Las principales conclusiones
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Un testamento es un documento de planificación patrimonial esencial, tanto si tiene mucho que transmitir como si no
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Un fideicomiso puede garantizar que los activos vayan a las personas previstas después de su muerte, además, puede especificar cómo y cuándo se transfieren los activos
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Los fideicomisos y los testamentos funcionan bien juntos porque un fideicomiso instruye directamente cómo transmitir los activos, pero un testamento puede planificar cualquier cosa que no esté en el fideicomiso
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Los fideicomisos suelen costar bastante más que un testamento, pero algunos servicios en línea hacen que los fideicomisos sean tan asequibles como los testamentos
Un testamento incluye sus instrucciones sobre quién recibe sus pertenencias, dinero y otros activos después de su muerte. Un testamento es un documento de planificación patrimonial esencial y la mayoría de las personas se beneficiarían de tener uno.
Dado que los testamentos deben ser probados durante la sucesión, es posible que sus activos vayan a alguien distinto de sus herederos previstos si su testamento está mal construido y se considera inválido. Además, todo el proceso puede ser costoso y llevar mucho tiempo. Los activos en un fideicomiso no pasan por el proceso de sucesión, por lo que usted tiene más control sobre quién recibe los activos del fideicomiso.
Un fideicomiso es una entidad legal a la que usted transfiere la propiedad de sus activos, de modo que después de su muerte, las personas que usted eligió como beneficiarios del fideicomiso obtienen la propiedad de los activos. No todo el mundo necesita un fideicomiso, pero le ayudan a dictar las normas por las que sus beneficiarios pueden acceder a los activos.
En definitiva, los testamentos y los fideicomisos van de la mano. Tener un fideicomiso asegura que sus activos se manejen de acuerdo a sus deseos, pero sólo los activos en el fideicomiso están cubiertos. Un testamento se encarga de todo lo que no está en su fideicomiso, y su testamento puede incluso incluir instrucciones para transferir cosas a un fideicomiso.
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¿Necesito un testamento?
La mayoría de las personas se beneficiarían de tener un testamento. Usted no necesita un testamento si no tiene nada que transmitir, pero incluso si tiene muy poco que transmitir, un testamento simple puede ser útil y barato. Los patrimonios pequeños pueden no necesitar mucho de un plan de sucesión más allá de un testamento.
Si usted quiere que ciertas personas reciban ciertas pertenencias, entonces definitivamente busque crear un testamento. Sin un testamento, los desacuerdos sobre quién debe recibir sus bienes pueden retrasar la sucesión y el tiempo que tardan sus beneficiarios en recibir su herencia. La legalización -el proceso a través del cual un tribunal ayuda a distribuir sus activos- puede llevar mucho tiempo y ser muy costosa para sus beneficiarios si buscan asesoramiento legal o un abogado para ayudar a resolver la herencia.
Averigüe qué sucede si muere sin un testamento.
Aquí hay cinco razones para obtener un testamento :
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Los testamentos son una forma económica de pasar los activos a sus beneficiarios previstos. (Aprenda más sobre cómo hacer su propio testamento con nuestras herramientas aprobadas por abogados.)
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Tener un testamento fuerte podría hacer que la sucesión sea más rápida y más barata para sus seres queridos. No tener un testamento podría costar a sus herederos mucho tiempo y disminuir su herencia debido a los gastos legales.
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Un buen testamento cubre todo su patrimonio. Otras opciones, como los fideicomisos, cubren una franja más reducida de activos.
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Los testamentos también pueden ayudar a distribuir el producto de una póliza de seguro de vida si sus beneficiarios mueren antes que usted.
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Si tiene hijos menores, puede nombrar un tutor para ellos en su testamento.
Artículo relacionado: ¿Cuánto cuesta un testamento?
¿Debo crear un fideicomiso?
En primer lugar, los fideicomisos no son sólo para millonarios. Es cierto que los grandes patrimonios y las herencias ricas pueden beneficiarse de la creación de un fideicomiso, pero también lo pueden hacer los patrimonios más pequeños. En última instancia, un fideicomiso es sólo una forma de controlar mejor cómo se transmiten sus activos después de su muerte. También puede incluir instrucciones en el contrato de fideicomiso sobre cuándo y cómo los beneficiarios recibirán los activos. Esto puede ser especialmente útil para atender a los beneficiarios menores de edad después de que usted fallezca. Dado que un fideicomiso es una entidad legal propia, las reglas de distribución de sus activos están esencialmente grabadas en piedra y la sucesión no afectará a los activos del fideicomiso.
Un fideicomiso también puede funcionar muy bien junto con un testamento. Podría crear un fideicomiso sin un testamento, pero es casi seguro que se beneficiará más de tener ambos. Una opción común es combinar un testamento con un fideicomiso.
Un testamento incluye un texto que ordena que los activos se trasladen a un fideicomiso tras su muerte. A continuación, los activos pueden ser distribuidos desde el fideicomiso, de acuerdo con sus deseos. Algunas personas optan por crear un fideicomiso en vida antes de morir, y luego su testamento instruye la transferencia de activos en el fideicomiso. Otras personas optan por incluir en su testamento instrucciones sobre cómo crear un fideicomiso y qué transferir a él. (Un fideicomiso creado a través de su testamento es un fideicomiso testamentario.)
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Beneficios de crear un fideicomiso
Considere un fideicomiso si quiere evitar la sucesión, porque los activos del fideicomiso no pasan por la sucesión en la mayoría de los casos. Evitar la sucesión puede proporcionar múltiples ventajas. La legalización es un proceso público y los testamentos legalizados acaban formando parte del registro público, lo que permite que alguien vea qué activos tenía usted, cuánto valían y quiénes eran los beneficiarios de su testamento. Los fideicomisos le dan más privacidad porque su contenido sigue siendo privado.
Pasar por el proceso de sucesión podría dar lugar a que alguien impugnara o impugnara su testamento, lo que podría hacer que el proceso fuera largo y costoso para sus beneficiarios. Desembolsar los activos a través de su fideicomiso en lugar de un testamento podría ahorrar a sus herederos tiempo y dinero en la sucesión, ya que los activos del fideicomiso pueden pasar directamente a sus beneficiarios. (Una excepción: los activos legados a través de un fideicomiso testamentario creado por un testamento deben seguir siendo legalizados). Tenga esto en cuenta si tiene muchos activos o si tiene muchos beneficiarios.
Incluso si nadie impugna su testamento, el tribunal testamentario podría adjudicar los activos a alguien que no sea su beneficiario previsto si los términos de su testamento son ambiguos. Una vez más, los fideicomisos evitan que los bienes vayan a parar al beneficiario equivocado. Si su beneficiario no puede recibir los activos por alguna razón, los activos del fideicomiso pertenecen al fideicomiso hasta que el beneficiario sea elegible para recibirlos.
Aprenda a crear un fideicomiso en sólo seis sencillos pasos.
Beneficios de crear un fideicomiso irrevocable
Un fideicomiso irrevocable es un tipo de fideicomiso en el que el otorgante (la persona que lo abre y financia) no puede hacer cambios después de su creación. El otorgante pierde completamente la propiedad de los activos del fideicomiso, por lo que hay beneficios adicionales que pueden recibir. Los fideicomisos irrevocables también le permiten disminuir el valor de su patrimonio al transferir activos a ellos. Esto podría ser útil si usted está tratando de calificar para Medicaid o un programa similar de ingresos restringidos. En el otro lado del espectro, un fideicomiso irrevocable puede ayudarle a evitar el impuesto sobre el patrimonio.
Un fideicomiso irrevocable que esté correctamente estructurado y gestionado también puede ofrecer protección de los activos frente a los acreedores o cualquier otra persona que le demande. No pueden tomar los activos del fideicomiso como pago por una demanda legal contra usted.
Aprenda más sobre los fideicomisos de protección de activos.
Contra de tener un fideicomiso
El principal contra de un fideicomiso es su precio. Los fideicomisos suelen ser caros de establecer y mantener .
(Artículo relacionado: ¿Cuánto cuesta un fideicomiso?)
Por lo general, puede esperar que el establecimiento de un fideicomiso le cueste al menos 1.000 dólares si trabaja con un abogado de planificación patrimonial. Con un fideicomiso en vida -un fideicomiso revocable creado durante su vida- usted o un fideicomisario también tienen que mantener el fideicomiso. Esto podría costar dinero y requerir trabajo adicional, como si el fideicomiso obtiene ingresos, en cuyo caso el fideicomiso tendrá que pagar impuestos.
Sin embargo, ahora puede crear un fideicomiso con Policygenius (y también obtendrá un testamento). Policygenius ofrece utiliza herramientas aprobadas por abogados para guiarle a través del proceso.
Aunque los fideicomisos pueden hacer cumplir sus deseos mejor que un testamento, no son inmunes a los desafíos legales . Es decir, si usted nombra por error a un beneficiario para un activo del fideicomiso pero también nombra por separado a un beneficiario diferente para el mismo activo en otro lugar, la distribución del activo tendrá que ser determinada por un tribunal. Esto puede ocurrir con las cuentas pagaderas en caso de fallecimiento, como una IRA, así como con las prestaciones por fallecimiento del seguro de vida.
También recuerde que sólo los activos que transfiera específicamente a su fideicomiso están sujetos a sus términos. Si deja algo fuera, es de esperar que su testamento lo cubra.
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