Trusts vs. Testamente: was brauche ich?

Ein Testament enthält Ihre Anweisungen, wer Ihr Hab und Gut, Ihr Geld und andere Vermögenswerte nach Ihrem Tod bekommt. Ein Testament ist ein wesentliches Dokument der Nachlassplanung und die meisten Menschen würden davon profitieren, eines zu haben.

Da Testamente während des Nachlassverfahrens bewiesen werden müssen, ist es möglich, dass Ihr Vermögen an jemand anderen als die von Ihnen vorgesehenen Erben geht, wenn Ihr Testament unsachgemäß erstellt und als ungültig befunden wird. Der gesamte Prozess könnte auch kostspielig und zeitaufwendig sein. Ein Trust ist eine juristische Person, auf die Sie das Eigentum an Ihren Vermögenswerten übertragen, so dass nach Ihrem Tod die Personen, die Sie als Begünstigte des Trusts ausgewählt haben, das Eigentum an den Vermögenswerten erhalten. Nicht jeder braucht einen Trust, aber sie helfen Ihnen, die Regeln festzulegen, nach denen Ihre Begünstigten auf das Vermögen zugreifen können.

Zuletzt arbeiten Testamente und Trusts Hand in Hand. Ein Trust stellt sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen gehandhabt wird, aber nur die Vermögenswerte im Trust sind abgedeckt. Ein Testament regelt alles, was nicht in Ihrem Trust ist, und Ihr Testament kann sogar Anweisungen für die Übertragung von Dingen in einen Trust enthalten.

Brauche ich ein Testament?

Die meisten Menschen würden von einem Testament profitieren. Sie brauchen kein Testament, wenn Sie nichts zu vererben haben, aber auch wenn Sie nur sehr wenig zu vererben haben, kann ein einfaches Testament nützlich und kostengünstig sein. Kleine Nachlässe benötigen möglicherweise nicht viel mehr als ein Testament.

Wenn Sie möchten, dass bestimmte Personen bestimmte Gegenstände erhalten, dann sollten Sie auf jeden Fall ein Testament erstellen. Ohne ein Testament können Unstimmigkeiten darüber, wer Ihr Vermögen erhalten soll, die Testamentseröffnung verzögern und die Zeit, die Ihre Begünstigten brauchen, um ihr Erbe zu erhalten. Die Testamentseröffnung – der Prozess, bei dem ein Gericht bei der Verteilung Ihres Vermögens hilft – kann zeitaufwendig und sehr teuer für Ihre Begünstigten sein, wenn sie Rechtsberatung oder einen Anwalt aufsuchen, um den Nachlass zu regeln.

Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie ohne Testament sterben.

Hier sind fünf Gründe, ein Testament zu machen:

• Testamente sind ein kostengünstiger Weg, um Vermögen an Ihre beabsichtigten Begünstigten zu übergeben. (Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihr eigenes Testament mit unseren anwaltlich geprüften Tools erstellen können.)

• Ein starkes Testament zu haben, könnte die Nachlassabwicklung für Ihre Angehörigen schneller und billiger machen. Kein Testament zu haben, könnte Ihre Erben möglicherweise viel Zeit kosten und ihr Erbe wegen der Anwaltskosten schmälern.

• Ein gutes Testament deckt alles in Ihrem Nachlass ab. Andere Optionen, wie z.B. Trusts, decken einen engeren Bereich von Vermögenswerten ab.

• Testamente können auch dabei helfen, den Erlös einer Lebensversicherung zu verteilen, wenn die Begünstigten vor Ihnen sterben.

• Wenn Sie minderjährige Kinder haben, können Sie in Ihrem Testament einen Vormund für sie bestimmen.

Verbundener Artikel: Wie viel kostet ein Testament?

Sollte ich einen Trust errichten?

Zunächst einmal sind Trusts nicht nur etwas für Millionäre. Es stimmt, dass große Nachlässe und vermögende Nachlässe von der Errichtung eines Trusts profitieren können, aber das gilt auch für kleinere Nachlässe. Letztendlich ist ein Trust nur ein Weg, um besser zu kontrollieren, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod weitergegeben wird. Sie können auch Anweisungen in den Trustvertrag aufnehmen, wann und wie die Begünstigten das Vermögen erhalten. Dies kann besonders nützlich sein, um minderjährige Begünstigte nach Ihrem Ableben zu versorgen. Da ein Trust eine eigene juristische Person ist, sind die Regeln für die Verteilung seines Vermögens im Wesentlichen in Stein gemeißelt und ein Nachlassverfahren hat keinen Einfluss auf das Vermögen des Trusts.

Ein Trust kann auch sehr gut in Verbindung mit einem Testament funktionieren. Sie können einen Trust auch ohne ein Testament errichten, aber Sie würden mit ziemlicher Sicherheit mehr davon profitieren, beides zu haben. Eine häufige Option ist es, ein Übergabetestament mit einem Trust zu kombinieren.

Ein Übergabetestament enthält einen Text, der anordnet, dass das Vermögen nach Ihrem Tod in einen Trust übertragen wird. Dann kann das Vermögen aus dem Trust verteilt werden, entsprechend Ihren Wünschen. Manche Menschen entscheiden sich dafür, vor ihrem Tod eine Treuhandgesellschaft zu gründen, und ihr Testament weist dann die Übertragung von Vermögenswerten in die Treuhandgesellschaft an. Andere Menschen entscheiden sich dafür, dass ihr Testament Anweisungen enthält, wie ein Trust zu errichten ist und was in den Trust übertragen werden soll. (Ein Trust, der durch Ihr Testament erstellt wird, ist ein testamentarischer Trust.)

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Vorteile der Erstellung eines Trusts

Ziehen Sie einen Trust in Betracht, wenn Sie eine Testamentsvollstreckung vermeiden möchten, da Trust-Vermögen in den meisten Fällen nicht durch eine Testamentsvollstreckung geht. Das Vermeiden einer Testamentsvollstreckung kann mehrere Vorteile bieten. Die Testamentsvollstreckung ist ein öffentliches Verfahren, und testierte Testamente werden schließlich Teil der öffentlichen Aufzeichnungen, so dass jemand sehen kann, welche Vermögenswerte Sie hatten, wie viel sie wert waren und wer Ihre Testamentsbegünstigten waren. Trusts bieten Ihnen mehr Privatsphäre, da ihr Inhalt privat bleibt.

Das Durchlaufen eines Nachlassverfahrens könnte dazu führen, dass jemand Ihr Testament anzweifelt oder anfechtet, was den Prozess für Ihre Begünstigten möglicherweise langwierig und teuer macht. Die Auszahlung von Vermögenswerten durch Ihren Trust anstelle eines Testaments kann Ihren Erben Zeit und Geld in der Testamentsvollstreckung sparen, da Trust-Vermögen direkt an die Begünstigten übergehen kann. (Eine Ausnahme: Vermögen, das durch einen testamentarisch errichteten Trust vererbt wird, muss immer noch testiert werden). Denken Sie daran, wenn Sie viele Vermögenswerte haben oder wenn Sie viele Begünstigte haben.

Selbst wenn niemand Ihr Testament anfechtet, könnte das Nachlassgericht möglicherweise Vermögenswerte an jemand anderen als den von Ihnen beabsichtigten Begünstigten vergeben, wenn die Bedingungen Ihres Testaments mehrdeutig sind. Auch hier vermeiden Trusts, dass Vermögenswerte an den falschen Begünstigten gehen. Wenn Ihr Begünstigter aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, das Vermögen zu erhalten, gehört das Treuhandvermögen dem Treuhandfonds, bis der Begünstigte berechtigt ist, es zu erhalten.

Erfahren Sie, wie Sie einen Treuhandfonds in nur sechs einfachen Schritten einrichten.

Vorteile der Einrichtung eines unwiderruflichen Treuhandfonds

Ein unwiderruflicher Treuhandfonds ist eine Art von Treuhandfonds, bei dem der Stifter (die Person, die ihn eröffnet und finanziert) nach der Einrichtung keine Änderungen vornehmen kann. Der Grantor verliert das Eigentum an den Vermögenswerten im Trust vollständig, so dass er zusätzliche Vorteile erhalten kann. Unwiderrufliche Trusts erlauben es Ihnen auch, den Wert Ihres Nachlasses zu verringern, wenn Sie Vermögenswerte in sie übertragen. Dies könnte hilfreich sein, wenn Sie versuchen, sich für Medicaid oder ein ähnliches einkommensbeschränktes Programm zu qualifizieren. Auf der anderen Seite des Spektrums kann ein unwiderruflicher Trust Ihnen helfen, die Erbschaftssteuer zu vermeiden.

Ein unwiderruflicher Trust, der richtig strukturiert und verwaltet wird, kann auch Vermögensschutz vor Gläubigern oder anderen Personen bieten, die Sie verklagen. Diese können das Treuhandvermögen nicht als Bezahlung für eine Klage gegen Sie nehmen.

Erfahren Sie mehr über Vermögensschutz-Trusts.

Nachteile eines Trusts

Der größte Nachteil eines Trusts ist sein Preis. Trusts sind in der Regel teuer in der Einrichtung und Unterhaltung.

(Artikel zum Thema: Wie viel kostet ein Trust?)

Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass die Einrichtung eines Trusts mindestens 1.000 Dollar kostet, wenn Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammenarbeiten. Bei einem Living Trust – einem widerruflichen Trust, der zu Lebzeiten eingerichtet wird – müssen Sie oder ein Treuhänder den Trust auch pflegen. Das kann Geld kosten und zusätzliche Arbeit erfordern, z.B. wenn der Trust Einkommen erwirtschaftet, in welchem Fall der Trust Steuern zahlen muss.

Jedoch können Sie jetzt einen Trust mit Policygenius erstellen (und Sie erhalten auch ein Testament). Policygenius bietet anwaltlich geprüfte Tools, die Sie durch den Prozess führen.

Während Trusts Ihre Wünsche besser durchsetzen können als ein Testament, sind sie nicht immun gegen rechtliche Anfechtungen. Wenn Sie nämlich versehentlich einen Begünstigten für ein Treuhandvermögen aufführen, aber auch separat einen anderen Begünstigten für dasselbe Vermögen an anderer Stelle benennen, muss die Verteilung des Vermögens von einem Gericht festgelegt werden. Dies kann bei Konten, die im Todesfall ausgezahlt werden, wie z.B. einer IRA, sowie bei Todesfallleistungen von Lebensversicherungen passieren.

Auch sollten Sie daran denken, dass nur die Vermögenswerte, die Sie ausdrücklich auf Ihren Trust übertragen, den Bedingungen des Trusts unterliegen. Wenn Sie etwas auslassen, deckt Ihr Testament das hoffentlich ab.