et d’avocat.
Comment éviter d’émettre un chèque sans provision
S’occuper de ses finances est beaucoup plus facile aujourd’hui qu’auparavant. La banque en ligne peut vous aider à éviter de faire des chèques sans provision. En obtenant un accès facile à votre compte, vous pouvez consulter leur solde plus fréquemment, et vous pouvez vérifier si et quand tout chèque que vous émettez est compensé sur votre compte.
Si vous savez qu’un chèque que vous avez émis ne va pas être compensé, contactez le bénéficiaire et parlez-lui de la possibilité de retenir le dépôt jusqu’à une date ultérieure. Cela peut être embarrassant de le faire, mais vous serez mieux loti au final. Il est préférable d’être proactif et de retarder l’encaissement du chèque plutôt que de risquer d’obtenir des frais à la fois de votre banque et du bénéficiaire.
Une autre option consiste à ajouter une protection contre les découverts à votre compte. Le découvert agit comme un coussin ou une police d’assurance si vous avez besoin de couvrir des dépenses mais que vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Lorsque vous êtes à découvert, la banque couvre tous les frais jusqu’à une certaine limite – ce qui vous permet de descendre en dessous d’un solde de 0 $ car cette option est essentiellement un prêt à court terme, la banque facture des intérêts sur le solde du découvert ainsi que des frais pour avoir le service sur le compte.
Si vous recevez un chèque sans provision
Vous pouvez même ne pas savoir que vous avez reçu un chèque sans provision pendant plusieurs semaines – du moins jusqu’à ce que la banque vous en informe ou que vous vérifiez votre compte. Lorsqu’un chèque est rejeté, la banque l’annule de votre compte, vous verrez donc un débit du même montant que le chèque émis. Si vous avez dépensé l’argent, vous vous retrouverez probablement à découvert.
La première chose à faire est de contacter la personne qui a fait le chèque et de l’informer qu’il a rebondi. Ne supposez pas que cela a été fait exprès, car il peut s’agir d’une erreur innocente. Une fois que vous les aurez contactés, vous pourrez peut-être essayer de déposer à nouveau le chèque. Si le chèque rebondit toujours après cela, vous pouvez avoir un recours légal pour récupérer les fonds en attaquant l’auteur au tribunal.
La ligne de fond
L’ajout d’une protection de découvert aidera à prévenir les dépenses excessives accidentelles et les chèques sans provision. Si vous recevez un chèque sans provision, contactez la personne qui l’a rédigé et déterminez pourquoi il a été retourné. Il arrive parfois que des erreurs se produisent, mais assurez-vous que ce n’est pas une situation courante, et bien sûr, écrire volontairement des chèques sans provision est illégal. Si vous écrivez un chèque sans provision de manière involontaire, contactez immédiatement le destinataire et votre banque pour payer les frais causés par le chèque sans provision et ce que vous devez.
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