Wenn Ihre Debitkarte verloren geht oder Diebe Ihre Kartennummer verwenden, ist es wichtig, schnell zu handeln. Unerlaubte Abbuchungen verursachen sowohl bei Debit- als auch bei Kreditkarten Probleme – aber Debitkarten sind besonders problematisch:
- Debitkartenabbuchungen gehen direkt auf Ihr Girokonto, so dass unerwartete Transaktionen Ihr Konto leerräumen können. Infolgedessen könnten Sie wichtige Zahlungen wie Miete, Hypothek und Versicherungsprämien nicht leisten.
- Ihre Haftung für eine gestohlene Debitkarte ist größer als Ihr Risiko bei Kreditkarten – es sei denn, Sie melden das Problem schnell genug.
Der Lösungsprozess ist derselbe, egal ob Diebe Ihre Karte stehlen oder Sie sie noch haben (und sie nur die Kartennummer verwenden). Aber Sie haben mehr Zeit, Verluste zu verhindern, wenn Sie im Besitz Ihrer Karte sind.
Kontaktieren Sie Ihre Bank
Der wichtigste Schritt ist, Ihre Bank zu kontaktieren – sofort. Lassen Sie sie wissen, dass Ihre Debitkarte gestohlen wurde oder dass Sie einen Betrug mit Ihrer Kartennummer vermuten. Je früher Sie dies tun, desto mehr begrenzen Sie Ihr Risiko. Das Bundesgesetz schützt Sie vor Betrug und Fehlern auf Ihrem Konto, aber Ihr Schutz hängt von bestimmten Kriterien ab:
- Wenn Sie Ihre Bank benachrichtigen, bevor die Diebe Ihre Karte benutzen, sind Sie nicht für irgendwelche Gebühren verantwortlich.
- Ihr Verlust ist auf 50 Dollar begrenzt, wenn Sie Ihr Finanzinstitut innerhalb von zwei Werktagen nach Bekanntwerden des Diebstahls benachrichtigen.
- Danach kann Ihr Verlust bis zu 500 $ betragen, solange Sie innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum Ihres Kontoauszugs Meldung erstatten.
- Danach riskieren Sie einen unbegrenzten Verlust und tragen die volle Verantwortung für die Abbuchungen auf Ihrem Konto.
Wenn Sie die Karte noch haben, aber jemand Ihre Kartennummer gestohlen hat, haben Sie 60 Tage Zeit, um alle betrügerischen Transaktionen zu melden und Ihre Verluste von der Bank decken zu lassen. Nach 60 Tagen sind Sie für die Abbuchungen verantwortlich.
Wenn Sie glauben, dass die Karte nur verloren, aber nicht gestohlen wurde, müssen Sie entscheiden, wie Sie vorgehen wollen. Am sichersten ist es, wenn Sie sich sofort an Ihre Bank wenden und eine Ersatzkarte bestellen. Einige Banken bieten jedoch die Möglichkeit, die Karte online oder über eine App zu sperren. So können Sie verhindern, dass jemand die Karte benutzt, während Sie herausfinden, ob sie für immer weg ist.
Um Ihre Bank zu kontaktieren, verwenden Sie eine Telefonnummer auf der Website Ihrer Bank oder über die mobile App Ihrer Bank. Banken nehmen diese Meldungen in der Regel rund um die Uhr entgegen, warten Sie also nicht bis Montag. Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, einen Bericht online (oder über die App Ihrer Bank) einzureichen. Nachdem Sie Ihre Bank mündlich benachrichtigt haben, müssen Sie möglicherweise einen schriftlichen Bericht nachreichen – dies ist wichtig, um Ihre Rechte zu schützen. Wenn Sie den Papierkram nicht erledigen (ja, das ist mühsam), könnte das bedeuten, dass Sie den Diebstahl nicht „gemeldet“ haben.
Zusätzlich zu Ihrem Schutz durch das Bundesgesetz bietet Ihre Bank oder Ihr Kartenaussteller möglicherweise einen „Null-Haftungs-Schutz“.
Kreditkartenrisiko vs. Debitkartenrisiko
Kreditkarten sind sicherer als Debitkarten, daher sind sie wahrscheinlich die bessere Wahl für tägliche Ausgaben. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlungskarte verwenden, gehen Sie ein Risiko ein, indem Sie Ihre Kartennummer der Welt preisgeben.
Geringe Verluste: Bei einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte haften Sie laut Bundesgesetz nur für bis zu 50 US-Dollar an unberechtigten Abbuchungen. Und genau wie bei Debitkarten sind Sie nicht für Abbuchungen verantwortlich, die auf Ihrem Konto eingehen, nachdem Sie den Verlust gemeldet haben.
Geldfluss: Ihre Debitkarte zieht das Geld direkt und sofort von Ihrem Girokonto ab. Bei einer Kreditkarte hingegen erhöhen betrügerische Abbuchungen nur einen „hypothetischen“ Kontostand, den Sie innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen müssen und den Gläubiger im Streitfall nicht einfordern können. Wenn Diebe Ihre Debitkarte benutzen, um Ihr Girokonto leer zu räumen, wird es für Sie schwieriger, Rechnungen zu bezahlen und wichtige Einkäufe zu tätigen, da Ihr Geld weg ist.
Schnelle Lösung: Sobald Sie Ihre Bank über ein Debitkartenproblem informieren, hat die Bank bis zu zehn Tage Zeit, Ihren Anspruch zu untersuchen und vorübergehend (bis zum Abschluss der Untersuchung) das Geld auf Ihrem Konto zu ersetzen. Zehn Tage lang ohne Ihr Geld zu leben, ist möglicherweise nicht machbar. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, müssen Sie mit zusätzlichen Verspätungsgebühren von Anbietern und Gebühren für unzureichende Deckung von Ihrer Bank rechnen. Addieren Sie diese Gebühren zu der Zeit, die Sie brauchen, um alles wieder in Ordnung zu bringen, und Kreditkarten sehen besonders attraktiv aus.
Allerdings kann eine Debitkarte immer noch sicherer sein als Bargeld: Wenn ein Taschendieb eine Brieftasche mit Bargeld erwischt, werden Sie das Geld nie wieder sehen. Die Verwendung einer gestohlenen Karte ist riskant, und die meisten Diebe werden diese Grenze nicht überschreiten. Außerdem können Sie betrügerische Abbuchungen rückgängig machen lassen, wenn Ihre Bank dafür aufkommt.
Wie sind sie an meine Kartennummer gekommen?
Wenn Sie noch im Besitz Ihrer Karte sind, fragen Sie sich vielleicht, wie Diebe sie für Online-Einkäufe – und sogar für Abhebungen an Geldautomaten – verwenden.
Debitkartennummern werden regelmäßig gestohlen, und manchmal sind Sie nicht einmal daran beteiligt.
- Hacker können Kartennummern bei massiven Datenverletzungen stehlen, wenn sie in die Computersysteme von Einzelhändlern einbrechen.
- Automaten-Skimmer und Taschen-Skimmer greifen Ihre Kartennummer ab, und versteckte Kameras können Ihre PIN aufnehmen, während Sie sie eintippen.
- Unredliche Mitarbeiter können fast überall Ihre Karteninformationen abschreiben.
Um sich zu schützen, vermeiden Sie es, Ihre Debitkarte bei Händlern zu benutzen, die Sie nicht kennen. Auch hier gilt: Kreditkarten sind sicherer. Jeder Puffer, den Sie zwischen Ihr Girokonto und einen Dieb legen können, ist hilfreich. Zahlungsdienste wie PayPal sind ebenfalls wirksame Puffer, um Ihre Kontodaten zu verstecken. Verwenden Sie Ihre Chipkarte – und stecken Sie die Karte ein, anstatt sie durchzuziehen, um das Risiko eines Datendiebstahls zu verringern.
Wenn Sie Debitkarten wirklich mögen, ziehen Sie eine Prepaid-Debitkarte für Einkäufe an Orten in Betracht, an denen Ihre Nummer gestohlen werden könnte. Diese Karten erfordern keine Bonitätsprüfung, und Diebe können nur das nehmen, was Sie auf die Karte laden.
Prüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. Leider ist es nicht sicher, Dinge auf Autopilot laufen zu lassen. Um es einfacher zu machen, richten Sie in Ihrem Girokonto SMS- oder E-Mail-Benachrichtigungen ein, die Sie über Aktivitäten auf Ihrem Konto informieren. Das hilft Ihnen, Probleme zu erkennen und einen Diebstahl schnell Ihrer Bank zu melden, was Ihre Haftung minimiert.