Prosper Personal Loans Review

Prosper verwendet einen Peer-to-Peer-Finanzierungsansatz für Privatkredite. In der Praxis bedeutet das, dass Sie nach der Beantragung und Genehmigung ein Kreditangebot einstellen, in dem Sie beschreiben, wie viel Geld Sie benötigen und warum. Investoren finanzieren dann einen Teil oder das gesamte Darlehen, und sobald es vollständig finanziert ist, wird das Geld auf Ihr Konto überwiesen.

Dieses Peer-to-Peer-Modell bedeutet für Investoren ein geringeres Risiko, was es Prosper wiederum ermöglicht, Privatkredite für Kreditnehmer anzubieten, die eine faire – und nicht eine gute oder ausgezeichnete – Kreditwürdigkeit haben.

Aber wie schneiden Prosper-Kredite im Vergleich zur Konkurrenz ab? Mit unserer eigenen SimpleScore-Methode bewertet unser Prosper-Kreditbericht den Anbieter anhand von fünf Schlüsselkategorien – Zinssätze, Kundenzufriedenheit, Gebühren, Support und Kreditbedingungen – um Ihnen dabei zu helfen, Ihre persönliche Finanzierung zu finden.

Prosper Privatkredite auf einen Blick

Was uns an Prosper Privatkrediten gefällt

Peer-to-Peer-Potenzial

Der größte Vorteil von Prosper ist sein Peer-to-Peer-Kreditrahmen, das es Anlegern ermöglicht, ihr Risiko zu senken, indem sie nur einen kleinen Teil eines Privatkredits finanzieren. Dieses verringerte Risiko führt zu mehr Genehmigungen für Kreditnehmer mit fairem Kredit, was es für sie einfacher macht, das Geld zu bekommen, das sie brauchen, wenn sie es brauchen, ohne die massiv überhöhten Zinssätze, die von Zahltag-Darlehensanbietern erhoben werden.

Zusatzantragsgenehmigung

Prosper ermöglicht es Kreditnehmern mit fairem Kredit auch, gemeinsame Privatkredite zu beantragen, was ihre Chancen auf eine Genehmigung weiter erhöht, wenn sie beide einen festen Job und ein verlässliches Einkommen haben. Infolgedessen sind Prosper-Darlehen eine großartige Wahl für diejenigen, die sich nicht für traditionelle Darlehen mit nur einem Antragsteller qualifizieren.

Das ist zu beachten

Verzögerte Finanzierung

Prosper-Bewertungen sind im Allgemeinen positiv – das Unternehmen ist offen über seine Bearbeitungsgebühren (2,41%-5%) und seinen Antragsprozess – aber der Kreditgeber kann länger als der Durchschnitt brauchen, um Darlehen vollständig zu finanzieren. Das liegt daran, dass das Geld erst dann auf Ihr Konto überwiesen wird, wenn genügend Investoren vorhanden sind, um den Kreditbetrag vollständig zu decken. Da die Investoren nicht gezwungen sind, einen bestimmten Kredit zu finanzieren, gibt es keine Garantie dafür, wie lange der Prozess dauern wird.

Prosper vs. Die Konkurrenz

Payoff

Payoff-Darlehen bieten ähnliche Kreditsummen wie Prosper – 5.000 bis 35.000 Dollar – und sind ebenfalls für Kreditnehmer mit nicht ganz so perfekter Bonität gedacht. Die Kreditgeber unterscheiden sich in der Länge der Laufzeit und dem effektiven Jahreszins. Payoff lässt Kreditnehmer Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren wählen und bietet effektive Jahreszinsen zwischen 5,99%-24,99%. Es ist jedoch erwähnenswert, dass Payoff-Darlehen speziell für die Konsolidierung von Kreditkartenschulden konzipiert sind; sie werden nicht angeboten, um große Anschaffungen oder komplette Hausrenovierungen zu bezahlen.

Lesen Sie unseren vollständigen Payoff-Test, um mehr über die Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit Payoff zu erfahren.

Upstart

Upstart ist ein Anbieter von Privatkrediten, der von ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet wurde. Sein Anspruch auf Ruhm? Die automatisierte Kreditbearbeitung und -bewilligung, die künstliche Intelligenz nutzt und mehr als nur Ihren Kredit-Score berücksichtigt. Infolgedessen sind Anträge bei Upstart schnell, einfach und werden oft genehmigt – auch wenn Sie keine gute Bonität haben. Aber Upstart hat auch einige potenzielle Nachteile. Im Gegensatz zu Prosper erhebt das Unternehmen eine feste Bearbeitungsgebühr von 8,1 %, und seine effektiven Jahreszinsen reichen von 8,94 % bis 35,99 %, was beides höher ist als der Branchendurchschnitt.

Um mehr über diesen fairen Kreditgeber zu erfahren, lesen Sie unseren vollständigen Upstart-Bericht.

Avant

Avant ist ein bekannter Anbieter von Privatkrediten, der Darlehen zwischen 2.000 und 35.000 $ mit Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren anbietet, zusammen mit einer Bearbeitungsgebühr von 4,75%. Avant ist Prosper vor allem bei der Finanzierungszeit voraus – viele Kreditnehmer erhalten ihr Geld bereits am nächsten Werktag. Prosper bietet gut qualifizierten Kreditnehmern bessere Zinssätze von 7,95 % bis 35,99 %, während die Zinssätze von Avant zwischen 9,95 % und 35,99 % liegen.

Lesen Sie unsere vollständige Avant-Bewertung, um mehr zu erfahren.

Wie viel kostet ein Prosper-Personaldarlehen?

Die Kosten für ein Prosper-Personaldarlehen hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, dem effektiven Jahreszins und der Ausfertigungsgebühr. Laut der Website des Unternehmens wird allen Prosper-Kreditanträgen ein Prosper-Rating zugewiesen, das von niedrigstem (AA) bis zu höchstem Risiko (HR) reicht. Je höher Ihr Risiko-Rating ist, desto ungünstiger sind Ihre Konditionen und desto mehr müssen Sie für Ihren Prosper-Kredit bezahlen.

Billigere Alternativen zu Prosper-Krediten

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Kreditgeschichte und Ihrer aktuellen finanziellen Situation können Sie möglicherweise günstigere oder schnellere Alternativen zu Prosper-Krediten finden. Payoff bietet zum Beispiel effektive Jahreszinsen von 5,99 % bis 24,99 %, während Avant-Darlehen nur 4,75 % an Bearbeitungsgebühren kosten. Es lohnt sich auch, bei Ihrem aktuellen Finanzdienstleister nachzufragen, da einige bereit sind, Privatkredite zu finanzieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ideal ist, Sie aber mehrere Produkte bei der Bank haben – wie Spar- und Girokonten und Investitionen oder Hypotheken – und bei früheren Krediten nie in Verzug geraten sind.

Prosper in den Nachrichten

• Prosper liefert weiterhin das Potenzial für Privatkredite und hat seit 2009 mehr als 17 Milliarden Dollar finanziert. Allerdings verzeichnete der Kreditgeber im ersten Quartal 2020 einen 25-prozentigen Rückgang bei der Kreditvergabe – wahrscheinlich aufgrund des größeren Wettbewerbs um Kreditnehmer während des COVID-19-Ausbruchs.
• Das Unternehmen verzweigt sich auch in andere Kreditoptionen, einschließlich digitaler HELOCs ohne Erstellungsgebühren. Das HELOC-Programm startete in Alabama, Arizona, Florida und Texas und soll in weiteren Bundesstaaten eingeführt werden.

Prosper gehört mittlerweile zu den Marktführern im Bereich Peer-to-Peer-Lending, wobei Experten den Markt bis 2024 auf 44 Milliarden Dollar schätzen.

Letzte Aktualisierung am 16. September 2020 – Aktualisierte redaktionelle Überprüfung der Marke.