Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas grandes opciones como podamos.
Afrontémoslo: Con tantas opciones en el mercado, encontrar la tarjeta de crédito adecuada para ti puede ser una propuesta bastante complicada.
¿Te decides por una tarjeta que ofrezca puntos, devolución de dinero o algún otro tipo de beneficio? La respuesta no siempre es fácil, y sólo se complica cuando se añade otro titular de la cuenta a la mezcla.
Así es. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden darle la opción de abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Este no es siempre el caso, ya que la mayoría de los emisores prefieren emitir tarjetas a los titulares principales de la cuenta, que luego pueden añadir un cierto número de usuarios autorizados a la cuenta si lo desean – más sobre esto en un segundo.
Entonces, ¿por qué abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta en primer lugar? Algunas parejas o cónyuges encuentran que simplifica sus vidas financieras. Al fin y al cabo, las parejas suelen compartir otras cuentas financieras, como la de cheques y la de ahorros. Para muchas personas, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta completa el panorama.
Dicho esto, una cuenta conjunta no es para todos. Es importante determinar exactamente en qué se diferencia de la adición de un usuario autorizado, y tendrá que considerar qué opción puede ser la mejor para su situación.
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Usuario autorizado vs. titular de cuenta conjunta: ¿Cuál es la diferencia?
Típicamente, la persona que abre una cuenta de tarjeta de crédito es la única autorizada a utilizarla. Esta persona se conoce generalmente como el titular principal de la tarjeta, y es legalmente responsable de pagar todas las deudas de la cuenta.
Veamos otros dos tipos de usuarios de tarjetas de crédito y veamos en qué se diferencian.
Usuario autorizado
Ser un usuario autorizado significa que puedes utilizar la tarjeta de crédito de otra persona en tu nombre. En un sentido literal, usted está «autorizado» a realizar compras con la tarjeta. A menudo, un usuario autorizado puede ser un cónyuge o un dependiente en la escuela secundaria o la universidad.
Atención: Los usuarios autorizados no suelen tener todos los privilegios del titular principal de la tarjeta. Probablemente no podrán realizar cambios en la cuenta, como solicitar un aumento del límite de crédito o añadir más usuarios autorizados.
Lo importante es recordar que sólo el titular principal de la tarjeta es responsable de pagar la deuda. Además, el titular principal puede eliminar al usuario autorizado de la cuenta; normalmente, es tan sencillo como llamar al emisor de la tarjeta de crédito utilizando el número que aparece en el reverso de su tarjeta.
¿Cuántos usuarios autorizados puedo añadir en una sola cuenta de tarjeta?
Depende. Diferentes emisores y tarjetas pueden tener diferentes restricciones, por lo que es importante leer los términos y condiciones de su tarjeta antes de añadir un usuario autorizado. Algunas tarjetas también cobran una comisión por usuario autorizado, así que tenga cuidado con eso.
¿Afectará a mi crédito el hecho de compartir una tarjeta de crédito con mi hijo adolescente?
Ya sea que firme conjuntamente una tarjeta de crédito con su hijo adolescente o lo agregue como usuario autorizado, la forma en que su hijo adolescente use la tarjeta puede afectar su crédito también.
Si su hijo adolescente es añadido como usuario autorizado, puede utilizar la cuenta de su tarjeta de crédito pero, en última instancia, no es responsable de pagar la factura.
Titular de la cuenta conjunta
Los socios que tienen una cuenta de tarjeta de crédito conjunta son igualmente responsables de pagar el saldo. Por esta razón, es importante confiar en la persona con la que se abre una cuenta conjunta. Las cuentas conjuntas son las más utilizadas por los cónyuges que comparten sus finanzas y no les importa tener el mismo límite de crédito.
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Pros y contras de una cuenta de tarjeta de crédito conjunta
Una de las mayores ventajas de solicitar una tarjeta de crédito conjunta es que puede permitir que alguien con un historial de préstamos irregular o con una puntuación de crédito más baja obtenga mejores condiciones. Esto se debe a que se tiene en cuenta el crédito de ambos solicitantes.
Otra ventaja es que todas las compras combinadas de los titulares de la cuenta aparecen en un único extracto, lo que puede simplificar las finanzas de las parejas. Además, ambos titulares pueden aprovechar al máximo todas las funciones de la tarjeta, ya sea para canjear puntos por recompensas, disputar cargos o transferir saldos.
Por supuesto, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta también puede tener consecuencias negativas no deseadas. Si una persona se lanza a gastar, ambos titulares de la tarjeta -incluida la persona más frugal- siguen siendo responsables del pago de la deuda. Esto puede convertirse en un problema especialmente complicado si hay un acontecimiento que cambie la vida de la relación, como una separación, un divorcio o un fallecimiento.
En general, es mejor tener una conversación franca sobre las finanzas antes de acordar la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Las preguntas que debe hacer a su pareja antes de abrir una tarjeta de crédito conjunta pueden ser…
- ¿Está preparado para asumir la responsabilidad de un compromiso financiero conjunto?
- ¿Añadir a uno de nosotros como usuario autorizado lograría los mismos objetivos?
- ¿Hemos acordado seguir las directrices generales al utilizar la tarjeta?
¿Puede un emisor de tarjetas preguntar sobre mi cónyuge o ex cónyuge?
Típicamente, no. Esa información suele estar prohibida si estás solicitando tu propia tarjeta de crédito, no una cuenta conjunta, basada en tus propios ingresos. Se aplican excepciones; para más información, consulte la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Finalidad
Haciendo los deberes y preguntando, puede encontrar la tarjeta adecuada para su situación. Puede ser una tarjeta individual, una tarjeta de usuario autorizado o una tarjeta conjunta.
Un punto clave a tener siempre en cuenta es pagar el saldo de la tarjeta en su totalidad cada mes si puede. Los intereses pueden acumularse rápidamente con el paso del tiempo, y eso no es divertido aunque tengas a otra persona con la que dividir los cargos.
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