La presión positiva de los compañeros pone a Prosper por delante de la mayoría de los prestamistas de la vieja escuela.
- Fácil proceso de solicitud
- Préstamos de crédito justo
- Co-opciones de los solicitantes
- Tiempo de financiación más largo
Por ejemplo, un préstamo personal de 10.000 dólares a tres años con una calificación de Prosper de AA tendría un tipo de interés del 531% y una comisión de apertura del 2,41% para una tasa porcentual anual (TAE) del 6,95% TAE. Usted recibiría 9.759 dólares y haría 36 pagos mensuales programados de 301,10 dólares. Un préstamo personal de 10.000 dólares a cinco años con una calificación de Prosper de A tendría un tipo de interés del 8,39% y una comisión de apertura del 5,00% con una TAE del 10,59%. Usted recibiría 9.500 dólares y haría 60 pagos mensuales programados de 204,64 dólares. Las comisiones de apertura varían entre el 2,41% y el 5%. Las TAE de los préstamos personales a través de Prosper oscilan entre el 7,95% (AA) y el 35,99% (HR) para los primeros prestatarios, con los tipos más bajos para los prestatarios más solventes. La elegibilidad para los préstamos personales de hasta 40.000 dólares depende de la información proporcionada por el solicitante en el formulario de solicitud. La elegibilidad para los préstamos personales no está garantizada, y requiere que un número suficiente de inversores comprometan fondos en su cuenta y que usted cumpla con las condiciones de crédito y otras. Consulte el Acuerdo de Registro de Prestatarios para conocer los detalles y todos los términos y condiciones. Todos los préstamos personales realizados por WebBank, miembro de la FDIC. Prosper y WebBank se toman en serio su privacidad. Consulte la política de privacidad de Prosper y la política de privacidad de WebBank para obtener más detalles. Notas ofrecidas por el Prosper. Los pagarés que reciben los inversores dependen del pago de préstamos no garantizados realizados a prestatarios individuales. No están asegurados por la FDIC; las inversiones pueden perder valor; no hay garantía de Prosper ni del banco. Prosper no verifica toda la información proporcionada por los prestatarios en los listados. Los inversores deben revisar el prospecto antes de invertir.
Prosper utiliza un enfoque de financiación entre pares para los préstamos personales. En la práctica, esto significa que, tras la solicitud y aprobación, usted publica un listado de préstamos que describe cuánto dinero necesita y por qué. Los inversores entonces financian una parte o la totalidad de su préstamo y una vez que esté completamente financiado el dinero será depositado en su cuenta.
Este modelo peer-to-peer significa menos riesgo para los inversores, a su vez haciendo posible que Prosper ofrezca préstamos personales para los prestatarios que tienen una calificación crediticia justa – en lugar de buena o excelente.
¿Pero cómo se comparan los préstamos de Prosper con la competencia? Utilizando nuestra metodología patentada SimpleScore, nuestra revisión de los préstamos de Prosper evalúa al proveedor a través de cinco categorías clave – las tasas de interés, la satisfacción del cliente, las comisiones, el apoyo y los términos del préstamo – para ayudarle a encontrar su financiación personal más adecuada.
Responda a algunas preguntas para ver para qué préstamos personales precalifica. Es rápido y fácil, y no afectará a su puntuación de crédito.
Seguimos una rigurosa política editorial diseñada para mantener la independencia de nuestros escritores y editores. Los artículos pueden hacer referencia a productos de nuestros socios, así que aquí tienes más información sobre cómo ganamos dinero.
Cómo ganamos dinero
Los préstamos personales de Prosper de un vistazo
| APR | 7,95%-35.99% |
| Importe del préstamo | 2.000$- 40.000$,000 |
| Términos | 36 o 60 meses | Mejor para | Personas que tienen un crédito justo y necesitan una financiación fiable |
| No para | Personas con mal crédito o crédito perfecto |
| Característica destacada | Financiación de múltiplesfuente de financiación con tasas más bajas que los préstamos de día de pago |
Lo que nos gusta de los préstamos personales de Prosper
Potencial entre pares
La mayor ventaja de Prosper es su marco de préstamos entre pares, que permite a los inversores reducir su riesgo al financiar sólo una pequeña parte de cualquier préstamo personal. Este riesgo reducido se traduce en una mayor aprobación para los prestatarios de crédito justo, lo que les facilita obtener el dinero que necesitan, cuando lo necesitan, sin las tasas de interés masivamente infladas que cobran los proveedores de préstamos de día de pago.
Aprobación de co-solicitantes
Prosper también hace posible que los prestatarios de crédito justo soliciten préstamos personales conjuntos, aumentando aún más sus posibilidades de aprobación si ambos tienen trabajos estables e ingresos confiables. Como resultado, los préstamos de Prosper son una gran opción para aquellos que no califican para los préstamos tradicionales de un solo solicitante.
Cosas a tener en cuenta
Financiación demorada
Las opiniones de Prosper son generalmente favorables – la compañía es franca acerca de sus comisiones de originación (2,41%-5%) y su proceso de solicitud – pero el prestamista puede tardar más que el promedio para financiar completamente los préstamos. Esto se debe a que el dinero no se mueve en su cuenta hasta que hay suficientes inversores para cubrir completamente el monto del préstamo, y como los inversores no están obligados a financiar ningún préstamo en particular, no hay garantía de cuánto tiempo tomará el proceso.
Comprueba las tasas de tus préstamos personales
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Prosper vs. la competencia
Payoff
Los préstamos de Pago ofrecen montos de préstamo similares a los de Prosper -5,000 dólares a 35,000 dólares- y también están diseñados para prestatarios con crédito menos que perfecto. Las diferencias entre ambos prestamistas se encuentran en la duración de los plazos y la TAE. Payoff permite a los prestatarios seleccionar plazos que van de dos a cinco años y ofrece TAE entre el 5,99% y el 24,99%. Vale la pena señalar, sin embargo, que los préstamos Payoff están diseñados específicamente para la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito; no se ofrecen para ayudar a pagar grandes compras o renovaciones completas del hogar.
Lea nuestra revisión completa de Payoff para aprender más sobre la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito con Payoff.
Upstart
Upstart es un proveedor de préstamos personales iniciado por ex empleados de Google. ¿Su reclamo a la fama? La tramitación y aprobación automatizada de préstamos que utiliza inteligencia artificial y tiene en cuenta algo más que tu puntuación de crédito. Como resultado, las solicitudes con Upstart son rápidas, sencillas y a menudo se aprueban, incluso si no tienes una gran puntuación de crédito. Pero Upstart también tiene algunas desventajas potenciales. A diferencia de Prosper, la empresa cobra una comisión de apertura fija del 8,1%, y sus TAE oscilan entre el 8,94% y el 35,99%, ambos más altos que la media del sector.
Para saber más sobre este prestamista de crédito justo, lee nuestra reseña completa de Upstart.
Avant
Avant es un conocido proveedor de préstamos personales que ofrece préstamos de entre 2.000 y 35.000 dólares con plazos que van de dos a cinco años, junto con una comisión de apertura del 4,75%. Donde Avant sale ganando a Prosper es en el tiempo de financiación: muchos prestatarios reciben su dinero al siguiente día laborable. Prosper, por su parte, ofrece mejores tasas de interés a los prestatarios bien calificados desde el 7,95% hasta el 35,99%, mientras que las tasas de Avant van desde el 9,95% hasta el 35,99%.
Lea nuestra reseña completa de Avant para saber más.
¿Cuánto costará un préstamo personal de Prosper?
El costo de un préstamo personal de Prosper depende de varios factores, incluyendo su calificación crediticia actual, la cantidad que está pidiendo prestada, su APR y su comisión de apertura. Según el sitio web de la empresa, a todas las solicitudes de préstamos de Prosper se les asigna una calificación de Prosper, que va desde la más baja (AA) hasta la de mayor riesgo (HR). Cuanto más alta sea tu calificación de riesgo, menos favorables serán tus condiciones y más pagarás por tu préstamo personal de Prosper.
Alternativas más baratas a los préstamos personales de Prosper
Dependiendo de tu puntuación de crédito, tu historial crediticio y tu situación financiera actual, puedes encontrar alternativas más baratas o más rápidas a los préstamos personales de Prosper. Por ejemplo, Payoff ofrece TAE de entre el 5,99% y el 24,99%, mientras que los préstamos de Avant vienen con comisiones de apertura de solo el 4,75%. También vale la pena consultar con tu proveedor financiero actual, ya que algunos están dispuestos a financiar préstamos personales si tu crédito no es ideal pero tienes varios productos con el banco -como cuentas de ahorro y corrientes e inversiones o hipotecas- y nunca has dejado de pagar préstamos anteriores.
Prosper en las noticias
- Prosper sigue cumpliendo con el potencial de los préstamos personales, financiando más de 17.000 millones de dólares desde 2009. Sin embargo, el prestamista vio una disminución del 25% en la originación de préstamos durante el primer trimestre de 2020 – probablemente debido a una mayor competencia para los prestatarios durante el brote de COVID-19.
- La compañía también se está ramificando en otras opciones de crédito, incluyendo HELOCs digitales sin comisiones de originación. El programa HELOC comenzó en Alabama, Arizona, Florida y Texas y se espera que se extienda a otros estados.
Prosper se encuentra ahora entre los principales líderes del mercado de préstamos entre particulares, y las predicciones de los expertos sitúan el mercado en 44.000 millones de dólares para 2024.
Demasiado largo, no lo leíste?
Prosper ofrece productos de préstamos personales peer-to-peer que ayudan a mejorar las tasas de aprobación para los prestatarios de crédito justo y facilitan el acceso a la financiación de hasta 40.000 dólares. ¿La advertencia? Las TAE oscilan entre el 7,95% y el 35,99%, y el dinero no se depositará en tu cuenta hasta que haya suficientes inversores para financiar por completo tu solicitud de préstamo.