Es gibt viele Gründe, warum wir mit ungenutzten Kreditkarten enden können. Es kann sich um eine 0%-Kreditkarte handeln, die wir nicht mehr nutzen, weil der Aktionszeitraum abgelaufen ist, eine Saldoübertragungskarte, die abbezahlt wurde, oder eine Prämienkarte, für die wir keine Verwendung mehr haben.
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Wie viele Kreditkarten sind zu viele?
Die Anzahl der Karten, die Sie haben sollten, hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrer finanziellen Situation und der Art und Weise ab, wie Sie sie nutzen. Denken Sie daran, dass verschiedene Karten für unterschiedliche Zwecke geeignet sind, z. B. für die Rückzahlung von Schulden, die Streuung von Einkäufen, Prämienprogramme oder Ausgaben im Ausland.
Jedoch gilt: Je mehr Kreditkarten Sie haben, desto besser:
- Je höher die Versuchung, über Ihre Verhältnisse auszugeben
- Je schwieriger ist es, den Überblick über Rückzahlungen und Kontoverwaltung zu behalten
- Je höher das Risiko von Missbrauchs
- je höher das Risiko, sie zu verlieren oder Passwort oder PIN zu vergessen
Was soll ich tun, wenn ich eine ungenutzte Kreditkarte habe?
Sollten Sie ungenutzte Kreditkarten kündigen oder behalten? Es gibt nicht die eine richtige Antwort und mehrere Faktoren, die zu berücksichtigen sind. Zum Beispiel kann die Kündigung einer Karte:
- Das Betrugsrisiko verringern – ein offenes Konto, das Sie kaum kontrollieren, kann anfälliger für Betrüger sein, die sich als Sie ausgeben, um Geld in Ihrem Namen auszugeben.
- Senken Sie Ihre Chancen, einen Kredit zu bekommen. Es kann gut sein, Kreditgebern zu zeigen, dass Sie mehrere Kreditkonten erfolgreich verwalten können, da sie dies als Beweis dafür sehen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind. Wenn Sie also eine Karte kündigen, die Sie schon lange besitzen, könnte das ein Nachteil für Sie sein, je nachdem, wonach der Kreditgeber sucht. Darüber hinaus kann die Kündigung einer Karte Ihre Kreditinanspruchnahme – den Anteil, den Sie an Ihrem verfügbaren Kredit verbrauchen – erhöhen, was ebenfalls Ihren Score senken kann. Wenn Sie zum Beispiel ein Gesamtlimit von 1.000 £ haben und davon 250 £ nutzen, beträgt Ihre Kreditnutzung 25 %. Aber sagen wir, Sie kündigen eine Karte und Ihr Gesamtkreditlimit schrumpft auf 500 £ – wenn Sie immer noch 250 £ an Krediten nutzen, beträgt Ihre Kreditauslastung jetzt 50 %.
Wirkt sich die Schließung einer Kreditkarte auf meinen Kreditscore aus?
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass Sie nicht nur einen einzigen, universellen Score haben. Jeder Kreditgeber gibt Ihnen einen Score, wenn Sie einen Kredit beantragen, und jeder hat seine eigene Methode, diesen zu berechnen. In der Regel berücksichtigen sie Informationen aus Ihrem Antragsformular und Ihrer Kreditauskunft – sowie alle Daten, die sie über Sie haben, wenn Sie schon einmal Kunde bei ihnen gewesen sind. Die Kündigung einer Kreditkarte kann sich also auf Ihren Score auswirken, aber das hängt wirklich vom Kreditgeber ab.
Ein Grund, warum Ihr Score negativ beeinflusst werden kann, ist, dass sich Ihre Gesamtkreditnutzung erhöhen kann. Die Kreditauslastung ist der Prozentsatz, den Sie von Ihrem Kreditlimit nutzen. Wenn Sie zum Beispiel ein Gesamtkreditlimit von 2.000 £ haben und davon 1.000 £ nutzen, beträgt Ihre Kreditauslastung 50 %. Wenn Sie jedoch eine Karte kündigen und Ihr Limit auf 1.500 £ reduziert wird, nutzen Sie 75 % davon.
Bei der Entscheidung, ob Sie einen Kredit erhalten, berücksichtigen die Kreditgeber die Ihnen zur Verfügung stehenden Limits – nicht nur Ihre Schulden – um zu beurteilen, ob Sie mit einem neuen Kredit zurechtkommen. In der Regel möchten sie sehen, dass Sie Ihre Kreditinanspruchnahme unter 25 % halten.
Bei einigen Kreditgebern kann jedoch ein langjährig geführtes, gut verwaltetes Kreditkonto Ihren Score verbessern. Dies zeigt, dass Sie in der Vergangenheit ein zuverlässiger Kreditnehmer waren, was darauf schließen lässt, dass Sie auch bei anderen Kreditgebern Rückzahlungen leisten werden.
Sie können eine gute Vorstellung davon bekommen, wie Kreditgeber Sie sehen, indem Sie Ihren kostenlosen Experian Credit Score überprüfen.
Wie kündigt man eine ungenutzte Kreditkarte?
Das Wichtigste ist, dass Sie das Kartenunternehmen telefonisch oder schriftlich informieren und sicherstellen, dass Sie die letzte Abrechnung beglichen oder die Karte auf eine andere Karte übertragen haben. Sie können eine Karte nicht einfach kündigen, indem Sie sie in mehrere Teile zerschneiden, Lastschriften stornieren oder sie einfach nicht mehr benutzen – dies könnte zu verpassten Zahlungen führen, was Sie in die Gefahr bringt, einen Zahlungsausfall oder sogar einen CCJ (County Court Judgment) zu bekommen.
Wenn Sie Ihre Karte längere Zeit nicht benutzen, kann es sein, dass Ihr Anbieter Ihnen einen Brief schickt, in dem er Ihnen mitteilt, dass er die Karte schließt, wenn Sie nichts anderes sagen.
Wenn Sie bestätigt haben, dass Sie Ihre Karte kündigen wollen, kann der Anbieter versuchen, Sie als Kunden zu behalten, indem er Ihnen Anreize zum Bleiben bietet, wie z.B. Vergünstigungen oder eine andere Karte. Manche Leute rufen sogar absichtlich an, um ein besseres Angebot zu bekommen! Wenn Sie sich aber sicher sind, dass Sie Ihre Karte kündigen wollen, sollten Sie es tun.
Kann man ein Kreditkartenkonto mit einem Saldo schließen?
Wenn Sie dem Kartenanbieter noch etwas schulden, können Sie eine Kreditkarte nicht formell kündigen. Sie können den Anbieter zwar wissen lassen, dass Sie die Karte kündigen möchten, aber sie bleibt so lange offen (sichtbar in Ihrer Kreditauskunft), bis sie abbezahlt ist.
Sie können Ihr Guthaben jedoch auf eine Kreditkarte mit Saldoübertrag bei einem anderen Anbieter übertragen. In manchen Fällen können Sie ein Saldoübertragungsangebot für eine bestehende, nicht genutzte Karte erhalten. Um eine neue Karte zu beantragen, müssen Sie eine Bonitätsprüfung durchführen lassen, die in Ihrer Kreditauskunft als Hardsuche erscheint. Wir sind ein Kreditvermittler, kein Kreditgeber†
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