En base a los costes del seguro de hospitalización frente al de ambulatorio, podría parecer que tener sólo cobertura de hospitalización es adecuado. Esto se debe a que los tratamientos en régimen de hospitalización pueden ser muy costosos en Singapur, especialmente si no se tiene acceso a la asistencia sanitaria subvencionada. Por ejemplo, el coste de una prótesis de rodilla en un hospital público puede ascender a 29.859 dólares de Singapur. Sin embargo, el seguro para pacientes externos también puede ser una gran ventaja en Singapur, especialmente cuando se necesita atención ambulatoria periódica.
Las consultas externas pueden ser relativamente asequibles en Singapur, ya que los pacientes subvencionados (ciudadanos y residentes permanentes) pagan hasta 59 dólares de Singapur, mientras que los pacientes privados (como extranjeros, expatriados y turistas) pueden esperar pagar tarifas mucho más altas. Una primera consulta con un consultor senior puede costar 146 SGD a los no residentes, y las consultas repetidas cuestan 107 SGD. Los no residentes también pueden esperar pagar más que eso.
Entonces, ¿debería optar por un seguro ambulatorio en Singapur? Si pasa todo un año y sólo necesita hacer una visita ambulatoria inesperada a una clínica, entonces puede pensar que el seguro ambulatorio es innecesario. Por otro lado, si le diagnostican una enfermedad grave que requiere visitas regulares al hospital (como para diálisis, quimioterapia o radioterapia), estos costes pueden acumularse rápidamente con el tiempo.
Conseguir tanto la atención hospitalaria como la ambulatoria es, por lo general, más caro que una póliza de seguro sólo para pacientes internos, pero nosotros recomendaríamos un plan más completo que cubra ambas cosas simplemente por una cuestión de asegurar su salud a largo plazo. Puede que no necesite atención ambulatoria ahora mismo, pero el futuro puede ser un misterio y el seguro para pacientes externos puede ser difícil de conseguir si lo solicita después de desarrollar una enfermedad continua.