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    noviembre 16, 2020 by admin

    ¿Qué es un estado financiero personal?

    ¿Qué es un estado financiero personal?
    noviembre 16, 2020 by admin

    Un estado financiero personal es un documento que detalla los activos y pasivos de una persona. A menudo es utilizado por los prestamistas para conocer el patrimonio neto de un solicitante de préstamo y otros detalles de su vida financiera.

    Aprenda cómo preparar un estado financiero personal, y por qué es tan importante para los préstamos.

    ¿Qué es una declaración financiera personal?

    Un estado financiero personal detalla sus finanzas en un formulario sencillo. Es un documento importante para aquellos que buscan una propuesta de préstamo comercial. Permite a los prestamistas obtener rápidamente sus activos y pasivos. Si está casado, el estado financiero personal puede incluir también los activos y pasivos de su cónyuge.

    Sus activos son las cosas que posee y que puede convertir en efectivo, como una casa, el saldo de una cuenta corriente o acciones. Sus pasivos son las cantidades que debe a otros, como su hipoteca, préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.

    Su patrimonio neto es la diferencia entre sus activos y sus pasivos, por lo que su estado financiero permitirá a los prestamistas determinar su patrimonio neto. Por ejemplo, si tiene una casa y un coche con un valor de 100.000 dólares, y tiene una hipoteca y un préstamo para el coche de 75.000 dólares, su patrimonio neto es de 25.000 dólares.

    El patrimonio neto de una persona es similar al patrimonio neto de una empresa. Por lo tanto, un estado financiero personal es similar al balance de una empresa.

    Cómo funciona un estado financiero personal

    Si usted está presentando un plan de negocios o una solicitud de préstamo de negocios a un prestamista, probablemente le pedirán un estado financiero personal. Es posible que le pidan una garantía personal para una parte del préstamo, o que tenga que pignorar algunos de sus activos personales para garantizar el préstamo (esto se llama «préstamo con garantía»).

    Si tiene que pignorar algunos de sus activos, se le pedirá el estado financiero personal para que el prestamista pueda ver si tiene suficientes activos para cubrir el préstamo. La declaración financiera personal también detallará los tipos de activos que tiene. Por ejemplo, si usted está pignorando inversiones (como un IRA o 401k), el banco necesitará saber la cantidad de la inversión y dónde se mantiene.

    La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene un ejemplo de declaración financiera personal que puede utilizar para recopilar la información que necesita.

    ¿Cómo preparo una declaración financiera personal?

    El formato del estado financiero personal es estándar. Muestra los activos a la izquierda y los pasivos a la derecha (como un balance). El patrimonio neto también se muestra en la parte derecha del estado de cuenta.

    Para empezar, empiece a reunir información sobre los activos y los pasivos. Las personas que lean su declaración financiera personal saben que simplemente captura su patrimonio neto un punto en el tiempo, así que prepare el documento con la información más reciente que tenga, pero no se preocupe si algunos de los documentos son de hace unas semanas. Su prestamista entiende que parte de esta información está en constante cambio.

    Algunos de los activos y pasivos que deben ser listados incluyen:

    • Dinero en efectivo en una cuenta corriente o de ahorros
    • Una cuenta IRA, 401(k), o cualquier otra cuenta de jubilación
    • Cuentas de corretaje
    • Una copia del último extracto de la hipoteca de su casa, con el saldo pendiente de pago (también puede necesitar una tasación reciente)
    • Una copia del último extracto del préstamo del coche, préstamo para embarcaciones, o cualquier otro préstamo
    • Propiedad personal con un valor significativo que pueda verificarse con una tasación, como antigüedades o joyas (pero no artículos del hogar o muebles)
    • Deuda de tarjeta de crédito, y cualquier otra deuda que pueda aparecer en un informe crediticio
    • Cualquier deuda conjunta que haya asumido al ser cofirmante de un préstamo con alguien (esto se denomina «pasivo contingente»)
    • Dinero adeudado por una sentencia de menor cuantía, gravamen, o pasivos pendientes similares
    • Impuestos no pagados de años anteriores, incluidos los impuestos sobre la nómina de la empresa de los que es responsable personalmente
    • Algunos activos -como las acciones- tienen un valor en dólares claro, pero no todos los activos son tan fáciles de contabilizar. Si no está seguro del valor de los activos, haga lo posible por obtener una cifra razonable, pero sea realista. Si el prestamista quiere utilizar el activo como garantía de su préstamo empresarial, hará una tasación.

      Los alquileres no se incluyen en un estado financiero personal, porque no hay propiedad. Alquilar una casa o arrendar un coche crea un gasto mensual, pero usted no es dueño de estos artículos, por lo que no se incluyen en esta declaración a menos que se le pida específicamente que detalle sus gastos.

      Algunos formatos de estados financieros personales le piden que incluya sus ingresos y gastos anuales. Los ingresos deben coincidir con su declaración de la renta más reciente. Los gastos deben incluir los impuestos, los pagos de seguros y una estimación de cualquier otro gasto que se produzca con regularidad.

      Como parte de la preparación para presentar su plan de negocio, debe realizar un informe crediticio completo sobre usted. El prestamista seguramente lo hará, y usted querrá saber lo que encontrará. Esto significa ir más allá de la puntuación FICO para obtener un informe completo que muestre los detalles.

      Cuando haya introducido toda la información sobre los activos y los pasivos, podrá finalmente calcular su patrimonio neto restando los pasivos de los activos.

      Es posible que descubra que tiene un patrimonio neto negativo, lo que significa que debe más de lo que posee. Si ese es su caso, no intente cambiar el documento eliminando pasivos o sobreestimando activos; simplemente acepte su situación. Tergiversar a sabiendas en una declaración financiera podría suponer hasta cinco años de prisión y una multa de hasta 250.000 dólares.

      Consejos clave

      • Una declaración financiera personal es un documento que detalla los activos y pasivos de una persona.
      • Los estados financieros personales suelen ser utilizados por los prestamistas para evaluar el patrimonio neto de los solicitantes de préstamos.
      • Mentir en los estados financieros personales puede dar lugar a fuertes sanciones penales.

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