Los productos financieros de Wells Fargo cubren todas las áreas principales de las finanzas de consumo, pero los recientes escándalos en torno a su abuso de la información de los clientes deberían hacer que la mayoría de los nuevos clientes se lo piensen dos veces. Los tipos de interés, las comisiones y las ofertas de bonos de Wells Fargo no son muy diferentes de los de sus mayores competidores, Chase y Bank of America, pero su enorme red de sucursales y cajeros automáticos puede hacer que sea una opción conveniente a pesar de sus muchos errores.
Revisión: ¿Deberías abrir una cuenta en Wells Fargo?
Tras la revelación de un enorme escándalo de prácticas de venta en septiembre de 2016, el número de aperturas de cuentas nuevas en Wells Fargo cayó un 40%. Como respuesta, el banco ha comenzado a ofrecer 250 dólares a los nuevos clientes que abran una cuenta corriente Wells Fargo Everyday Checking Account y cumplan un simple requisito de depósito o gasto. Esta nueva oferta es una de las mayores bonificaciones bancarias de alta disponibles en la actualidad, pero las personas que se inscriban deben ser diligentes a la hora de revisar sus extractos mensuales, por si acaso apareciera una comisión de mantenimiento o una transferencia inexplicable.
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Bueno para…
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Malo para…
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Si se fijan en otras áreas, Wells Fargo es una opción sólida para los propietarios de pequeñas empresas. Además de ofrecer cuentas bancarias completas para pequeñas empresas y servicios comerciales, el banco es el participante más activo en el programa 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas para préstamos garantizados por el gobierno. Si bien es mejor que los propietarios de negocios busquen varios bancos en sus compras, Wells Fargo debería estar en su lista si quieren maximizar sus posibilidades de ser aprobados para la financiación.
Wells Fargo también mantiene un servicio llamado ExpressSend®, que permite a las personas enviar dinero a una docena de países diferentes en América Latina y Asia con tarifas de transferencia muy bajas. Mientras que la mayoría de los bancos exigen a sus clientes el pago de comisiones por transferencias internacionales de un promedio de 45 dólares por transferencia, ExpressSend® puede costar tan sólo 5 dólares, dependiendo del tamaño y el destino de su transferencia. Para las personas que necesitan enviar remesas con regularidad, el servicio de Wells Fargo presenta una ventaja sustancial sobre otras opciones.
Nuestra última palabra para aquellos que son escépticos sobre Wells Fargo: siempre que tenga cuidado, sigue siendo una opción bancaria razonable si vive dentro de su área de servicio. Controle sus estados de cuenta con regularidad para ver si hay transacciones misteriosas, y considere seriamente si necesita productos adicionales antes de seguir el consejo de un banquero para solicitar una nueva tarjeta de crédito o pedir un préstamo con Wells Fargo.
Características de las cuentas de cheques de Wells Fargo
Wells Fargo tiene seis opciones diferentes de cuentas de cheques, cada una apropiada para un público diferente. Entre ellas se encuentra la cuenta de cheques premium, así como las cuentas para adolescentes y personas que tienen problemas para ser aprobadas en otros bancos.
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Nombre de la cuenta
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Detalles
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| Wells Fargo Everyday Checking |
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Paquete PMA® de Wells Fargo |
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Wells Fargo Teen Checking |
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Si te tomas la molestia de renunciar a las comisiones de los extractos en papel pasándote a los extractos online, las comisiones mensuales de Wells Fargo son ligeramente mejores que las de otros grandes bancos. Sin embargo, la verdadera ventaja en este banco viene con la gran variedad de opciones. Por ejemplo, ni Chase ni Bank of America -los dos competidores más cercanos de Wells Fargo- cuentan con opciones específicamente dirigidas a clientes cuyo historial crediticio o bancario les impida obtener la aprobación de cuentas en otros lugares. La Cuenta de Cheques Oportunidad de Wells Fargo ofrece a estos clientes bancarios «tóxicos» una oportunidad para volver al sistema bancario convencional.
La Cuenta de Cheques Adolescente de Wells Fargo es otra cuenta con excelentes características. Diseñada para adolescentes de 13 a 17 años, es una de las cuentas más fáciles de mantener de forma gratuita: se puede prescindir de la comisión de 3 dólares por el extracto mensual simplemente cambiando a extractos por Internet. Otros bancos suelen imponer requisitos de saldo o actividad mínimos, que pueden resultar algo difíciles de cumplir para los adolescentes. Además de ser esencialmente gratuita, la cuenta proporciona acceso a herramientas de gestión del dinero que no encontrará en bancos como Chase o Bank of America.
En cuanto a las cuentas corrientes estándar y premium de Wells Fargo, no encontrará mucho que diferencie las opciones de productos similares en la mayoría de los otros bancos de ladrillo y mortero. Se pueden encontrar mejores opciones de cuenta corriente en línea, si está dispuesto a vivir sin acceso a un banco físico. Quizá la ventaja más evidente de la cuenta corriente de Wells Fargo sea la facilidad para encontrar una sucursal o un cajero automático en casi todo el país. Curiosamente, Wells Fargo es el único de los tres bancos más grandes que opera con sucursales en Alaska.
Características de las cuentas de ahorro de Wells Fargo
Las cuentas de ahorro de los bancos tradicionales han quedado muy por detrás de los tipos de interés que puedes encontrar en las entidades online, y Wells Fargo no es una excepción en este aspecto. La mayoría de la gente sólo ganará entre un 0,01% y un 0,03% APY en sus ahorros, e incluso aquellos con 100.000 dólares o más están limitados a sólo un 0,10% APY con la Cuenta de Ahorro Platinum de Wells Fargo.
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Nombre de la cuenta
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Detalles
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| Wells Fargo Way2Save® Savings |
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| Wells Fargo Opportunity Savings |
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| Wells Fargo Platinum Savings |
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Los tipos de interés de Wells Fargo no son nada del otro mundo, pero si ya estás pidiendo un préstamo o usando una cuenta corriente de Wells Fargo, no te vendrá mal tener también una cuenta de ahorro allí. Con la Cuenta de Ahorros Way2Save y la Cuenta de Ahorros Opportunity, más básicas, un saldo diario de $300 o una transferencia automática de $25 desde su cuenta de cheques de Wells Fargo le eximirá de la comisión de mantenimiento de $5. El costo real de mantener sus ahorros con Wells Fargo es que se perderá las mejores tasas en otros lugares.
¿Cómo se compara Wells Fargo con otros bancos?
Wells Fargo tiene sucursales en casi todas partes, por lo que es probable que las personas dentro de su área de servicio tengan al menos otro banco importante para considerar. Hemos dado una breve comparación cara a cara entre Wells Fargo y sus mayores competidores.
Wells Fargo vs. Chase
La división de banca minorista de JPMorgan Chase completa la lista de los tres principales bancos estadounidenses, junto a Wells Fargo y Bank of America. Las sucursales de Chase Bank tienden a concentrarse en las áreas metropolitanas más pobladas del país, lo que significa que Wells Fargo ofrece una cobertura superior en la mayoría de las demás regiones.
Al margen de la ubicación, Chase tiende a estar por detrás de Wells Fargo en la variedad de servicios de cheques y ahorros que ofrece. No tiene una opción de cuenta de cheques de segunda oportunidad como la Opportunity Checking® de Wells Fargo, y aunque la interfaz de banca en línea de Chase es sencilla e intuitiva, no proporciona ninguna forma de ayudar en la gestión financiera como lo hacen las funciones My Savings Plan y Budget Watch de Wells Fargo.
Sin embargo, Chase tiene un mejor conjunto de opciones de tarjetas de crédito, todas las cuales ganan puntos dentro del programa Ultimate Rewards. Esto significa que los usuarios frecuentes de tarjetas de crédito pueden encontrar un mejor valor en la banca con Chase, ya que podrán vincular sus saldos bancarios para pagar las tarjetas de Chase automáticamente.
Wells Fargo vs. Bank of America
Las tarjetas de crédito de Chase son las que más se benefician. Bank of America
Bank of America tiene un gran solapamiento con Wells Fargo en los estados y ciudades que cubren, pero la mayoría de las personas que buscan una cuenta corriente encontrarán una mejor oferta en Wells Fargo. Aunque Bank of America tiene límites de retirada de efectivo diarios más altos en los cajeros automáticos, la mayoría de la gente no debería tener un gran problema con los límites establecidos por Wells Fargo: puede retirar hasta 300 dólares en efectivo de los cajeros automáticos y gastar hasta 1.500 dólares con su tarjeta de débito cada día.
Bank of America cobra un poco más que Wells Fargo en el mantenimiento mensual de su Cuenta Corriente Básica, y también cobra una tarifa de 5 dólares por los extractos en papel que sólo puede evitarse eligiendo los extractos electrónicos. Wells Fargo cobra 1 dólar por el mismo servicio, y su mantenimiento mensual se puede evitar sin requisitos de saldo o depósito directo: todo lo que se necesita es 10 compras con tarjeta de débito cada mes.
Wells Fargo vs. Capital One
Capital One tiene un número limitado de sucursales físicas, pero su cuenta de depósito más fuerte viene en forma de Capital One 360 Checking, una cuenta corriente que genera intereses y que se maneja a través del portal online del banco. Esta cuenta gana un 0,20% APY sobre cualquier saldo y un 0,75% APY sobre saldos superiores a 50.000 dólares. Estas tasas son muy superiores a las que puede ganar con cualquier producto de Wells Fargo, con cualquier saldo. Si usted está dispuesto a renunciar a la banca en persona, las cuentas bancarias de Capital One pueden presentar un mejor valor que Wells Fargo.
Al igual que Wells Fargo, Capital One pone una buena cantidad de enfoque en las cuentas de pequeñas empresas. Las cuentas Spark Business Basic Checking y Spark Unlimited Checking de Capital One vienen con transacciones gratuitas ilimitadas, lo que significa que las empresas no tendrán que lidiar con una comisión por artículo cada vez que sus clientes hagan un pago en la cuenta. La mayoría de los bancos, incluido Wells Fargo, limitan las transacciones gratuitas de una empresa a unas 500 al mes o menos.
Bank of America vs. Citibank
La mayoría de los consumidores de EE.UU. querrán seleccionar Wells Fargo en lugar de Citibank, simplemente porque Wells Fargo opera muchas más oficinas nacionales que Citibank. Sin embargo, las personas que acaben pasando mucho tiempo en otros países pueden encontrar más útil la red global de sucursales de Citibank. En cuanto a las cuentas, Citibank sí ofrece límites de gasto y retirada diarios más altos que Wells Fargo, y facilita la renuncia a las comisiones mensuales.
Al final, sin embargo, una buena cuenta corriente debería permitirle acceder a su dinero de forma rápida y sencilla. Los cajeros automáticos y los bancos de Wells Fargo son mucho más fáciles de alcanzar que los de Citibank, y las diferencias en las comisiones y los límites no compensan las desventajas de Citibank en cuanto a la accesibilidad.