Parmi les questions les plus courantes que les conseillers financiers entendent, il y a : » Pourquoi diable devrais-je vous engager alors que je peux gérer mon propre argent ? J’ai un 401k et si je veux faire d’autres investissements, il y a une tonne d’informations et de conseils disponibles sur Internet. »
Nous comprenons totalement la question. Les conseils financiers coûtent généralement 0,5 % à 1 % de votre portefeuille par an. Donc, oui, les gens veulent savoir s’ils en ont pour leur argent.
Vanguard, l’une des plus grandes sociétés d’investissement au monde, examine cette question depuis 15 ans. Sur la base de recherches, d’analyses et de tests, Vanguard a conclu que, oui, il existe une augmentation quantifiable du rendement en travaillant avec un conseiller financier. Vanguard appelle cet avantage l’Alpha du conseiller. Lorsque certaines bonnes pratiques sont suivies, il peut en résulter un Alpha de l’ordre de 3 % par an.
Une étude distincte de Russell Investments, une grande société de gestion d’argent, est arrivée à une conclusion similaire. Russell estime qu’un bon conseiller financier peut augmenter les rendements des investisseurs de 3,75 %.
Tout le monde ne veut ou n’a pas besoin d’un conseiller financier. Environ un quart des investisseurs privés sont véritablement « autogérés », selon Vanguard. Ces personnes aiment vraiment investir. Ils suivent obsessionnellement les marchés et aiment créer et faire des projections financières. Peut-être plus important encore, ces investisseurs ont un niveau incroyable de discipline qui empêche leurs émotions d’intervenir dans leur stratégie d’investissement à long terme.
Compte tenu du fait que les trois quarts d’entre nous ne sont pas « autogérés » lorsqu’il s’agit d’argent, il est bon de savoir qu’il existe une aide disponible qui peut vraiment porter ses fruits – dans les bonnes circonstances.
Vanguard affirme qu’un conseiller financier peut apporter de la valeur ajoutée à vos efforts d’investissement de plusieurs manières. Parmi ces avantages, citons les conseils sur l’élaboration d’une stratégie d’investissement globale, l’allocation d’actifs, la minimisation des impôts, le rééquilibrage et la façon de structurer/calculer les retraits de vos comptes de retraite. Chacun de ces services peut augmenter progressivement les rendements d’un client – parfois de façon régulière, parfois de façon sporadique.
Mais la façon la plus importante dont un conseiller financier peut ajouter de la valeur – jusqu’à 3 % de rendements nets – est par le biais de quelque chose appelé coaching comportemental.
Comme tout bon joueur de poker le sait, l’argent effrayé ne fait pas d’argent. Les meilleurs conseillers financiers sont capables de garder les peurs et les émotions de leurs clients sous contrôle en leur fournissant des conseils stables, fondés sur des faits, et en les rassurant lorsque les marchés deviennent vacillants ou fous. L’étude de Russell a également identifié cela comme le plus grand avantage de travailler avec un conseiller financier.
Je ne saurais trop insister sur l’importance de cette fonction. Une étude de Vanguard portant sur plus de 58 000 IRA autogérés a montré que les investisseurs qui ont apporté des changements importants à leur stratégie UNE SEULE FOIS au cours de la période de cinq ans allant de 2008 à 2012 ont subi une baisse de performance de plus de 8 %.
Une étude Morningstar montre que les investisseurs obtiennent souvent des rendements bien inférieurs à ceux des fonds mêmes dans lesquels ils investissent. La raison : ils se précipitent vers des fonds après qu’ils ont bien marché et abandonnent d’autres fonds juste avant leur décollage. En d’autres termes, ils vendent bas et achètent haut. Un conseiller peut empêcher ces comportements contre-productifs.
.