Los artistas de la estafa se aprovechan de la sensación de seguridad que tienen los clientes de la banca con los cheques de caja y los giros postales, y utilizan giros postales o cheques de caja falsos para robar el dinero de las víctimas. En la mayoría de los casos, cuando su institución financiera se da cuenta de que el cheque de caja o el giro postal es fraudulento, es probable que su cliente haya gastado los fondos, poniendo su cuenta en números rojos.
Su cliente puede acabar sufriendo la pérdida, o puede simplemente marcharse, dejando a su institución financiera con una pérdida. Incluso si usted puede recuperar algunos de los fondos mediante la búsqueda de la actividad de cobranza, usted todavía termina perdiendo el dinero que su negocio necesita para sobrevivir y prosperar.
Para proteger a su institución financiera y a sus clientes, usted debe ser consciente de los principales tipos de fraude de cheques de caja y giros postales. Esto es lo que debe saber.
Anatomía de una estafa
Las estafas con cheques de caja y giros postales siempre tienden a presentar algunos elementos básicos:
- La persona que emite el pago se niega a utilizar otro tipo de método de pago. Insisten en un giro postal o un cheque de caja.
- El pago es más de lo que el destinatario necesita o tiene derecho a recibir.
- El emisor solicita al destinatario que devuelva parte de los fondos en efectivo, a través de una transferencia bancaria o con otro método de pago seguro.
Aunque estas estafas pueden realizarse tanto con cheques de caja como con giros postales, suelen implicar a los cheques de caja simplemente porque los cheques de caja tienen límites más altos. Los giros postales los emiten las oficinas de correos, las tiendas de comestibles y otras entidades, mientras que los cheques de caja sólo los emiten las instituciones financieras. Los giros postales suelen tener un límite de entre 700 y 1.000 dólares, pero los cheques de caja suelen ser de hasta 5.000 dólares o más, lo que permite al estafador recibir potencialmente una mayor suma de dinero.
Tipos de estafas con cheques de caja
Para atraer a las víctimas, los estafadores utilizan una variedad de mentiras diferentes. Algunas de las estafas más populares que han surgido en los últimos años son las siguientes:
- Sobrepago de cheques: Con esta estafa, el ladrón se pone en contacto con alguien que está vendiendo algo a través de Craigslist, en un anuncio clasificado o incluso en un mercadillo. Le dicen al vendedor que puede pagar con un cheque de caja o un giro postal, pero el cheque es superior al precio de venta. Para atraer al comprador a que acepte el giro postal falso, el estafador puede incluso ofrecerle pagar un poco más. La víctima le da al «comprador» el cambio en efectivo o incluso puede transferirle el cambio. Para cuando se detecta el giro postal o el cheque de caja falso, el ladrón ya se ha ido con el cambio y el artículo en venta.
- Comprador secreto: Esta estafa puede adoptar diferentes formas, pero normalmente consiste en ofrecer a la víctima un trabajo como comprador secreto que debe revisar un servicio de transferencia bancaria. Para ayudar al «comprador secreto» a empezar, el estafador envía un cheque de caja fraudulento y le indica al comprador que deposite el cheque, que se quede con parte del dinero para su pago y que envíe el resto de los fondos a un destinatario. Después de enviar los fondos, el comprador secreto debe revisar el servicio. Sin embargo, el estafador no está realmente interesado en una revisión. Una vez que reciben los fondos transferidos, desaparecen y, finalmente, la víctima se da cuenta de que ha sido engañada cuando el cheque no se cobra.
- Lotería extranjera: Los estafadores dicen a la víctima que han ganado una lotería. Pueden recibir un gigantesco cheque de caja, pero tienen que pagar algunos impuestos o gastos de tramitación. Si la víctima se cree las mentiras, deposita el cheque falso, retira los fondos para los «impuestos» o las «tasas» y envía esas cantidades. Incluso pueden empezar a gastar sus ganancias. Entonces, el cheque de caja resulta ser fraudulento, la víctima se queda con una cuenta bancaria en descubierto.
- Estafa de la riqueza extranjera: A veces llamada la «estafa del príncipe nigeriano», este atraco comienza con un correo electrónico o un mensaje en las redes sociales de un príncipe que ha sido rechazado por su familia, un diplomático asustado u otra persona que dice estar en peligro en su posición actual. Necesitan escapar y explican los motivos a su víctima. Sin embargo, primero necesitan sacar algunos fondos de su país, y la víctima es la única persona que puede ayudar. Fingiendo ser un personaje simpático, el estafador le dice a la víctima que le enviará un giro postal, y que la víctima debe cobrar el giro y enviar algunos fondos en efectivo (normalmente mediante una transferencia bancaria). A cambio del favor, la víctima se queda con parte del dinero. De nuevo, por supuesto, la víctima pierde los fondos que aporta cuando el banco se da cuenta de que el cheque de caja es falso.
- Mula de dinero: A menudo se presenta como un trabajo de procesamiento de cheques en casa, esta estafa de cheques de caja a menudo puede ser parte de una operación de lavado de dinero más grande. Básicamente, la víctima obtiene un falso trabajo en casa procesando cheques. Depositan los cheques en sus cuentas bancarias, envían el efectivo a un destinatario según las instrucciones de su «jefe» y se quedan con parte del dinero como pago. A veces, con esta estafa, el estafador comienza con cheques de caja reales, y luego, después de establecer la confianza con la víctima, emiten un cheque de caja falso de gran tamaño.
Estafas de giros postales inversas
En algunos casos, estas estafas funcionan a la inversa. No se basan en giros postales o cheques de caja falsos. En cambio, se centran en convencer a la víctima de que envíe un giro postal o un cheque de caja al estafador. Estos estafadores solicitan giros postales o cheques de caja porque los fondos están verificados, y no tienen que preocuparse de que la víctima emita una suspensión de pago como pueden hacer con los cheques personales
Estas estafas de giros postales adoptan las siguientes formas:
- Amigos o seres queridos varados: El estafador se hace pasar por un amigo o familiar de la víctima. Pueden hackear el correo electrónico o las cuentas de redes sociales del amigo o familiar y enviar mensajes desde allí; pueden inventarse una cuenta de correo electrónico o un perfil de redes sociales falsos que parezcan ser del familiar; o incluso pueden simplemente llamar a la víctima y fingir ser su ser querido. Dicen que se han quedado tirados en otro país y que necesitan dinero para volver a casa. A veces, incluso pueden fingir que han sido secuestrados y pedir un rescate.
- Estafas románticas: Este tipo de estafa, que a menudo se comete contra personas viudas u otras víctimas consideradas emocionalmente vulnerables, requiere que el estafador cree una conexión emocional con la víctima. A menudo, empiezan creando un perfil falso en las redes sociales o en las citas online, y pasan mucho tiempo enviando mensajes a la víctima. Una vez que la víctima está vinculada emocionalmente, el estafador solicita un giro postal o un cheque de caja. En algunas variantes de esta estafa, el ladrón puede obtener fotos explícitas de la víctima, y luego, puede chantajearla a cambio de no divulgar las fotos.
- Cobro de deudas: Fingiendo ser un cobrador de deudas o el Servicio de Impuestos Internos (IRS), el estafador se pone en contacto con la víctima, la amenaza con una deuda falsa y le exige que le envíe un cheque de caja o un giro postal.
Estas son las estafas más comunes relacionadas con cheques de caja o giros postales. Para proteger a su institución financiera, debe estar al tanto de estas estafas, y debe trabajar en la educación de sus clientes, para que no sean víctimas y le dejen a usted la pérdida. Al mismo tiempo, también necesita herramientas de protección contra el fraude de calidad que identifiquen las banderas rojas y automaticen el proceso de detección del fraude para que pueda reducir el fraude sin aumentar los costes laborales.
En SQN Banking Systems, hacemos que la protección contra el fraude sea fácil para nuestros clientes. Para obtener más información y conectarse con las herramientas adecuadas para su institución financiera, póngase en contacto con nosotros hoy.