Incluso si usted ha hecho todos los intentos para mantenerse fuera de las deudas, usted puede tratar con un cobrador de deudas al menos una vez en su vida. Manejar a los cobradores de deudas puede ser una experiencia angustiosa, especialmente si lo acosan en su casa los fines de semana y los días festivos. Es importante conocer sus derechos -y los de ellos- si se ha retrasado en el pago de una deuda.
Con el paso del tiempo, es posible que espere que una deuda impagada desaparezca con el tiempo. Desgraciadamente, las deudas no desaparecen simplemente porque usted las ignore. Es posible que sus acreedores dejen de ponerse en contacto con usted para exigirle el pago después de un tiempo, pero las gestiones de cobro pueden reanudarse en cualquier momento. Si un acreedor o un cobrador se pone en contacto con usted por una deuda antigua, es probable que esté en su derecho de hacerlo.
¿Existe un límite de tiempo para el cobro de deudas?
Si bien hay leyes que dictan cuánto tiempo los cobradores de deudas pueden tomar ciertas acciones con respecto a sus deudas, no hay ninguna ley que impida que los cobradores de deudas continúen con los intentos de cobro. Entonces, ¿cuánto tiempo se puede cobrar la deuda? Mientras usted siga debiendo.
Si usted no ha pagado una deuda, el acreedor puede perseguirle por el saldo pendiente indefinidamente a menos que usted pague o liquide la deuda, sea dado de baja en la bancarrota, o la deuda sea cancelada por alguna razón. Los esfuerzos de cobro pueden incluir llamadas o envío de cartas para que pague. El cobrador puede incluir la deuda en su informe crediticio o incluso demandarle por el saldo.
Dicho esto, usted puede detener algunas gestiones de cobro. Usted tiene derecho a impedir que los cobradores de deudas llamen o envíen cartas, pero debe hacer su solicitud por escrito. Envíe una carta de cese y desistimiento por escrito solicitando que el cobrador cese las comunicaciones.
Tendrá que enviar esta carta de cese y desistimiento a cada cobrador de deudas que maneje la cuenta. Y, la carta sólo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, no al acreedor original con el que creó la cuenta.
Límites de los informes de crédito
En sus intentos de cobro, los cobradores de deudas están autorizados a informar de su deuda a las agencias de crédito, que añadirán la información de la deuda a su informe de crédito.Cualquier persona que revise su informe de crédito podrá ver la cuenta de cobro.
Afortunadamente, la ley limita la cantidad de tiempo que una cuenta negativa como un cobro de deuda puede aparecer en su informe de crédito. La oficina de crédito sólo puede incluir un saldo vencido en su informe de crédito durante siete años, a partir de la fecha de la morosidad. Después de eso, la cuenta debería desaparecer de su informe de crédito, incluso si no la ha pagado.
Puede eliminar los cobros que permanecen en su informe de crédito después del límite de tiempo de los informes de crédito escribiendo a las oficinas de crédito, citando la antigüedad de la cuenta como la razón de su disputa.
Límites de tiempo para demandar deudas
En algunos casos, los acreedores o cobradores de deudas pueden demandarle por deudas vencidas. Sin embargo, después de cierto tiempo, la deuda ya no es legalmente exigible. Si usted puede demostrar que la ventana de tiempo se ha cerrado, puede evitar un juicio de la demanda. Este límite de tiempo para la acción legal en el cobro de la deuda se llama el estatuto de limitaciones.
Una vez que este límite de tiempo ha pasado, puede utilizar el estatuto de limitaciones expirado para desafiar al emisor de la tarjeta de crédito que le lleva a los tribunales por la deuda.Este hecho puede ser la razón por la que los cobradores de deudas utilizan las amenazas y la intimidación para cobrar el dinero que se les debe.
Si le entregan una citación judicial (a la que debe responder por ley), debe consultar con un abogado de su estado para saber si la ley de prescripción le ofrece una protección válida en su caso.
Incluso después de que haya transcurrido el plazo de prescripción -que oscila entre los tres y los 15 años, dependiendo del estado- los acreedores y los cobradores pueden continuar con otras gestiones de cobro, incluida la notificación de la deuda a una oficina de crédito, siempre y cuando no haya transcurrido el plazo de notificación de crédito.
El resultado final
Sólo porque usted esté legalmente libre de una deuda no significa que le convenga dejarla sin pagar. Puede que los cobradores no puedan llevarle a los tribunales, pero eso no cambia el tiempo que pueden intentar cobrar la deuda. Hasta que usted pague o salde la deuda de alguna manera, ellos tienen la libertad de tratar de cobrar.
Si usted comienza a hacer pagos, también debe tener en cuenta que esto reinicia el reloj de la prescripción y lo abre a la acción legal de nuevo. Asegúrese de que puede pagar la deuda en su totalidad o llegar a un acuerdo con el cobrador antes de empezar a pagar.