La tarjeta Business Platinum de American Express Review

Explicación de los Pros

• Excelente valor de las recompensas con ciertos socios de viajes: A 5 puntos por dólar gastado en reservas a través de Amex Travel, esta tarjeta presenta un valor muy convincente en el lado de la obtención de puntos. Pero, con los puntos que valen 1 centavo cada uno cuando se utilizan para reservar compras de viajes a través de Amex, según la valoración de Investopedia, esta opción no ofrece el mayor valor al canjear. Algunos socios de transferencia de Membership Rewards ofrecen mejores opciones de valor de canje, como Hilton Hotels (2 céntimos por punto) y British Airways (2,1 céntimos por punto). Sin embargo, esa valoración de 1 céntimo por punto no refleja un valioso plus de esta tarjeta: la concesión del 35% de sus puntos de vuelta cuando utilice sus puntos para reservar tarifas que califiquen a través del portal de viajes de Amex, hasta 500.000 Membership Rewards al año.
• Impresionantes beneficios de viajes de lujo: Esta tarjeta tiene una larga, incluso sin precedentes, lista de beneficios de lujo y créditos de estado de cuenta. Los titulares de la tarjeta obtienen un crédito anual de hasta 200 dólares contra los cargos incidentales de las aerolíneas, como los cargos por equipaje en una aerolínea elegible que debe seleccionar cada año, hasta dos créditos de estado de cuenta de 100 dólares de Dell y un crédito de tarifa para los programas Global Entry o TSAPrecheck. Para viajar con estilo, obtendrá acceso a la Colección Global Lounge de American Express; estatus Gold Elite y Honors Gold, respectivamente, con los programas Marriott Bonvoy y Hilton Honors; y beneficios de cortesía en Fine Hotels & Resorts. También hay un servicio de viajes que proporciona itinerarios personalizados y recomendaciones a medida.
• Oferta única generosa, aunque difícil de ganar: La oferta única -un total de 85.000 puntos- es una de las más altas disponibles entre las tarjetas para pequeñas empresas. Valoramos esos puntos en 850 dólares cuando las recompensas se utilizan para reservar vuelos a través de American Express Travel, más que suficiente para justificar la cuota anual durante el primer año. Pero el gasto requerido para obtener la bonificación podría ser desalentador. Para ganar 85.000 puntos Membership Rewards, tendrá que gastar 15.000 dólares en los tres primeros meses. Gastar esa cantidad en tan poco tiempo -y mucho menos pagarla- sería un verdadero reto para muchos negocios.

Contras explicadas

• Cuota anual de 595 dólares: Como una de las cuotas anuales más altas de cualquier tarjeta de negocios, la ficha de 595 dólares de esta tarjeta representa un gran inconveniente para muchas pequeñas empresas. A menos que su empresa gaste mucho en viajes, su categoría más gratificante, justificar la cuota podría requerir un gasto masivo en otras compras, que ganan sólo 1 punto por dólar gastado.
• Llevar saldo no está asegurado: Al igual que con las tarjetas originales de Amex, la Business Platinum de American Express era ostensiblemente una tarjeta de cargo, con su saldo debido en su totalidad al final de cada ciclo de facturación. Ahora hay una opción de pago a plazos, pero que viene con advertencias. Sólo los gastos de 100 dólares o más se pueden trasladar al siguiente ciclo o más. Debe solicitar la adición de Pay Over Time después de obtener la tarjeta, momento en el que se determina un límite para el saldo que puede llevar -y podría ser menor que el límite de gasto de la tarjeta, advierte Amex.
• Para obtener las mejores recompensas, debe reservar los viajes con Amex: Ganar 5 puntos por dólar de recompensa en vuelos y estancias de hotel de prepago viene con la advertencia de que con el fin de ganar esas recompensas, tendrá que utilizar amextravel.com para reservar. No puedes reservar, por ejemplo, en un sitio de terceros o directamente con la aerolínea o el hotel y seguir ganando recompensas de 5 puntos por dólar.

Esta tarjeta es mejor para

• 

  Busca maximizar las ganancias de puntos o millas a través de las categorías de gasto

  . Estratega de recompensas

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  Vuela a menudo por negocios o por placer

  Viajero Frecuente

• 

  Come fuera regularmente mientras viaja o en su ciudad

  Comensal frecuente

  

  Obtiene un ingreso principal o secundario de un pequeño negocio

  . o secundario de un pequeño negocio

  Propietario de un negocio

  La tarjeta Business Platinum de American Express es una buena opción para los viajeros de negocios regulares con grandes presupuestos que coinciden con su gran cuota anual. Ciertamente, si puede permitirse gastar los 15.000 dólares requeridos en un plazo de tres meses para obtener su cuantiosa oferta única y pagar el saldo inmediatamente, lo que probablemente sea necesario, la cuota anual de 595 dólares probablemente no sea un gran impedimento para obtener esta tarjeta.

  También es una buena opción para los propietarios de negocios que prefieren evitar los cargos por intereses pagando la totalidad de su factura cada mes. Hay una opción para inscribirse en la función de pago a plazos, y para arrastrar ciertas compras, pero el programa puede no estar disponible para usted inmediatamente, y puede no cubrir su límite de gasto completo.

  Además, ayuda a sentirse cómodo navegando por el programa Amex Membership Rewards y sus opciones de canje. Lo más parecido a ganar dinero en efectivo es canjearlo por tarjetas de regalo, lo que resulta en un valor por punto más bajo que otras opciones.

  La tarjeta Business Platinum de American Express también es mejor que la utilice un solo empleado de la empresa. Esto se debe a que las tarjetas para los empleados adicionales cuestan 300 dólares cada una, una suma que la empresa podría estar en apuros para justificar en base a las recompensas por el gasto adicional de esos titulares.

  Oferta de bonificación de la tarjeta Business Platinum de American Express

  Los nuevos titulares de la tarjeta que gasten 15.000 dólares en los tres primeros meses de pertenencia a la misma reciben 85.000 puntos Membership Rewards.

  Valoramos esta oferta en 850 dólares, según nuestra valoración más reciente de los puntos Membership Rewards cuando se canjean por viajes a través de Amex. Esa es una de las ofertas únicas más altas disponibles, pero ganarlo todo viene con un requisito de gasto muy alto. Cargar 15.000 dólares -o 5.000 dólares al mes- en la tarjeta en un plazo de tres meses puede estar fuera del alcance de muchos titulares.

  Detalles de la obtención de recompensas

  Los titulares de la tarjeta ganan 5 puntos por cada dólar gastado al reservar vuelos y estancias de hotel a través de American Express Travel.

  Las compras elegibles fuera de vuelos y hoteles de 5.000 dólares o más ganan 1,5 millas por dólar gastado hasta 1 millón de dólares al año, mientras que el resto de compras cada 1 punto por dólar.

  Detalles de canje de recompensas

  Para canjear puntos, debe estar inscrito en el programa Amex Membership Rewards. Después de inscribirse, American Express ofrece varias formas de cobrar sus recompensas. Puede reservar viajes a través de American Express, obtener tarjetas de regalo, comprar a través del portal de Ames, pagar con puntos en determinados comercios y transferir puntos a un programa de fidelización asociado.

  En general, obtendrá el mejor valor al reservar viajes transfiriendo puntos al programa de fidelización de determinados socios de transferencia de Membership Rewards, como Hilton o British Airways. Sin embargo, según nuestras valoraciones, cada punto de Membership Reward sólo vale 1 céntimo cuando se canjea por viajes a través de amextravel.com.

  Esa valoración no tiene en cuenta que con esta tarjeta puede obtener el 35% de sus puntos de vuelta (hasta 500.000 puntos al año) cuando se utiliza para reservar un vuelo elegible a través de American Express Travel.

  Todas las demás opciones pueden dar menos valor. Puede utilizar los puntos, normalmente a un valor de 0,7 céntimos cada uno, en las cajas de Amazon, BestBuy y otras, o puede utilizarlos, a 0,6 céntimos cada uno, para borrar los cargos de su estado de cuenta.

  Transferencia de puntos

  Los puntos de Membership Rewards se pueden transferir a los programas de fidelización de cualquiera de las aerolíneas y hoteles asociados a Amex. La lista incluye programas populares como Delta SkyMiles, Virgin Atlantic Flyingclub, Hilton Honors, Marriott Bonvoy, y más.

  Las transferencias pueden tener una tasa de 0,0006 dólares por punto, con una tasa máxima de 99 dólares. Se trata de un gravamen poco habitual entre los emisores de tarjetas. Sin embargo, American Express puede ofrecerle la opción de canjear puntos para cubrir ese coste. E incluso a pesar de este gasto, la transferencia de puntos puede ser una opción que merezca la pena y que le haga ganar más valor.

  Cómo maximizar sus recompensas

  Para sacar el máximo partido a esta tarjeta, empiece por utilizarla para todos sus gastos en vuelos y estancias en hoteles; es poco probable que obtenga una recompensa mejor que los 5 puntos por dólar que ganará en estas compras. Y en el caso de que alguna vez tenga que cargar 5.000 dólares o más a una tarjeta de empresa, considere la posibilidad de hacerlo a esta tarjeta, con la que ganará 1,5 puntos por dólar. Aunque no es la mejor tasa de recompensas que existe para el gasto general, es mejor por la mitad que la tasa por defecto de la tarjeta de 1 punto por dólar.

  Incluso si no puede mantener un gasto elevado en la tarjeta, intente cargar al menos 15.000 dólares en ella en los primeros tres meses de afiliación, si las finanzas de su negocio lo permiten. De ese modo, ganará las bonificaciones introductorias de la tarjeta de 85.000 puntos, que estimamos justificarán fácilmente la cuota anual de la tarjeta durante el primer año si los puntos se utilizan para comprar viajes de Amex.

  Aproveche al máximo las numerosas ventajas de esta tarjeta para viajar. Solicite el programa Global Entry o TSAPrecheck con el crédito proporcionado. Facture las maletas sin preocuparse por el coste, al menos hasta el crédito anual de 200 dólares del extracto para las tasas incidentales de las aerolíneas. Si está comprando un PC, considere la posibilidad de comprar un Dell y utilizar uno de los dos créditos de estado de cuenta de 100 dólares para esa marca.

  Caso medio

  Dado que la Business Platinum de American Express es principalmente una tarjeta para los grandes empresarios que viajan mucho, nuestro propietario típico es un guerrero de la carretera. Cada mes, en nuestro escenario, él o ella toma dos vuelos domésticos de ida y vuelta, que en conjunto cuestan alrededor de $8,400 por año, basado en el costo promedio de tales vuelos.

  Supongamos además que esos viajes requieren alojarse cuatro noches al mes en un hotel, con facturas que suman unos 7.200 dólares al año. Según nuestros cálculos, ganarías 78.000 puntos en un año natural. Esos puntos, estimamos, tienen un valor de 780 dólares, siempre que se utilicen para canjearlos por más vuelos, hoteles y otros gastos de viaje de Amex. Eso también es más que suficiente para justificar la empinada cuota anual.

  Caso de aspiración

  Además de su gasto en el escenario anterior, digamos que nuestro guerrero de la carretera también utiliza esta tarjeta para pagar el marketing, los gastos del vehículo, los suministros de oficina, los honorarios profesionales y otros gastos diversos que suman 2.000 dólares al mes. Luego añadamos una compra importante de 20.000 dólares al año.

  Colectivamente, ese uso adicional le haría ganar 44.000 puntos adicionales a su total anual, con un valor de 440 dólares. En total, junto con los 78.000 puntos por valor de 780 dólares del primer escenario, tendrías 120.000 puntos por valor de 1.220 dólares por viajes reservados a través de Amex.

  Añadir tarjetas de socios empleados a tu cuenta, en algunos casos, también puede ayudarte a aumentar tus recompensas. Pero esta tarjeta cobra 300 dólares por cada tarjeta adicional. Antes de añadir tarjetas de empleados, asegúrate de que sus usuarios gastarían lo suficiente como para compensar el coste anual adicional.

  Beneficios destacados de la tarjeta Platinum Business American Express

  • Crédito de 200 dólares en tasas de aerolíneas
  • Hasta 200 dólares en dos créditos anuales de 100 dólares en el estado de cuenta de Dell
  • Crédito de 100 dólares en Global Entry o de 85 dólares en TSAPrecheck
  • Acceso a la colección de salones globales de American Express
  • .
  • Estado de élite dorado de Marriott Bonvoy
  • Estado de élite dorado de Hilton Honors
  • Conserje de la tarjeta Business Platinum
  • 35% de los puntos devueltos al utilizar Membership Rewards Pay with Points para compras en aerolíneas
  • Beneficios estándar
    • Línea directa de asistencia global
    • Seguro de coche deseguro de colisión de alquiler de coches (secundario a su propia póliza)
    • Plan de seguro de equipaje

    Experiencia del titular de la tarjeta

    American Express se situó en el segundo lugar de ocho emisores en la encuesta J.D. Power’s 2020 U.S. Small Business Credit Card Satisfaction Study, situándose sólo por debajo de Discover.

    Se puede contactar con el departamento de atención al cliente de Amex las 24 horas del día en el teléfono 800-528-4800. Los clientes también tienen la opción de entrar en su cuenta y chatear en directo con un representante. Amex también está activa en las redes sociales. Se pueden enviar preguntas y comentarios a @AskAmex en Twitter.

    Características de seguridad

    American Express ofrece una serie de características de seguridad que son estándar en la industria. Entre ellas, un sistema de monitorización que detecta la actividad fraudulenta y te avisa en el caso de que se detecte una actividad inusual.

    Amex también ofrece servicios de seguridad como la verificación previa a la compra y las claves de seguridad personales para salvaguardar su información y proteger su cuenta. Tanto para los miembros de la tarjeta como para los que no lo son, American Express proporciona MyCredit Guide, un servicio que ofrece una puntuación y un informe crediticio gratuitos.

    Cargos a tener en cuenta

    Esta tarjeta cobra una cuota anual de 300 dólares por cada miembro adicional de la tarjeta, y hay una TAE de penalización por su función de pago a plazos del 25,99%. El resto de comisiones están en línea con los estándares del sector.

    Nuestro veredicto

    La tarjeta Business Platinum de American Express está pensada para propietarios de negocios con grandes gastos que viajan casi constantemente. A 595 dólares, la cuota anual de la tarjeta es elevada, pero aún así puede resultar rentable para las empresas que gasten lo suficiente en sus categorías de bonificación. Si su objetivo es ganar puntos mientras disfruta de exuberantes beneficios de viaje, esta tarjeta podría ser una buena opción.

    Fuera de sus categorías de bonificación, esta tarjeta paga una tasa baja de 1 punto por dólar en todas las demás compras. Por lo tanto, podría ser inteligente emparejar esta tarjeta con una tarjeta de recompensas de tarifa plana para usarla en todos los demás gastos. La tarjeta American Express Blue Business Plus podría ser una buena opción. Gana 2 Membership Rewards por cada dólar gastado hasta 50.000 dólares al año y no tiene cuota anual.

    Si su presupuesto anual para viajes no llega a lo necesario para justificar la cuota anual de la tarjeta Business Platinum, considere una tarjeta como la Business Green Rewards. Cobra una cuota anual de 95 dólares que no se aplica durante el primer año y ofrece 2 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado en viajes reservados a través de Amex.