Conseguir cobertura en la universidad
Cuando te preparas para ir a la universidad, obtener un seguro de salud no suele formar parte de tus planes hasta que tu escuela te notifica que debes tener cobertura. La mayoría de los colegios y universidades en los Estados Unidos requieren que los estudiantes estén cubiertos por un plan médico principal. Tienes la cobertura necesaria?
En muchos casos, los estudiantes universitarios menores de 26 años pueden estar cubiertos por el plan de salud de sus padres, gracias a la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible (PPACA). Pero hay una población de estudiantes que, o bien superan la edad de dependencia, viajan al extranjero, o cuyo plan actual (de los padres o individual) no proporciona la cobertura geográfica o médica adecuada.
Planes de seguro
Hay varias vías diferentes que puede explorar cuando busque un plan de seguro de salud para estudiantes que satisfaga sus necesidades médicas y presupuestarias. Los procedimientos de solicitud e inscripción están estandarizados, pero los detalles del requisito de seguro médico que tendrá que cumplir variarán según la escuela.
Planes universitarios
Debido a que la mayoría de las universidades exigen un seguro médico para estudiantes, también están obligadas a ofrecer o respaldar un plan de seguro médico en el campus. Su asesor puede dirigirle a la oficina que gestiona la información y la inscripción en el seguro, que suele ser el centro de salud de su campus.
En la mayoría de las universidades, los servicios que recibe a través del centro de salud pueden estar cubiertos automáticamente en su totalidad o en parte por el plan del campus. Algunos ejemplos de servicios que suelen estar cubiertos son el tratamiento para la salud mental, la atención dental y la atención oftalmológica, así como la atención preventiva de rutina.
Cada universidad ofrece planes de salud ligeramente diferentes, así que asegúrese de establecer desde el principio qué servicios están cubiertos. Cuando pregunte o se inscriba en cualquier tipo de plan de atención médica, debe tener una idea clara de la protección financiera que le ofrece en todas las situaciones posibles, incluidas las emergencias.
Planes estatales
Si está asistiendo a una universidad estatal, puede haber un plan de salud estatal diseñado para estudiantes que le cubriría si busca un tratamiento inicial en la clínica de atención médica del campus o en otros consultorios de la red dentro de un área geográfica determinada. Si dicho plan cumple con la norma establecida por su escuela, esa será una segunda opción para usted.
Un excelente ejemplo de este tipo de plan es el Plan de Seguro Médico para Estudiantes de la Universidad de California que se ofrece a los estudiantes de grado y posgrado. La página del SHIP de la UC le dará una idea de lo que ofrece un plan estatal.
Planes privados para estudiantes
Siempre puede optar por uno de los planes de salud privados, si es que puede encontrar uno para suplir el plan universitario o el plan estatal. Los principales proveedores de seguros de salud ofrecerán seguros de salud de marca para estudiantes o planes de seguro de salud individuales. Sus costes pueden ser un poco más elevados, pero puede buscar el mejor plan al mejor precio si se mantiene dentro de las directrices de su escuela para la cobertura.
La mayoría de las compañías de seguros de salud ahora tienen inscripción en línea, lo que significa que puede obtener una respuesta rápida a su solicitud. También aceptan pagos en línea, a veces ofreciendo la cobertura tan pronto como se procesa el primer pago.
Criterios de los estudiantes
Aunque la mayoría de las escuelas permiten que cualquier estudiante registrado, que paga una cuota, busque atención en la clínica de salud del campus, cada una tiene su propio conjunto de criterios para la elegibilidad en su plan de seguro de salud para estudiantes. Para poder optar a algunos planes, debes ser un estudiante a tiempo completo, estar dentro de un determinado rango de edad y/o tener una buena salud general. Si su escuela tiene un contrato con una aseguradora de terceros para ofrecer un plan de salud para estudiantes, entonces se aplicarán los criterios de suscripción de la aseguradora.
Un ejemplo de este tipo de acuerdo es el contrato de la Universidad de Virginia con Aetna, por el cual la U.Va. respalda el seguro de salud para estudiantes de Aetna y Aetna administra un plan especial para los estudiantes de la U.Va. Algunos estudiantes de la Universidad de Kentucky, en cambio, se inscriben automáticamente en el plan de salud para estudiantes de la escuela.
Seguro de viaje
Aunque tenga un plan de seguro completo y adecuado o esté cubierto por el plan de sus padres, es posible que no esté cubierto si viaja fuera del país. Mientras recoges las vacunas y los pasaportes para preparar tu próximo viaje internacional, incluye un plan de salud para estudiantes a corto plazo que amplíe tu cobertura médica durante todo el viaje. Puede preguntar a su aseguradora actual cómo hacerlo.
¿Es usted un riesgo para la salud?
Todos los planes de seguro médico quieren saber qué nivel de riesgo asignar a su solicitud, y por supuesto eso se basará en su salud. La aseguradora le pedirá que rellene un largo cuestionario en el que se detalla su salud y sus antecedentes familiares. Las enfermedades preexistentes, es decir, los problemas de salud que ha tenido antes de solicitar un seguro médico a una compañía, ya no son un impedimento para obtener un seguro, de nuevo gracias a la PPACA.
La protección total contra la exclusión del seguro debido a una enfermedad preexistente se introducirá gradualmente en 2014, pero como mínimo ahora puede consultar con el departamento de salud de su estado o con el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. acerca de la obtención de un seguro si tiene dicha enfermedad. Es posible que pueda acogerse al Plan de Seguros para Condiciones Preexistentes.
Hacer las preguntas adecuadas y conseguir el mejor plan
Es probable que su situación personal cambie. Puede viajar, ya sea dentro o fuera del país. Puede que se case o tenga un hijo. Puede que abandone los estudios. En función de los cambios previsibles en su futuro, evalúe los planes de salud para estudiantes que se le ofrecen con vistas a la adaptación de su cobertura a un nuevo conjunto de circunstancias.
- ¿Dónde tengo cobertura? Me seguirá mi plan por todo el país o durante los viajes internacionales? Algunos planes especifican un área geográfica determinada, fuera de la cual no tendrá seguro médico en vigor a menos que obtenga una cobertura adicional.
- Si no hay cobertura internacional, ¿hay al menos cobertura de emergencia o de evacuación? Las catástrofes naturales han llegado a gran parte del país en los últimos años, así que esté preparado.
- ¿Es la cobertura completa o sólo se aplica a las lesiones traumáticas y a las emergencias que ponen en peligro la vida?
- ¿Están cubiertos los dependientes y los cónyuges? ¿Cónyuges de hecho o parejas de hecho?
- ¿Cuál es la franquicia? Es la cantidad que debe pagar antes de que su plan empiece a hacerse cargo de sus facturas médicas.
- ¿Cuándo se renueva el deducible? Algunos planes renuevan el deducible cada año. Esto significa que, a menos que requiera atención por encima de su deducible, siempre pagará el coste total de su propio tratamiento médico.
- ¿Se requiere una «autorización previa»? Una autorización previa significa que su compañía de seguros quiere decidir qué atención pagará por adelantado, y cada visita al médico debe ser aprobada de antemano. Esto no incluye las emergencias que ponen en peligro la vida.
- ¿Están cubiertos los medicamentos recetados?
- ¿Tengo cobertura para cualquier atención especializada, como la dental, la oftalmológica o el tratamiento para la salud mental?
- ¿Puedo obtener cobertura a corto plazo por separado?
- ¿Cuál es el plan de pago?
- ¿Qué formas de pago se aceptan? Es conveniente que pueda pagar en línea con una tarjeta de crédito o débito, o que pague su prima automáticamente desde su cuenta bancaria.
- ¿Hay una línea de asesoramiento de enfermería? Algunos planes de salud ofrecen este útil servicio, normalmente sin coste adicional. La típica Línea de Enfermería está disponible en cualquier momento para los pacientes que tengan preguntas sobre una enfermedad o lesión. Pregunte a la enfermera sobre sus problemas médicos y reciba consejos sobre si debe acudir a un médico y, en caso afirmativo, con qué rapidez.
- Si dejo los estudios o me gradúo, ¿durante cuánto tiempo sigue cubriéndome mi plan para estudiantes?
Lea la letra pequeña
El seguro médico no es un tema agradable, pero es inevitable, porque todo el mundo necesita atención sanitaria en algún momento. Asegúrese de tener toda la cobertura que pueda pagar y familiarícese con el funcionamiento de su plan. Se alegrará de haberlo hecho.