Für die meisten Menschen ist ein Haus die größte Anschaffung, die sie in ihrem Leben tätigen werden, eine, die sie über Jahre, sogar Jahrzehnte, abbezahlen werden. Aber wenn man zu viel für ein Haus ausgibt, kann es sein, dass einem nur wenig Geld für andere Ziele im Leben bleibt, wie z.B. für den Ruhestand, das College oder den Urlaub.
Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, müssen Sie zunächst entscheiden, ob Mieten oder Kaufen am sinnvollsten ist.
Wenn Sie Mieter sind, sollten Sie bedenken, dass Ihre Miete im Laufe der Zeit steigen wird. Mieter mieten in der Regel, wenn sie wissen oder die Vorstellung mögen, dass sie umziehen können, wann und ob sie wollen. Außerdem müssen Mieter in der Regel nicht für die Instandhaltung, Rasenpflege oder Reparaturen am Haus aufkommen.
Wenn Sie kaufen, müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie jahrelang alles reparieren müssen, was im Haus kaputt geht, den Rasen pflegen und für alle größeren Reparaturen aufkommen. Mieten macht Sinn, wenn Sie planen, für eine relativ kurze Zeit irgendwo zu wohnen, da die Kosten, die mit dem Kauf eines Hauses verbunden sind – wie Treuhandgebühren, Steuern und Abschlusskosten – einige Zeit brauchen, um sich zu amortisieren. Wenn Sie vorhaben, für längere Zeit an einem Ort zu bleiben, ist der Kauf eines Hauses in der Regel der richtige Weg (diese Gleichung ändert sich jedoch mit den Immobilienwerten in Ihrer Gegend, der Beschäftigungsentwicklung und verschiedenen anderen Faktoren). Auch wenn der Markt schwanken mag, über einen längeren Zeitraum hinweg werden Sie wahrscheinlich Geld verdienen. Und wie uns der Immobilienmarkt in den Jahren 2007 und 2008 gezeigt hat, kann es eine holprige Fahrt sein.
Wenn Sie sich entschieden haben, dass Wohneigentum das Richtige für Sie ist, ist der nächste Schritt zu entscheiden, wie viel Haus Sie sich leisten können. Normalerweise schlagen die meisten Kreditgeber vor, dass Sie nicht mehr als 28% Ihres monatlichen Einkommens für eine Hypothek ausgeben. Probieren Sie SmartMoney’s „How Much House Can I Afford“-Rechner aus, um herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können. Denken Sie daran, dass Sie zusätzlich zu den Hypothekarkosten auch noch die Abschlusskosten und die Anwaltskosten bezahlen müssen, die normalerweise 2 bis 3 % des Hauspreises betragen. Vergessen Sie auch nicht die Kosten für den Umzug und die Arbeit, sowie alle Reparaturen, die Sie möglicherweise am Haus vornehmen müssen, wenn Sie einziehen, sowie die monatlichen Wartungsgebühren, wenn Sie in eine Eigentumswohnung oder eine geplante Wohnanlage ziehen.