Conciliar tu cuenta bancaria cada mes es el paso número 1 para ti si realmente quieres tener éxito financiero. Eso es porque su estado de cuenta bancaria le dice cuánto gasta. Si no sabes cuánto gastas cada mes no importará cuánto ahorres o inviertas porque si tus gastos están fuera de control, acabarán devorando todo tu dinero. Eso tiene un sabor amargo. Así que tus gastos son la clave, y tu conciliación bancaria es la clave de tus gastos. Bastante sencillo. ¿Verdad?
Ahora, no te preocupes si no sabes cómo conciliar tu extracto bancario. No estás solo. Muchas personas de todos los niveles de sofisticación y capacidad financiera no tienen ni idea cuando se trata de conciliar su cuenta bancaria.
Aunque sabía cómo hacerlo, solía ignorar la conciliación de mis cuentas porque estaba «demasiado ocupado». Hace años mi mujer y yo decidimos tener una cuenta corriente conjunta. Así que simplemente mantuvimos suficiente dinero en la cuenta corriente para asegurarnos de que no nos sobregiráramos y eso fue el final. Esto fue hace muchos años y fue una visión de futuro. No sabíamos a dónde iba nuestro dinero y como resultado no podíamos enfocar nuestra energía financiera donde estaban nuestras prioridades.
Si se toma unos minutos ahora para aprender a hacerlo y luego se dispone a practicar -e incluso a cometer errores- pronto descubrirá:
- No es difícil conciliar sus cuentas bancarias
- Cuando lo hace mensualmente obtiene información sobre sus comportamientos financieros que simplemente no está disponible de ninguna otra manera
- Es una experiencia empoderadora que se traduce en tener más control sobre otras facetas de su vida financiera.
- Su saldo anterior a finales del mes pasado.
- Más todos los depósitos que hizo en la cuenta durante el mes y cualquier interés que su banco le pagó.
- Menos todos los retiros por débito automático, los cheques que escribió o el efectivo que retiró.
- Gastó más de lo que registró.
- Ingresó menos de lo que registró.
- Alguien está metiendo la mano en el tarro de las galletas.
- El banco retiró demasiado por error.
- El banco no registró un depósito que usted hizo.
Con tanto que ganar de una tarea tan sencilla, permítame hacerle una promesa. Si estás dispuesto a comprometerte con este proceso (y a aprender sobre la marcha) estoy dispuesto a acompañarte en el viaje. Si tienes preguntas sobre la conciliación de tus cuentas, envíame un correo electrónico y te responderé de inmediato o escribiré otro post para resolver tus dudas. ¿Te parece bien?
Primero lo primero.
Entiende lo que estamos haciendo y por qué. Cuando concilias tu extracto bancario estás tomando los números que el banco proporciona cada mes y los comparas con los totales que tienes en tu registro de cheques. (Tu registro de cheques es lo que tienes en la parte de atrás de tu libreta de cheques donde anotas todos los cheques que hiciste y los depósitos que hiciste durante el mes). Simplisimo.
¿Por qué conciliar tu extracto bancario?
Juntémonos en lo que significa tu saldo conciliado. Entonces verás claramente por qué es importante conciliar tu extracto bancario con tu registro. Su saldo bancario de fin de mes es un derivado de:
Cuando concilia su estado de cuenta con el registro, se está asegurando de que ha registrado todos los depósitos y retiros. También te estás asegurando de que el banco no ha cometido un error y de que no has pagado a alguien una cantidad equivocada o le has pagado dos veces. También sabrá si alguien no ha cobrado un cheque que usted envió. Eso por no hablar de tener el dedo en el pulso de lo que gastas. Es mucha información importante. ¿No estás de acuerdo?
Ya que hablamos de banca, echa un vistazo a Everbank. Este es un gran banco en línea que es extremadamente barato y fácil de usar. También tienen grandes recursos para ayudarte a conciliar tu cuenta y estar al tanto de todas tus finanzas.
Cuando concilies tu cuenta, descubrirás cualquier error y eso podría ser crucial para ayudarte a llevar un barco financiero más ajustado. Aunque no lo creas, he visto a más de un peregrino salir de sus deudas y empezar a crear riqueza porque empezó a conciliar sus cuentas. No es mentira.
Mira un ejemplo sencillo.
Digamos que empiezas el mes con un saldo de 100 dólares. Su extracto bancario indica que depositó un total de 500 dólares en la cuenta durante el mes, retiró y/o extendió cheques por un total de 350 dólares y tiene un saldo a final de mes de 250 dólares.
Pero cuando hace su conciliación, encuentra que su registro muestra un saldo de 350 dólares. Por qué la discrepancia de 100 dólares?
Supongamos que está seguro de que equilibró su cuenta el mes pasado y que su saldo inicial en el registro coincide con el extracto bancario. Por lo tanto, sabe que:
Independientemente de por qué sus números no coinciden, puede ver que es importante descubrir cualquiera de estos problemas que puedan existir. Por eso es absolutamente crítico conciliar tu extracto bancario cada mes.
Con una información tan crucial, nadie tiene excusa para pasar por alto la conciliación de sus cuentas bancarias cada mes. Pongamos manos a la obra.
¿Qué necesitas para conciliar tu cuenta bancaria?
1. Su extracto bancario
2. Los registros que mantiene mostrando todos los depósitos y retiros en la cuenta. Este es tu registro. Puedes llevar un registro escrito como el que hay en el reverso de tu libreta de ahorro como he dicho más arriba o un registro electrónico utilizando un paquete de software. No importa. Lo único que importa es que registre los depósitos y las retiradas a medida que los realiza en su cuenta. Sin crear y mantener un registro, será imposible conciliar tus cuentas. Triste…
Basta de palabrería.Ahora que está completamente convencido de lo importante que es este proceso, vamos a repasar mi sencillo proceso de 5 pasos para conciliar su extracto bancario con su registro.
¿El saldo inicial de su registro y el extracto bancario (a la fecha del extracto) coinciden?
Si los saldos iniciales no coinciden, vuelva a la última vez que coincidieron y ejecute el resto de este proceso. Debe conciliar cada periodo mes a mes.
¿Están todos los depósitos que aparecen en el extracto bancario registrados en su registro?
Revise y marque todos los depósitos que ve en el extracto bancario y asegúrese de que están en su registro. ¿Olvidó registrar un depósito? Si es así, introdúzcalo en su registro y añádalo a su saldo.
¿Están todos los depósitos de su registro listados en el extracto bancario?
Revise y marque cada uno de los depósitos listados en su registro para asegurarse de que el dinero fue depositado y se refleja en su extracto bancario. Si hay un depósito que no se refleja en el extracto, significa que el depósito nunca llegó al banco. Investigue esto inmediatamente llamando al banco o comprobando si posiblemente el depósito fue recibido por el banco después de la fecha límite del extracto bancario de conciliación.
¿Están todas las retiradas del extracto bancario reflejadas en el registro?
Revise cada cheque del extracto bancario. Están todos registrados en su registro? Si no es así, anótelo ahora y deduzca el importe de su saldo. Si hay gastos bancarios, anótelos ahora también.
¿Se reflejan todos los retiros de su registro en el extracto bancario?
Si no es así, significa que un cheque no se cobró por alguna razón (o se cobró después de la fecha del extracto). En cualquier caso, averígualo.
Eso es todo. Este proceso le llevará unos 20 minutos al mes como máximo y con el tiempo será más rápido. Esto se debe a que mantendrás un control estricto de tu caja registradora y el proceso irá navegando. Si tienes menos cuentas corrientes tendrás menos trabajo que hacer. Por eso te recomiendo que consolides y elimines las cuentas innecesarias si es posible.
Al hacer esto, tendrás un manejo mucho mejor de tus finanzas y como dije, realmente no hay otra manera de tener este tipo de entendimiento sin hacer la conciliación. Por eso soy un gran fan.
¿Concilias tu extracto bancario? Si es así, ¿qué otros beneficios ves? Si no, ¿vas a empezar ahora? Si no, ¿por qué no?