El seguro a todo riesgo es un tipo de seguro de automóvil que cubre los daños a su coche por causas distintas a una colisión. El seguro a todo riesgo cubriría tu vehículo si fuera destruido por un tornado, abollado por un encontronazo con un ciervo, pintado con spray por un vándalo, dañado por un robo o aplastado por el derrumbe de un garaje, entre otras causas.
Desglosando el seguro a todo riesgo
El seguro a todo riesgo, el seguro de colisión y el seguro de responsabilidad civil son los tres componentes de una póliza de seguro de automóvil. La ley estatal requiere que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil, pero el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo son opcionales si alguien es dueño de un vehículo en su totalidad. Si una persona ha financiado el vehículo, la compañía de préstamos de automóviles puede exigir un seguro a todo riesgo. Si el propietario del coche ha pagado la totalidad del vehículo y no puede permitirse un seguro a todo riesgo, posee un automóvil antiguo que no tiene mucho valor, cree que tiene un bajo riesgo de sufrir daños no relacionados con la colisión o prefiere autoasegurarse, el propietario puede optar por no adquirir un seguro a todo riesgo. Por otro lado, incluso si alguien es propietario de un automóvil libre de cargas, si vive en una zona rural donde las colisiones con animales son comunes, en una zona de tormentas que a menudo recibe granizo o en una parte de la ciudad con mayor criminalidad donde los robos y asaltos ocurren con regularidad, es posible que quiera contratar un seguro a todo riesgo.
Los seguros de colisión y a todo riesgo tienen cada uno sus propios deducibles (el seguro de responsabilidad civil no tiene deducible), por lo que un conductor puede elegir diferentes deducibles en función de los niveles de riesgo percibidos en cada una de estas áreas. Por ejemplo, si alguien piensa que no es probable que presente una reclamación a todo riesgo, pero no quiere renunciar a un seguro a todo riesgo, podría elegir una franquicia relativamente alta de 1.000 dólares para reducir las primas. Cuanto mayor sea el valor en efectivo de un vehículo, más cara será una póliza de seguro a todo riesgo.
Cómo funciona el seguro a todo riesgo
Aquí tienes un ejemplo de cómo funciona el seguro a todo riesgo si un conductor presenta un siniestro. Si alguien conduce un Honda Accord por valor de 10.000 dólares, con un deducible de 1.000 dólares a todo riesgo y el coche es destruido por un tornado, el conductor recibirá 9.000 dólares de la compañía de seguros. Si no tiene cobertura a todo riesgo y el coche es destruido por un tornado, las partes de la póliza relativas a la colisión y la responsabilidad civil no cubrirán los daños, y el conductor será responsable de la totalidad de la pérdida de 10.000 dólares. Un conductor podría tener que obtener un préstamo para comprar un vehículo de sustitución o conformarse con algo menos caro si no tiene 10.000 dólares para gastar en un reemplazo equivalente.