¿Quieres mejorar tu presupuesto y llevar el control de los gastos? No eres el único. Las cuentas corrientes básicas no suelen ofrecer mucho en términos de herramientas de presupuesto, por lo que cada vez que recibes un pago, tienes que averiguar cuánto reservar para las facturas y cualquier cosa en la que gastes dinero de forma rutinaria.
Sentimos que tenía que haber una forma de hacer que la gestión de tus finanzas fuera menos… laboriosa. (¿Quién tiene tiempo para todo eso?) Por eso creamos Simple Expenses, para que sea fácil ahorrar para (y realmente cumplir) un presupuesto.
Hacemos un seguimiento fácil de tu progreso en el ahorro para las facturas actuales y futuras, por lo que siempre sabrás si vas por buen camino. Si alguna vez te desvías del camino, puedes transferir el dinero para retomar el rumbo con el toque de un dedo. A continuación te explicamos cómo configurar Simple Expenses para que la gestión de tus finanzas sea fácil (y nos atrevemos a decir que divertida).
Porque muchas facturas se pagan mensualmente, utilizaremos un calendario mensual a lo largo de este post, pero puedes configurar Expenses en el calendario que mejor te venga.
Primero: Analiza tus hábitos de gasto.
El primer paso para llevar un control de tus gastos, es averiguar cuáles son. Anota una lista de todas las partidas de tu presupuesto personal, que pueden ser:
- Hipoteca o alquiler
- Pagos del coche
- Gas
- Utilities
- Grocerías
- Factura de teléfono
- Internet
- Servicios de cable/streaming
- Pagos de préstamos a estudiantes
- Pagos del seguro de vida
- Pagos del seguro de vida.
- Pagos de préstamos estudiantiles
- Pagos de tarjetas de crédito
- Membresías de gimnasio
- Gastos de recetas
- Gastos de la tenencia de mascotas (comida, juguetes, golosinas, guardería, medicamentos, citas con el veterinario, etc.)
- Cenar fuera
- Servicios de suscripción
- Suministros del hogar
- Reparaciones y mantenimiento del coche
- Seguro del coche, del hogar o del inquilino
- Donaciones a su organización sin ánimo de lucro favorita
- No hay incoherencias en sus facturas recurrentes. Si espera pagar 100 dólares por su factura de teléfono, pero le cobran 152 dólares un mes – puede investigar la factura para ver qué causó el aumento.
- Está presupuestando con precisión. Si constantemente le sobran $250 en su gasto de comestibles, podría disminuir su presupuesto de comestibles y poner ese dinero directamente en su Fondo de Emergencia.
- Se está manteniendo dentro de su presupuesto. Si se quedó sin fondos en una categoría en particular y tuvo que transferir dinero adicional, eche un vistazo a las compras en esa categoría y vea si ve alguna área para mejorar.
- Aplícalos al mes siguiente. ¿La factura del agua ha sido más baja de lo esperado? ¡Genial! Guarda los fondos extra en tu Gasto de la factura del agua por si te das unas duchas extra largas el mes que viene.
- Utilízalos para pagar deudas. Tienes préstamos estudiantiles, un préstamo para el coche o deudas de tarjetas de crédito? Utiliza tus fondos extra para pagar esas deudas más rápido.
- Destínalos a tu Fondo de Emergencia/Meta de Ahorro. En Simple, los saldos de las Metas de Ahorro ganan una tasa de interés competitiva – así que si está trabajando en la construcción de su Fondo de Emergencia o de Ahorro, transfiera sus fondos extra a la Meta apropiada y ¡vea cómo crece ese dinero!
- Pague hacia adelante. Usa esos fondos extra para ganar algo de buen karma. Ya sean 5 o 50 dólares, donar dinero a una causa que te interese siempre es un buen uso del dinero extra!
Asegúrate de pensar más allá de estas categorías de gasto típicas para incluir cualquier otro gasto frecuente o recurrente, como:
Decida un presupuesto para cada Gasto.
Revisa tu cuenta bancaria reciente y la actividad de tu tarjeta de crédito y débito para ver si tienes otras categorías de gasto que te gustaría controlar. Luego, revise cada categoría y sume las transacciones de cada mes. (Esto te ayudará a calcular cuánto debes reservar para ese Gasto)
Puede ser útil mirar las transacciones de unos cuantos meses para ver cuál es tu coste medio – especialmente para las categorías que realmente pueden variar por mes, como los comestibles o las facturas de calefacción.
Configura tus Gastos.
Configurar los Gastos en Simple para cada una de tus categorías de gasto es súper fácil. Sólo tienes que ir a Gastos en tu teléfono o en tu ordenador, y decirnos algo más sobre tu Gasto – como cuánto vas a necesitar, y para cuándo lo vas a necesitar. Una vez que tu gasto esté configurado, lo haremos realidad. (Aprende más sobre cómo crear gastos aquí.)
Financia tus gastos.
Se te pedirá que configures un calendario de financiación durante la configuración de tus gastos. Si te pagan en un horario regular (una o dos veces al mes), puedes alinear tu Horario de Financiación con tu(s) día(s) de pago para que tus Gastos se financien automáticamente tan pronto como te paguen.
Si prefieres mover el dinero a un Gasto en tu propio horario, no hay problema. (Esto es común entre las personas que no cobran en un horario regular – como si eres freelance y recibes cheques de pago al azar a lo largo del mes). Sólo tienes que seguir los pasos anteriores para añadir un calendario de financiación, y seleccionar «Sin financiación automática». Luego use el botón «Transferir» cuando quiera guardar dinero en ese Gasto.
Gastar desde sus Gastos.
Ahora que sus Gastos están configurados y financiados, ¡está listo para empezar a usarlos!
Notará que para cada Gasto hay dos «cubos» de fondos – un cubo «Listo», y un cubo «Próximo». De esta manera, puede tener fondos «Listos» para su próximo pago, mientras que también guarda fondos para el próximo pago que está «Próximo».
Si le queda dinero en su cubo «Listo» después de que haya pasado una fecha de vencimiento establecida, esos fondos permanecen en su Gasto para el próximo pago. Una diferencia principal entre los dos cubos es que el cubo «Próximo» está reservado y no se puede gastar desde él, pero los fondos se pueden transferir dentro y fuera.
Si tienes activadas las notificaciones push para tu aplicación móvil Simple, cada vez que hagas una compra con tu tarjeta de débito Simple, te avisaremos.
Si has configurado tus categorías de salida de dinero, verás que muchas de tus compras se gastarán automáticamente desde el Gasto correcto.
En algunos casos, es posible que tengas que asignar manualmente una categoría a una compra, ya sea porque no se gastó automáticamente desde tu Gasto, o porque no se gastó desde el Gasto que querías (como si compras comida para perros en una tienda de comestibles y quieres que salga de tu Gasto de Perros, no de tu Gasto de Comestibles).
Puedes gastar manualmente desde un Gasto tocando una transacción en tu Actividad, seleccionando «Gastar desde», y eligiendo el Gasto que debería estar ligado a esa transacción.
Mantén el control.
Con cubos separados para «Listo» y «Próximo», mantener el control de tus Gastos es fácil. Si un gasto no tiene la cantidad completa guardada, y no tiene otra transferencia programada en el gasto antes de su vencimiento, verá que el gasto está «fuera de pista». Si un Gasto está «Fuera de Seguimiento» puedes transferir manualmente dinero a ese Gasto para asegurarte de que tendrás suficiente dinero para cuando el Gasto venza.
Revisa y ajusta tus Gastos.
Al final del mes, tómate un momento para revisar tus Gastos. Asegúrese de que:
Decida qué hacer con los sobrantes.
¿Tiene algunos fondos extra en uno o más de sus Gastos? Sí. Si es así, tienes unas cuantas opciones:
Controlar los gastos con Simple
Construimos Simple Expenses para ayudar a controlar tus gastos fácilmente. Con la tranquilidad de saber que todos tus gastos recurrentes y rutinarios están cubiertos, puedes usar ese poder mental para cosas más interesantes – ¡como decidir dónde hacer tu próximo viaje!