L’achat d’une maison réunit tant de choses sous un même toit : des rêves, un abri, un statut, peut-être un passeport pour de meilleures écoles et de meilleurs quartiers. Et une chose de plus : il vous donne un compte d’épargne forcée.
Il le fait en vous permettant d’augmenter la valeur nette de votre maison, qui est la différence entre la valeur marchande de votre maison et ce que vous devez sur elle. Votre équité augmente avec chaque paiement de maison que vous faites. Lorsque les prix de l’immobilier augmentent, votre capital propre augmente plus rapidement que la valeur de votre maison.
L’accumulation de capital propre procure à de nombreux épargnants un sentiment de satisfaction exceptionnel. Ces économies forcées constituent également une ressource puissante à exploiter si vous êtes frappé par une dépense imprévue ou si vous voulez un coup de pouce pour l’une des étapes importantes de la vie, comme aider un enfant à aller à l’université ou améliorer la maison.
Pour ces grandes dépenses de la vie, vous pouvez puiser dans votre valeur nette avec un prêt sur valeur nette immobilière ou une ligne de crédit. Le secret est la modération. N’oubliez pas que la constitution d’une valeur nette est souvent intéressante, mais vous devez maintenir l’équilibre de votre vie financière en remboursant vos dettes de manière responsable, en épargnant pour la retraite et en étant prêt à faire face aux urgences.
Pour appuyer sur l’accélérateur et accélérer la croissance de la valeur nette, vous disposez de deux outils principaux : Vous pouvez augmenter la valeur de la maison ou réduire la dette hypothécaire. Ou les deux.
Combien de capitaux propres avez-vous ?
Les capitaux propres peuvent être un excellent moyen de financer vos améliorations domiciliaires. NerdWallet vous aide à voir facilement combien de capitaux propres vous avez à votre disposition.
Voici six conseils pour vous aider à augmenter la valeur nette de votre maison :
Faites un gros acompte
Ayez de l’équité dès le départ avec un acompte plus important, car c’est de l’équité instantanée. Versez 20 % ou plus de la valeur de la propriété pour un bonus : vous éviterez la coûteuse assurance hypothécaire privée.
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Obtenez une hypothèque de 15 ans
Parler d’économies forcées. En contractant un prêt hypothécaire de 15 ans ou en le refinançant à partir d’un prêt de 30 ans, vous augmentez la valeur nette de votre maison, et ce, à un taux d’intérêt moins élevé. Vous économiserez également beaucoup sur le total des intérêts, car vous payez des intérêts pendant moins longtemps. Mais n’oubliez pas qu’il y a un piège : Vos paiements mensuels sont plus élevés avec un prêt immobilier de 15 ans.
« Les propriétaires devraient se concentrer sur la réduction de leur hypothèque afin de gagner en équité », dit Roslyn Lash, un courtier immobilier qui dirige Youth Smart Financial Education Services, qui vise à éduquer les adolescents et les milléniaux. Le refinancement dans un prêt de 15 ans peut être » un excellent moyen de constituer une valeur nette parce qu’un taux plus bas signifie que plus d’argent est appliqué au principal « , dit Lash, qui est aussi une conseillère financière accréditée.
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Améliorer la propriété
Certains projets de remodelage et d’amélioration augmentent la valeur nette d’une maison. Mais ce n’est pas le cas de tous. Le retour moyen sur les améliorations courantes est de 64 cents pour chaque dollar dépensé, selon les recherches du magazine Remodeling. Et ce, si la maison est vendue dans l’année. Les projets plus petits – ajout d’une isolation du grenier, remplacement d’une porte de garage ou d’une porte d’entrée – réussissent mieux à augmenter l’équité, surtout si vous payez en espèces plutôt que par un prêt.
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Payer plus sur votre hypothèque
Payer plus peut être une bonne option. Si vous décidez de le faire, assurez-vous que l’argent supplémentaire est appliqué au principal de votre prêt hypothécaire. Demandez à votre fournisseur de services hypothécaires (vous trouverez le numéro de téléphone sur votre relevé mensuel) comment procéder et surveillez vos relevés mensuels pour vous assurer que l’argent est crédité correctement. Voici quelques façons de payer plus régulièrement :
– Ajoutez une somme supplémentaire à votre paiement mensuel. Choisissez un montant suffisamment important pour faire la différence, mais pas trop pour ne pas plomber votre budget. Par exemple, si votre paiement est de 983 $, arrondissez à 1 100 $, puis augmentez le montant lorsque vous en êtes capable.
– Une autre version de l’ajout à votre paiement mensuel : Augmentez le paiement d’un montant égal à un douzième de paiement. À la fin de l’année, vous aurez effectué un paiement supplémentaire.
– Passez à des paiements hypothécaires aux deux semaines. Payer toutes les deux semaines au lieu de mensuellement ajoute un paiement mensuel supplémentaire à votre hypothèque annuellement.
– Programmez des paiements supplémentaires automatiquement de votre banque à votre compte hypothécaire à intervalles réguliers
» PLUS : Paiements aux deux semaines calculateur d’hypothèque
Utiliser les cadeaux, les primes et les aubaines
Si vous ne voulez pas l’engagement qui accompagne une hypothèque de 15 ans ou l’augmentation de la taille de votre paiement, recherchez l’argent liquide qui dégouline ici et là. Des cartes-cadeaux pour les fêtes et les anniversaires ? Convertissez-les en espèces et ajoutez-les à votre hypothèque. Consacrez la rémunération des heures supplémentaires, les primes ou tout autre bonus à la constitution d’un capital. Des cadeaux en espèces ? Idem.
Si vous avez la chance d’hériter d’argent, utilisez au moins une partie de cet argent pour rembourser le prêt hypothécaire. Votre serviteur hypothécaire peut vous dire comment ajouter des gouttes ou une grosse manne à vos fonds propres. Comme précédemment, assurez-vous que l’argent va vers le principal, et non vers les intérêts.
Arrêter le salaire d’un partenaire
Les couples qui veulent faire grimper l’équité en vitesse prennent parfois la route de vivre sur un salaire tout en engageant les chèques de paie de l’autre personne à rembourser l’hypothèque.
Le serrage de ceinture peut être exigeant, mais les récompenses peuvent être extrêmes.
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