Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo para pequeñas cantidades de dinero. Están disponibles en tiendas de la calle y en sitios de Internet. Los préstamos de día de pago pueden ser fáciles de conseguir, pero los tipos de interés son muy altos. Puede haber otras formas de resolver su problema de dinero a corto plazo, así que piense en las alternativas antes de pedir un préstamo a un prestamista de día de pago.
Si decide obtener un préstamo de día de pago, compare los intereses y los cargos antes de pedirlo. Asegúrate de tener claro qué pasará si no puedes devolverlo.
Esta página te informa sobre lo que debe hacer el prestamista antes de ofrecerte un préstamo de día de pago, cómo se devuelve el préstamo y qué pasa si no puedes pagar.
Antes de pedir un préstamo de día de pago
Asegúrate de buscar la mejor oferta. Los prestamistas de día de pago online deben publicar sus ofertas en al menos un sitio web de comparación de precios para que puedas comparar su oferta con otras. El sitio web de comparación de precios debe estar regulado por la Autoridad de Conducta Financiera.
Puede comprobar en el Registro de Servicios Financieros si un sitio web de comparación de precios está regulado. Asegúrate de utilizar el nombre de la empresa en lugar del nombre del sitio web cuando lo compruebes; normalmente estará en su página de inicio.
Cuando solicitas un préstamo, antes de prestarte dinero, un prestamista debe comprobar si serás capaz de devolverlo. Esto significa que, por ejemplo, el prestamista debe comprobar que usted tiene suficiente dinero cada mes para poder devolver el préstamo.
El prestamista también debe explicar las principales características del préstamo, incluyendo cuánto tendrá que devolver, lo que sucede si no devuelve el préstamo, que se le puede cobrar extra si no devuelve el préstamo a tiempo y que el préstamo no es adecuado para préstamos a largo plazo. El prestamista también debe explicar cómo funcionan las autoridades de pago continuo (APC) y cómo se pueden cancelar.
Todos los anuncios de préstamos de día de pago, incluidos los enviados por correo electrónico o mensaje de texto, deben incluir la siguiente advertencia: «El retraso en el pago puede causarle graves problemas de dinero. Para obtener ayuda, diríjase a www.moneyadviceservice.org.uk.’
Desde el 2 de enero de 2015, existe un límite de interés en los préstamos de día de pago del 0,8% diario y ningún prestatario debe devolver más del doble de lo que ha pedido prestado.
Devolución de un préstamo de día de pago
Por lo general, te darán hasta un mes para devolver el dinero que te han prestado, más los intereses.
La forma más habitual de devolver un préstamo de día de pago es a través de tu tarjeta de débito bancaria. Cuando obtienes el préstamo, aceptas que el prestamista saque el dinero de tu cuenta bancaria. Esto se denomina autorización de pago continuo (APC).
Si no hay suficiente dinero en su cuenta para devolver el préstamo en la fecha acordada, el prestamista puede seguir pidiendo a su banco todo o parte del dinero. Se añadirán cargos por retraso en el pago.
Sin embargo, su prestamista no debería utilizar el CPA más de dos veces si no ha podido obtener el dinero de su cuenta, y no debería intentar tomar un pago parcial.
Desde el 2 de enero de 2015, si usted contrata un préstamo a 30 días y lo devuelve a tiempo no se le deberían cobrar más de 24€ en comisiones y cargos por cada 100€ prestados. Si no pagas el préstamo, el prestamista sólo puede cobrarte una comisión por impago de 15€.
Si tienes problemas para devolver tu préstamo de día de pago por culpa del coronavirus
Tu prestamista podría aceptar reducir o pausar tus pagos temporalmente. Puedes consultar qué hacer si no puedes pagar un préstamo de día de pago.
Suspender el pago
Si no puedes pagar el préstamo, puedes indicar a tu banco o proveedor de la tarjeta que suspenda el cobro. Debe hacerlo al menos un día antes del vencimiento del pago.
- Más información sobre la suspensión de pagos con tarjetas de débito y crédito
Prolongación de un préstamo de día de pago
Si tiene problemas para devolver el préstamo, el prestamista puede ofrecerle más tiempo para pagar. El prestamista puede hacerlo dándole más tiempo para pagar el préstamo o prorrogando el préstamo. La prórroga consiste en establecer un nuevo acuerdo para la devolución del préstamo original. Tenga cuidado con la prórroga de su préstamo o con el acuerdo de prórroga porque tendrá que devolver más dinero al prestamista, ya que se le cobrarán intereses adicionales, tasas adicionales u otros cargos extra.
Su prestamista no debería prorrogar su préstamo más de dos veces. Además, cuando un prestamista renueva un préstamo, también tendrá que darle una hoja informativa en la que se indica dónde puede obtener asesoramiento gratuito sobre deudas.
Si tiene problemas para pagar lo que debe o para administrar su dinero, pida asesoramiento.
- Más información sobre ayuda con las deudas
Consejos principales
Otras formas de pedir préstamos a corto plazo
Los préstamos del día de pago son una forma cara de ayudar a la gente a superar problemas temporales. No son adecuados para dificultades a largo plazo.
Un préstamo de una cooperativa de crédito es más asequible – compruebe si hay una cooperativa de crédito en su zona
Si tiene una cuenta bancaria, puede acordar un descubierto. Pero ten cuidado con los descubiertos sin permiso, ya que pueden salirte muy caros.
Si tienes unos ingresos bajos y necesitas dinero en caso de emergencia, es posible que puedas obtener ayuda de tu ayuntamiento.
- Más información sobre los préstamos de una cooperativa de crédito
- Más información sobre los descubiertos bancarios
- Más información sobre la ayuda de su autoridad local
Poniendo una queja
Todos los prestamistas de préstamos de día de pago se supone que deben seguir ciertas reglas – usted puede comprobar si su prestamista ha roto las reglas y cómo quejarse.
Disfrutando de su dinero
Si tiene deudas o tiene problemas para administrar su dinero, tal vez quiera obtener ayuda para elaborar un presupuesto o hacer frente a las deudas.
- Obtenga ayuda para elaborar un presupuesto o hacer frente a las deudas
- Presentar una queja sobre un prestamista de día de pago
- Obtenga ayuda para elaborar un presupuesto
- Diferentes formas de pedir dinero prestado
- la Asociación Británica de Crédito & (BCCA) en: www.bcca.co.uk
- la Consumer Credit Trade Association (CCTA) en: www.ccta.co.uk
- la Consumer Finance Association (CFA) en: www.cfa-uk.co.uk
- la Finance & Leasing Association (FLA) en: www.fla.org.uk
Otra información útil
El Servicio de Asesoramiento sobre el Dinero
El Servicio de Asesoramiento sobre el Dinero es un servicio gratuito, independiente. Su sitio web tiene información sobre cómo pedir préstamos y gestionar su dinero.
Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS)
El sitio web del Defensor del Pueblo Financiero tiene información sobre cómo presentar una queja sobre los prestamistas de día de pago.