Wir alle kennen das Gefühl – die Panik, die sich im Magen einstellt, wenn man die Rechnung für eine unerwartete Autoreparatur sieht. Wie sollen wir das bezahlen? Aber was wäre, wenn eine Autoreparatur nur eine Unannehmlichkeit wäre? Anstatt sich Sorgen zu machen, bezahlen Sie die Rechnung, ohne lange nachzudenken. Eine Woche später haben Sie vergessen, dass es überhaupt passiert ist! So wenig beeinflusst es Ihre finanzielle Situation. Es ist kein Notfall. Es ist kaum ein Schluckauf!
Wenn das nächste Mal eine Pandemie oder eine Rezession eintritt und Sie einen monatlichen Gehaltsscheck vermissen, haben Sie ein Sicherheitsnetz, anstatt in Panik zu geraten und sich auf die Regierung zu verlassen. Sie können sich auf die anderen Unannehmlichkeiten der Krise konzentrieren, nicht darauf, woher die nächste Mahlzeit für Ihre Familie kommen wird.
Fühlen Sie dieses Gefühl der Erleichterung? So fühlt sich finanzielle Freiheit an.
Eine Autoreparatur ohne Stress bezahlen zu können, ist nur ein kleiner Teil des Bildes. Es geht um mehr als nur darum, sich Notfälle leisten zu können. Es ist das Wissen, dass man sich keine Sorgen um den Ruhestand machen muss, weil man gemeinsam mit seinem Finanzberater jahrzehntelang konsequent investiert hat. Es ist die Freiheit, Ihren Job zu kündigen, um etwas zu tun, das Sie lieben, auch wenn es bedeutet, weniger Geld zu bekommen.
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Finanzielle Freiheit bedeutet, dass Sie Entscheidungen im Leben treffen können, ohne übermäßig gestresst über die finanziellen Auswirkungen zu sein, weil Sie vorbereitet sind. Sie kontrollieren Ihre Finanzen, anstatt von ihnen kontrolliert zu werden.
Der Weg zur finanziellen Freiheit ist keine „get-rich-quick“-Strategie. Und finanzielle Freiheit bedeutet nicht, dass Sie „frei“ von der Verantwortung sind, gut mit Ihrem Geld umzugehen. Ganz im Gegenteil. Die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, ist das Ergebnis harter Arbeit, von Opfern und Zeit. Und all diese Anstrengungen sind es wert!
Sind Sie bereit zu lernen, wie Sie ein Leben in finanzieller Unabhängigkeit für sich und Ihre Familie aufbauen können? Beginnen Sie damit, zu definieren, wie finanzielle Freiheit für Sie aussieht.
Was bedeutet finanzielle Freiheit für Sie?
Finanzielle Freiheit muss persönlich sein. Träumen Sie groß und werden Sie konkret bei Ihrem Ziel.
Wie sieht finanzielle Freiheit für Sie aus? Vielleicht sieht sie etwa so aus:
- Freiheit, einen Beruf zu wählen, den Sie lieben, ohne sich Sorgen um Geld zu machen
- Freiheit, jedes Jahr eine internationale Reise zu machen, ohne dass es Ihr Budget belastet
- Freiheit, die Bargeld für ein neues Skiboot zu bezahlen
- Freiheit, auf die Bedürfnisse anderer mit unverschämter Großzügigkeit zu reagieren
- Freiheit, ein ganzes Jahrzehnt früher in Rente zu gehen
Wenn Sie finanzielle Freiheit haben, haben Sie Optionen. Sie müssen sich nicht fragen, ob Ihr Bankkonto den Austausch Ihres Warmwasserboilers oder den Kauf von Lebensmitteln für eine alleinerziehende Mutter, die gerade ihren Job verloren hat, verkraften kann.
Das mag zu schön klingen, um wahr zu sein, aber Sie können das tun! Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre eigene Reise zur finanziellen Freiheit beginnen können!
Schritt 1: Lernen Sie, wie man mit Geld umgeht
Sie werden nicht weiterkommen, wenn Sie keinen Plan für Ihr Geld haben. Stattdessen werden Sie sich am Ende eines jeden Monats fragen, wo Ihr Geld geblieben ist! Das ist keine finanzielle Unabhängigkeit – das ist ein Rezept für eine finanzielle Katastrophe. Wenn Sie verheiratet sind, stimmen Sie sich mit Ihrem Ehepartner über Ihr Budget ab. Wenn Sie alleinstehend sind, suchen Sie sich einen Partner, der für Sie einsteht.
Wohlstand aufzubauen ist unmöglich, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Geben Sie jedem Dollar einen Namen, bevor der Monat beginnt, und verfolgen Sie Ihre Ausgaben während des Monats. Wenn Sie in bestimmten Bereichen konstant zu viel oder zu wenig ausgeben, können Sie die Beträge in jeder Kategorie jederzeit anpassen.
Die Budgetierung ist wichtig, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen, aber damit ist es noch nicht getan. Selbst wenn Sie die finanzielle Freiheit erreicht haben, werden Sie immer noch jeden Monat ein eigenes Budget erstellen. Egal, wie viel Geld Sie haben, Sie brauchen einen Plan.
Sie werden nicht zufällig zur finanziellen Freiheit gelangen. Budgetierung ist der erste Schritt zum Aufbau von Wohlstand.
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Schritt #2: Räumen Sie Ihre Finanzen auf
Wenn Sie anfangen zu lernen, wie man mit Geld umgeht, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie in der Vergangenheit einige Fehler mit Ihren Finanzen gemacht haben. Das ist in Ordnung! Aber wenn Sie finanzielle Freiheit erleben wollen, müssen Sie das Chaos bereinigen, bevor Sie mit dem Aufbau von Wohlstand beginnen können.
Das bedeutet, wenn Sie Schulden wie Kreditkarten, Studentenkredite oder Autokredite haben, ist es an der Zeit, diese ernsthaft zu tilgen.
Warum? Weil, während Sie Geld schulden, auf Ihren Gehaltsschecks der Name eines anderen steht. Wenn Sie Ihr Ziel erreichen wollen, müssen Sie über Ihr gesamtes Einkommen verfügen, nicht über die Reste, die nach der Begleichung von Kreditkartenrechnungen und Studienkrediten übrig bleiben.
Die Tilgung Ihrer Schulden hilft Ihnen, ein Fundament zu legen, um Vermögen aufzubauen, das von Dauer ist. Stellen Sie sicher, dass Sie 1.000 Dollar gespart haben, bevor Sie Ihre Schulden in Angriff nehmen. Sie wollen nicht, dass eine unerwartete Ausgabe Ihren Fortschritt entgleisen lässt!
Die meisten Menschen fühlen sich, als hätten sie eine Gehaltserhöhung bekommen, wenn sie mit der Budgetplanung beginnen, also ist das eine gute Nachricht für Sie. Werfen Sie all das zusätzliche Geld auf Ihre kleinste Schuld, bis sie weg ist. Dann lassen Sie den Schneeball weiter rollen! Schulden zu tilgen ist harte Arbeit, aber es gibt nichts Besseres als das Gefühl, das Geld, das Sie jeden Monat einnehmen, auch zu behalten!
Wenn Sie einmal schuldenfrei sind, bleiben Sie es auch. Endgültig. Schulden zu haben untergräbt Ihre Fähigkeit, Vermögen aufzubauen und gefährdet Ihren Finanzplan. Es ist ganz einfach. Halten Sie sich von Schulden fern!
Schritt Nr. 3: Seien Sie klug bei Ihrer Berufswahl
Ihr größtes Werkzeug zum Vermögensaufbau ist Ihr Einkommen. Wenn es also um die Berufswahl geht, steht viel auf dem Spiel. Es gibt keinen Grund, in einem Sackgassen-Job zu verharren, vor allem, wenn er Sie unglücklich macht. Einen Job zu finden, der Ihnen Spaß macht und der auch Ihre Ziele der finanziellen Sicherheit unterstützt, wird Ihnen helfen, die Reise zu genießen.
So, worauf sollten Sie achten? Hier sind ein paar Dinge, die Sie beachten sollten:
- Wo wollen Sie in 10 Jahren sein? Beginnen Sie mit dem Ziel vor Augen. Passt dieser Job zu Ihren allgemeinen Zielen?
- Gibt es ein Einkommenspotenzial? Selbst wenn Sie nicht von Anfang an Ihr Traumgehalt verdienen, stellen Sie sicher, dass es Möglichkeiten gibt, Ihr Einkommen zu erhöhen, wenn Ihr Wert steigt.
- Können Sie wachsen? Gibt es Möglichkeiten für Sie, aufzusteigen und persönlich und beruflich zu wachsen?
- Macht Ihnen die Arbeit Spaß? Verbringen Sie Ihre Karriere nicht in einem Job, den Sie hassen. Finden Sie etwas, für das Sie sich begeistern und das Ihnen erlaubt, Ihre Gaben und Fähigkeiten einzusetzen.
- Unterstützen die Leistungen Ihre Ziele der finanziellen Freiheit? Ihre Optionen für Altersvorsorge und Krankenversicherung können Ihre Fähigkeit, Vermögen aufzubauen, dramatisch beeinflussen.
Ihre Berufswahl kann einen großen Einfluss auf Ihren langfristigen Finanzplan haben, also nehmen Sie sie ernst!
Schritt #4: Erstellen Sie eine Strategie für kurzfristiges Sparen
Stellen Sie sich vor, Sie müssten Geld aus Ihrem 401(k) abheben, wenn die Klimaanlage in Ihrem Haus ersetzt werden müsste. Was wäre, wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen müssten, um Lebensmittel zu bezahlen, nachdem Sie Ihren Job verloren haben? Wie würden Sie jemals weiterkommen, wenn Sie sich ständig Geld von Ihrer Zukunft leihen? Sie würden es nicht.
Wenn Ihr Ziel finanzielle Freiheit ist, brauchen Sie einen Puffer für die unerwarteten Lebensereignisse, die uns allen passieren, wie Autoreparaturen, kaputte Geräte und medizinische Selbstbeteiligungen. Deshalb sollten Sie Ihren Notfallfonds auf drei bis sechs Monatsausgaben erhöhen, sobald Sie schuldenfrei sind.
Das Bargeld zur Hand zu haben, um ein unerwartetes Lebensereignis abzudecken, gibt Ihnen Seelenfrieden und ist ein wichtiger Teil Ihres gesamten Finanzplans. Sobald Sie ein volles Sparkonto haben, werden Sie anfangen, mehr Flexibilität in Ihrem Budget zu spüren. Sie werden in der Lage sein, ohne schlechtes Gewissen „ja“ zu sagen, wenn es ums Shoppen und den besonderen Milchkaffee geht!
Da Sie keine Schulden aufnehmen, brauchen Sie auch einen Sparplan für große Anschaffungen, die keine Notfälle sind. Nehmen wir zum Beispiel den Sommerurlaub. Das ist ganz einfach! Legen Sie einen Posten in Ihrem monatlichen Budget an und teilen Sie den Gesamtbetrag durch die Monate, die Sie sparen müssen. Sie haben keine Schulden mehr, und das bedeutet, dass Sie Ihren Urlaub genießen können, anstatt dass Ihnen eine Kreditkartenrechnung nach Hause folgt.
Mit einem vollen Notfallfonds und einem Plan für größere Anschaffungen haben Sie die finanzielle Grundlage, um mit dem Investieren zu beginnen.
Schritt #5: Informieren Sie sich über Ihre Investitionsmöglichkeiten
Nun, da Sie einen Plan für kurzfristige Einsparungen haben, sind Sie bereit, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, das Beste aus Ihren langfristigen Investitionsmöglichkeiten zu machen. Die gute Nachricht: Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu wachsen. Das ist die Macht des Zinseszinses. So fangen Sie an:
Ruhestandssparen
Starten Sie mit Ihrem Finanzberater, um die Vorteile der steuerbegünstigten Ruhestandskonten zu nutzen, die Ihnen am Arbeitsplatz zur Verfügung stehen, wie z.B. Ihr 401(k) oder 403(b). Wie viel sollten Sie für den Ruhestand investieren? Streben Sie 15 % Ihres Einkommens an. Und wenn Ihr Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen zu Ihrer 401(k) anbietet, nehmen Sie ihn an! Sagen Sie nicht nein zu kostenlosem Geld.
Wenn Sie bei Ihrer Arbeit Zugang zu einer Roth 401(k) mit guten Investmentfondsoptionen haben, großartig! Sie können Ihre vollen 15% dort investieren. Aber wenn Sie eine traditionelle 401(k) haben, investieren Sie bis zum Match und investieren dann den Rest Ihrer 15% in eine Roth IRA. Wenn Sie immer noch einen Teil Ihrer 15 % übrig haben, nachdem Sie eine Roth IRA voll ausgeschöpft haben, gehen Sie zurück zu Ihrer 401(k).
Warum ist eine Roth IRA eine gute Idee? Wenn Sie in eine Roth 401(k) oder Roth IRA investieren, wächst das Geld, das Sie investieren, steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern darauf zahlen müssen, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben. Das ist ein großer Vorteil, den Sie sich nicht entgehen lassen sollten.
Sparen für das College
Wenn Sie bereits 15 % Ihres Einkommens in die Altersvorsorge einzahlen und für das College Ihrer Kinder sparen möchten, können Sie damit beginnen, in ein Education Savings Account (ESA) zu investieren. Wie eine Roth IRA wächst das Geld, das Sie in ein ESA einzahlen, steuerfrei, was bedeutet, dass Sie keine Steuern darauf zahlen, wenn es zur Deckung von College-Kosten verwendet wird. Derzeit können Sie bis zu $2.000 pro Jahr für jedes Kind in einen ESA einzahlen. Es gibt Einkommensgrenzen, und Ihr Finanzberater kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob diese Sie betreffen.1
Wenn Sie über einen ESA hinaus sparen möchten, sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater über einen 529-Plan. Auch diese Pläne wachsen steuerfrei! Beachten Sie aber, dass es einige 529-Pläne gibt, die Sie vermeiden sollten. Halten Sie sich von vorausbezahlten Studienplänen und festen Investitionsoptionen fern.2
Das Großartige am Sparen für das College Ihrer Kinder ist, dass Sie ihnen helfen, Studienschulden zu vermeiden, und ihnen damit auch den Weg in die finanzielle Freiheit ebnen!
Immobilieninvestitionen
Ihr Haus sollte Teil Ihres Plans für finanzielle Freiheit sein, nicht etwas, das Sie davon abhält, sie zu erreichen. Deshalb ist es so wichtig, kluge Entscheidungen über die Art des Hauses zu treffen, das Sie kaufen und wie Sie es finanzieren wollen. Wenn Sie ein Haus kaufen, das eine gute Investition ist, wird es im Laufe der Jahre weiter an Wert gewinnen.
Wenn Sie 15 % Ihres Einkommens in die Altersvorsorge investieren, sollten Sie jedes zusätzliche Geld, das hereinkommt, dazu verwenden, Ihr Haus abzuzahlen. Greifen Sie es mit Nachdruck an! Ihre Hypothek loszuwerden, ist ein großer Meilenstein auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Denken Sie nicht einmal daran, Mietobjekte zu besitzen, bis Ihr Haus abbezahlt ist. Und selbst dann sollten Sie nur in Mietimmobilien investieren, wenn Sie es sich leisten können, das Objekt bar zu bezahlen und bereit sind, sich mit den Schwierigkeiten auseinanderzusetzen, die mit der Vermietung verbunden sind.
Steuerpflichtige Investitionen
Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, können Sie mehr als 15 % Ihres Einkommens in Investitionen stecken. Aber bevor Sie zu steuerpflichtigen Investitionen übergehen, stellen Sie sicher, dass Sie alle steuerbegünstigten Konten nutzen, die Sie können – wie Ihre 401(k) am Arbeitsplatz und IRAs.
Wenn Sie bereit sind, in steuerpflichtige Konten zu wechseln, halten Sie sich an einen einfachen Investitionsansatz und arbeiten Sie mit Ihrem Finanzberater zusammen, um gute Wachstumsaktienfonds mit einer langen Geschichte überdurchschnittlicher Performance auszuwählen.
Wenn Sie außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten investieren, zahlen Sie Steuern auf das Geld, das Sie investieren. Sie sollten auch darauf vorbereitet sein, Steuern auf Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden zu zahlen. Aber die Wahl von Investmentfonds mit einer niedrigen Umschlagshäufigkeit kann Ihnen helfen, die steuerlichen Auswirkungen zu minimieren.
Schritt Nr. 6: Seien Sie aktiv auf Ihrer Reise zur finanziellen Freiheit
Die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen, ist der erste Schritt, aber auch die Performance Ihrer Fonds im Auge zu behalten, ist entscheidend, um das Beste aus Ihren Investitionen zu machen. Ihre Investitionen auf Autopilot zu stellen, ist keine Anlagestrategie.
Aber die Idee, aktiv Entscheidungen über Ihre Investitionen zu treffen, kann sich überwältigend anfühlen. Wenn es sich für Sie so anfühlt, sind Sie nicht allein.
Hören Sie, Sie haben hart gearbeitet, um die richtige Grundlage zu legen, also überlassen Sie diesen entscheidenden Schritt nicht dem Zufall! Sie brauchen die Expertise eines Finanzberaters, der Ihnen hilft, Ihre Investitionsoptionen zu navigieren und den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu trotzen.
Ein Finanzberater kann Ihnen helfen:
- Entscheidungen über Ihre Anlagestrategie zu treffen
- Ihre Fonds regelmäßig neu auszurichten, damit Sie Ihr Risiko minimieren
- Einen realistischen Plan zu erstellen, wie finanzielle Unabhängigkeit für Sie aussieht
- Wissen, welche Anlagemöglichkeiten Sie über das Rentenkonto hinaus haben
- Einen Entnahmeplan für Ihre spezielle Situation aufzustellen
Mit unserem SmartVestor-Programm können Sie Anlageprofis finden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Denken Sie daran: Der Weg zur finanziellen Freiheit ist ein Marathon, kein Sprint. Ein kompetenter Finanzberater ist der perfekte Partner für diese Reise.
Finanzielle Freiheit bedeutet mehr als nur unerwartete Notfälle – wie eine Autoreparatur – ohne Schweißausbrüche bewältigen zu können. Der Spaß fängt erst richtig an, wenn Sie erkennen, dass Sie die Bedürfnisse anderer erfüllen können. Stellen Sie sich vor, Sie könnten eine in Not geratene Familie segnen, indem Sie ihre Autoreparatur bezahlen! Es geht nicht mehr nur um Sie – es geht darum, ein Vermächtnis zu hinterlassen!
Wenn Sie leben wie kein anderer, können Sie später leben und geben wie kein anderer. Es ist all die harte Arbeit wert, die es braucht, um dorthin zu gelangen. Sie schaffen das!
Sind Sie bereit, loszulegen? Sie können sich noch heute mit einem Profi verbinden!