Sie haben einen neuen Job mit einem Jahresgehalt von 100.000 Dollar bekommen und gehen auf Wohnungssuche. Was für eine aufregende Zeit! Obwohl Ihre erste Frage vielleicht lautet: „Wie viel Miete kann ich mir leisten?“ Auf diese Frage gibt es zwei Antworten: eine, die eher „technisch“ ist, und eine, die eher „praktisch“ ist.
Key Takeaways
- Wenn Sie 100.000 Dollar im Jahr vor Steuern verdienen, können Sie sich technisch gesehen 3.000 bis 3.250 Dollar Miete pro Monat leisten.
- Eine praktischere Herangehensweise, die den Lebensstil, das Potenzial für finanzielle Engpässe und einzigartige Ausgaben berücksichtigt, kann diesen Betrag senken.
- Abhängig davon, in welcher Stadt oder Region Sie leben, wird auch die Art der Wohnung, die Sie sich leisten können, beeinflusst.
Die technische Antwort
Die technische Antwort auf die Frage, wie viel Miete Sie sich leisten können, beruht auf Schätzungen, die auf einer von mehreren Faustregeln basieren. Diese Schätzungen sind technisch, weil Immobilieneigentümer sie benutzen, um Sie für die Miete zu qualifizieren, von der sie glauben, dass Sie sie sich leisten können.
Eine Faustregel beinhaltet, dass Sie Ihr Einkommen vor Steuern durch 40 dividieren. Das bedeutet, wenn Sie 100.000 Dollar im Jahr verdienen, sollten Sie in der Lage sein, sich 2.500 Dollar Miete pro Monat zu leisten.
Eine andere Faustregel ist die 30%-Regel. Wenn Sie 30% von 100.000 $ nehmen, erhalten Sie 30.000 $. Teilen Sie diese Zahl durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr) und die Antwort ist ebenfalls 2.500 $ pro Monat.
Es gibt auch eine Faustregel namens 50/30/20. Sie besagt, dass Sie 50 % Ihres Einkommens nach Steuern für Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Transport ausgeben, 30 % für alltägliche Ausgaben und 20 % für Schulden, Altersvorsorge und Notgroschen.
Bei einem Nettogehalt von 75.000 Dollar (unter Berücksichtigung von Steuern und Altersvorsorgebeiträgen auf Ihr Bruttogehalt von 100.000 Dollar) würde die Hälfte für Miete, Nebenkosten und Transport ausgegeben werden, also 37.500 Dollar. Das sind 3.125 Dollar pro Monat, aber der Mietanteil wird wahrscheinlich niedriger sein, um die Transport- und Versorgungskosten zu berücksichtigen.
Die praktische Antwort
Das Problem mit allen technischen Daumenregeln ist, dass sie Ihre spezifische finanzielle Situation nicht berücksichtigen. Nur weil ein Vermieter bereit ist, eine Wohnung für 2.500 Dollar an Sie zu vermieten, heißt das nicht, dass Sie diesen Vertrag unterschreiben sollten.
Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können. Ein solcher Schritt besteht darin, eine Anzeige bei der Verbraucherschutzbehörde (Consumer Financial Protection Bureau) oder beim US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Die praktische Antwort erfordert einige Berechnungen auf der Grundlage Ihrer Finanzen. Der Prozess beginnt mit der Zusammenstellung einer Liste der Lebenshaltungskosten des Haushalts, ohne Miete.
Stellen Sie eine Liste der Lebenshaltungskosten des Haushalts zusammen
Versorgungskosten
Wenn Sie in eine Gegend umziehen, in der Sie bereits leben, können Sie wahrscheinlich die Versorgungskosten leicht abschätzen, indem Sie frühere Rechnungen als Bezugspunkt verwenden.
Wenn Sie in einer neuen Gegend sind, fragen Sie Kollegen, Einheimische oder sogar potenzielle Vermieter. Die meisten werden bereit sein, Ihnen Informationen über die durchschnittlich zu erwartenden Kosten für Nebenkosten in Ihrer Gegend zu geben. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was in einer Mietzahlung enthalten ist – wie Wasser, Gas, Öl oder Strom.
Lebensmittel und Nebenkosten
Dazu gehören Lebensmittel, Reinigungsmittel und Nebenkosten wie Zahnpasta. Wenn Sie mit den Preisen in der Gegend nicht vertraut sind, besuchen Sie ein paar große Lebensmittelgeschäfte und vergleichen Sie die Preise mit den Ausgaben, die Sie in der Vergangenheit getätigt haben, um eine voraussichtliche Summe zu erhalten.
Verkehrsmittel
Diese Ausgaben berücksichtigen die Bezahlung und Versicherung Ihres Autos, Benzin, Wartung, Parken und Mautgebühren. Sie können auch die Kosten für öffentliche Verkehrsmittel und alle anderen Ausgaben, die mit arbeitsbezogenen oder nicht arbeitsbezogenen Reisen verbunden sind, einbeziehen.
Kommunikation
Diese Kategorie beinhaltet Festnetz-, Handy- und/oder Internet-Gebühren. Alle Mittel, die Sie zur Kommunikation mit anderen nutzen, sollten hier berücksichtigt werden.
Bekleidung
Die Kosten für Kleidung können Sie auf der Grundlage von Erfahrungswerten schätzen. Wenn Sie einen neuen Job beginnen, der eine Umstellung der Kleidung erfordert – zum Beispiel Anzüge statt Freizeitkleidung -, können Sie dies in Ihre Planung einbeziehen.
Schulden
Die meisten Menschen haben Schulden. Das können Studentenkredite, Kreditkarten oder Raten für einen Jetski sein. Diese Zahlungen müssen geleistet werden und Sie sollten dementsprechend planen.
Bei revolvierenden Schulden, wie z.B. Kreditkarten, sollten Sie mehr als nur die Mindestzahlung einplanen. Wenn Sie Ihr Kartenguthaben nicht vollständig begleichen können, sollten Sie es in möglichst wenigen Monaten abbezahlen, um zu hohe Zinszahlungen zu vermeiden.
Ruhestand und Ersparnisse
Geben Sie sich in dieser Abteilung nicht zu kurz. Wenn Sie eine vom Unternehmen gesponserte 401(k) haben, geben Sie den Betrag an, den Sie einzahlen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Geld für einen regnerischen Tag oder ein Notfall-Sparkonto zurückhalten.
Versicherung des Mieters
Die Anmietung einer Wohnung entbindet Sie nicht von der Notwendigkeit, Ihr Hab und Gut im Schadensfall zu schützen. Es entbindet Sie auch nicht von der Verantwortung, sich selbst vor der Haftung zu schützen, falls jemand in Ihrer neuen Wohnung verletzt wird.
Extras
Der letzte Teil Ihrer Lebenshaltungskostenliste ist für die Extras, wie Kabelfernsehen, Netflix, Filme, Essen gehen, Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Ausgaben im Zusammenhang mit Hobbys, die Sie haben. Diese Dinge sind der flexibelste Teil Ihrer Lebenshaltungskosten, aber Sie müssen sie auflisten.
Wenn Sie schon dabei sind, priorisieren Sie diese Extras. Auf diese Weise haben Sie bereits entschieden, welche Dinge am unwichtigsten sind, wenn Sie feststellen, dass Sie Ausgaben kürzen müssen.
Rechnen Sie nach
Beginnen Sie mit Ihrem tatsächlichen monatlichen Nettoeinkommen und ziehen Sie davon Ihre gesamten monatlichen Lebenshaltungskosten ab. Der Betrag, der übrig bleibt, ist das, was für die Miete zur Verfügung steht.
Das bedeutet nicht, dass Sie sich tatsächlich auf diesen Betrag verpflichten sollten. Es ist sinnvoll, sich selbst ein wenig Spielraum für Ausgaben zu lassen, die Sie nicht berücksichtigt haben, oder für unerwartete Ausgaben auf dem Weg.
Das Fazit
Wenn der tatsächliche Betrag, den Sie sich leisten können, deutlich unter dem Betrag liegt, den Sie nach „Faustformel“ erhalten, könnte dies ein guter Zeitpunkt sein, die Lebenshaltungskosten neu zu bewerten und zu kürzen oder zu streichen, wo es möglich ist.
In einigen Großstädten, wie New York und San Francisco, kann der Preis einer Mietwohnung einen größeren Anteil Ihres Budgets erfordern. Wenn das der Fall ist, müssen Sie vielleicht einen oder mehrere Mitbewohner finden oder in Erwägung ziehen, in einer weniger teuren Nachbarschaft zu wohnen.
Wenn Sie Ihre Grenzen vor der Suche kennen, sparen Sie Zeit und finden eine neue Wohnung, die zu Ihren Finanzen passt, mit viel weniger Ärger.