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Was ist eine Credit Union?
Credit Unions sind Finanzinstitute, ähnlich wie Banken, mit dem Unterschied, dass die Mitglieder Eigentümer der Credit Union sind. Sie sind gemeinnützige Einrichtungen, die ihren Mitgliedern dienen und nicht versuchen, Gewinne zu erzielen. Aus diesem Grund bieten Credit Unions oft bessere Sparzinsen, niedrigere Kreditzinsen und reduzierte Gebühren.
Um einer Credit Union beizutreten, müssen Sie jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die Anforderungen variieren je nachdem, wie eine Credit Union organisiert ist. Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie erwägen, Mitglied einer Credit Union zu werden.
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- Wie Credit Unions im Vergleich zu Banken sind
- Vorteile von Credit Unions
- Nachteile von Credit Unions
- Was sind die Voraussetzungen für die Mitgliedschaft in einer Credit Union?
Wie Credit Unions im Vergleich zu Banken arbeiten
Banken und Credit Unions arbeiten ähnlich, aber mit einem anderen Hauptziel. Wenn Sie ein Konto eröffnen und Geld bei einer Bank einzahlen, werden Sie ein Kunde. Leider ist eine Bank in erster Linie ihren Aktionären verpflichtet, nicht ihren Kunden.
Banken bieten in der Regel niedrigere Zinssätze für Spareinlagen und höhere Zinssätze für Kredite im Vergleich zu Credit Unions. Je größer die Differenz zwischen den Sparzinsen und den Kreditzinsen der Bank ist, desto mehr Spielraum hat die Bank, um einen Gewinn zu erzielen. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zwischen Banken und Credit Unions.
Credit Unions sind einzigartig, weil sie sich im Besitz der Mitglieder befinden. Wenn Sie Geld auf ein Konto einer Credit Union einzahlen, werden Sie Eigentümer und Mitglied der Credit Union. Sie sind sowohl ein Kunde als auch ein Eigentümer. Die Credit Union verwendet das Geld, das Sie und andere Mitglieder einzahlen, um Kredite an andere Mitglieder der Credit Union zu vergeben, ähnlich wie eine Bank.
Da das Hauptziel einer Credit Union darin besteht, ihren Mitgliedern zu dienen, nimmt sie das Geld, das eigentlich Gewinn bringen würde, und verwendet es stattdessen, um den Mitgliedern der Credit Union zu helfen. Credit Unions tun dies oft, indem sie bessere Zinssätze für Sparprodukte und niedrigere Zinssätze für Kreditprodukte anbieten. Credit Unions können auch niedrigere Gebühren anbieten.
Vorteile von Credit Unions
Die meisten Credit Unions bieten ein persönlicheres Serviceerlebnis. Eine Bank kann weit verstreut sein und nicht alle Entscheidungsträger in einer einzigen Gemeinde haben. Credit Unions hingegen können alle Entscheidungsträger in der Nähe haben, so dass Sie direkten Zugang zu den Personen haben, die über Ihren potenziellen Kredit oder andere Finanztransaktionen entscheiden.
Credit Unions können andere Vorteile bieten, wie z.B. höhere Zinssätze auf Girokonten und Sparkonten, als traditionelle Banken. Abgesehen davon können Online-Banken höhere Zinssätze bieten als viele Kreditgenossenschaften, so dass sie eine Überlegung wert sein können. Aber wenn Sie Ihr Geld vor Ort behalten wollen, bietet eine Credit Union wahrscheinlich die besten Zinsen.
Auch Credit Unions versuchen in der Regel, ihre Gebühren niedrig zu halten. Während Kreditgenossenschaften in den meisten Fällen immer noch Gebühren erheben, haben sie vielleicht nicht so viele Arten von Gebühren. Außerdem können die Gebühren, die sie erheben, insgesamt niedriger sein als bei konkurrierenden Banken.
Schließlich bieten Kreditgenossenschaften in der Regel niedrigere Kreditzinsen als konkurrierende lokale Banken. Egal, ob Sie einen Privatkredit, einen Autokredit oder eine Hypothek suchen, vergleichen Sie die Zinssätze Ihrer lokalen Kreditgenossenschaft, um zu sehen, ob Sie das beste Angebot bekommen.
Schnelle Fakten
Bieten Credit Unions eine Einlagensicherung?
Einige Leute sind besorgt, Credit Unions beizutreten, weil sie keine Versicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation anbieten. Die FDIC bietet eine Versicherung von bis zu $250.000 pro Einleger, pro versicherter Bank für jede Kontobesitzkategorie.
Glücklicherweise bieten viele Credit Unions eine ähnliche Art der Versicherung an. Die National Credit Union Administration versichert die Konten der Mitglieder bis zu einer Höhe von 250.000 Dollar pro Mitglied und versicherter Credit Union für jede Besitzkategorie. Beide Arten der Versicherung sind durch das volle Vertrauen und den Kredit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert.
Nachteile von Credit Unions
Während Credit Unions ihren Mitgliedern viele großartige Dienstleistungen anbieten, sind Credit Unions nicht immer besser als Banken. Erstens müssen Sie die Mitgliedschaftsanforderungen einer Credit Union erfüllen, bevor Sie Mitglied werden können. Wenn Sie die Anforderungen nicht erfüllen, können Sie der Credit Union nicht beitreten.
Kleinere Credit Unions haben nicht die Größe und das nötige Budget, um die gleichen Dienstleistungen anzubieten wie viele große Banken. Und die Technologie, die Credit Unions verwenden, einschließlich Apps, kann hinter der Technologie von Großbanken zurückbleiben. Ebenso bieten Credit Unions möglicherweise nicht so viele Produkte an, die große Banken anbieten können.
Schließlich haben die meisten Credit Unions eine begrenzte Anzahl von Standorten. Diese Standorte gibt es in der Regel nur in den Gemeinden, die die Credit Union bedient. Sie haben in der Regel Pech, wenn Sie mit einem Credit-Union-Mitarbeiter persönlich sprechen müssen, wenn Sie außerhalb Ihrer örtlichen Umgebung unterwegs sind.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einer Credit Union beizutreten?
Um einer Credit Union beizutreten, muss man eine bestimmte Voraussetzung erfüllen. Viele Credit Unions verlangen, dass Sie für einen bestimmten Arbeitgeber arbeiten, in einem bestimmten Gebiet wohnen, einer bestimmten Gruppe angehören (wie einer Schule oder einer Gewerkschaft) oder ein Familienmitglied haben, das bereits Mitglied einer Credit Union ist, um beitreten zu können.
Wenn Sie keine der Mitgliedschaftsvoraussetzungen erfüllen, können Sie bei einigen Credit Unions Mitglied werden, indem Sie einer Organisation gegen eine geringe Gebühr beitreten. Sie können zum Beispiel Mitglied der PenFed Credit Union werden, indem Sie Voices for America’s Troops oder der National Military Family Association beitreten. Beide Organisationen verlangen eine einmalige, nicht erstattungsfähige Beitragszahlung von $17.
Fazit
Nun kennen Sie die Antwort auf die Frage „Was ist eine Credit Union?“ Sie sollten diese Informationen nutzen und Ihre Bedürfnisse sorgfältig abwägen, wenn Sie beurteilen, ob eine Bank oder eine Credit Union die bessere Wahl für Sie ist.
Eine große Bank kann die bessere Wahl sein, wenn Sie Bequemlichkeit, Flexibilität und die neueste Technologie bevorzugen. Aber eine Kreditgenossenschaft kann die bessere Wahl sein, wenn Sie eine mitgliederorientierte Institution suchen, die in der Regel bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren bietet, und natürlich, wenn Sie sich für eine Mitgliedschaft qualifizieren.
Erinnern Sie sich, dass Sie sich nicht zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft entscheiden müssen. Sie können Konten sowohl bei einer Bank als auch bei einer Kreditgenossenschaft haben, um das Beste aus beiden Welten zu nutzen.
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