Humana offre huit plans de supplément Medigap pour 2020. Il s’agit des plans Humana Medigap A, B, C, F, G, K, L et N. Comme les polices Medigap sont normalisées dans tous les États sauf trois, vous trouverez la même couverture chez Humana que chez une autre compagnie, peu importe où vous vivez. La différence réside dans le coût, la compagnie et le service. Cela ne veut pas dire non plus que vous trouverez tous les types de plans dans toutes les régions. La disponibilité et le coût des régimes varient en fonction de votre lieu de résidence, entre autres facteurs. Voici un aperçu des plans Humana Medigap en 2020.
Humana Medigap Plan A
Le plan Medigap A couvre les extras de base qui ne sont pas couverts par votre police Medicare originale. Dans le cadre de Medicare original, vous êtes responsable des copaiements ou de la coassurance pour les services médicaux et hospitaliers. Le plan Medigap A les couvre ainsi que des prestations supplémentaires, ce qui pourrait vous aider à économiser de l’argent si vous devez passer plus de temps à l’hôpital.
Les prestations du plan Medigap A comprennent :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
- La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
- Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
Le plan Medigap A couvre toute coassurance ou tout coût supplémentaire que vous auriez à payer pendant une hospitalisation. Les jours 61 à 90, par exemple, nécessitent un montant de coassurance quotidienne de 335 $ dans le cadre du Medicare original, ce qui peut s’additionner. Avec Medigap Plan A en place, vous n’aurez pas à vous soucier de ces coûts supplémentaires. De plus, le plan A couvre également 365 jours supplémentaires de prestations hospitalières après la fin des prestations de la partie A de Medicare original.
Humana offre différents types de couverture du plan A, y compris un avec des prestations dentaires et visuelles, ce que Medicare original ne couvre pas. La disponibilité et le coût d’un plan A Medigap dépendront de votre lieu de résidence et d’autres facteurs. Par exemple, une femme de 65 ans vivant dans le comté de Lexington, en Caroline du Sud, paierait un peu plus de 116 $ par mois pour une couverture Medigap Plan A standard. Pour le plan avec des prestations dentaires et visuelles, cette prime mensuelle bondit à environ 125 $.
Humana Medigap Plan B
Le plan Medigap B couvre les mêmes prestations que le plan A avec une prestation supplémentaire pour les services hospitaliers.
Les prestations du plan Medigap B comprennent :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
- La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
- Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
- La franchise de la partie A de Medicare
Les plans A et B partagent des caractéristiques similaires, mais il est important de noter que le plan Medigap A ne couvre pas la franchise de la partie A de Medicare originale. Le plan Medigap B le fait. En 2020, cette franchise est de 1 364 $. Avant que la partie A ne couvre toute prestation hospitalière, vous devrez payer la franchise. Si vous avez une police Medigap en place qui paie la franchise, vous n’aurez pas à vous soucier de couvrir ce coût. Le plan B de Medigap ne couvre pas la franchise de la partie B.
Le plan B n’est pas disponible partout, même dans les endroits où d’autres polices Medigap Humana sont vendues. Comme pour le plan A, la disponibilité et le prix dépendent de votre lieu de résidence, de votre sexe, de votre âge et d’autres facteurs. En utilisant notre femme de 65 ans de Caroline du Sud comme exemple, un plan B de Medigap coûte un peu plus de 126 $ par mois.
Humana Medigap Plan C
Pour les personnes qui veulent ou ont besoin d’une couverture supplémentaire au-delà des bases offertes par les plans Medigap A ou B, le plan Medigap C comprend des avantages qui peuvent répondre à vos besoins. C’est une bonne option pour les personnes qui ont besoin de beaucoup de soins médicaux et qui prévoient de consulter des prestataires qui acceptent la cession de Medicare (paiement des services par Medicare).
Le plan Medigap C couvre :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
- La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
- Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
- La franchise de la partie A de Medicare. Partie A
- Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés
- Franchise de la partie B de Medicare
- Une urgence en cas de voyage à l’étranger dans la limite des plafonds du plan
Parce que ce plan couvre les franchises des parties A et B de Medicare, c’est une bonne option pour les personnes qui savent qu’elles passeront beaucoup de temps chez le médecin ou à l’hôpital pendant l’année. Il couvre toutes les mêmes prestations que les parties A et B, plus la franchise de la partie B, la coassurance pour les soins infirmiers qualifiés et les urgences en cas de voyage à l’étranger jusqu’à la limite du plan.
En 2020, la franchise annuelle de la partie B est de 183 $, ce qui correspond à ce que vous devrez atteindre avant que les prestations de la partie B ne commencent. Le plan Medigap C paie cette franchise ainsi que le taux de coassurance de 20 % que vous payeriez généralement pour les services de la partie B, ce qui fait du plan C un investissement précieux pour les personnes qui ont besoin de beaucoup de soins. Notez que le plan C ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B, qui sont les coûts qui pourraient vous être facturés si vous consultez un médecin qui n’accepte pas l’affectation Medicare (le montant approuvé par Medicare) pour certains services médicaux.
Le prix et la disponibilité varient pour les polices Medigap, ce qui signifie que tous les plans ne sont pas disponibles dans tous les États, même parmi les mêmes compagnies. Notre femme de 65 ans, originaire de Caroline du Sud, pourrait payer 145,21 $ par mois pour la couverture du plan C. Son mari – puisque les polices Medigap doivent être achetées individuellement – paierait un taux légèrement plus élevé de 145,59 $ par mois.
Humana Medigap Plan F
Parmi les polices Medigap complémentaires à Medicare original, le plan Medigap F offre la plus grande couverture complémentaire disponible. Avec ce plan, la plupart – sinon la totalité – de vos frais remboursables seront éliminés grâce à la couverture complète de ce plan.
Le plan Medigap F couvre :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
- La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
- Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale
- La franchise de la partie A de Medicare
- Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers spécialisés
- Franchise de la partie B de Medicare
- Urgence en cas de voyage à l’étranger dans la limite des plafonds du plan
- Frais excédentaires de la partie B de Medicare
.
Bien qu’il ne couvre qu’une prestation supplémentaire par rapport au plan C (frais excédentaires de la partie B de Medicare), Le plan F est une amélioration significative en termes de couverture – c’est-à-dire, bien sûr, si vous avez besoin de ce niveau de couverture. Ce n’est pas le cas de tout le monde. C’est parce que les frais excédentaires de Medicare pourraient être substantiels pour les personnes dont les médecins n’acceptent pas l’affectation Medicare.
Dans le cadre de Medicare original, un médecin qui accepte l’affectation – c’est-à-dire qui accepte le prix que Medicare juge approprié pour certains services – vous facturera ce montant, à vous, le patient. Vous paierez, à votre tour, 20 % de ce coût, tandis que Medicare prendra en charge les 80 % restants. Certains médecins ne sont pas d’accord pour accepter la cession, et ils sont autorisés à facturer un pourcentage supplémentaire au-dessus du prix approuvé par Medicare. Mais Medicare ne paiera que ce qu’il considère comme approprié, laissant les patients responsables de ce que l’on appelle « l’excès de charge », la différence de coût entre la facture du prestataire et ce que Medicare paiera. C’est là que les plans F et G entrent en jeu. Ces deux plans couvrent les frais excédentaires de la partie B de Medicare.
Et comme le plan F couvre également la franchise et la coassurance de la partie B, vous n’aurez probablement pas à faire face à des frais de votre poche pour vos soins médicaux au-delà de la prime que vous payez pour la couverture en premier lieu. Humana propose le plan F standard ainsi qu’une version à franchise élevée, et dans certaines régions, un plan F Medicare Select est également disponible. Le plan F à franchise élevée vous oblige à respecter une franchise (2 240 $ en 2019) avant que les prestations ne soient versées.
La disponibilité et le prix des plans varient, mais notre femme de 65 ans vivant dans le comté de Lexington, en Caroline du Sud, a plusieurs options pour un plan F Medigap avec Humana. La couverture standard du plan F coûte un peu plus de 148 $ par mois, tandis que le plan F de vie saine, qui comprend une couverture dentaire et visuelle, coûte environ 153 $ par mois. Il existe également deux versions à franchise élevée du plan F dans ce comté, l’une avec les soins dentaires et la vision (64 $ par mois) et l’autre sans (55 $ par mois).
Humana Medigap Plan G
Le plan G de Medigap couvre tout ce que couvre le plan F de Medigap, moins la franchise de la partie B de Medicare. En dehors de cette exception, le plan G reflète le plan F, ce qui en fait un bon choix pour les personnes qui auront besoin de beaucoup de soins, mais qui n’ont pas peur de payer la franchise de la partie B.
Le plan G de Medigap couvre :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare
- La coassurance ou les copaiements pour les soins palliatifs
- Les trois premières pintes de sang dans une procédure médicale
- La franchise de la partie A de Medicare. A
- Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés
- Une urgence de voyage à l’étranger jusqu’aux limites du plan
- Frais excédentaires de la partie B de Medicare
Vous pourriez vous demander pourquoi quelqu’un choisirait le plan G plutôt que le plan F puisqu’ils sont presque les mêmes, mais le coût peut être un facteur. Le prix de tout plan Medigap variera en fonction de l’endroit où vous vivez, et certaines personnes peuvent ne pas avoir accès à toutes ou à toutes les politiques supplémentaires d’une société spécifique. Mais en utilisant les options de plan pour notre femme de 65 ans de Caroline du Sud, le plan G coûte environ 25 $ de moins par mois que le plan F, selon le plan qu’elle choisit. Pour elle, une police Medigap Plan G de Humana coûtera environ 123 $ par mois.
Humana Medigap Plan K
Les plans Medigap K, L et N couvrent bon nombre des mêmes avantages que les plans décrits ci-dessus, mais avec un partage des coûts inclus. Cela signifie qu’au lieu d’une couverture à 100 % de la franchise de la partie A, par exemple, vous pourriez être responsable de la moitié du coût. La contrepartie est une prime plus faible et un plafond de dépenses (pour K et L).
Le plan K de Medigap couvre :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- 50% de la coassurance ou des copaiements de la partie B de Medicare
- 50% de la coassurance ou des copaiements pour les soins palliatifs
- 50% des trois premières… pintes de sang dans une procédure médicale
- 50% de la franchise de la partie A de Medicare
- 50% de la coassurance pour les soins en établissement de soins qualifiés
Le plan K offre la même tranquillité d’esprit que de nombreux plans complémentaires, Il vous libère d’une partie de vos dépenses personnelles, mais sans le prix élevé des plans plus complets. Dans le cadre du plan K, vous bénéficiez également d’un plafond de prise en charge qui permet de maîtriser les coûts. En 2018, le plafond des frais remboursables pour une police Humana Medigap Plan K est de 5 240 $. Ce plafond augmente chaque année en fonction de l’inflation. La femme de 65 ans du comté de Lexington paierait environ 69 $ par mois pour cette couverture. Humana propose également un plan K avec soins dentaires et visuels, qui coûterait environ 80 $ par mois.
Humana Medigap Plan L
Similaire au plan K, Medigap Plan L couvre une partie au lieu du montant total des coûts comme la coassurance de la partie B, mais le pourcentage est plus élevé avec ces plans. Les primes mensuelles sont également légèrement plus élevées.
Si vous achetez une police Medigap Plan L avec Humana, vous pouvez vous attendre à la couverture suivante :
- Coassurance et couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- 75 % de la coassurance ou des copaiements de la partie B de Medicare
- 75 % de la coassurance ou des copaiements pour les soins palliatifs
- 75 % de… les trois premières pintes de sang lors d’une procédure médicale
- 75% de la franchise de la partie A de Medicare
- 75% de la coassurance pour les soins en établissement de soins spécialisés
Le plan L de Medigap comprend également un plafond de sortie-de la poche, mais ce plafond est beaucoup plus bas que celui du plan K. En 2018, le plafond des frais remboursables de Humana pour le plan L est de 2 620 $. Comme pour le plan K, le plafond des frais remboursables augmente chaque année en fonction de l’inflation. Pour notre femme de 65 ans du comté de Lexington, une police de plan L coûte 97,10 $ par mois.
Humana Medigap Plan N
Ceux qui veulent bénéficier de plans complémentaires sans la couverture robuste (ou l’étiquette de prix) des plans F et G devraient envisager le plan Medigap N. Ces plans couvrent les mêmes avantages de base que tous les plans complémentaires Medigap, plus quelques extras qui les rendent attrayants, surtout compte tenu de la prime mensuelle plus faible.
Les polices Medigap Plan N de Humana couvrent :
- La coassurance et la couverture de la partie A de Medicare pour les prestations hospitalières
- La coassurance ou les copayages de la partie B de Medicare – avec une mise en garde
- La coassurance ou les copayages pour les soins palliatifs
- Les trois premiers pintes de sang dans une procédure médicale. procédure médicale
- Franchise de la partie A de Medicare
- Coinsurance pour les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés
- Une urgence de voyage à l’étranger jusqu’aux limites du plan
Le plan N de Medigap couvre la coassurance et les copaiements de la partie B avec une mise en garde importante. Si vous choisissez ce plan, vous devrez payer une quote-part de 20 $ pour les visites en cabinet et une quote-part de 50 $ pour les visites aux urgences. Le plan prend en charge tous les autres montants de coassurance de la partie B approuvés par Medicare. Humana propose un plan Medigap N standard pour notre femme de 65 ans, originaire de Caroline du Sud, qui coûte environ 97 dollars par mois. Pour un plan N avec des prestations dentaires et visuelles, la prime mensuelle grimpe à environ 107 $.