Wells Fargo Review: Sollten Sie ein Konto eröffnen?

Die Finanzprodukte von Wells Fargo decken alle wichtigen Bereiche der Verbraucherfinanzierung ab, aber die jüngsten Skandale um den Missbrauch von Kundendaten sollten die meisten Neukunden zweimal überlegen lassen. Die Zinssätze, Gebühren und Bonusangebote von Wells Fargo unterscheiden sich nicht wesentlich von denen der größten Konkurrenten Chase und Bank of America, aber das riesige Netz an Filialen und Geldautomaten macht das Unternehmen trotz seiner vielen Fehler zu einer bequemen Wahl.

Review: Sollten Sie ein Wells Fargo-Konto eröffnen?

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Nach der Enthüllung eines riesigen Skandals um Verkaufspraktiken im September 2016 sank die Zahl der neuen Kontoeröffnungen bei Wells Fargo um 40 %. Als Reaktion darauf hat die Bank damit begonnen, Neukunden, die ein Wells Fargo Everyday Checking Account eröffnen und eine einfache Einzahlungs- oder Ausgabenanforderung erfüllen, 250 US-Dollar anzubieten. Dieses neue Angebot ist einer der höchsten derzeit erhältlichen Anmeldeboni, aber wer sich anmeldet, sollte seine monatlichen Kontoauszüge sorgfältig prüfen, nur für den Fall, dass eine unerklärliche Wartungsgebühr oder Überweisung auftaucht.

Gut für…	Schlecht für…
Gutes Anmelde-Angebot für neue Girokunden Kleingewerbekredite und Händlerservices Niedrige Gebühren für Überweisungen ins Ausland	Zurückliegende Geschichte von fragwürdigen Praktiken Niedrige Sparzinsen Durchschnittliche Kontogebühren und Verzicht

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Wenn Sie sich andere Bereiche ansehen, ist Wells Fargo eine starke Wahl für Kleinunternehmer. Die Bank bietet nicht nur umfassende Bankkonten für kleine Unternehmen und Händlerservices, sondern ist auch der aktivste Teilnehmer am 7(a)-Programm der Small Business Administration für staatlich garantierte Kredite. Während es für Geschäftsinhaber am besten ist, mehrere Banken bei ihrem Einkauf zu betrachten, sollte Wells Fargo auf ihrer Liste stehen, wenn sie ihre Chancen auf eine Genehmigung für eine Finanzierung maximieren möchten.

Wells Fargo unterhält auch einen Service namens ExpressSend®, mit dem Menschen Geld in ein Dutzend verschiedene Länder in Lateinamerika und Asien mit sehr niedrigen Transfergebühren senden können. Während die meisten Banken von ihren Kunden internationale Überweisungsgebühren in Höhe von durchschnittlich 45 US-Dollar pro Überweisung verlangen, kann ExpressSend® je nach Größe und Zielort der Überweisung nur 5 US-Dollar kosten. Für Menschen, die regelmäßig Überweisungen tätigen müssen, stellt der Service von Wells Fargo einen erheblichen Vorteil gegenüber anderen Optionen dar.

Unsere abschließenden Worte an diejenigen, die Wells Fargo skeptisch gegenüberstehen: Solange Sie vorsichtig sind, ist es immer noch eine vernünftige Bankwahl, wenn Sie in seinem Servicegebiet leben. Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig auf mysteriöse Transaktionen und überlegen Sie ernsthaft, ob Sie zusätzliche Produkte benötigen, bevor Sie den Rat eines Bankangestellten befolgen, eine neue Kreditkarte zu beantragen oder einen Kredit bei Wells Fargo aufzunehmen.

Funktionen des Wells Fargo Girokontos

Wells Fargo bietet sechs verschiedene Girokonto-Optionen an, die sich jeweils an eine andere Zielgruppe richten. Dazu gehören Premium-Girokonten sowie Konten für Jugendliche und Personen, die bei anderen Banken Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung zu erhalten.

Konto Name	Details
Wells Fargo Everyday Checking	Minimum zur Eröffnung: 50 $ ODER 25 $ online Monatliche Gebühren: 10 $ + 1 $ Gebühr für den Papierauszug Monatlicher Gebührenerlass: 1.500 $ täglicher Saldo ODER 500 $ direkte Einzahlung Nicht-Netzwerk-Geldautomaten-Gebühr: 2 $.50 Tägliches ATM-Limit: $300
Wells Fargo Preferred Checking	Minimum zur Eröffnung: $50 Monatliche Gebühren: $15 + $1 Gebühr für den Papierauszug Monatliche Gebührenbefreiung: $10.000 Tagessaldo ODER eine verknüpfte Wells Fargo Home Mortgage Nicht-Netzwerk-ATM-Gebühr: $2.50 APY: 0.01% auf Guthaben von mindestens $500
Wells Fargo PMA® Package	Minimum to Open: $50 Monatliche Gebühren: $30 + $1 Gebühr für Papierauszug Monatliche Gebührenbefreiung: $25.000 täglicher Saldo ODER $50.000 in kombinierten Wells Fargo-Konten Nicht-Netzwerk-Geldautomaten-Gebühr: $2.50 APY: 0,01% ODER 0.05% auf Guthaben von mindestens $5.000
Wells Fargo Teen Checking	Mindestbetrag zur Eröffnung: $50 Monatliche Gebühren: $0 + $3 Gebühr für Papierauszug Altersgrenze: 13 bis 17 Jahre alt Gebühr für netzunabhängige Geldautomaten: $2.50 Tägliches Limit am Geldautomaten: $300
Wells Fargo Opportunity Checking®	Mindestbetrag zur Eröffnung: $25 Monatliche Gebühren: $10 + $1 Gebühr für Papierauszug Gebühr für Geldautomaten, die nicht zu einem Netzwerk gehören: $2.50 Tägliches ATM-Limit: $300

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Wenn Sie sich die Zeit nehmen, auf die Gebühren für die Papierauszüge zu verzichten, indem Sie zu den Online-Auszügen wechseln, sind die monatlichen Gebühren von Wells Fargo etwas besser als bei anderen Großbanken. Der eigentliche Vorteil bei dieser Bank liegt jedoch in der großen Vielfalt an Optionen. So bieten weder Chase noch die Bank of America – die beiden engsten Konkurrenten von Wells Fargo – Optionen an, die sich speziell an Kunden richten, die aufgrund ihrer Kredit- oder Bankhistorie anderswo keine Genehmigung für ein Konto erhalten. Das Wells Fargo Opportunity Checking Account gibt solchen „toxischen“ Bankkunden die Möglichkeit, wieder in das reguläre Bankensystem einzusteigen.

Das Wells Fargo Teen Checking ist ein weiteres Konto mit hervorragenden Eigenschaften. Es wurde für Teenager zwischen 13 und 17 Jahren entwickelt und ist eines der einfachsten Konten, das kostenlos geführt werden kann: die monatliche Kontoauszugsgebühr von 3 Dollar entfällt, wenn man einfach auf Online-Auszüge umstellt. Andere Banken verlangen in der Regel ein Mindestguthaben oder eine Mindestaktivität, was für Teenager etwas schwierig zu erfüllen sein kann. Abgesehen davon, dass das Konto im Wesentlichen kostenlos ist, bietet es Zugang zu Geldmanagement-Tools, die Sie bei Banken wie Chase oder Bank of America nicht finden werden.

Was die Standard- und Premium-Girokonten von Wells Fargo angeht, werden Sie nicht viel finden, was die Optionen von ähnlichen Produkten bei den meisten anderen stationären Banken unterscheidet. Bessere Girokonten können online gefunden werden, wenn Sie bereit sind, ohne Zugang zu einer physischen Bank zu leben. Der vielleicht offensichtlichste Vorteil des Girokontos von Wells Fargo liegt darin, dass man fast überall im Land eine Filiale oder einen Geldautomaten finden kann. Interessanterweise ist Wells Fargo die einzige der drei größten Banken, die Filialen in Alaska betreibt.

Wells Fargo Savings Account Features

Sparkonten bei traditionellen Banken sind weit hinter die Zinssätze zurückgefallen, die Sie bei Online-Institutionen finden können, und Wells Fargo ist in diesem Bereich keine Ausnahme. Die meisten Leute werden nur 0,01% bis 0,03% APY auf ihre Ersparnisse verdienen, und sogar diejenigen mit $100.000 oder mehr sind auf nur 0,10% APY mit Wells Fargo Platinum Savings beschränkt.

Kontoname	Details
Wells Fargo Way2Save® Sparen	APY: 0.01% Differenz zum nationalen Durchschnitt: -0.05% Mindestsaldo für APY: $0 Monatliche Gebühren: $5 Gebührenbefreiung: $300 tägliches Minimum, Alter 18 oder jünger, $25 wiederholte automatische Überweisung vom Wells Fargo Girokonto
Wells Fargo Opportunity Savings	APY: 0.01% Differenz zum nationalen Durchschnitt: -0.05% Mindestsaldo für APY: $0 Monatliche Gebühren: $5 Gebührenbefreiung: $300 tägliches Minimum, $100 monatliche direkte Einzahlung, $25 wiederholte automatische Überweisung vom Wells Fargo Girokonto
Wells Fargo Platinum Savings	APY: 0.05% ODER 0.05% Differenz zum nationalen Durchschnitt: -0.03% ODER +0.04% Mindestsaldo für APY: $0 ODER $100.000 Monatliche Gebühren: $12 Gebührenbefreiungen: $3,500 tägliches Minimum

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Die Zinssätze bei Wells Fargo sind nichts Besonderes, aber wenn Sie bereits einen Kredit aufnehmen oder ein Girokonto bei Wells Fargo nutzen, kann es nicht schaden, dort auch ein Sparkonto zu haben. Bei den einfacheren Sparkonten Way2Save und Opportunity Savings entfällt bei einem täglichen Guthaben von 300 $ oder einer automatischen Überweisung von 25 $ von Ihrem Wells Fargo-Girokonto die Kontoführungsgebühr von 5 $. Der wirkliche Preis, den Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihr Erspartes bei Wells Fargo belassen, ist, dass Sie die günstigeren Zinssätze anderer Banken verpassen.

Wie schneidet Wells Fargo im Vergleich zu anderen Banken ab?

Wells Fargo hat fast überall Filialen, daher ist es wahrscheinlich, dass die Menschen in seinem Versorgungsgebiet mindestens eine andere große Bank in Betracht ziehen können. Wir haben einen kurzen Kopf-an-Kopf-Vergleich zwischen Wells Fargo und seinen größten Konkurrenten erstellt.

Wells Fargo vs. Chase

. Chase

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Die Retail-Banking-Sparte von JPMorgan Chase rundet die Liste der drei größten US-Banken ab, neben Wells Fargo und Bank of America. Die Filialen der Chase Bank konzentrieren sich in der Regel auf die bevölkerungsreichsten Ballungsgebiete des Landes, was bedeutet, dass Wells Fargo in den meisten anderen Regionen eine bessere Abdeckung bietet.

Abgesehen von den Standorten liegt Chase bei der Vielfalt der angebotenen Giro- und Spardienstleistungen tendenziell hinter Wells Fargo. Es gibt keine Option für eine zweite Chance wie Wells Fargo Opportunity Checking®, und obwohl die Online-Banking-Oberfläche von Chase einfach und intuitiv ist, bietet sie keine Möglichkeiten, die Finanzverwaltung zu unterstützen, wie die Funktionen „Mein Sparplan“ und „Budget Watch“ von Wells Fargo.

Jedoch hat Chase eine bessere Auswahl an Kreditkartenoptionen, die alle im Rahmen des Ultimate Rewards-Programms Punkte sammeln. Das bedeutet, dass häufige Kreditkartennutzer bei Chase besser aufgehoben sind, da sie ihre Bankguthaben verknüpfen können, um Chase-Karten automatisch zu bezahlen.

Wells Fargo vs. Bank of America

Bank of America

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Die Bank of America hat eine große Überschneidung mit Wells Fargo in den Staaten und Städten, die sie abdecken, aber die meisten Leute, die nach einem Girokonto suchen, werden bei Wells Fargo ein besseres Angebot finden. Während die Bank of America höhere tägliche Abhebungslimits für Debitkarten und Geldautomaten hat, sollten die meisten Leute kein großes Problem mit den Limits von Wells Fargo haben: Sie können bis zu 300 $ Bargeld von Geldautomaten abheben und bis zu 1.500 $ pro Tag mit Ihrer Debitkarte ausgeben.

Karte der Bank of America-Filialen in den USA, nach Bezirken

Die Bank of America verlangt etwas mehr als Wells Fargo an monatlichem Unterhalt für ihr Core Checking Account, und sie erhebt außerdem eine Gebühr von $5 für den Kontoauszug in Papierform, die nur durch die Wahl elektronischer Kontoauszüge vermieden werden kann. Wells Fargo berechnet 1 $ für den gleichen Service, und die monatliche Kontoführungsgebühr kann ohne Saldo oder direkte Einzahlungsanforderungen erlassen werden: Alles, was Sie brauchen, sind 10 Debitkartenkäufe pro Monat.

Wells Fargo vs. Capital One

Wells Fargo vs. Capital One Capital One

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Capital One hat eine begrenzte Anzahl von physischen Filialen, aber sein stärkstes Einlagenkonto kommt in Form von Capital One 360 Checking, ein verzinsliches Girokonto, das über das Online-Portal der Bank bedient wird. Dieses Konto verdient 0,20% APY auf jedes Guthaben und 0,75% APY auf Guthaben über $50.000. Diese Zinssätze sind weitaus höher als das, was Sie mit jedem Wells Fargo-Produkt bei jedem Guthaben verdienen können. Wenn Sie bereit sind, auf persönliche Bankgeschäfte zu verzichten, bieten die Bankkonten von Capital One möglicherweise einen besseren Wert als Wells Fargo.

Wie Wells Fargo legt auch Capital One einen großen Schwerpunkt auf Konten für kleine Unternehmen. Die Capital One Spark Business Basic Checking und Spark Unlimited Checking Konten kommen mit unbegrenzten kostenlosen Transaktionen, was bedeutet, dass Unternehmen nicht jedes Mal mit einer Gebühr pro Posten konfrontiert werden, wenn ihre Kunden eine Zahlung auf das Konto vornehmen. Die meisten Banken, einschließlich Wells Fargo, begrenzen die kostenlosen Transaktionen eines Unternehmens auf etwa 500 pro Monat oder weniger.

Bank of America vs. Citibank

Die meisten Banken, einschließlich Wells Fargo, begrenzen die kostenlosen Transaktionen eines Unternehmens auf etwa 500 pro Monat oder weniger. Citibank

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Die meisten Verbraucher in den USA werden Wells Fargo der Citibank vorziehen, einfach weil Wells Fargo viel mehr inländische Niederlassungen betreibt als Citibank. Wer jedoch viel Zeit in anderen Ländern verbringt, für den ist das globale Filialnetz der Citibank vielleicht nützlicher. In Bezug auf die Konten bietet die Citibank höhere tägliche Ausgaben- und Abhebungslimits als Wells Fargo und macht es einfacher, auf die monatlichen Gebühren zu verzichten.

Am Ende sollte ein gutes Girokonto Ihnen jedoch schnellen und einfachen Zugriff auf Ihr Geld ermöglichen. Die Geldautomaten und Banken von Wells Fargo sind viel einfacher zu erreichen als die der Citibank, und die Unterschiede bei den Gebühren und Limits machen die Nachteile der Citibank bei der Erreichbarkeit nicht wett.