Schecks werden immer seltener verwendet, vor allem, da immer mehr Menschen Electronic Banking einsetzen. Aber es gibt immer noch Menschen, die gerne diese Zettel benutzen, um Transaktionen durchzuführen. Vielleicht sind Sie zum Beispiel ein Vermieter, dessen Mieter jeden Monat einen Scheck für die Miete ausstellt. Oder Ihre liebe alte Tante schickt Ihnen jedes Jahr einen Scheck zum Geburtstag.
Was auch immer der Grund ist, Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Sie möglicherweise nicht sofort über den vollen Betrag verfügen können, wenn Sie ihn auf Ihr Bankkonto einzahlen – auch wenn Ihr Kontostand etwas anderes anzeigt.
Wenn Sie versuchen, das Geld sofort zu verwenden, können Sie auf Probleme stoßen – bis hin zu geplatzten Zahlungen und Gebühren von Ihrer Bank. Es lohnt sich also, die Grundlagen von Schecks und Sperrfristen zu verstehen. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie lange es dauert, bis Schecks eingelöst werden, und wie Sie teure Gebühren vermeiden können, die aus Missverständnissen resultieren können.
Allgemeine Haltezeiten
Wenn Sie ein Bankkonto eröffnen, erläutern Finanzinstitute immer ihre Richtlinien für Einzahlungen, einschließlich Haltezeiten für Scheckeinzahlungen. Die Banken legen diese Haltezeiten für Schecks fest, um sicherzustellen, dass das Geld auf dem Konto des Einzahlers verfügbar ist, bevor sie Ihnen Zugriff auf das Geld geben. Auf diese Weise vermeiden sie, dass Ihnen Gebühren entstehen – vor allem, wenn Sie das Geld sofort verwenden.
Key Takeaways
- Finanzinstitute geben bei der Eröffnung eines Bankkontos immer ihre Einzahlungsrichtlinien an.
- Die meisten Schecks werden innerhalb von zwei Werktagen eingelöst.
- Schecks können je nach Höhe des Betrags, Ihrer Beziehung zur Bank oder wenn es sich nicht um eine regelmäßige Einzahlung handelt, länger dauern.
- Eine Quittung vom Schalter oder Geldautomaten informiert Sie darüber, wann das Geld verfügbar ist.
Es dauert in der Regel etwa zwei Werktage, bis ein eingereichter Scheck eingelöst wird, aber es kann etwas länger dauern – etwa fünf Werktage – bis die Bank das Geld erhält. Wie lange es dauert, bis ein Scheck eingelöst wird, hängt von der Höhe des Schecks, Ihrer Beziehung zur Bank und dem Stand des Kontos des Einzahlers ab. Warten Sie ein paar Tage, bevor Sie Ihre Bank wegen der Rückhaltung von eingereichten Schecks kontaktieren.
Natürlich hängt die Rückhaltezeit oft von der Art des Schecks ab. Eine Bank kann einen Scheck länger zurückhalten, wenn es sich um eine ungewöhnliche Einreichung handelt, wenn Sie noch nie einen Scheck von diesem Zahler eingereicht haben, wenn der Scheck über einen hohen Betrag lautet oder wenn der Scheck von einer internationalen Bank kommt. Letzteres erfordert eine viel längere Haltezeit, da er nicht einfach verifiziert werden kann. Die Haltezeiten für diese Schecks hängen von Ihrem Institut ab, daher sollten Sie sich bei Ihrem Institut über die Richtlinien erkundigen.
Die Richtlinien für das Halten von Schecks variieren von Bank zu Bank, daher sollten Sie sich bei Ihrem Institut erkundigen, wie lange Sie warten müssen, um auf das Geld zuzugreifen.
Warum Ihr Scheck gehalten wird
Es gibt mehrere Gründe, warum Banken Schecks halten. Ihre Bank kann einen eingereichten Scheck zurückhalten, wenn auf dem Konto des Zahlers keine ausreichende Deckung vorhanden ist oder wenn das Konto des Zahlers aus irgendeinem Grund geschlossen oder gesperrt ist. Normalerweise senden Banken Schecks mit Ausgaben an das zahlende Institut zurück, was jedoch zu einer längeren Verzögerung für den Einzahler führt.
Einige Banken halten auch Einzahlungen auf neue Konten zurück. Konten, die keine oder nur eine geringe Historie haben, können automatisch für alle Scheckeinzahlungen gesperrt werden, bis die Bank das Gefühl hat, dass Sie Ihre Beziehung zu ihr gefestigt haben. Bei Konten mit negativer Historie – d.h. Konten, die häufig Zahlungen nicht ausführen oder überzogen werden – können Schecks ebenfalls zurückgehalten werden.
Der Zahler hat auch viel mit den Rückhaltezeiten zu tun. Wenn Sie noch nie einen Scheck von dieser Person eingereicht haben und es sich um einen größeren Betrag handelt, kann Ihr Bankinstitut ihn zurückhalten, bis er eingelöst ist.
Einige Institute können Schecks zurückhalten, die über mobile Banking-Apps oder über den Geldautomaten eingereicht werden. Diese Einzahlungen müssen verifiziert und gegengeprüft werden, bevor die Bank das Geld freigeben kann. Es ist immer eine gute Idee, sich bei der Bank über die Richtlinien zu erkundigen, wenn es um die Wartezeiten für diese Art von Einzahlungen geht.
Ihre Einzahlungsquittung
Wenn Sie einen Scheck einzahlen, egal ob an einem Geldautomaten, einem Schalter in der Bank oder einem Drive-Through-Fenster, erhalten Sie normalerweise eine Quittung, auf der steht, wann das Geld verfügbar sein wird. Halten Sie die Quittung bereit, bis der Scheck eingelöst wird. Anhand des Verfügbarkeitsdatums auf der Quittung können Sie erkennen, wann es an der Zeit ist, sich mit der Bank in Verbindung zu setzen, um Rückfragen zu stellen. Wenn Sie jedoch keine Quittung erhalten, müssen Sie sich mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, um dies zu überprüfen.
Es gibt Zeiten, in denen die Bank die Sperrung für Sie aufhebt. In Notfällen, wenn die Sperrung schon zu lange andauert, wenn Sie ein wirklich guter Kunde sind oder wenn die Bank beschließt, den Scheck zum Zeitpunkt der Einzahlung zu überprüfen, können Sie aus dem Schneider sein. Das erfordert in der Regel einen Besuch in Ihrer Filiale. Das kostet zwar etwas Zeit, kann sich aber lohnen, wenn Sie das Geld sofort brauchen oder wenn es sich um einen großen Scheck handelt, der nicht warten kann.
Verfügbarkeit des Geldes
Abhängig von der Höhe des Schecks können Sie innerhalb von zwei Tagen über den vollen Betrag verfügen. Manche Banken stellen einen Teil des Schecks sofort oder innerhalb eines Werktages zur Verfügung. Zum Beispiel könnte Ihre Bank 150 oder 200 Dollar eines 500-Dollar-Schecks sofort oder innerhalb eines Arbeitstages nach der Einreichung zur Verfügung stellen und den Rest des Schecks in zwei Tagen.
Die Bank wird Schecks wahrscheinlich sofort einlösen, wenn Sie eine beständige Geschichte mit einem bestimmten Zahler haben. Sagen wir, Sie sind ein Freiberufler und erhalten alle zwei Monate einen Scheck für die Arbeit, die Sie für diese Firma leisten.
Die Bank kann den ersten Scheck zurückhalten, um sicherzustellen, dass er eingelöst wird. Wenn Sie die Bank wissen lassen, dass Sie regelmäßig ähnliche Schecks von der gleichen Firma erwarten, kann die Bank Ihnen die Gelder für nachfolgende Einzahlungen freigeben, nachdem sich ein Muster herausgebildet hat.
Große Einzahlungen
Es ist noch einmal zu erwähnen, dass große Einzahlungen mit einer längeren Haltezeit verbunden sein können. Einige Banken halten Schecks, die sich auf 1.500 Dollar oder mehr belaufen, bis zu 10 Tage lang zurück.
Die Anzahl der Tage, die die Bank diese Schecks zurückhält, hängt von Ihrer Beziehung zu dem Institut ab. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie das Geld sofort – oder innerhalb von weniger als 10 Tagen – erhalten, wenn Sie einen gesunden Kontostand haben und keine Überziehungen vorliegen. Eine Vorgeschichte von Überziehungen und niedrige Kontostände können bedeuten, dass Sie die vollen 10 Tage warten müssen, um das Geld zu erhalten.