Arreglar el coche: ¿Quién paga los daños del vehículo en un estado sin culpa?

No hay una sola respuesta a quién paga después de un accidente en un estado sin culpa. Aquí te presentamos tres opciones para que vuelvas a la carretera.

Si tienes la mala suerte de haber sufrido un accidente de coche, tienes muchas cosas de las que preocuparte. Con suerte, no has resultado herido, pero si lo has sido, tu salud es lo primero.

Después de tu salud, tu mente se centra en tu vehículo. ¿Está dañado? Y lo que es peor, ¿el choque lo ha dejado inoperativo? ¿Quién paga los daños del coche si vives en un estado sin culpa?

Nunca hay una sola respuesta. A menudo se recurre al seguro del conductor culpable, a su propia cobertura o a una demanda judicial.

En los 50 estados, las leyes de seguros y tráfico varían. En 12 estados (incluidos los densamente poblados Florida y Nueva York), existen leyes de seguro sin culpa. Las leyes de seguro sin culpa requieren que los automovilistas recurran a su propia compañía de seguros para la mayoría de las reclamaciones por lesiones.

Este artículo hablará de esas leyes de seguro, cómo afectan a quién paga por los daños de su coche, y lo que puede hacer para protegerse.

¿Las pólizas de seguro de coche sin culpa cubren los daños del vehículo?

Su póliza sin culpa cubrirá sus reclamaciones por lesiones, sin importar quién haya causado el accidente de coche. Su póliza sin culpa no cubrirá los daños de su vehículo a menos que haya comprado una cobertura adicional.

Su póliza sin culpa debe incluir una cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad para pagar los daños del vehículo del otro conductor si el accidente fue culpa suya. Su cobertura de responsabilidad civil no pagará los daños a su coche.

Las pólizas de seguro de coche sin culpa tratan de mantener las demandas por lesiones personales fuera de los tribunales. Hacen esto haciendo que ambas partes en un accidente presenten reclamaciones por lesiones personales a sus propias compañías de seguros.

Los estados sin culpa requieren que los automovilistas lleven una cobertura de protección contra lesiones personales (PIP). El PIP sólo cubre las reclamaciones por lesiones.

El procedimiento de una póliza sin culpa es diferente al de una típica reclamación de seguro de accidentes. Sin una póliza sin culpa, la compañía de seguros del conductor culpable paga todas las reclamaciones por lesiones.

Los daños del vehículo motorizado no forman parte de la cobertura PIP. Por lo tanto, si usted está en un estado sin culpa, su compañía de seguros pagará las facturas médicas y los salarios perdidos relacionados con su lesión corporal, pero sólo pagará las reparaciones del coche si usted eligió comprar la cobertura para ese propósito.

Aunque su póliza PIP no asegura contra los daños de un accidente de automóvil, todavía puede ser compensado. Hay tres lugares para buscar ayuda con los daños graves del coche: su seguro, el seguro del conductor culpable, o una demanda contra el conductor culpable.

Opción 1: Su cobertura de colisión y cobertura a todo riesgo

La primera opción para reparar su vehículo en un estado sin culpa es hacer una reclamación contra la cobertura de colisión de su propia póliza de seguro.

La cobertura por colisión paga los daños causados por un accidente con otro coche u objeto, como un ciervo o una valla.

Otra opción es utilizar su cobertura a todo riesgo. La cobertura integral de automóviles cubre más tipos de daños a su vehículo, como el vandalismo o los daños no causados por una colisión.

La distinción entre la cobertura por colisión y la cobertura integral no siempre es clara.

Imagina que estás conduciendo detrás de un camión de grava. Una roca se desprende y daña la parte delantera de su coche. Eso sería probablemente un reclamo a todo riesgo, no un reclamo por colisión.

De manera similar, si su vecino derriba un árbol que cae sobre su coche, eso también sería un reclamo bajo la cobertura a todo riesgo.

Esta ruta requerirá que usted llame a su compañía de seguros para hacer un reclamo contra su cobertura por colisión o a todo riesgo del vehículo. También es muy probable que tenga que pagar su deducible antes de que la cobertura entre en acción.

Aunque la cobertura por colisión y a todo riesgo puede ser útil, no es barata. Las primas de los seguros son más altas cuando hay más cobertura. Tendrá que decidir si la protección añadida de su propia compañía de seguros merece el coste añadido.

Las coberturas de colisión y a todo riesgo suelen ser opcionales. Sin embargo, si usted tiene un préstamo o arrendamiento de coche, es probable que se le exija llevar la cobertura de colisión y a todo riesgo para proteger la garantía del prestamista.

Si su compañía de seguros paga por los daños del coche causados por otro conductor, su aseguradora tratará de cobrar lo que pagó de la compañía de seguros del conductor culpable, un proceso llamado subrogación.

El proceso de subrogación no requiere mucho esfuerzo de su parte, aparte de la cooperación con su compañía de seguros, ya que intenta recuperar sus costos y su deducible.

Opción 2: La póliza de seguro del conductor culpable

La segunda opción para conseguir que se ocupen de los daños de su coche es hacer una reclamación de daños materiales contra el seguro del conductor culpable.

Mientras que un sistema de seguro sin culpa requiere que usted acuda a su propia póliza de automóvil para las reclamaciones por lesiones menos graves, no hay tales restricciones en cuanto a los daños materiales.

Por supuesto, cuando usted hace una reclamación contra la póliza de seguro del otro conductor, tendrá que establecer que el otro conductor fue el culpable. La otra aseguradora probablemente querrá investigar, o al menos exigirá pruebas de la responsabilidad de su asegurado.

Puede hacer este proceso más rápido si viene preparado. Asegúrate de tomar las medidas adecuadas inmediatamente después del accidente. Estos incluyen la comprobación de las lesiones, la toma de fotografías del accidente, la obtención de la información del seguro, la conversación con los testigos y mucho más.

Consiga una copia del informe policial que demuestre que el otro conductor era responsable. También puede comprobar si los negocios cercanos o los dueños de la propiedad tienen imágenes de vídeo de seguridad del accidente.

Opción 3: Interponer una demanda

La última opción para gestionar los daños de tu vehículo es también la más cara y la que más tiempo requiere: una demanda. Sin embargo, puede ser necesaria, sobre todo si se trata de un automovilista sin seguro (UM) y no tiene cobertura UM con su propia compañía de seguros.

Un sistema de seguro sin culpa requiere que se cumplan ciertos límites para presentar una reclamación por daños personales contra el conductor culpable. Sin embargo, no existen tales límites en una reclamación por daños materiales.

Piénselo bien antes de presentar una demanda. Si usted demanda por daños a la propiedad e incluso existe la posibilidad de que demande por lesiones personales, debe presentar esas reclamaciones juntas.

Dependiendo de su caso y de las leyes de su estado, el conductor culpable puede argumentar en el tribunal que usted ha renunciado al derecho de presentar las reclamaciones que no hizo valer desde el principio. No te pongas en esta situación.

También ten en cuenta que, si presentas una demanda por daños materiales, es probable que no te paguen durante mucho tiempo, especialmente si llevas tu caso a juicio. Usted podría estar esperando un año o más para obtener su dinero, y muchas víctimas de accidentes no pueden esperar tanto tiempo. También debe considerar el costo emocional y el tiempo que toma una demanda, que será sustancial.

Antes de presentar una demanda, sería prudente consultar con un abogado de lesiones personales. Si usted está en un estado sin culpa, el abogado estará familiarizado con los asuntos del seguro PIP y las reclamaciones por accidentes de tráfico. El propósito de dicha consulta es para protegerse y evitar errores.

Consiga que su coche vuelva a la carretera

Los accidentes de coche son lo suficientemente estresantes y perturbadores sin añadir daños a la propiedad en la mezcla. Cuando un accidente daña tu coche, o te deja sin coche, lo afecta todo.

Un accidente puede convertirse en un problema monstruoso que puede amenazar tu bienestar, tu trabajo y tu seguridad. Es importante asegurarse de que recupera su coche, y su vida, lo antes posible.

Independientemente de si vive en un estado con culpa o no, tiene las mismas opciones a la hora de conseguir el dinero para arreglar su coche. Trabajar con las compañías de seguros o presentar una demanda por accidente de coche no es la idea de nadie de un buen momento. Pero estos pasos son importantes para que te recuperes y borres el impacto negativo que un accidente de coche tiene en tu vida.

Para obtener asesoramiento legal sobre esta situación, ponte en contacto con un abogado de accidentes cualificado en tu estado.