Wenn Sie U.S.-Schatzanleihen besitzen, haben Sie vielleicht bemerkt, dass einige Sparbriefe der Serie EE zu unterschiedlichen Terminen fällig werden. Zum Beispiel brauchten die EE-Anleihen des US-Finanzministeriums, die 1981 und 1982 ausgegeben wurden, nur acht Jahre, um ihren vollen Nennwert zu erreichen, während die gleichen EE-Anleihen, die 2020 ausgegeben werden, 20 Jahre brauchen, um ihren vollen Nennwert zu erreichen.
Die Website des Finanzministeriums hilft Ihnen, das genaue Fälligkeitsdatum Ihrer Anleihe zu berechnen, oder Sie können es schätzen, wenn Sie wissen, wann die Anleihe gekauft wurde.
Fälligkeitstermine für Anleihen der Serie EE
Die Sparbriefe funktionieren als Nullkuponanleihen, bei denen die Anleihekupons oder Zinszahlungen zum Kapitalwert der Anleihe addiert werden, anstatt periodisch ausgezahlt zu werden.
Die drastisch unterschiedlichen Fälligkeitstermine für diese Anleihen resultieren aus den unterschiedlichen Zinssätzen, die in jede Anleihe der Serie EE bei ihrer Ausgabe eingebaut werden. Anleihen, die heute ausgegeben werden, haben einen festen Zinssatz für bis zu 30 Jahre. Ältere Anleihen, die zwischen 1997 und 2005 gekauft wurden, haben einen variablen Zinssatz, der sich zweimal pro Jahr ändert, und Anleihen, die älter sind, haben Zinssätze, die davon abhängen, in welchem Jahr sie gekauft wurden.
In der Vergangenheit wurden EE-Anleihen mit einem Abschlag gekauft und erreichten bei Fälligkeit den Nennwert. Wenn Sie heute eine EE-Anleihe kaufen, zahlen Sie den Nennwert und die Anleihe wird verzinst, während Sie sie halten. Bis die Anleihe fällig wird, wächst ihr Wert um den Betrag der Zinsen oder Kupons, die jedes Jahr anfallen, bis Sie sie entweder einlösen oder sie 30 Jahre ab Ausgabedatum erreicht.
Die Fälligkeitsdaten für Anleihen der Serie EE sind wie folgt:
- Jan-Okt 1980: 11 Jahre
- Nov 1980-Apr 1981: 9 Jahre
- Mai 1981-Okt 1982: 8 Jahre
- Nov 1982-Okt 1986: 10 Jahre
- Nov 1986-Feb 1993: 12 Jahre
- Mar 1993-Apr 1995: 18 Jahre
- Mai 1995-Mai 2003: 17 Jahre
- Nach Jun 2003: 20 Jahre
Wie lange man warten muss, um Series EE Bonds einzulösen
Das U.S. Treasury Department gibt Ihnen eine Garantie, dass Ihre EE-Anleihen in 20 Jahren fällig werden. Einige erreichen die Fälligkeit jedoch schon früher, abhängig von ihrem eingebauten Zinssatz.
Bevor Sie Ihre Anleihen einlösen, überprüfen Sie das Emissionsdatum. Sie können sie nicht innerhalb eines Jahres nach Ausgabe einlösen.
Um eine Strafe zu vermeiden, müssen Sie die Anleihe mindestens fünf Jahre lang halten. Wenn Sie die Anleihe vor fünf Jahren einlösen, verfallen die letzten drei Monate der Zinsen.
Einige Anleihen können einen recht niedrigen Zinssatz haben – zum Beispiel werden Anleihen, die nach November 2019 ausgegeben werden, mit 0.
Wenn Sie Ihre Anleihen 20 Jahre lang halten und sie immer noch nicht ihren vollen Nennwert erreicht haben, führt das Finanzministerium eine einmalige Anpassung durch, um den Wert der Anleihe zu erhöhen, so dass Sie sie für ihren vollen Betrag einlösen können.
Zinsauflauf und Aufzinsung
Die Zinsen auf Ihre Anleihe sind fest und laufen monatlich für Anleihen, die im Mai 2005 und danach ausgegeben wurden, auf und werden halbjährlich vom Finanzministerium aufgezinst.
Für Anleihen, die zwischen Mai 1997 und April 2005 ausgegeben wurden, werden die Zinsen jeden Monat aufgeschlagen und der Zinssatz wird halbjährlich aufgezinst. Bei den meisten Anleihen, die vor Mai 1997 ausgegeben wurden, werden die Zinsen alle sechs Monate hinzugefügt.
Auch wenn Ihre Anleihe die Fälligkeit erreicht hat, fallen weiterhin Zinsen an, bis 30 Jahre ab dem Ausgabedatum verstrichen sind.
Wenn Sie daran denken, einen Sparbrief auszuzahlen, überprüfen Sie zuerst das Zinseszinsdatum; wenn Sie auszahlen, bevor wieder Zinsen anfallen, lassen Sie Geld auf dem Tisch liegen.
Für Anleihen der Serie EE, die vor März 1993 ausgegeben wurden, für Anleihen der Serie EE, die von Mai 1995 bis April 1997 ausgegeben wurden, und für Anleihen der Serie EE, die von März 1993 bis April 1995 ausgegeben wurden, gilt die folgende Tabelle mit den Zinsaufzinsungsdaten:
| Serie EE-Anleihe Halbjährliche Zinszahlungstermine | |
|---|---|
| Wenn Monat der Ausgabe ist: | Die Zinsen werden am ersten Tag von: |
| Januar oder Juli | Januar und Juli |
| Februar oder August | Februar und August |
| März oder September | März und September | April oder Oktober | April und Oktober | Mai oder November | Mai und November | Juni oder Dezember | Juni und Dezember |
Sind Sparbriefe der Serie EE die richtige Wahl?
Indem Sie verstehen, wie lange Sparbriefe der Serie EE für die Fälligkeit brauchen, können Sie entscheiden, ob sie für Ihr Portfolio sinnvoll sind. Wenn Sparbriefe nicht das Richtige für Sie sind, können Sie eine andere Alternative wählen, wie z.B. breit gestreute Blue-Chip-Aktien, die im Allgemeinen mindestens 3 % bis 4 % Rendite bringen.
Wenn Sie die Stärke haben, den Wert Ihres Kontos schwanken zu sehen, oder wenn Sie nur wegen des Geldeinkommens dabei sind und Ihnen die Volatilität nichts ausmacht, können Aktien angesichts des Trends zu niedrigen Zinsen eine viel bessere Option sein. Sie und Ihr professioneller Berater können entscheiden, was am besten funktioniert, basierend auf Ihren eigenen Bedürfnissen, Ressourcen und Ihrer Persönlichkeit.