Zahltagskredite sind kurzfristige Kredite für kleine Geldbeträge. Sie sind in großen Geschäften und auf Internetseiten erhältlich. Zahltagskredite können einfach zu bekommen sein, aber die Zinsen sind sehr hoch. Es kann andere Möglichkeiten geben, um Ihr kurzfristiges Geldproblem zu lösen, also denken Sie über die Alternativen nach, bevor Sie einen Zahltagskredit aufnehmen.
Wenn Sie sich für einen Zahltagskredit entscheiden, informieren Sie sich und vergleichen Sie die Zinsen und Gebühren, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, was passiert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
Diese Seite informiert Sie darüber, was der Kreditgeber tun sollte, bevor er Ihnen einen Zahltagskredit anbietet, wie Sie den Kredit zurückzahlen und was passiert, wenn Sie nicht zahlen können.
Bevor Sie einen Zahltagskredit aufnehmen
Stellen Sie sicher, dass Sie sich für das beste Angebot umsehen. Online-Zahltagskreditgeber müssen ihre Angebote auf mindestens einer Preisvergleichs-Website veröffentlichen, damit Sie ihr Angebot mit anderen vergleichen können. Die Preisvergleichsseite muss von der Financial Conduct Authority reguliert werden.
Sie können im Financial Services Register überprüfen, ob eine Preisvergleichsseite reguliert ist. Achten Sie darauf, dass Sie den Namen des Unternehmens und nicht den Namen der Website verwenden – er steht normalerweise auf der Homepage.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, sollte ein Kreditgeber vor der Kreditvergabe prüfen, ob Sie in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass der Kreditgeber zum Beispiel prüfen sollte, ob Sie jeden Monat genug Geld haben, um den Kredit zurückzahlen zu können.
Der Kreditgeber sollte Ihnen auch die wichtigsten Merkmale des Kredits erklären, einschließlich der Höhe der Rückzahlung, was passiert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, dass Sie zusätzliche Gebühren zahlen müssen, wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen und dass der Kredit nicht für eine langfristige Kreditaufnahme geeignet ist. Der Kreditgeber sollte auch erklären, wie kontinuierliche Zahlungsbefugnisse (CPAs) funktionieren und wie sie gekündigt werden können.
Alle Anzeigen für Zahltagskredite, einschließlich Anzeigen, die per E-Mail oder Textnachricht verschickt werden, müssen die folgende Warnung enthalten: „Verspätete Rückzahlung kann Ihnen ernsthafte Geldprobleme bereiten. For help, go to www.moneyadviceservice.org.uk.‘
Ab dem 2. Januar 2015 gibt es eine Zinsobergrenze für Zahltagskredite von 0,8 % pro Tag und kein Kreditnehmer sollte mehr als das Doppelte des geliehenen Betrags zurückzahlen müssen.
Zurückzahlen eines Zahltagskredits
In der Regel haben Sie bis zu einem Monat Zeit, um das geliehene Geld plus Zinsen zurückzuzahlen.
Die häufigste Art, einen Zahltagskredit zurückzuzahlen, ist über Ihre Bank-Debitkarte. Wenn Sie den Kredit erhalten, stimmen Sie zu, dass der Kreditgeber das Geld von Ihrem Bankkonto abheben darf. Dies wird als fortlaufende Zahlungsermächtigung (CPA) bezeichnet.
Wenn nicht genug Geld auf Ihrem Konto ist, um den Kredit zum vereinbarten Termin zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber Ihre Bank immer wieder um das ganze oder einen Teil des Geldes bitten. Für verspätete Zahlungen werden Gebühren erhoben.
Der Kreditgeber sollte jedoch nicht mehr als zweimal die CPA nutzen, wenn er das Geld nicht von Ihrem Konto abrufen kann, und er sollte nicht versuchen, eine Teilzahlung zu verlangen.
Ab dem 2. Januar 2015 dürfen Ihnen bei der Aufnahme eines 30-Tage-Kredits und der pünktlichen Rückzahlung nicht mehr als 24 £ an Gebühren und Kosten für jede geliehenen 100 £ berechnet werden. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, darf der Kreditgeber nur eine Verzugsgebühr von 15 £ erheben.
Wenn Sie Probleme haben, Ihren Zahltagskredit wegen des Coronavirus zurückzuzahlen
Ihr Kreditgeber könnte zustimmen, Ihre Zahlungen vorübergehend zu reduzieren oder auszusetzen. Sie können überprüfen, was zu tun ist, wenn Sie einen Zahltagskredit nicht zurückzahlen können.
Stoppen der Zahlung
Wenn Sie sich die Rückzahlung des Kredits nicht leisten können, können Sie Ihre Bank oder Ihren Kartenanbieter anweisen, die Zahlung zu stoppen. Sie müssen dies mindestens einen Tag vor Fälligkeit der Zahlung tun.
- Mehr über das Stoppen von Debit- und Kreditkartenzahlungen
Verlängerung eines Zahltagskredits
Wenn Sie Probleme haben, den Kredit zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber Ihnen eine längere Zahlungsfrist anbieten. Der Kreditgeber kann dies tun, indem er Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung des Kredits gibt oder indem er den Kredit prolongiert. Eine Prolongation funktioniert, indem eine neue Vereinbarung über die Rückzahlung des ursprünglichen Kredits getroffen wird. Hüten Sie sich davor, Ihren Kredit zu verlängern oder einer Prolongation zuzustimmen, da Sie dann mehr Geld an den Kreditgeber zurückzahlen müssen, da Ihnen zusätzliche Zinsen, zusätzliche Gebühren oder andere zusätzliche Kosten berechnet werden.
Ihr Kreditgeber sollte Ihren Kredit nicht mehr als zweimal prolongieren. Wenn ein Kreditgeber einen Kredit verlängert, muss er Ihnen auch ein Informationsblatt geben, auf dem steht, wo Sie kostenlose Schuldnerberatung bekommen können.
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen oder mit Ihrem Geld auszukommen, sollten Sie sich beraten lassen.
- Mehr Informationen über Hilfe bei Schulden
Top-Tipps
Andere Möglichkeiten, sich kurzfristig Geld zu leihen
Zahltagskredite sind eine teure Möglichkeit, Menschen über vorübergehende Probleme hinwegzuhelfen. Für längerfristige Schwierigkeiten sind sie nicht geeignet.
Ein Kredit von einer Kreditgenossenschaft ist erschwinglicher – prüfen Sie, ob es in Ihrer Gegend eine Kreditgenossenschaft gibt
Wenn Sie ein Bankkonto haben, können Sie vielleicht einen Überziehungskredit vereinbaren. Aber seien Sie vorsichtig damit, Ihr Konto ohne Erlaubnis zu überziehen, da dies sehr teuer werden kann.
Wenn Sie ein geringes Einkommen haben und in einem Notfall Geld brauchen, können Sie vielleicht Hilfe von Ihrer Gemeinde bekommen.
- Mehr über die Kreditaufnahme bei einer Kreditgenossenschaft
- Mehr über Überziehungskredite
- Mehr über die Hilfe von Ihrer Gemeinde
Beschwerde einreichen
Alle Anbieter von Zahltagskrediten müssen sich an bestimmte Regeln halten – Sie können überprüfen, ob Ihr Kreditgeber gegen die Regeln verstoßen hat und wie Sie sich beschweren können.
Schwierigkeiten mit dem Geld
Wenn Sie Schulden haben oder Schwierigkeiten haben, mit Ihrem Geld umzugehen, möchten Sie vielleicht Hilfe bei der Haushaltsplanung oder beim Umgang mit Schulden bekommen.
- Hilfe bei der Haushaltsplanung oder beim Umgang mit Schulden
- Beschwerde über einen Zahltagskreditgeber einreichen
- Hilfe bei der Haushaltsplanung
- Verschiedene Möglichkeiten, Geld zu leihen
Weitere nützliche Informationen
Der Money Advice Service
Der Money Advice Service ist ein kostenloser, unabhängiger Dienst. Auf der Website des Money Advice Service finden Sie Informationen über die Kreditaufnahme und die Verwaltung Ihres Geldes.
Financial Ombudsman Service (FOS)
Auf der Website des Financial Ombudsman finden Sie Informationen darüber, wie Sie sich über Zahltagskreditgeber beschweren können.
Verbände der Zahltagskreditgeber
- Die British Cheque & Credit Association (BCCA) unter: www.bcca.co.uk
- die Consumer Credit Trade Association (CCTA) unter: www.ccta.co.uk
- die Consumer Finance Association (CFA) unter: www.cfa-uk.co.uk
- die Finance & Leasing Association (FLA) unter: www.fla.org.uk