Ein guter Kreditscore verschafft Ihnen einen Vorteil bei der Beantragung eines Kredits, da er dem Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit zusichert.
Eine Kreditauskunftei (z. B. TransUnion CIBIL, Experian, CRIF High Mark und Equifax) fasst Ihre bisherige Kredithistorie und Ihr Rückzahlungsverhalten zusammen und stellt den Kreditgebern einen umfassenden Bericht zur Verfügung. Ein Kreditscore liegt typischerweise zwischen 300 und 900, wobei 900 die höchstmögliche Punktzahl ist.
Ein höherer Score macht Sie kreditwürdiger und umgekehrt. Typischerweise wird ein Score von etwa 750 oder höher als ideal angesehen, um Ihren Kreditantrag von einem Kreditgeber wie einer Bank genehmigt zu bekommen.
Hier sind 5 Faktoren, die eine wichtige Rolle bei der Berechnung des Kredit-Scores spielen.
1. Ihre Rückzahlungshistorie
Ihre Rückzahlungshistorie beeinflusst Ihren Kredit-Score am meisten. Eine Kreditauskunftei führt Monat für Monat Aufzeichnungen über Ihre Zahlungen für Ihre Rechnungen und Kreditrückzahlungen (Equated Monthly Instalments, EMIs) für die letzten Jahre. Normalerweise berechnet das Kreditbüro Ihren Kreditscore, indem es die Daten des Zahlungsverhaltens der vergangenen Jahre zusammenfasst. Adhil Shetty, CEO von Bankbazaar.com, sagt: „Eine einzige verspätete Zahlung von EMIs oder Kreditkartengebühren hat das Potenzial, Ihren Score um mehr als 100 Punkte nach unten zu ziehen.“
2. Ihr Kreditausnutzungsverhältnis (CUR)
CUR ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kreditkartenlimits, der in einem Monat genutzt wird. Dieses Verhältnis hat großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Je mehr Sie Ihre Kreditkarte nutzen, desto höher ist Ihr CUR, und desto mehr wirkt er sich proportional zur Gewichtung dieses Parameters auf Ihren Score aus. Idealerweise, so sagen Finanzplaner, sollte man seinen CUR unter 30 Prozent halten und eine vollständige und pünktliche Zahlung der Kreditkartenschulden sicherstellen.
Radhika Binani, Chief Product Officer, Paisabazaar.com, sagte, dass Kreditgeber CURs über 30 Prozent als ein Zeichen für kredithungriges Verhalten betrachten. „Kreditbüros reduzieren auch ihren Kreditscore um einige Punkte, wenn Sie diese Marke überschreiten. Daher ist es entscheidend, den CUR innerhalb von 30 Prozent zu halten, um eine Reduzierung Ihres Kreditscores zu vermeiden.“
3. Die Anzahl der Kreditkonten
Ihr CIBIL-Score hängt auch von der Zusammensetzung Ihres Kreditportfolios ab, also dem Anteil an besicherten und unbesicherten Krediten in Ihrem Kreditportfolio. „Dies hat einen geringen Einfluss auf Ihren Score. Verschiedene Kreditformen zu haben – besicherte oder unbesicherte – kann zu einem höheren Kreditscore führen“, sagt Shetty.
4. Alter/Dauer der Kreditlinien
Dies hat einen mittleren Einfluss auf Ihren Score, sagte Shetty. Je älter Ihr Kredit oder Ihre Kreditkarte ist, desto besser ist es für Ihren Score im Verhältnis zur Gewichtung des Parameters. Es zeigt, dass Sie über einen längeren Zeitraum verantwortungsvoll mit Krediten umgegangen sind, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten pünktlich zurückbezahlt haben.
5. Anzahl der Kreditanfragen, die über Sie gestellt werden
Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditkarte oder einen neuen Kredit aufnehmen oder einen bestehenden Kredit refinanzieren wollen, leitet der neue Kreditgeber eine Bonitätsprüfung ein. Jede solche Prüfung kann Ihren Score geringfügig senken.
Binani sagte: „Immer wenn Sie einen Kredit- oder Kreditkartenantrag stellen, holt der Kreditgeber Ihren Kreditbericht von der Kreditauskunftei, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Solche vom Kreditgeber initiierten Kreditauskunftsanfragen werden als Hard Inquiries bezeichnet, von denen jede Ihren Kredit-Score um ein paar Punkte reduziert. Anstatt jedoch mehrere Kreditanfragen direkt an die Kreditgeber zu stellen, sollten Sie Online-Finanzmarktplätze besuchen, um die optimale Kreditkarte oder Kreditoption auszuwählen, nachdem Sie verschiedene verfügbare Kredit- und Kreditkartenangebote auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und anderer Eignungskriterien verglichen haben. Dabei holen diese Marktplätze auch Ihre Kreditauskünfte ein, während sie die Kreditoptionen anbieten. Solche Anfragen von Marktplätzen werden von den Kreditbüros als „Soft Inquiries“ bezeichnet. Daher hat die Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits über Soft Inquires keine Auswirkungen auf Ihren Kredit-Score.“