Línea de negocio (LOB) es un término común que suele referirse a los productos o servicios que ofrece una empresa o fabricante para una transacción particular del cliente o una necesidad comercial. En el sector de los seguros, la línea de negocio también tiene una definición reglamentaria y contable para cumplir con un conjunto de políticas de seguros reglamentarias. A veces, la línea de negocio también se considera una unidad de negocio corporativa interna. En muchas ocasiones, una Línea de Negocio examina su posición dentro de una industria utilizando un método de análisis de la industria u otra información relevante de la misma.
La Línea de Negocio puede aplicarse a cualquier industria, pero es muy común en el sector bancario y de seguros. Generalmente, la línea de negocio se divide por tipo de producto, tamaño del cliente, necesidades del cliente, canal y marca. Algunos ejemplos comunes de una línea de negocio son la banca de consumo, la banca de pequeñas empresas, los seguros de accidentes, los reaseguros, la gestión de patrimonios, el corretaje minorista, etc.
Ejemplos de línea de negocio
1. Banca de consumo
2. Banca de pequeñas empresas
3. Fusiones & Adquisiciones
4. Seguros de daños &
5. Reaseguro
6. Correduría minorista
7. Gestión de patrimonios
8. Grandes cuentas
Banca de consumo
La banca de consumo también se conoce como banca personal o banca minorista. La banca de consumo incluye productos bancarios para particulares como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y cuentas bancarias. Este tipo de banca proporciona servicios a los consumidores como individuos, no a las empresas. Es una forma habitual de que la gente gestione su dinero, tenga acceso al crédito y deposite su dinero de forma segura. La banca de consumo tiene diferentes tipos dependiendo de los tamaños y los dos tipos más comunes son los Bancos Comerciales, y las Uniones de Crédito y Cooperativas. En diciembre de 2019, los cinco mayores bancos comerciales de Estados Unidos por activos eran:
1. JPMorgan
2. Bank of America
3. Wells Fargo
4. Citibank
5. U.S. Bank
Banca de pequeñas empresas
La banca de pequeñas empresas proporciona financiación a las pequeñas y medianas empresas. Además, representa una función importante del mercado de financiación de empresas en general. Normalmente, este tipo de banca suministra apoyo monetario a diferentes tipos de empresas. Hay muchas razones por las que la banca para pequeñas empresas es muy importante; por ejemplo –
1. La pequeña empresa requiere una cuenta corriente que devengue intereses
2. Otra característica esencial para una cuenta bancaria de la pequeña empresa es el acceso a la banca móvil
3. La banca de la pequeña empresa crea eficiencia y hace que la contabilidad sea mucho más sencilla
4. La gestión de la tesorería de la banca de la pequeña empresa proporciona una perspectiva holística de todas las finanzas de su negocio cuando se utilizan múltiples proveedores
5. La banca para pequeñas empresas proporciona una tarjeta de crédito para empresas que es muy esencial
6. Una cuenta de mercado monetario es otra gran característica de la banca para pequeñas empresas
Fusiones & Adquisiciones
Una línea de negocio ofrecida por los bancos de inversión suele proporcionar asesoramiento al cliente en áreas como la estructura legal, la valoración, la financiación, la estructura de capital, la fiscalidad y otras consideraciones. Según Investopedia –
«Fusiones y adquisiciones (M&A) es un término general que se utiliza para describir la consolidación de empresas o activos a través de varios tipos de transacciones financieras, incluyendo fusiones, adquisiciones, consolidaciones, ofertas de compra, compra de activos y adquisiciones de gestión.»
Las estructuras de las fusiones son:
1. Fusión horizontal
2. Fusión vertical
3. Fusión congenérica
4. Fusión de ampliación de mercado
5. Fusión por extensión de producto
5. Conglomeración
6. Fusiones de compra
7. Fusiones de consolidación
Seguros de daños &
Este tipo de línea de negocio ofrece seguros para individuos y empresas que incluyen salud, vida y bienes como automóviles y viviendas. Así que, básicamente, el seguro de propiedad cubre las cosas que usted o su empresa poseen, y el seguro de accidentes incluye la cobertura de responsabilidad civil para ayudar a protegerle si se le encuentra legalmente responsable de un accidente. Algunos ejemplos de seguros de propiedad y de accidentes son –
1. Seguro de hogar
2. Seguro de coche
3. Seguro de condominio
4. Seguro de inquilinos
5. Seguro de deportes de potencia
6. Seguro de arrendador
Sin embargo, los seguros de propiedad y de accidentes no incluyen otros tipos de cobertura de seguros como el seguro de vida, el seguro de salud y el seguro de incendios.
Reaseguro
El reaseguro es un tipo de seguro que una empresa compra a otra empresa para aislarse del riesgo de que se produzca un siniestro importante. Este tipo de línea de negocio vende seguros a otras compañías de seguros; en otras palabras, acuerda cubrir ciertos tipos de siniestros a cambio de una tarifa. El reaseguro se describe como un «seguro de compañías de seguros». El objetivo principal del reaseguro es que ninguna compañía de seguros esté demasiado expuesta a un suceso o catástrofe especialmente grande. Algunos de los principales beneficios del reaseguro son –
1. Las empresas pueden compartir o transferir riesgos específicos con otras empresas
2. Las empresas pueden tener beneficios adicionales comprando seguros en otros lugares por menos de la prima que la empresa cobra a los asegurados
3. El reaseguro permite a las empresas liberar capitales adicionales, lo que es una gran ayuda para la gestión del capital
4. Permite a las empresas aceptar nuevos clientes y evitar la necesidad de reunir capital adicional
5. Las empresas pueden obtener el asesoramiento de expertos de otras compañías de seguros
Correduría minorista
Este tipo de línea de negocio permite a los inversores individuales comprar valores como las acciones. En este tipo de corretaje, la mayoría de los clientes son particulares. Según TheFreeDictionary –
«Si bien hay pequeñas casas minoristas para clientes de élite, la mayoría de estas corredurías son grandes organizaciones con altos gastos generales porque suelen necesitar bases de clientes más grandes que otras corredurías. Los corredores de una casa minorista a menudo ganan altas comisiones, y sus departamentos de investigación producen recomendaciones de inversión para los inversores individuales, en contraposición a los institucionales.»
Las casas de bolsa minoristas también venden valores y productos financieros adicionales, tales como fondos de inversión, sociedades limitadas, opciones y fideicomisos de inversión inmobiliaria.
Administración de la riqueza
Este tipo de línea de negocio proporciona servicios bancarios para individuos de alto valor neto. Por lo general, la gestión de la riqueza es un servicio de gestión del dinero y de asesoramiento en materia de inversiones que proporciona soluciones para los clientes acaudalados. Las empresas de gestión de patrimonios ganan dinero cobrando comisiones por los distintos servicios que prestan a sus clientes. La mayoría de los clientes de gestión de patrimonios son personas con un alto patrimonio neto y personas con un patrimonio ultra alto. Existen tres tipos de empresas de gestión de patrimonios –
1. Vendedores de productos
2. Operadores personalizados
3. Planificadores/Coaches
Grandes cuentas
Este tipo de línea de negocio se encarga de la venta y el servicio a grandes clientes. Los clientes pueden pedir un servicio personalizado a la empresa. La mayoría de las empresas de software ofrecen este tipo de servicio y soporte personalizado. Aquí las grandes cuentas no significan las cuentas más grandes de una empresa. Se refiere a aquellas cuentas que tienen más importancia para su empresa y no a las de mayor tamaño.